フィナンシャルアドバイザー（以下、ＦＡ）を名乗る方から、フェイスブックで次のようなメッセージをいただいた。「金融機関のセールスマンが不適切な投資信託を売っている、対面型セールスは悪である──。これらの主張は、どんな事実を元に書かれていますか？　十把一絡げに特定の職業をこき下ろすことはやめていただきたい」という。実名でのまじめな問いなので、次のように返答した。

　すべてのセールスマン・ＦＡが悪いわけではないが、以下のような理由で、個人投資家は対面型のセールスやＦＡを警戒すべきだ。

　まず、対面型セールス（ＦＡを含む）が、不適切な商品（不必要に手数料の高い「ベストでない商品」）を売る事例が多数ある。現に、現在の投信の残高は毎月分配型や通貨選択型など不適切な商品が多い。また、営業に偏向していて不適切なフィナンシャルアドバイスを受ける事例をしばしば聞く（退職金全額を毎月分配型ファンドに誘導するなど）。

　セールスやＦＡの何割が特に悪いのかは定かでないが（そんな統計はないし、論理的には「少なからぬ」セールス・ＦＡが悪い、というだけで十分だ）、顧客のためにならない人物が相当数いる。

　加えて、対面型セールスを兼ねるＦＡには、より高い手数料の商品を顧客に薦めたくなる誘因がビジネス構造に存在する。

　そして肝心なのは、顧客は専門知識を持っていないから、セールスやＦＡのよしあしを見分ける能力がないことだ。

　これらの事実を論理的に結び付けると、顧客は、すべてのセールスおよびＦＡを、少なくとも最初は警戒したほうがいいといえる。