住宅ローンおすすめ比較[2017年]
2017年4月24日公開(2017年4月24日更新)
ザイ・オンライン編集部

[SBIマネープラザの住宅ローンの金利・手数料は?]
窓口相談でも、ネット銀行並みの低金利を実現!
さらに8疾病保障が無料という充実の保障体制

SBIマネープラザの住宅ローンのおすすめポイント

(1)店頭の窓口相談で、ネット銀行の低金利を実現
(2)8疾病保障が無料で、他の民間銀行を圧倒!
(3)万が一の交通事故に対応した「傷害補償」も無料で付帯
(4)繰上返済は1円からOKで、手数料0円
(5)返済口座への資金移動手数料が0円!

SBIマネープラザの住宅ローンの主な金利(2017年4月)
商品名・金利タイプ 実質金利
(費用等含む)
表面金利
(費用等除く)
各種[実質金利]
ランキングの順位

変動金利「MR.住宅ローンREAL(自己資金20%以上)」 0.626% 0.497% 2位
⇒変動金利金利ランキング



変動金利MR.住宅ローンREAL(通期引き下げプラン) 0.575% 0.447% 2位
⇒変動金利金利ランキング
※実質金利は借入額3000万円、期間35年、団信加入として計算。計算方法はこちら>>
◆住信SBIネット銀行の住宅ローンの詳細
  「MR.住宅ローンREAL」 「フラット35」
無料の団信の保障範囲  死亡・高度障害+8疾病+ガン診断給付金特約(女性限定)  なし
オプション保険の内容(保険料)  なし ・死亡・高度障害(融資残高×年0.358%)
・「スーパーフラット(新規借入)」/死亡・高度障害(金利0.3%上乗せ)
事務手数料(税込)  融資額×2.16%  融資額×2.16%
保証料(税込)  0円
繰上返済手数料(一部、WEB経由)  0円(1円以上1円単位)  0円(10万円以上)
繰上返済手数料(全額、WEB経由)  0円固定金利特約期間中は3万2400円)  ×
リフォーム費用算入(新規借り入れ)  〇  
リフォーム費用算入(借り換え)  ×
契約方法  全国7店舗で相談
融資を受けられるエリア  全国
SBIマネープラザの住宅ローン(MR.住宅ローンREAL)
住信SBIネット銀行の詳細はこちら(公式サイトへ)

SBIマネープラザの住宅ローンの特徴は?

SBIマネープラザの住宅ローンの公式サイトはこちら!

 金融グループであるSBIグループの企業で、「家計と暮らしに関するあらゆる相談に店舗で対応する」というコンセプトで、2012年にスタート。住宅ローンや銀行預金をはじめ、証券から保険まで多種多様な金融商品を扱い、相続対策や節税対策などの金融商品全般のコンサルティング事業を展開する。

 全国に17店舗を展開しており、そのうち住宅ローンを取り扱っているのは7店舗。住宅ローンについては、住信SBIネット銀行の「MR.住宅ローンREAL」、アルヒの「ARUHIフラット35」を販売している。以下の7店舗が対象店舗だ。

東京都=新宿中央支店(JR新宿駅南口徒歩5分)
      秋葉原支店(JR秋葉原駅徒歩5分)
神奈川県=横浜住宅ローンプラザ(横浜駅西口徒歩3分)
愛知県=名古屋支店(地下鉄東山線「栄駅」徒歩1分)
静岡県=浜松支店(JR浜松駅前のアクトタワー)
大阪府=大阪支店(地下鉄谷町線「東梅田駅」地下街直結)
福岡県=福岡中央支店(地下鉄「天神駅」徒歩4分)

SBIマネープラザの住宅ローンのおすすめポイント(1)
店頭の窓口相談で、ネット銀行の低金利を実現

 「MR.住宅ローンREAL」は、住信SBIネット銀行の商品ではあるが、住信SBIネット銀行では販売しておらず、SBIマネープラザの店頭で、じっくりと相談・契約することができる。ネット銀行の低金利を実現しており、新規借入で自己資金が20%以上あれば、さらに低い金利で借りられる。

 一方、「ARUHIフラット35」は、モーゲージバンクのアルヒの商品で、SBIマネープラザの店頭で相談・契約できる商品。フラット35では、最低水準の金利を実現している。

SBIマネープラザの住宅ローンのおすすめポイント(2)
8疾病保障が無料で、他の民間銀行を圧倒!

 民間の銀行の住宅ローンは団体信用生命保険として、「死亡または高度障害になった場合、住宅ローン残高が0円になる」という保証が付いていることが多い。「MR.住宅ローンREAL」は、さらに8疾病に対する保障が付いているので、充実した保障と言える。

 保障内容はまず、8疾病(ガン・脳卒中・急性心筋梗塞、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎)により就業できない場合、毎月のローン返済相当額を最大12カ月まで保障する。

 また、就業できない状態が12カ月を超えて継続した場合、住宅ローン残高が0円になる(但し「0円」になるためには上皮内ガンが対象外になるなどの制限条件がある)。

SBIマネープラザの住宅ローンのおすすめポイント(3)
万が一の交通事故に対応した「傷害補償」も無料で付帯

 「MR.住宅ローンREAL」には、8大疾病保障とは別に、万一の交通事故、傷害補償をカバーする「団体総合生活補償保険」が付与されている。こちらも他の民間の銀行では付帯していない補償だ。

 この保険により、交通事故等によるケガで、入院や手術をした場合に限り保険金が支払われる。保険金額は、傷害入院保険金日額(1日当たり3000円)×入院日数となっており、上限は180日だ。

 また、「個人賠償責任保険」もカバーしているため、他人の身体を害したり、他人のものを壊したりして、法律上の損害賠償責任を負われた場合に保険金が下りる。個人賠償責任保険金額は最大1億円だ。

SBIマネープラザの住宅ローンのおすすめポイント(4)
繰上返済は1円からOKで、手数料0円

 「MR.住宅ローンREAL」は、一部繰上返済は1円から可能であり、何度実行しても手数料は0円。余裕のあるときに、1円単位でいくらでも繰上返済が可能で、返済期間の短縮もしくは返済額を減らすことが気軽にできる。

SBIマネープラザの住宅ローンのおすすめポイント(5)
返済口座への資金移動手数料が0円!

 通常、住宅ローンで最も低い金利を得るためには、その銀行に給与振込口座をつくる必要がある。

 「MR.住宅ローンREAL」は、給与振込口座の指定がなく、さらに、「定期自動入金サービス」を利用すれば、他口座から住信SBIネット銀行代表口座へ毎月の返済分を自動で資金移動することができる。手数料は0円だ。給与振込口座を変えられない人にとってはありがたい。

SBIマネープラザの住宅ローンの、ここに注意!

 他のネット銀行と同様に保証料は無料だ。ただし、代わりに手数料が融資額×2.16%かるので、諸費用全体でみると安いとは言えない。

 この手数料は、途中で繰上返済をしても、返金はない。大手銀行などが諸費用として設定している保証料ならば、繰上返済をすれば保証料の一部が戻ってくるので、積極的に繰上返済をしようと考えている人は、保証料を設定している住宅ローンを選んだ方がお得になるケースもある。

SBIマネープラザはこんな人に向いている

SBIマネープラザは、2行の住宅ローンを取り扱っており、どちらも低金利の商品であるので、幅広いニーズに対応できる。変動金利であれば住信SBIネット銀行の「MR.住宅ローンREAL」の競争力があり、全期間固定であればアルヒの「ARUHIフラット35」の競争力がある。

 また住宅ローンの相談と同時に、保険、証券どの金融商品全般のコンサルティングもワンストップで受けられるので便利だ。

SBIマネープラザの住宅ローン(MR.住宅ローンREAL)
住信SBIネット銀行の詳細はこちら(公式サイトへ)
◆SBIマネープラザ「MR.住宅ローンREAL」商品概要
 お借入金額  500万円以上1億円以下(10万円単位)。
 お借入期間  1年以上35年以内。
 お取扱い地域  日本国内全域です。ただし、借地上・保留地上の物件、離島にある物件については、お取扱いできません。
 金利タイプ  「変動金利タイプ」「固定金利特約タイプ」の2つの金利タイプからご選択いただきます。「変動金利タイプ」をご選択いただいた場合、お借入後の金利は、毎年4月1日、10月1日の住信SBIネット銀行短期プライムレートを基準として年2回金利の見直しを行います。
 担保  ご融資対象物件(建物のみの場合は土地・建物の双方)に住信SBIネット銀行を抵当権者とする抵当権を第1順位にて設定していただきます。
 保証  保証会社の保証付ではありません。収入合算者は連帯保証人、担保提供者は物上保証人とさせていただきます。
 保証料  なし。
 事務取扱手数料  お借入金額の2%に相当する金額に消費税(地方消費税を含みます)を加算した金額。
 ※ 上記消費税額は、ご融資実行日時点の適用税率に基づき算出されます。
 その他 ■ 住信SBIネット銀行指定の団体信用生命保険にご加入いただきます。保険料は住信SBIネット銀行が負担いたします。引受保険会社:カーディフ生命保険会社
■ 固定金利特約期間中に全額繰上返済を行う際は、32,400円(税込)の手数料が必要です。
■ 固定金利特約期間終了後、再度、その時点の住信SBIネット銀行所定の「固定金利特約タイプ」の金利により固定金利特約期間を設定することができます。なお、再設定のお申出がない場合には、「変動金利タイプ」に変更となります。固定金利特約期間終了時において金利が上昇している場合、同一期間の固定金利特約を再設定されても、返済額が増える可能性がありますので、あらかじめご留意ください。
■ 変動金利(当初引下げプラン)の特約期間はお借入から60ヵ月経過した後の6月または12月(いずれか早い方)の返済日までです。特約期間終了後は特約期間終了後の引下げ幅が適用となります。なお、特約期間中に「固定金利特約タイプ」に変更された場合には特約期間終了後の引下げ幅となります。
■ お申込に際し、所定の審査をさせていただきます。審査により、ご希望に添えない場合がございますので、あらかじめご了承ください。
■ お借入後に条件変更する場合には、手数料がかかる場合がございます。
■ 詳しい内容につきましては、商品概要説明書をご覧ください。商品概要説明書は取扱支店にてご案内しています。
■ 返済試算額については、住信SBIネット銀行のWEBサイトをご覧ください。
 ※ 金融情勢等によっては金利プランの内容を変更する場合がございます。
 ※ お手続時に実際にお支払いいただく各手数料の金額は、住信SBIネット銀行所定の金額に当該お手続時点の適用税率に基づき算出される消費税額(地方消費税を含みます)を加算した金額となるため、記載と異なる場合がございます。
◆団体総合生活保障保険(引受保険会社:三井住友海上火災保険株式会社)
 住宅ローンお借入中、ご本人さまを被保険者(補償の対象者)とする「団体総合生活補償保険」が付帯されます。
■ 傷害入院保険金・傷害手術保険金
 次に掲げる事故等によるケガで、入院や手術をした場合に限り保険金をお支払いします。
 ①運行中の交通乗用具との衝突、接触等の交通事故(※)
 ②運行中の交通乗用具の衝突、接触、火災、爆発等の交通事故(※)
 ③運行中の交通乗用具の正規の搭乗装置またはその装置のある室内に搭乗中の急激かつ偶然な外来の事故(異常かつ危険な方法で搭乗している場合は対象になりません。)
 ④乗客として交通乗用具の改札口を入ってから改札口を出るまでの間の急激かつ偶然な外来の事故
 ⑤道路通行中の、工作用自動車との衝突、接触等または工作用自動車の衝突、接触、火災、爆発等の事故(※)(ただし、作業機械としてのみ使用されている工作用自動車に限ります。)
 ⑥交通乗用具の火災
(※)立入禁止の工事現場内、建設現場内、レーシング場のサーキット内、鉄道敷地内等で、かつ、一般には開放されていない状況にある場所で発生した事故は除きます。
■ 個人賠償責任保険金
 他人の身体を害したり、他人のものを壊したりして、法律上の損害賠償責任を負われた場合に保険金をお支払いいたします。
 ※ 保険金のお支払いには条件があります。
 ※ 詳しい補償内容やお客さまの不利益となる事項が記載された「団体総合生活補償保険についてのご案内」を必ずお読みください。
◆8疾病保障付住宅ローン(引受保険会社:カーディフ損害保険会社)
  「月々のローン返済に対する保障」と「ローン債務残高に対する保障」の2つの保障がついています。
 ガン・脳卒中・急性心筋梗塞、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎により就業できない状態が12ヵ月を超えて継続した場合、住宅ローン残高が0円になります。(但し「0円」になるためには所定の条件(※)があります。)
 就業不能状態が12ヵ月に満たない場合は、毎月のローン返済相当額を保障します。保険料は住信SBIネット銀行が負担します。
 ※ 保険金のお支払いには上皮内ガンが対象外になるなどの制限条件があります。ご加入にあたっては、詳しい保障内容やお客さまの不利益となる事項が記載された「被保険者のしおり」の「契約概要」「注意喚起情報」を必ずお読みください。
 ※ 融資日から3ヵ月間は保障特約の対象となりません。

■ お申込みにあたって
 ・ 保険契約ご加入の際、「申込書兼告知書兼同意書」で健康状態などを告知していただきます。
 ・ 加入申込保険金額が5,000万円超のかたは、「申込書兼告知書兼同意書」のほかに健康診断書などをご提示いただきます。
 ・ 健康状態によりご加入いただけない場合があります。
■ 保険金がお支払いされる場合
 ・ 就業不能信用費用保険金(特定疾病および重度慢性疾患のみ保障特約付帯就業不能信用費用保険)
 責任開始日以降に被った3つの特定疾病(ガン(悪性新生物)・急性心筋梗塞・脳卒中)または5つの重度慢性疾患(高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎)により責任開始日から3ヵ月を経過した翌日以降に所定の就業不能状態となり、その状態が継続し、ローンの約定返済日が到来した場合、月々の住宅ローン返済金相当額を、保険会社よりお客さまにお支払いし、毎月の返済額に充当されます。
 ・ 債務繰上返済支援保険金(特定疾病および重度慢性疾患のみ保障特約・債務繰上返済支援特約付帯就業不能信用費用保険)
 責任開始日以降に被った3つの特約疾病(ガン(悪性新生物)・急性心筋梗塞・脳卒中)または、5つの重度慢性疾患(高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎)により責任開始日から3ヵ月を経過した日の翌日以降に、所定の就業不能状態となり、その状態となった日からその日を含めて12ヵ月を経過した日の翌日午前0時までにその状態が継続した場合、その時点のお客さまの住宅ローン残高相当額が保険会社より住信SBIネット銀行に支払われますので、お客さまの住宅ローンが完済されます。
SBIマネープラザの住宅ローン(MR.住宅ローンREAL)
住信SBIネット銀行の詳細はこちら(公式サイトへ)
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◆「変動金利」住宅ローン金利ランキング(新規借入)
※借入金額3000万円、借り入れ期間35年(詳細な条件は表組の下に記載)
順位
銀行名 <商品名>
実質金利
(費用等含む)
表面金利
(費用等除く)
保証料
(税込)
事務手数料
(税込)
1位
◆楽天銀行 <変動金利(固定特約付き) 変動金利>
0.571%
0.507%
0円
32.4万円
【楽天銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
事務手数料は一律32万4000円と定額であるため、他行に比べて比較的割安だ。金利についても、最優遇金利が適用されればトップクラスの低さとなり、実質金利で見ても競争力が高い。注文住宅で必要となる「つなぎローン」も別途、用意している。
2位
◆住信SBIネット銀行 <通期引下げプラン 頭金20%以上 変動金利>
0.606%
8疾病保障付き
0.477%
0円
借入額×2.16%
【住信SBIネット銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
三井住友信託銀行とSBIホールディングスが設立したネット銀行で、変動金利の低さではトップクラス。通常の団信に加えて、「8疾病保障」を無料で付帯しているので、おとくな商品と言える。女性には、がんと診断されると30万円が支給される保障も無料で付けている。住信SBIネット銀行には、「当初引き下げプラン」もあるが、変動金利を借りるなら「通期引下げプラン」を選ぼう。
【関連記事】[住信SBIネット銀行の住宅ローンの金利・手数料は?] 変動金利・固定金利ともに低い金利水準!保証料や繰上返済だけでなく、8疾病保障も無料
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2位
◆SBIマネープラザ <MR.住宅ローンREAL 頭金20%以上 変動金利>
0.606%
8疾病保障付き
0.477%
0円
借入額×2.16%
SBIマネープラザの住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
SBIマネープラザは、証券、保険、住宅ローンなどを取り扱う、SBIグループのマネー相談プラ ザ。「MR.住宅ローンREAL」は住信SBIネット銀行の商品で、銀行代理店業者として販売する。変動金利は低金利で競争力があり、8疾病保障も無料で 付帯する。SBIマネープラザの支店で相談する、対面用の商品。
SBIマネープラザの住宅ローンの公式サイトはこちら
4位
◆じぶん銀行 <全期間引下げプラン 変動金利>
0.626%
がん50%保障付き
0.497%
0円
借入額×2.16%
【じぶん銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
三菱東京UFJ銀行とKDDIが共同で立ち上げたネット銀行。変動金利の競争力が高く、業界トップクラスの低金利となっている。がんと診断されると住宅ローン残高が半分になる「がん50%保障団信」が無料付帯。ネットだけで契約を完了でき、仮審査は最短即日回答、契約は最短10日とい短期間での契約が可能だ。
【関連記事】[じぶん銀行の住宅ローンの金利・手数料は?] 変動金利は業界トップクラスの低金利!がんになると住宅ローンが半減する団信が無料
じぶん銀行の住宅ローンの公式サイトはこちら
4位
◆au住宅ローン <KDDI 全期間引下げプラン 変動金利>
0.626%
がん50%保障付き
0.497%
0円
借入額×2.16%
【au住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
携帯電話のauユーザーが、じぶん銀行が提供する「au住宅ローン」を借りると、毎月500円分キャッシュバック(チャージ)されるという特典が付いている。特典は最大3万円分(5年間)受け取れる。じぶん銀行の住宅ローンは変動金利の競争力があり、トップクラスの低金利だ。また、がんと診断されると住宅ローン残高が50%になる疾病保障「がん50%保障団信」が無料で付いているので安心感が高い。KDDIがじぶん銀行の代理店となり販売している。
じぶん銀行の住宅ローンの公式サイトはこちら
6位
ソニー銀行 <変動セレクト 頭金10%以上 変動金利>
0.628%
0.499%
0円
借入額×2.16%
【ソニー銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
外貨預金などで有名なソニーグループの銀行。「変動セレクトローン」は変動金利向けの商品で、手数料は借入額の2.16%かかるものの、表面金利が低いので、実質金利でも競争力がある。新規借入で頭金が10%以上あれば、借り換えよりも低い金利が適用される。
【関連記事】[ソニー銀行の住宅ローンの金利・手数料は?]業界トップクラスの低金利や安い諸経費が人気!来店不要で迅速な対応が売りで、対面相談も可能!
ソニー銀行のお申し込みはこちら
7位
イオン銀行 <金利プラン(定率型) 変動金利>
0.699%
0.570%
0円
借入額×2.16%
【イオン銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
イオングループの銀行で、イオンでの買い物が5年間、5%オフになる(買い物額で年間90万円まで)ので、合計で最大22.5万円分のメリットがある。また、売買契約金額・工事請負契約金額の105%まで借りられるので、諸経費や中古住宅のリフォーム費用も住宅ローンと一緒に、低い金利で借りられる。セカンドハウスローンも用意している。
【関連記事】イオン銀行の「買い物5%オフ」特典が本当にお得か検証してみたら、10年固定金利なら総支払額がもっとも安かった!
【関連記事】[イオン銀行の住宅ローンの金利・手数料は?] ネット銀行並みの低金利が魅力!8大疾病に2つのガンを追加できる充実の保障特約も
イオン銀行の住宅ローンのの公式サイトはこちら

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