FP花輪陽子のシンガポール移住日記
【第21回】 2017年5月10日公開(2017年5月10日更新)
バックナンバー 著者・コラム紹介
花輪陽子

シンガポールの銀行のお得なサービスの実態とは?
最大金利3.33%や5%還元のクレジットカードなど、
移住者でも得する特典や金融機関の最新事情を紹介!

シンガポールの金融機関のサービスには
利用者特典が満載! 金融機関の選択肢も多い!

 ファイナンシャル・プランナー(FP)の花輪陽子です。

 「給与振込口座指定やデビットカードの利用などの条件を満たすと、最大金利3.33%」など、シンガポールの金融機関が用意している利用者特典は、非常に魅力的です。そこで、今回はシンガポールのお得な金融機関情報をお伝えしたいと思います。

 HSBCなど、外資系銀行が個人の銀行業務から次々と撤退をし、日本で利用できる外資系銀行のサービスは限られています。これに対し、シンガポールにはHSBC、シティバンクに加えて、スタンダードチャータード銀行、オーストラリア・ニュージーランド銀行など、外資系の総合銀行が30弱あります。

 現地の銀行と比較すると、外資系銀行はATMの数が少ないですが、それでも街中に何カ所かはあります。私も日本で作っていたシティバンクのキャッシュカードで、お金を引き出したことがあります(手数料は高額でした)。世界中からビジネスで来ている人が多いので、利用できる銀行の種類が豊富なのが特徴です。

シンガポールの現地の銀行は世界でもトップレベルの
安全性とサービス内容を誇り、競争力が極めて高い!

 また、シンガポールの銀行には、華僑銀行(OCBC)、大華銀行(UOB)、華連銀行(OUB)、政府系銀行のDBS銀行があります。ブルームバーグ社の「世界銀行番付」(2015)を見ると、シンガポールトップ3のOCBC、UOB、DBSは世界でトップ10に入っています。

 同じ番付で、日本の銀行のうちトップ20に入っているのは農林中央金庫だけ、という事実を目の当たりにすると、シンガポールの銀行のすごさがよくわかると思います。シンガポールの銀行は安全性に加えて効率性も高いという評価を受けており、世界銀行番付ではほとんど殿堂入りの状態で、毎年上位に食い込んでいるのです。

 日本の銀行のサービスはほとんど横並びですが、外資も含めた金融機関が多いシンガポールでは、競争の原理が働き、各行がいろいろなキャンペーンを打ち出しています。

 例えば、口座残高を前月より増やすと、ボーナス利息がもらえる地場銀行や、給与受取口座指定(あるいは口座振替を指定)に加えて、一定額以上デビットカードで支払うと、最大で年利3.33%(限度額は5万ドル)を享受できる地場銀行などもあります(※)

 私も口座を開設しましたが、地元の人の中には、家族の人数分だけその銀行に口座を開き、家族全員でデビットカードをフル活用しているという人もいるくらいです。

(※)大華銀行(UOB)の普通預金口座のサービス。預入金額の最初の1万ドルは金利1.5%、次の2万ドルは金利2%、その次の2万ドルは金利3.3%、その先は金利0.05%というように、預入金額のすべてが金利3.33%になるわけではない。

シンガポールの金融機関発行のクレジットカードには
特典が満載で、ショッピングや外食でのお得度が高い!

 また、金融機関が発行するクレジットカードの競争も激戦です。入会キャンペーンとして、バウチャー(割引券)のプレゼントなど、特典がたくさんつくことも珍しくありません。

 クレジットカードで提携店とプロモーションを実施していることもよくあり、飲食やショッピングで10%割引を受けられることなどはザラ。日本で発行したクレジットカードでも、シンガポールでプロモーションを受けられることはありますが、あまり機会は多くありません。基本的に対象となるのは、シンガポールの金融機関発行のクレジットカード利用者です。

 そのため、シンガポールに長くいると飲食店での割引が見逃せず、こちらのクレジットカードをたくさん作りたくなってしまいます。比較検討した結果、私の場合は最大5%程度還元があるクレジットカードを申請しましたが、もう1~2枚作ろうかと検討しています。

旅行者がシンガポールで銀行口座を保有したり、
クレジットカードを作ったりするのは難しい

 特典が多く魅力的ではあるものの、シンガポールの金融機関は、口座を開設するにしても、クレジットカードを持つにしても、日本の金融機関以上に提出する書類の種類が多く、申し込みには手間がかかります。

 銀行の口座開設にはビザ、パスポート、公共料金の領収書などに加えて、保証金が必要なケースが一般的です。最低預金額の預け入れを要求する(残高を下回ると維持費がかかる)銀行が多く、預け入れ額は日本円にして8万円程度で済む銀行もあれば、最低でも16万円程度からという銀行も。

 また、富裕層向けの口座を用意している銀行もありますが、こちらの場合は、最低預け入れ額が1600万円程度とされていたりします。

 2010年頃、日本の旅行者が海外旅行の際に香港やシンガポールで銀行口座を開き、金融商品を購入するというツアーが流行りましたが、現在は旅行者がこういった国々の金融機関で口座開設するのは、以前より難しくなっています。海外の銀行が発行するクレジットカードを作るにも、身分証明書に加えて3カ月分の給料明細と納税のための書類など、所得の証明が求められるのが一般的で、旅行者には事実上、門戸が閉ざされているのです。

 ちなみに、シンガポールのオンライン証券の口座開設も試してみたのですが、こちらはウェブから簡単に口座開設ができました。地場の銀行系列のオンライン証券ですが、オンラインでの株式購入の最低手数料は2000円程度からです。

 日本のオンライン証券と比較すると手数料は高いものの、シンガポールはキャピタルゲインが原則非課税ですし、世界のマーケットの商品を比較的手軽に購入できるので、魅力的だと感じました。

短期の移住者は、少しでも高金利な銀行で
付加価値の高いサービスを使いこなすことが重要!

 最後に、シンガポールの人たちが、老後資金などの大きなお金をどのように準備するのが一般的か、紹介しておきます。

 現地の人――シンガポーリアンや、永住権を保有している人は、中央積立基金(CPF)を利用し、医療費用、持ち家取得、老後生活に備えて強制貯蓄をすることが可能です。永住権を保有しない外国人の場合は、基本的にCPFを利用することはできません。

 しかし、外国人の場合も、現地の銀行で付加退職年金(SRS)という税制優遇のある制度を利用することができます。ただし、中途で引き出しをするとペナルティーが発生するのでシンガポールに長期間住むことが前提となります。

 我が家は、現段階ではCPFは利用できる状況ではないので、SRSを検討しつつ、余裕資金は少しでも金利が有利な銀行に移すようにしています。必要な支出はできる限りクレジットカードで支払い、ポイントなどの恩恵を受けるように心がけています。

 また、ホテルなどのポイントカードやメンバーシップ割引も大きいので、年会費無料などの負担が少ないものには加入するようにしています。さまざまな店舗で発行しているポイントもバカにならないので、よく利用する店舗ではこまめに貯めます。

 シンガポールに来てから1年間は、あまり勝手がわからなかったので、やみくもにクレジットカードやポイントカードを作らずに様子を見ていました。ただ、こうした事情を知った今は、もっと早い段階でアグレッシブにいろいろなカードを作ればよかったかな、と思っています。

▼節約の第一歩はATM&振込手数料が無料のネット銀行選びから!▼
ネット銀行比較!トップページへ
金利やATM手数料、使い勝手、人気などで比較したZAi編集部のおすすめネット銀行はこちら! 定期預金金利の高さで選ぶ!おすすめネット銀行ランキング! 住宅ローンおすすめ比較 コンビニATM手数料&振込手数料のお得さで選ぶ!おすすめネット銀行はこちら! 普通預金金利の高さで選ぶ!おすすめネット銀行ランキング!  カードローンおすすめ比較
 【2017年11月15日時点】
 ■編集部おすすめのネット銀行はこちら!
普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前) 口座開設は
コチラ!
1年 3年 5年
 ◆イオン銀行(イオンカードセレクト保有者)  ⇒詳細ページはこちら!
0.10% 0.05% 0.10% 0.10%
編集部おすすめのネット銀行総合ランキング!イオン銀行の公式サイトはこちら!
【イオン銀行おすすめポイント】
年会費無料のクレジットカード「イオンカードセレクト」の保有者なら、普通預金がメガバンクの定期預金を超える0.10%に ATM手数料が24時間いつでも何回でも無料となるイオン銀行ATMは、全国のイオン、ミニストップ、まいばすけっとなど、着実に台数が増加中!
【関連記事】
【イオン銀行の金利・手数料・メリットは?】イオン銀行利用者は「イオンカードセレクト」が必須普通預金が定期預金並みの金利0.1%にアップ!
イオン銀行が「マイナス金利」時代の最強銀行に!?「イオン銀行+イオンカードセレクト」で普通預金の金利が破格の0.1%になるお得な特典を活用しよう!
定期預金金利に匹敵する普通預金があった! 普通預金の金利がメガバンクのなんと100倍で各種手数料もお得な「イオン銀行」を使え!
 ◆新生銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.001% 0.01% 0.02% 0.02%
編集部おすすめのネット銀行総合ランキング!新生銀行の公式サイトはこちら!
【新生銀行のおすすめポイント】
提携コンビニATMの出金手数料が、24時間365日、いつでも何回でも無料なのが大きな魅力。普通預金金利は低めだが、すぐに使う予定のない資金なら年利0.05%の「2週間満期預金」でかしこく運用。
【関連記事】
【新生銀行の金利・手数料・メリットは?】コンビニATMの出金手数料がいつでも何回でも無料!ステージによっては振込手数料も月10回まで0円に
「新生銀行」のメリットは金利と手数料だけじゃない!「Tポイントプログラム」を使えば、少ない預金でも年間1400円以上の“利息”をもらうことが可能に!
「マイナス金利」時代に有効な節約方法を伝授!優遇金利や手数料に着目したネット銀行の選び方と銀行預金の代わりに検討すべき高利回り商品を紹介!
 ◆ソニー銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.001% 0.05% 0.02% 0.02%
編集部おすすめのネット銀行総合ランキング!ソニー銀行の公式サイトはこちら!
【ソニー銀行おすすめポイント】
全国約9万台のATMが利用可能! 中でも、セブン-イレブン、ミニストップ(イオン銀行)のATMなら、24時間いつでも何回でも手数料無料で出金可能。毎月無料で決まった金額を、他行から手数料無料で入金できる「おまかせ入金サービス」も便利。
【関連記事】
【ソニー銀行の金利・手数料・メリットは?】約9万台の提携ATMや「おまかせ入金サービス」など利便性を重視して、各種顧客満足度調査で上位に!
「ソニー銀行」の顧客満足度調査の評価はなぜ高い? 手数料や金利で突出したメリットが見当たらなくてもなぜかユーザーから支持されている理由はどこだ!? 
 ◆住信SBIネット銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.01%
(SBI証券口座保有者の
「ハイブリッド預金」適用時)
0.02% 0.02% 0.02%
編集部おすすめのネット銀行総合ランキング!住信SBIネット銀行の公式サイトはこちら!
【住信SBIネット銀行おすすめポイント】
「SBI証券」の証券口座と連動する「SBIハイブリッド預金」をつくれば、普通預金金利が大幅にアップ! ATM出金手数料と振込手数料はそれぞれ最大月15回まで無料! (「スマートプログラム」のランクによって無料回数は異なる)。
【関連記事】
住信SBIネット銀行の金利・手数料・メリット】SBI証券の口座と連動することで、よりお得な銀行に「ハイブリット預金」なら普通預金金利が10倍に!
住信SBIネット銀行「スマートプログラム」を攻略!「SBIカード」の保有で最大限ランクアップすれば、振込手数料が月15回まで無料の最強のネット銀行に!?
住信SBIネット銀行ならメインバンクはそのままでコンビニATM手数料&振込手数料が無料にできる! SBI証券利用者は金利がアップして、さらに得する!
 ◆じぶん銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.001% 0.05% 0.03% 0.03%
編集部おすすめのネット銀行総合ランキング!じぶん銀行の公式サイトはこちら!
【じぶん銀行おすすめポイント】
2016年11月13日から、ステージによってお得な特典を利用できる新サービス「じぶんプラス」がスタート。ステージが上がれば、ATM利用手数料の無料回数が最高で月11回まで、他行あて振込み手数料が最高で月5回までアップ!。また、新規口座開設者限定で、3カ月もの定期預金金利が0.50%に!
【関連記事】
【じぶん銀行の金利・手数料・メリットは?】auと三菱東京UFJの共同出資で誕生したネット銀行。他行あて振込み手数料が、最高で月5回まで無料に!
※ 100万円を預けた場合の2017年11月15日時点の金利(年率、税引前)。金利は税引き前の年利率であり、利息には20.315%(国税15.315%〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。また、最新の金利は各銀行の公式サイトをご確認ください。
クレジットカードのおすすめ

すべての提携ATMの利用手数料が24時間365日、
いつでも何回でも無料! さらに銀行を使うだけで
TポイントやANAマイルが貯まる⇒関連記事はこちら

じぶん銀行公式サイトはこちら!

 

Special topics pr


ZAiオンラインPickUP
[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2017]2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定! 2017年版、クレジットカードのおすすめはコレ! おすすめ!ネット証券を徹底比較!おすすめネット証券のポイント付き その 【株主優待】最新の株主優待情報更新中! アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは、 本当は“ゴールド”ではなく“プラチナ”だった!? 日本初のゴールドカードの最高水準の付帯特典とは?
ランキング
1カ月
1週間
24時間
じぶん銀行住宅ローン 「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」付帯サービスはプラチナカード顔負け!最強ゴールドカード 実力を徹底検証  アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード
ダイヤモンド・ザイ最新号のご案内
ダイヤモンド・ザイ最新号好評発売中!

新理論株価で儲かる株
株主優待ベスト130
ふるさと納税ベスト86

1月号11月21日発売
定価730円(税込)
◆購入はコチラ!

Amazonで「ダイヤモンド・ザイ」最新号をご購入の場合はコチラ!楽天で「ダイヤモンド・ザイ」最新号をご購入の場合はコチラ!


【株主優待ベスト130&新理論株価で買う株】
桐谷さん&優待ブロガー&ザイ読者が厳選!
 初心者も安心!株主優待ベスト130
失敗しない優待株の投資のワザ
●「優待+配当」利回りベスト30
少額で買える優待株ベスト30
権利確定月別の優待株ベスト 130
新理論株価まだ買える株68
年末までに駆け込め!ふるさと納税86
 3大カニマップ&寄附額管理シート付き! 
iDeCoつみたてNISAもこれが大事!
 騙されるな!投資信託選び10の落とし穴
●高配当&高成長の米国株ベスト12
地方上場の10倍株&佐川急便の投資判断
別冊付録!つみたてNISA完全ガイド

「ダイヤモンド・ザイ」の定期購読をされる方はコチラ!

>>「最新号蔵出し記事」はこちら!

>>【お詫びと訂正】ダイヤモンド・ザイはコチラ

Apple Pay対応のクレジットカードで選ぶ! Apple Payに登録して得する高還元率カードはコレ! 堀江貴文や橘玲など人気の著者のメルマガ配信開始! 新築マンションランキング
ZAiオンラインPickUP