住宅ローンおすすめ比較[2017年]
2016年12月26日公開(2016年12月26日更新)
ザイ・オンライン編集部

2016年に最も読まれた住宅ローン記事は?
1〜10位まで一挙に公開、読み逃しに注意!

 2016年にザイ・オンラインにおいて、最も読まれた住宅ローンの記事はなに? 住宅ローンの記事は、借り手目線の情報発信をモットーに、約半年前の2016年7月から掲載をスタート。住宅ローン金利も毎月更新しているので、いつ見ても最新の金利が分かるようになっており、記事本数も着実に増えています。では、この約半年で読まれた記事を1位から10位まで紹介しましょう!

第1位は「住宅ローン実質金利ランキング」
「住宅ローン借り換えで得するのは固定型」が第2位

 2016年にはどんな住宅ローン記事が読まれたのか。第1位は「住宅ローン実質金利ランキング」でした。住宅ローン記事の中で、一番の目玉であり、実用的な記事である一連のランキング記事が読まれました。

「住宅ローン実質金利ランキング[借り換え]」はこちら>>
「住宅ローン実質金利ランキング[新規借り入れ]」はこちら>>

 ウェブ上には、様々な住宅ローンの比較情報がありますが、ザイ・オンラインは借り手の立場に立って最もお得な住宅ローンを見つけるのに役立つ「実質金利」を自ら計算し、毎月発表しています。多くの人は、借り入れ当初の金利しか見ていませんが、本当にお得な住宅ローンを見つけるには、手数料・保証料などの諸費用や、固定金利期間終了後の金利も考慮した「実質金利」で比較しないといけません。ただ、実質金利の計算は大変なので、ザイ・オンラインが代わりに計算し、ランキングとして発表しました。住宅ローンを借りたい、借り換えたいという人にはオススメです。実質金利についてもっと知りたいという人は、第8位にランクインしたこの記事を読んでみてください。

「住宅ローンを比較するなら「実質金利」に注目!」はこちら>>

第2位は、「住宅ローンの借り換えで今、得するのは固定型」でした。住宅ローンを借り換える際に一番悩むのが、どの金利タイプを選ぶかということ。これまでは、「ともかく一番、金利が低い変動金利を選ぶ」という人が多かったのですが、2月に日銀がマイナス金利を導入して以降、10年固定金利、35年固定金利といった長期金利が下がっており、変動金利との金利差が縮まっています。現在も35年固定金利は1%強と、まだまだ低い金利です。金利タイプ選びの参考にしてはいかがでしょうか。

「住宅ローンの借り換えで今、得するのは「固定型」!」はこちら>>

  第3位は、「マイナス金利時代の住宅ローン控除活用の新常識」です。住宅ローン控除は最大で500万年の税金が戻ってくるというメリットの大きな制度ですが、借り換え時に気をつけないと、減税を受ける権利がなくなってしまうことがあります。他にも、減税を目一杯に受けるためのノウハウも紹介しました。1%以下の金利で借りると、うまくすればお金を借りているのに、トータルではお金をもらえる状態になります。

「マイナス金利時代の住宅ローン控除活用の新常識!」はこちら>>

住宅ローン金利は8月に底を打ったのか?
「金利の最新動向チェック」が第4位

  第4位は、住宅ローンアドバイザー・淡河範明さんの連載「住宅ローン金利の最新動向チェック」です。毎月の金利動向を伝える記事で、今年は住宅ローン金利が大きく変動した年であるため、注目を集めました。特に住宅ローン金利が上昇に転じた9月の記事は、最も読まれました。「最も金利が低くなったところで借り換えしよう」と考えている人から注目を受けたようです。その後、下グラフのように、9月以降、金利は徐々に上昇しており、今後の金利動向が気になるところです。

「住宅ローン金利の最新動向チェック!【2016年9月】」はこちら>> 

第5位は、「変動金利は金利上昇で、返済額がどのくらい増加?」でした。変動金利は金利の低さから人気が高いのですが、問題なのは将来、金利が上昇することで、返済額が増大する可能性があることです。そこで、金利が上昇した時の影響をシミュレーションしてみました。また、繰上返済やミックスローンによって、金利上昇のインパクトをどのくらい緩和できるかも調べてみました。

「変動金利は、金利上昇で返済額がどのくらい増加?」はこちら>>

第6位は、住宅金融支援機構が提供する、半官半民の住宅ローン「フラット35」に関する記事「フラット35の団信は、民間保険で代替するのがお得!」です。フラット35を借りる人の多くは、住宅金融支援機構の「団体信用生命保険(団信)」に加入するのですが、実は若い人であれば民間の生命保険で代替したほうがお得ということを検証しました。おおむね男性は35歳以下、女性は40歳以下であれば、民間の「収入保障保険」に加入するほうが、総支払額が少なくなります。保険料が100万円以上安くできる可能性があるので、ぜひ検討したいところです。

「フラット35の団信は、民間保険で代替するのがお得!」はこちら>>

借り換えで700万円のメリットが出たケースも!
銀行はそのままで、条件変更を迫るという裏技も人気

第7位は、「フラット35からの借り換えメリットをシミュレーション」の記事です。現在、「フラット35」で住宅ローンを借りている人の「借り換えシミュレーション」をしたところ、5年前に借りた人なら700万円を超えるメリットを得られるケースがありました。マイナス金利の導入で、住宅ローン金利が下がっています。9月以降、金利は上昇モードになっていますが、まだまだ借り換えるチャンスはあります。

「フラット35からの借り換えをシミュレーション 5年前に借りた人なら700万円超の節約も!」はこちら>>

 第9位は、かつては禁断の裏技とも言われた「住宅ローンの「借り換え」より楽に金利を下げられる「条件変更」とは?」です。住宅ローンの借り換えは、手続きが簡単ではないため、より簡単に借り換えに近いメリットを得る手法である「条件変更」を紹介しました。金融機関は変更せずに、現在借りている金融機関に対して金利引き下げや、融資期間の延長などをお願いするというものです。最近は、他銀行への流出が増えている銀行だと、条件変更にすんなり応じてくれるケースも増えているようです。

「住宅ローンの「借り換え」より楽に金利を下げられる「条件変更」とは?」はこちら>>

 最後の第10位は「住宅ローン支払いが苦しいなら、借り換え検討を!」でした。住宅ローンの支払いが苦しい時に、家計をラクにする方法のひとつが「借り換え」です。手続きが面倒臭いからと言って、住宅ローンの見直しをしていない家庭は結構多いものです。もし、支払いが苦しいようだったら、より低い金利の住宅ローンへ借り換えることで、毎月の支払いを大きく引き下げることができるので、借り換えを検討してみましょう。

「住宅ローン支払いが苦しいなら、借り換え検討を!」はこちら>>

 住宅ローンについて考えることは、一生のうちで何度もあるものではありません。ただし、借入金額は数千万円にもなります。少しでも知識をつけて、お得な住宅ローンを選びたいものです。これらの記事を、ぜひ参考にしてください。

 ◆住宅ローン金利ランキング[借り換え] ⇒ 新規借入はこちら
住宅ローン「実質金利」ランキング(35年固定)一覧!
住宅ローン実質金利ランキング(リフォーム一括)一覧!
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住宅ローン「実質金利」ランキング(5年固定)!
新規借入れ住宅ローン「実質金利」ランキング(35年固定)一覧!
住宅ローン「実質金利」ランキング(変動金利)
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【2017年1月最新版】競争激化で5年固定より金利が低い商品も!
◆「10年固定」住宅ローン金利ランキング (借り換え)
※借入金額3000万円、借り入れ期間35年(詳細な条件は表組の下に記載)
順位
銀行名 <商品名>
実質金利
(費用等含む)
表面金利
(費用等除く)
保証料
(税込)
事務手数料
(税込)
1位
◆りそな銀行 <WEB限定借換ローン(当初型)10年固定>
0.670%
0.500%
0円
借入額×2.16%+3.24万円
【りそな銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
大手銀行の一角で住宅ローンの獲得に積極的。特に借り換えに力を入れており、10年固定金利は実質金利でも非常に金利が低い。WEB限定商品は他の商品と諸経費が違って割高だが、それでも競争力がある。オプションとして、16の特定状態・所定の要介護状態を保障する新しいタイプの団体信用生命保険を提供している
2位
◆みずほ銀行 <最後まで変わらずおトク!(ネット) 10年固定>
0.845%
0.825%
借入額×2.06% ※1
3.24万円
【みずほ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
3大メガバンクの一つで全国に支店があるほか、ネット住宅ローンをラインナップする。オプションである「8大疾病補償プラス」は、保険料が安く、途中解約可能で使い勝手がいい。返済期間は変えずに、一定期間返済額を増減額したり、借り入れ期間を延長したりできる「ライフステージ応援プラン」も用意する
3位
◆イオン銀行 <[期間限定]特別金利プラン 10年固定>
0.859%
0.590%
0円
借入額×2.16%
【イオン銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
イオンでの買い物が5年間、5%オフになる(年間90万円まで)ので、合計で最大22.5万円分のメリットがある。固定期間終了後の金利優遇幅が大きく、実質金利では上位に顔を出す。売買契約金額・工事請負契約金額の105%まで借りられるので、諸経費やリフォーム費用も住宅ローンと一緒に、低い金利で借りられる
イオン銀行の住宅ローンのの公式サイトはこちら
【関連記事】[イオン銀行の住宅ローンの金利・手数料は?]契約後5年間はイオングループでの買い物5%OFF!8大疾病に2つのガンを追加できる充実の保障特約も
4位
◆カブドットコム証券 <三菱東京UFJネット住宅ローン 10年固定>
0.867%
0.600%
0円
借入額×2.16%
【カブドットコム証券の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
同じグループである三菱東京UFJ銀行のカブドットコム証券専用住宅ローンを販売する。ネット専用商品ならではの低金利を実現しており、固定期間終了後の金利優遇幅も大きめなので、実質金利は低い。事前審査から契約まで窓口に行く手間がないのは便利だ。金利タイプは少なめ
カブドットコム証券の住宅ローンのの公式サイトはこちら
【関連記事】[カブドットコム証券の住宅ローンの金利・手数料は?]三菱東京UFJ銀行の住宅ローンを低金利で提供!契約まで来店不要で、保証料・一部繰上返済が無料
5位
◆楽天銀行 <変動金利(固定特約付き)10年固定>
0.870%
1.095%
0円
32.4万円
【楽天銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
金利、諸経費が安いだけでなく、固定金利期間終了後に適用される金利も安めで、実質金利で見て競争力が高い。事務手数料は一律32万4000円であり、他のネット銀行の多くが採用する2.16%に比べて安い。また、事前審査の結果は最短で翌日、本審査は3~4日で回答する。店舗に行かず契約が可能
6位
◆ソニー銀行 <住宅ローン 10年固定>
0.882%
0.898%
0円
4.32万円
【ソニー銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
手数料が4.32万円と安い「通常の住宅ローン」は全期間固定と一定期間固定の商品に強みがあり、借り入れ時の金利が低いだけでなく、固定期間終了後の金利も低めに設定されている。全期間固定(20年超)なら、こちらを選ぼう。もう一つの商品である「変動セレクトローン」は変動金利向けの商品で、表面金利の低さはトップクラスだが、手数料は借入額の2.16%かかる
ソニー銀行のお申し込みはこちら
【関連記事】[ソニー銀行の住宅ローンの金利・手数料は?]業界トップクラスの低金利や安い諸経費が人気!来店不要で迅速な対応が売りで、対面相談も可能!

住宅ローンおすすめ比較

【イオン銀行の住宅ローン】
契約後5年間イオンの買い物が5%オフ、定期預金の
金利優遇など特典多数!⇒関連記事はこちら

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  • 「ソニー銀行」の住宅ローンは業界最低水準の
    低金利+低コストが魅力⇒関連記事はこちら

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    No.1の「ARUHI」が有利⇒関連記事はこちら

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