カードローンおすすめ比較[2016年]
2016年12月2日公開(2016年12月2日更新)
ザイ・オンライン編集部

【レイクの金利・メリット・申込方法を徹底解説】
「最大180日の無利息期間」「最短即時審査」など、銀行系カードローンには珍しいお得なサービスが満載[2016年11月30日情報更新]

■「新生銀行カードローン レイク」の基本情報
実質年利(変動金利) 4.50~18.00%
最高借入限度額 500万円
審査時間 最短即時審査(申し込み完了画面に表示)
融資までの時間 最短即日融資(※1)
無利息期間 180日(5万円まで)、もしくは30日(全額)
コンビニ借り入れ対応(※) セブン-イレブン、ファミリーマート(E-net)、ローソン、ミニストップ(イオン銀行)
月々の返済額 3000円~
担保・保証人/在籍確認 不要/電話
※一部店舗で対応していない場合もあります。※1 平日14時までにインターネットから申し込み、必要書類の確認が完了した場合。

「新生銀行カードローン レイク」の
おすすめポイント!

180日と30日、選べる2つの「無利息期間」

 カードローンの「無利息期間」は非常にお得なサービスだが、レイクの場合は「借入額の全額を最大30日間無利息」と「借入額のうち5万円まで最大180日間無利息」という2つの無利息ローンから選択可能。自分の借入金額や返済期間に合わせて、よりお得な方を選ぼう!

瞬時に審査結果がわかる「最短即時審査」

 すぐに融資を受けたい人にとって、審査結果の待ち時間はめちゃくちゃ長く感じられるもの。しかし「レイク」のインターネット申し込みなら、申し込み手続きが終了すると同時に審査結果を表示! ほとんど待つことなく「融資可能か」「いくら借りられるのか」を知ることができる。

提携銀行ATMの利用手数料が無料!

 カードローンによっては、コンビニATMからの借り入れにATM手数料が必要な場合も。しかし「レイク」なら、自社ATMはもちろん、コンビニなどの提携ATMの手数料もすべて無料! どんな少額でも、手数料を気にせず借りることができる。

レディース窓口があるので、女性でも安心!

 「友達の結婚式があって、今月はお財布がピンチ」「旅行に行ったら、給料日前に生活費が厳しい」など、最近は女性のカードローン利用者も増えている。その一方で「カードローンはちょっとハードルが高い」と感じる女性も。しかし、女性専用窓口「レディースレイク」なら、すべて女性スタッフなので安心して相談できる。
⇒「新生銀行カードローン レディースレイク」の公式サイトを見てみる

「新生銀行カードローン レイク」って
どんなカードローン?

 もともとは消費者金融会社の商品であった「レイク」だが、2011年に新生銀行が商標や店舗網などのサービス全体を買収。現在は、新生銀行のカードローン商品として提供されている。そのため「レイク」は、「アコム」や「プロミス」といった消費者金融系カードローンではなく、銀行系カードローンであり、総量規制などの貸金業法の規制対象外となっている。

 銀行系カードローンには珍しく、期間が異なる2タイプの「無利息ローン」や「最短即時審査」など、便利でお得なサービスを提供するのが最大の特徴だ。

「新生銀行カードローン レイク」の
弱点・デメリットは?

 「レイク」の弱点は、まず仕事をしていない専業主婦は利用できないこと。本人に収入のない主婦の方は、申し込み可能なイオン銀行楽天銀行などを検討してみよう。
⇒「イオン銀行 カードローン BIG」の詳細ページを見る
⇒「楽天銀行 スーパーローン」の詳細ページを見る

 また、銀行系カードローンなどにくらべると金利が少し高め。もし「一定以上の収入がある」という人なら、銀行系カードローンのほうが低金利で借り入れできる可能性も。無利息期間など、「レイク」のメリットとのバランスを考えて選ぼう。
⇒「最高金利」を比較して選ぶ!カードローンおすすめランキング!

「新生銀行カードローン レイク」は
こんな人におすすめ!

 「新生銀行カードローン レイク」がおすすめなのは、まず「無利息期間を最大限有効活用したい人」。例えば、「最大5万円を何回も繰り返し借りたい人は『5万円まで最大180日間無利息』を」など、自分にとってよりお得なほうをチョイスできる。

 「最短即時審査」「最短即日融資」というスピード感も、「すぐに借り入れをしたい人」にはありがたいサービス。

 また、「コンビニのATMで借り入れしたい人」にとっては、コンビニATM手数料無料がメリットだ。

 【目次】(クリックで該当する情報へ移動します)
▼基本情報
▼金利と借入限度額
▼申し込み方法(審査時間・即日融資・在籍確認)
▼借り入れ方法
▼返済方法
▼女性専用窓口「レディースレイク」

 

金利と借入限度額について

●キャッシングの金利はどれくらい?

 「新生銀行カードローン レイク」の金利は次の通り。

■金利と借入限度額
借入限度額(契約限度額) 金利(実質年利)
200万円以下 基準残高(※1):100万円未満 15.00~18.00%
基準残高(※1):100万円以上〜200万円 12.00~15.00%
200万円超~300万円以下 9.00~15.00%
300万円超~400万円以下 7.00%
400万円超~500万円以下 4.50%
※ 更新の関係で最新の金利と異なる場合があります。最新の金利は各社の公式サイトでご確認ください。※1 基準残高は、初回契約日以降の借入残高の最高額。

 借入限度額が200万円以下の場合、基準残高に応じて金利が決まる。基準残高とは、それまでの借入残高の最高額のこと。仮に、借入限度額200万円で契約しても、それまで一度に最高50万円までしか借りたことのなの人は、基準残高が50万円となり、「15.0〜18.0%」の金利が適用される。

●無利息期間は2タイプ

 「新生銀行カードローン レイク」には、次の2つの無利息ローンがある。

・5万円まで180日間無利息
・全額30日間無利息

 どちらも初めて「レイク」を契約した人が対象で、どちらか片方しか利用できない。また、「5万円まで180日間無利息」を選べるのは借入限度額200万円以下の人のみとなる。

■利用可能な無利息ローンは借入限度額で決まる
借入限度額 利用可能な無利息ローン
200万円以下 ・5万円まで180日間無利息
・30日間無利息
200万円超〜500万円以下 ・30日間無利息

 「5万円まで180日間無利息」は、契約日の翌日から180日間、借入額のうち5万円までが無利息となる。例えば10万円借りた場合は、そのうち5万円のみが無利息で、5万円を超えた分には通常通りの金利が適用される。追加融資を受けた場合や完済後再度借り入れを行った場合でも、契約日翌日から180日以内であれば、5万円分には利息がかからない。

 一方「30日間無利息」は、契約日の翌日から30日間、借入額全額が無利息となる。追加融資を受けた場合や完済後再度借り入れを行った場合でも、無利息期間内であれば利息が発生しないのは、「5万円まで180日間無利息」と同じだ。

 なお、「5万円まで180日間無利息」「30日間無利息」のどちらも、「初回借入日の翌日」ではなく「契約日翌日」から無利息期間が始まるので注意しよう。契約後、実際にキャッシングするまで期間があいてしまうと、その分の無利息期間が無駄になってしまう。借り入れしたい日が決まっているのであれば、できるだけ直前に申し込んで契約するほうが、無利息期間を無駄なく活用できるのでお得だ。

「5万円まで180日間無利息」と「30日間無利息」はどちらがお得?

 「5万円まで180日間無利息」と「30日間無利息」のどちらを選んだほうがお得になるかは、借入額と返済期間によって決まる。借入額が5万円以下の少額利用しかしないのであれば、「5万円まで180日間無利息」を選ぶべきだ。逆に30万円以上借りるのであれば、「30日間無利息」のほうが無条件でお得となる。

 借入額が5万~30万円の間の場合、どの程度「レイク」を利用するかによって異なる。最初の180日間のうち、すぐに完済して借入中の状態がそれほど続かない人は「30日間無利息」が、返済期間が長かったり何度も追加融資を受けたりして借入中の状態が長い人は「5万円まで180日間無利息」がお得になりやすい。

申し込みについて

●どうやって申し込むのか

■申し込みに関する情報
申し込み資格 満20歳以上70歳以下の国内に居住する人
※学生やパート、アルバイトでも安定した収入がある場合は申し込み可能
担保・保証人 不要
必要書類 ●本人確認書類
以下のうち、いずれかひとつ
・運転免許証
・現在有効な健康保険証
(※1)
・パスポート
・マイナンバーカード(個人番号カード)
(※2)
・在留カード
・特別永住者証明書
※1 氏名、生年月日、現住所の記載が必要。※2 表面(顔写真・住所などが記載されている面)のみを提出。通知カードは不可。
上記書類に記載された自宅住所と現住所が異なる場合、以下のいずれかの書類(発行日から6カ月以内)も必要
・公共料金の領収書(電力会社、水道局、ガス会社、NHK発行のもの)
・住民票の写し
・印鑑登録証明書
●収入証明書類
以下に該当する人は収入証明書が必要
・希望の借入額が50万円を超える人
・希望の借入額と他社での利用残高の合計が100万円を超える人
収入証明書は以下のいずれか1点
・源泉徴収票(最新のもの)
・確定申告書(最新のもの)
・給与明細書(直近2ヶ月+1年分の賞与明細書)
※賞与がない場合は直近2カ月の給与明細書が必要
●収入証明書類
借入限度額が100万円を超える契約の場合、原則、収入証明書類として以下のいずれかの提出が必要
・源泉徴収票(最新のもの)
・住民税決定通知書、納税通知書(最新のもの)
・所得(課税)証明書
(最新のもの)
・給与明細書(直近3カ月のうち連続2カ月)
申し込み方法 収入証明書類
審査時間 最短即時(申し込み完了画面に表示)
申し込みから
融資までの時間
最短即日

●自宅や勤務先への在籍確認はある?

 申し込み者が実際に勤務しているのかを確認するため、審査の際に自宅や勤務先に電話がかかってくる場合もある。その場合は、「レイク」という会社名ではなく担当者の個人名でかかってくるので、家族や会社の人にキャッシングの申し込みがバレることはない。また、事前に希望すれば「新生銀行」の名前で電話してもらうことも可能だ。

借り入れについて

●実際にお金を借りる方法は?

 「レイク」の借り入れ方法は、下の表の通り。

■借り入れ方法
口座振り込み パソコン、モバイル、電話の申し込みで、登録した金融機関の口座へ、振込手数料無料で振り込み
自社ATM 全国のレイクATM、手数料無料
営業時間/7:30〜24:00(日、祝は22:00まで)
提携銀行ATM(※) ゆうちょ銀行、セブン銀行、イオン銀行、など
コンビニATM(※) セブン-イレブン、ローソン、ファミリーマートなどのイーネットATM設置店、ミニストップなどのイオン銀行ATM設置店
ATM利用手数料は無料。

●口座振込による借り入れについて

 口座振込による借り入れは、本人名義の銀行口座であれば、手数料無料で振り込んでもらえる。受付時間は、メンテナンス時などを除き、原則24時間365日対応。パソコンやモバイルによるネットキャッシングのほか、電話でオペレーターを通して申し込むことも可能だ。

 ただし、融資の申し込みは24時間365日対応だが、すぐに振り込まれるわけではない。その日のうちに借りたい場合は、平日14:45までに手続きを終わらせよう。平日14:45以降や土日、祝の申し込みは、翌営業日の振込となる。

返済について

●毎月の返済期日は、自由に設定可能

 「新生銀行カードローン レイク」は、毎月の返済期日までに決まった毎月返済額を返済するのが基本。さらに余裕のあるときには、「繰り上げ返済」も可能だ。

 毎月の返済期日は自由に設定できるのがメリット。給与日の2〜3日後に設定するなど、自分の都合に合わせて返済期日を決められるのは便利だ。ただし、口座引き落としによる返済の場合は、毎月14日か27日のどちらかしか選択できないので注意しよう。

●毎回の返済金額

 毎月の返済は、自動的に「口座引き落としによる毎月返済」をするか、自分で「インターネット・ATM・店頭窓口からの毎月返済」をするか、どちらかを選択。

 毎月返済金額は、原則的に、借入残高によって金額が変わる「残高スライドリボルビング方式」で決まる。具体的な金額は次の通りだ。

■「残高スライドリボルビング方式」の毎月返済金額
返済日時点の借入残高 借入金利
15%超~18% 12%超~15% 12%以下
10万円以下 3000円 3000円 2000円
10万円超〜20万円以下 5000円 5000円 4000円
20万円超〜30万円以下 7000円 7000円 5000円
30万円超〜40万円以下 9000円 9000円 7000円
40万円超〜50万円以下 1万2000円 1万1000円 9000円
50万円超〜60万円以下 1万5000円 1万3000円 1万0000円
60万円超〜70万円以下 1万8000円 1万5000円 1万2000円
70万円超〜80万円以下 2万円 1万7000円 1万4000円
80万円超〜90万円以下 2万3000円 1万9000円 1万5000円
90万円超〜100万円以下 2万5000円 2万1000円 1万7000円
100万円超〜120万円以下 2万5000円 2万円
120万円超〜140万円以下 2万9000円 2万4000円
140万円超〜160万円以下 3万3000円 2万7000円
160万円超〜180万円以下 3万7000円 3万円
180万円超〜200万円以下 4万2000円 3万3000円
200万円超〜250万円以下 5万2000円 4万2000円
250万円超〜300万円以下 6万2000円 5万円
300万円超〜30万円以下 7万2000円 5万5000円
350万円超〜20万円以下 8万2000円 6万円
400万円超〜20万円以下 10万円 7万円

 なお、郵送契約の場合、希望すれば「元利定額リボルビング方式」も選択可能だ。「元利定額リボルビング方式」の毎月返済金額は、契約内容に応じて設定される。

●繰り上げ返済の方法は?

 「新生銀行カードローン レイク」は、毎回の返済のほかにも、下の表の方法でいつでも繰り上げ返済が可能だ。

■繰り上げ返済(臨時返済)方法
パソコン・モバイル インターネットを利用して、24時間365日いつでも返済可能。手数料無料
銀行振り込み
銀行の営業時間、振込手数料が必要
自社ATM ※1 7:30〜24:00(日曜、祝日は22:00まで、第3日曜は20:00まで)
提携銀行ATM ※1 ゆうちょ銀行、セブン銀行、イオン銀行
 コンビニATM ※1 セブン-イレブン、ローソン、ファミリーマートなどのイーネットATM設置店、ミニストップなどのイオン銀行ATM設置店
 ※1 ATM利用手数料は無料

●返済が遅れたときの「遅延損害金」は?

 「プロミス」で返済を遅延した場合の損害金は、年20.00%。

女性専用窓口「レディースレイク」について

 「新生銀行カードローン レイク」では、女性がより申し込みしやすいように、女性専用サービス「レディースレイク」を提供。女性専用フリーダイヤルにかければ、女性スタッフが応対してくれるので安心して相談できる。

 なお、適用金利、2タイプの無利息サービス、最短即日融資などカードローンとしての基本スペックは、「新生銀行カードローン レイク」とまったく同じとなる。
⇒「新生銀行カードローン レディースレイク」の公式サイトを見てみる

■「新生銀行カードローン レイク」の基本情報
実質年利(変動金利) 4.50~18.00%
最高借入限度額 500万円
審査時間 最短即時審査(申し込み完了画面に表示)
融資までの時間 最短即日融資(※1)
無利息期間 180日(5万円まで)、もしくは30日(全額)
コンビニ借り入れ対応(※) セブン-イレブン、ファミリーマート(E-net)、ローソン、ミニストップ(イオン銀行)
月々の返済額 3000円~
担保・保証人/在籍確認 不要/電話
※一部店舗で対応していない場合もあります。※1 平日14時までにインターネットから申し込み、必要書類の確認が完了した場合。

(※本ページの情報は2016年11月30日時点のもの。最新情報は公式サイトをご確認ください)

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