住宅ローン借り換え比較ランキング[2018年]
2018年8月18日公開(2018年9月4日更新)
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ザイ・オンライン編集部

リフォームローンを借りるのならば、
住宅ローン借り換え時に一括借入するのがお得!
リフォーム費用も貸してくれる銀行はどこ?[2018年9月最新版]

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リフォームローンを借りるのならば、まずは住宅ローンの借り換えを検討しよう。リフォーム専用ローンは変動金利で2~5%かかるが、リフォーム費用を住宅ローン借り換え時に一緒に一括借入できれば、はるかに低い金利で借りられる。ただし、どの住宅ローンがリフォーム費用も一括借入できるかを調べるのは非常に面倒だ。そこで、借り換えの人向けに、「住宅ローン実質金利ランキング(リフォーム費用を一括借入が可能)」を作成した。

既に自宅を持っている人が大規模なリフォーム、リノベーション、増改築を考えている場合、リフォームローンを借りようと考えるだろう。ただし、リフォームローンは借入期間が短く、金利も高めだ。そこでザイ・オンラインが提案したいのは、まだ住宅ローンの返済が残っているのであれば、借り換えと一緒にリフォーム資金を借りてしまうこと。住宅ローン金利はリフォームローンよりも低いので、お得になる。借り換えに伴う諸費用が高いのではないかと危惧する人もいるだろうが、現在は非常に金利水準が低いため、借り換えで損する人はほとんどいないので、ぜひ検討してみよう。

 なお、ランキングには「実質金利」を採用した。最初に支払う事務手数料や保証料が高い銀行もあるので、それも考慮して計算したのが「本当の金利=実質金利」だ。実質金利なら、住宅ローンを公平に比較することができ、本当にお得な住宅ローンを見つけられる。ぜひ、ランキング上位の銀行に借り換えを申し込んでみよう。

【「実質金利」の解説記事「住宅ローンを比較するなら実質金利に注目!」はこちら>>】

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◆リフォーム費用も一括で借り換えできる
住宅ローン実質金利ランキング
(借り換え)
※借入金額2500万円、借り入れ期間25年、変動金利(詳細な条件は表組の下に記載)
順位 銀行名 <商品名>
実質金利
(費用等含む)
表面金利
(費用等除く)
保証料
(税込)
事務手数料
(税込)
1位 ◆住信SBIネット銀行 <通期引下げプラン 変動金利>
0.606%
全疾病保障付き
0.428% 0円 借入額×2.16%
【住信SBIネット銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
三井住友信託銀行とSBIホールディングスが設立したネット銀行で、表面金利の低さではトップクラス。借り換えとセットでリフォーム費用も借りられる。通常の団信に加えて、全疾病保障(8疾病+病気・ケガ)を無料で付帯しているので、魅力的だ。女性には、がんと診断されると30万円が支給される保障も無料で付けている。
【関連記事】[住信SBIネット銀行の住宅ローンの金利・手数料は?] 変動金利・固定金利ともに低い金利水準!保証料や繰上返済だけでなく、全疾病保障も無料
住信SBIネット銀行の住宅ローンの公式サイトはこちら
2位 ◆楽天銀行 <変動金利(固定特約付き) 変動金利>
0.634% 0.527% 0円 32.4万円
【楽天銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
借り換え時にリフォーム費用を一緒に借りられる。ただし、すでに借りているリフォームローンを借り換えることはできない。事務手数料は一律32万4000円で、他のネット銀行の多くが採用する借入額×2.16%に比べると、借入金額が多いほど割安になるインターネットでの申込みで、通常の死亡・高度障害保障に加え、「全疾病就業不能保障」付きの団信保険料が無料で付けられる。
【関連記事】 [楽天銀行の住宅ローンの金利・手数料は?] 業界最低水準の金利と安い諸費用がお得! 全疾病就業不能保障も無料で、充実の保障体制
楽天銀行の住宅ローンのの公式サイトはこちら
3位 ◆三井住友信託銀行 <全期間一定金利引下げ 融資手数料型 変動金利>
0.653% 0.475% 0円 借入額×2.16%
【三井住友信託銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
大手信託銀行の一つ。借り換え限定で、来店不要の「おうちで借り換え」サービスを展開中。増築・改築資金も一緒に借りられ、グループ会社でリフォーム専用ローンも用意している。女性向けに入院日額1000円を保障する医療保障(支払条件あり)を無料で付帯しているほか、「8大疾病保障」(金利0.4%上乗せ)、「3大疾病保障」(金利0.3%上乗せ)、「ガン保障」(金利0.2%上乗せ)も付帯できる。
4位 ◆イオン銀行 <金利プラン(定率型) 変動金利>
0.668% 0.490% 0円 借入額×2.16%
【イオン銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
住宅ローンを借り換えるときの活用法として、「リフォーム活用プラン」を提案しており、新たに必要となるリフォーム費用を一緒に借りられる。イオンでの買い物が5年間、5%オフになる(買い物額で年間90万円まで)ので、合計で最大22.5万円分のメリットがある。金利を年0.1%アップすればガン保障特約、年0.3%アップすれば8大疾病保障をつけられる。
【関連記事】[イオン銀行の住宅ローンの金利・手数料は?] ネット銀行並みの低金利が魅力!8大疾病に2つのガンを追加できる充実の保障特約も
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5位 ◆三菱UFJ銀行 <ネット専用住宅ローン 変動金利選択プラン 変動金利>
0.678% 0.525% 借入額×1.91% 3.24万円
【三菱UFJ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
民間金融機関の中で住宅ローン取扱残高ナンバーワンの実績を持っており、住宅ローンを増改築資金に利用できる。借り換えの相談については、インターネットで24時間受け付けている。7大疾病保障については、保険料が低くい、多くの金融機関と違って保険料を毎月支払うことができるので、いつでも中途解約ができて使い勝手がいい。
三菱UFJ銀行の住宅ローンの詳細記事はこちら!
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5位 ◆みずほ銀行 <最後まで変わらずおトク!(ネット) 変動金利>
0.678% 0.525% 借入額×1.91% 3.24万円
【みずほ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
3大メガバンクの一つ。「借り換え・リフォーム一体型」住宅ローンを用意している。リフォームの内容によってはリフォーム部分の価値も加味して審査してくれるので、リフォーム費用が高額な場合は、みずほ銀行を選ぶのも手だろう。2017年3月末まで、「借り換え・リフォーム一体型」を借りた場合、1万円のキャッシュバックキャンペーンを実施している。
順位 実質金利
(費用等含む)
表面金利
(費用等除く)
保証料
(税込)
事務手数料
(税込)

7位

◆ソニー銀行 <変動セレクト 変動金利>
0.686% 0.507% 0円 借入額×2.16%
【ソニー銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
住宅の増改築・修繕資金を一緒に借りることができる「変動セレクトローン」は変動金利向けの商品で、手数料は借入額の2.16%かかるものの、表面金利が低いので、実質金利でも競争力がある。諸費用を含めた借り換えもOK。
【関連記事】[ソニー銀行の住宅ローンの金利・手数料は?]業界トップクラスの低金利や安い諸経費が人気!来店不要で迅速な対応が売りで、対面相談も可能!
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8位 ◆りそな銀行 <ずーっとお得!(全期間型) 変動金利>
0.779% 0.625% 借入額×1.91% 3.24万円
【りそな銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
大手銀行の一角で住宅ローンの獲得に積極的。住宅の増改築・修繕資金に利用できる。特に借り換えに力を入れており、変動金利でも新規借入より金利を低く設定している。オプションとして、16の特定状態・所定の要介護状態を保障する新しいタイプの団体信用生命保険を提供している。
【関連記事】[りそな銀行の住宅ローンの金利・手数料は?]変動・10年固定のWEB限定商品は低金利!団信はオプションで病気・けがの7大リスクに対応
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8位 ◆三井住友銀行 <ずーっと引き下げプラン 変動金利>
0.779% 0.625% 借入額×1.91% 3.24万円
【三井住友銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
3大メガバンクのひとつ。住宅ローンを、増改築資金やリフォーム資金として利用できる。夫婦のミックスローンでどちらかが亡くなった 場合に残高が消える「クロスサポート(金利0.18%上乗せ)」、地震、津波などの自然災害で被害に遭うと残高の50%が保険金で支払われる「自然災害時 返済一部免除特約(金利0.5%上乗せ)」など、オプションの保障が充実している。
10位 ◆新生銀行 <変動金利(半年型) 変動金利>
0.918% 0.600% 0円 5.4万円
【新生銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
住宅ローンの借り換えと合わせ、住宅ローンと同じ金利でリフォーム資金を借りられる。ただし、リフォーム資金と住宅ローンの融資実行が同日であることが条件。事務手数料は5.4万円からと安く、10.8万円の事務手数料を払えば、要介護状態になると住宅ローン残高がゼロになる「介護保障付団信」が付く。
【関連記事】[新生銀行の住宅ローンの金利・手数料は?]手数料が5.4万円からと安く、家事代行の特典も!変動型は表面金利と実質金利の差が大きいので注意
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※実質金利は、借入金額2500万円、借り入れ期間25年、団信加入、元利均等返済、ボーナス払いなし、最優遇金利を適用として、実質金利を計算。実質金利の計算法はこちら諸費用は、事務手数料等、保証料。主要17銀行・金融機関の主な商品を対象とし、ランキングに掲載するのは各銀行の商品の中で最も実質金利が低い商品のみとする。ホームローンドクター代表の淡河範明氏の協力で作成。

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