投資信託おすすめ比較[2018]
2017年10月3日公開(2018年1月10日更新)
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ザイ・オンライン編集部

長期&複利で儲かる投資信託を選ぶ4つのポイントは?
「運用期間3年以上」「純資産額50億円以上」など、
長期投資して運用益で儲かる投信を選ぶ方法を紹介!

6000本以上の種類がある投資信託の中で、長期投資&複利運用で値上がり益が狙える優秀な投資信託の選び方を紹介!

ダイヤモンド・ザイの特集「長期で値上がりを狙う 厳選投信18本を大公開」では、長期間にわたって保有し、大幅な値上がりを期待できる投資信託を18本紹介! また、そんな投資信託を見極めるポイントや、投資信託のタイプ別に見た選び方のコツも取り上げている。

今回はその中から、どのタイプの投資信託でも共通する「長期投資で値上がり益を狙える投資信託」を選ぶ4つのポイントを紹介! 投資信託で分配金よりも値上がり益を重視している人は、ぜひ参考にしてほしい。

新商品に飛びつくのはNG! 実績がある投資信託を選ぼう

優秀な投資信託を選ぼう

 プロが投資先を選んで運用してくれる投資信託は、初心者や手間をかけたくない人に最適な投資手段だ。しかし、日本には投資信託が約6000本もあり、中身はまさに玉石混交。利益を得るためには、その中から“優秀な投資信託”を選ぶことが重要だ。

 まず、実績のチェックは必須。過去の運用成績は今後を保証するものではないが、しっかりした実績があるものを選んだほうが安心なのは間違いない。「新商品にカンタンに飛びつくのはやめるべき」(「投信の窓口」ファンド・リサーチセンター長の植村佳延さん)。

 運用成績は、同じタイプの投資信託同士で比較し、なるべく長期で見ること。最低3年、できれば5年は見たい。「5~7年たつと実力の差が出てきます。残るのは“正直な運用”をしている投資信託です」(楽天証券経済研究所の篠田尚子さん)。

値上がり益を狙うなら「毎月分配型」は避けるべし!

 資産を増やすのが目的なら、「毎月分配型」は向いていない。投資で出た利益は再投資に回して、利益が利益を生む複利効果を生かすのがセオリーだからだ。

 「毎月分配型」や「年1回分配型」でも分配金が高いものは、利益を分配金という形で払い戻すため、投資家が受け取った分配金を自分で再投資に回さない限り、複利効果が生かせない。

 なお、投資信託の運用成績は、株式で言えば株価に当たる基準価額の「上昇率(※トータルリターン、累積リターンとも言う。基準価額の上昇による値上がり益と分配金を足した、投資家が儲けた率を示す数字)」で測るが、これは“分配金は再投資に回したと仮定した場合”の数字なので注意しよう。

 さらに「毎月分配型」には、運用で得た利益を超える分配金を出しているものが多い。その場合、資金を取り崩して分配金を捻出している、つまり投資家から預かったお金を返しているだけなので、投資家の儲けにはならず、基準価額は下がってしまう。

純資産額も必ずチェック! 販社も多いほうがいい

 運用資金(純資産額)の規模にも注意を払おう。純資産額が小さ過ぎると、運用を打ち切られる「繰り上げ償還」の恐れがある。最低でも10億円はあるのが条件だ。

 長期投資では、投資信託の運用期間(償還予定日)も長く設定されているほうがいい。無期限なら安心だ。償還予定日が近くても、純資産額が大きければ期間が延長される可能性が高い。「50億円くらいあれば心配いらないでしょう」(植村さん)。

 また販売会社数も多いほうが安心感は高い。「運用会社が運用を打ち切る前には、販社の意見を聞くことが多いので、販売網が広ければ“勝手”が通りません。一方、純資産額が減り続けていて、販社数が少ないと繰り上げ償還の可能性はかなり高くなります」(篠田さん)。

 ハズレを引かないためにも、以上のポイントを厳守した上で、投資信託を選択するようにしたい。

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上記の投資信託本数はネット取引「ダイレクトコース」の取扱商品。2017年10月からネット取引で366本の投信手数料を引き下げ。ノーロード投信も300本→約400本に拡大した。「投信つみたてプラン」では、買付最低金額が1000円から。初回引落特典としてNTTドコモのdポイント500pt、また、引き落とし毎に3ptがもらえる。投資信託選びやポートフォリオの管理ができる「fund eye」が新登場。三井住友銀行と連携する「バンク&トレード」利用で毎月10万円まで申込手数料が無料に。投資信託選びは通常の「ファンド検索」と、質問に答えてファンドを探す「投資信託ナビゲーション」がサポート。分配金額を含めた損益を把握するには「投資信託等に係るトータルリターン通知制度」が便利だ。2018年8月31日まで「投信つみたてプラン」で月額1万円以上の引き落としをすると抽選でdポイント1万ptが当たるキャンペーン中。
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5位 ◆カブドットコム証券⇒詳細情報ページへ
1003本 577本 949本 500円
【特徴・メリット】
手数料無料のノーロード投信が多いのもメリット。信託報酬控除前のトータルリターンが見られるので、実態に合った取引コストや運用パフォーマンスがわかるのも魅力だ。「プレミアム積立」は500円から可能。ロボットによる投資信託のポートフォリオシミュレーションサービスアプリ「FUND ME™」(Androidアプリ、iPhoneアプリ)リリース。積立の銘柄選びに役立つ「セレクション」は、ジャンルごとの代表的な銘柄が複数紹介されている。ファンド探しはランキングやファンド検索から。月間保有金額100万円で1ポイントがもらえる「毎月ポイント」は、100ポイントで1万円の現金プレゼント。保有額が3000万円以上ならポイントが2倍になる。
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 ※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。
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