つみたてNISA(積立NISA)おすすめ比較&徹底解説[2018年]
2017年12月2日公開(2018年1月5日更新)
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ザイ・オンライン編集部

つみたてNISAが投資の初心者におすすめな理由とは?
積み立て投資だから簡単で損しにくく、対象商品は
低コスト&売買手数料無料、そのうえ節税もできる!

つみたてNISAのおすすめ証券会社はココ!

「つみたてNISA(積立NISA)」が、投資の初心者におすすめできる投資手段である理由を徹底解説!

発売中のダイヤモンド・ザイ1月号の別冊付録「つみたてNISA 完全ガイド」では、2018年1月にスタートする「つみたてNISA」の魅力から、従来の「NISA」や「iDeCo(個人型確定拠出年金)」との使い分け方、投資商品の選び方まで、徹底的に解説している。

今回はその中から、「つみたてNISA」の魅力や、「つみたてNISA」に向いているのはどんな人なのかを、抜粋して紹介しよう!

「投資は難しそうで……」という人はぜひ使うべき!

 2018年1月にスタートする「つみたてNISA」は、現行の「NISA」とは別に、金融庁が新しく作った制度だ。魅力の一つは「NISA」と同じく、投資で得た利益が非課税になることだが、それだけではない。

 「つみたてNISA」は、その名のとおり長期の積み立て投資に特化している。投資対象となる商品(投資信託)も、低コストで積み立て投資向きのものが厳選されているのが特徴だ。そのため、特に今まで投資をしたことがない初心者には最適の仕組みだ。

 もちろん、メリットがあるのは投資初心者に限らない。

株価乱高下でも問題ないネ

 「手間がかからず、相場の動きに一喜一憂する必要もないので、仕事や家族との時間などに支障を与えずに投資できます。これは非常に重要です」(ファイナンシャルプランナーで投資教育家の山崎俊輔さん)

 金融庁の調査によれば、投資は必要だと思いながら、「まとまった資金がない」「難しそう」「取引する時間的ゆとりがない」「損をしそうで怖い」などの理由で踏み切れていない人が多い。しかし、コツコツ続ける積み立て投資なら、これらは問題にならない。

長期の積み立て投資なら、損をする可能性は低い!

 資金は少額でも始められる。金融機関によっては月100円から積み立て可能なところもあり(SBI証券楽天証券で可能)、ボーナス時に投資額を増やすといったこともできる。自動引き落としで、決めた額が投資されるので、いったん始めたらほったらかしでもOKだ。

 損をする可能性も実は低い。論より証拠で示そう。上の図は、日本株の投資信託で10年間、積み立て投資を行なった場合だ。始めた直後に100年に1度と言われたリーマンショックに見舞われ、株価に当たる基準価額は最大54%も下落。一方、積み立てた資産(評価額)は、一時的に元本割れとなったものの損失の幅は最大でも34%と小さく、5年後にはプラスに回復。10年後には94%と大きな利益になった。

 これは、毎月一定額を買う積み立て投資では、高値のときは購入口数が少なくなり、安値のときは多くなるので、平均取得単価が下がる、つまり安く買えるからだ。

 FPアソシエイツ&コンサルティング代表の神戸孝さんは、「投資には“楽しみとしての投資”と“やるべき投資”の2種類がある」と説く。

 「多くの人は、投資とはタイミングよく売ったり買ったりして儲けを追求することだと思っていますが、それは“楽しみとしての投資”です。“やるべき投資”とは、好き嫌いと関係なく、定期預金だけでは資産が増えない今、お金にも少しは働いてもらう必要があるという考え方です。基本は長期の積み立て分散投資。相場やタイミングの判断は要りません。重要なのは“続けること”です」

 「つみたてNISA」は、まさに“やるべき投資”のための手段なのだ。

見逃せない! 「つみたてNISA」の3つの魅力

 最後に、ここまで述べてきたつみたてNISAの魅力をおさらいしよう!

積み立て投資が簡単&有利にできて誰でも資産を増やせる

【つみたてNISAの魅力(1)】
まとまった資金がなくても、積み立て投資が簡単&有利に始められる!

 初心者でも勝てる可能性が高い投資法は、毎月決まった額を長期で積み立てること。「つみたてNISA」はこの投資法に特化している。手間がかからずまとまった資金もいらない。以下の魅力(2)(3)で見るように税金やコストでも有利で投資先も選びやすい。

年40万円×20年間の800万円分の投資で儲けが税金ゼロに!

【つみたてNISAの魅力(2)】
年40万円×20年間=最大800万円が積み立てられて、利益に対する税金はゼロ!

 投資で得た利益には通常、約20%の税金がかかるが、「つみたてNISA」ではいくら儲けが出ても税金がゼロ。投資額の上限は年40万円と小さめだが、期間が20年と長い。累計では800万円の元手分、税金ゼロの投資ができる。

低コストでわかりやすい厳選投信のみが対象で損をしにくい

【つみたてNISAの魅力(3)】
低コストでわかりやすい、厳選された投資信託のみが対象!

「つみたてNISA」で投資できる商品は「コスト(信託報酬)が低い」「売買手数料が無料」などの厳しい条件をクリアした投資信託のみ。そのため、長期投資に向かない“ハズレ”を引く可能性が低く、投資信託選びに自信がない初心者でも安心だ。

(※関連記事はこちら!)
⇒つみたてNISA(積立NISA)を始めるなら、おすすめの証券会社はココだ!手数料や投資信託の取扱数などで比較した「つみたてNISA」のおすすめ証券会社とは?

つみたてNISAおすすめ証券会社はこちら!

【2018年1月16日更新】
◆つみたてNISA口座のおすすめネット証券はココ!

売買手数料 購入可能なつみたてNISA対象商品数
投資信託 ETF インデックス型投信 アクティブ型投信 ETF
◆SBI証券
無料 115本 11本
【SBI証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
ネット証券で口座開設数がNo.1の最大手。つみたてNISA対象商品のうち、そのほとんどの投資信託をラインナップ。100円から投資信託の積み立てができる。「毎月積立」だけでなく、「毎週積立」「毎日積立」も可能で、きめ細かい時間分散投資を行える。2018年3月31日までに「つみたてNISA」の口座開設の申し込みをし、4月30日までに口座開設&入金・振替した人の中から抽選で2000名に2000円をプレゼントするキャンペーンを行っている。
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◆楽天証券
無料 1.25%以下 112本 11本
【楽天証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
投資信託の最低購入金額が「100円」のため、少額からつみたてNISAを始めることができる。楽天証券なら、クレジットカード(楽天カード)を通じて積立代金を引き落として、月々の積立投資をすることもできて便利。2018年春からは、楽天スーパーポイントで積立代金を支払うことが可能になる予定。2018年3月30日までに「つみたてNISA」口座を新規開設した人の中から抽選で2000名に2000円が当たるキャンペーンを実施中。さらに、3月30日までに「つみたてNISA」での合計約定金額が5000円以上かつ「つみたてNISA」での合計時価評価額が5000円以上の人の中から、抽選で200名に2万1300円をプレゼント。
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◆マネックス証券
無料 99本 10本
マネックス証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
投資信託の最低購入金額が原則100円と、少額からつみたてNISAをはじめることができる。総合口座での取引でも、約定金額の低い価格帯で特に手数料が安いため、これから少額からでも株式投資を始めたい初心者にもおすすめ。
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◆松井証券
無料 63本 7本
【松井証券のつみたてNISA口座のおすすめポイント】
株主優待名人の桐谷さんもおすすめするネット証券の1つ。ロボアドバイザーが投資信託のポートフォリオの提案から運用をサポートする「投信工房」(利用無料)のような豊富な情報ツールもあり、投資初心者のサポート体制も充実。100円から投資信託を購入することができるため、投資初心者もはじめやすい。
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【2018年1月9日更新!】

NISA口座の株式売買手数料や取扱商品、キャンペーンを徹底比較!
 NISA投資で利用すると得する、おすすめネット証券はココだ!

株式売買手数料
(税抜)
取扱商品 NISAでのIPO対応
(昨年の取扱数/うち主幹事数)
国内株 海外株 投資信託
◆マネックス証券
無料
米国株
中国株
1000本以上
(600本以上は
販売手数料無料)

(46社/0社)
マネックス証券のNISA口座のおすすめポイント】
日本株の売買手数料が無料なのに加えて、海外株(海外ETF含む)も購入時の手数料が全額キャッシュバックされる(=実質無料)。NISA口座で国内株の売買手数料が無料になるネット証券会社は複数あるが、海外株(海外ETF含む)の買付手数料が無料になるのはマネックス証券だけ! 低コストでNISAのメリットを最大限生かせるのでおすすめだ。
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◆楽天証券
無料
米国株
中国株
アセアン株
2300本以上
(1100本以上は
販売手数料無料)
×
【楽天証券のNISA口座のおすすめポイント】
日本株の売買手数料が無料で、海外ETFの買付手数料も無料(売却時の手数料は必要となる)。海外株は米国、中国(香港)、アセアン各国と、幅広い銘柄が揃っている。さらに、投資信託のラインアップも2300本以上と充実しており、約半分は販売手数料が無料
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◆SBI証券
無料
米国株
中国株
韓国株
ロシア株
アセアン株
2400本以上
(1000本以上は
販売手数料無料)

(75社/13社)
【SBI証券のNISA口座のおすすめポイント】
ネット証券で口座開設数がNo.1の最大手で、NISA口座では日本株の売買手数料が無料、かつ海外ETFの買付手数料も無料(売却時の手数料は必要)になるなどサービス充実。米国、中国(香港)、アセアン各国のほか、韓国、ロシアなど、NISA口座対応の海外株も豊富ので、海外株に投資したい人にはメリット大!
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◆松井証券
無料 × 210本以上
(210本以上は
販売手数料無料)

(1社/0社)
【松井証券のNISA口座のおすすめポイント】
日本株の売買手数料が無料で、取り扱っているすべての投資信託の販売手数料も無料! 海外株の取り扱いはないが、国内ETF(上場投資信託)やREIT(不動産投資信託)の情報が充実しており、分散投資した場合の運用シミュレーション機能などは充実。顧客満足度調査でネット証券の中で1位になるなど、豊富な情報ツール、サポート体制も充実だ。
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◆GMOクリック証券
無料 × 40本以上
(40本以上は
販売手数料無料)

(2社/0社)
【GMOクリック証券のNISA口座のおすすめポイント】
ここ数年、急激に株式市場での売買代金シェアを増やし、ネット証券の5強に割って入るなど、個人投資家の支持を集めているGMOクリック証券。NISA対応はしていないが、FXやCFDなど、商品ラインアップが豊富なので、NISAを入口にさまざまな投資に挑戦したい人におすすめ
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◆カブドットコム証券
無料
(※買付時のみ。
売却時は
90~1170円)
× 1000本以上
(500本以上は
販売手数料無料)

(19社/0社)
【カブドットコム証券のNISA口座のおすすめポイント】
個別株は買付時のみ手数料無料だが、「MAXIS 日経225上場投信」など16のETFは売買手数料が無料! さらに、NISA口座を保有していると、一般口座(と特定口座)の現物株式売買手数料が最大5%割引になる「NISA割」もお得! 500円から個別株に投資できる「プチ株」や、「プチ株」を毎月積み立て投資できる「プレミアム積立」も利用可能で、資金が少ない初心者向き!(ただし、「プチ株」「プレミアム積立」の場合は通常の手数料が必要)
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◆SMBC日興証券
125~1500円
(約定代金による)
× 800本以上
(390本以上は
販売手数料無料)

(64社/13社)
【SMBC日興証券のNISA口座のおすすめポイント】
証券会社でトップクラスのIPO取扱実績を誇り、NISA口座でもIPOに参加できるので、公募価格の数倍になることもあるIPO投資で非課税のメリットを生かせるかも! 東証に上場する銘柄のうち、約2200銘柄に1万円から1000円単位で投資ができる「キンカブ(金額・株数指定取引)」もあるので、NISAの限度額120万円をムダなく使えるのも魅力。リスク分散したい慎重派にもおすすめ。
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◆岡三オンライン証券
99~1000円
(約定代金による)
× 230本以上
(220本以上は販売手数料キャッシュバック
※消費税分は除く)

(6社/0社)
【岡三オンライン証券のNISA口座のおすすめポイント】
NISA口座の売買手数料が有料なのは残念だが、投資信託に関しては、「ZEROファンド」プログラムにより、一部ファンドを除き、実質ほぼ無料で買付可能となっている。一般口座(と特定口座)の手数料はネット証券でも割安で、FXやCFD(くりっく株365)などの商品ランナップが充実しているので、NISAをきっかけにいろいろな投資をしたい人にはおすすめ。
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◆ライブスター証券
80~400円
(約定代金による)
× 1本
(ひふみプラスのみ。
販売手数料無料)

(0社/0社)
【ライブスター証券のNISA口座のおすすめポイント】
顧客満足度調査の「ネット証券 手数料部門」で1位を獲得するなど、売買手数料の安さはネット証券でもピカイチ! NISA口座しか利用しない株式投資初心者には他のネット証券ほどメリットはないが、NISAをきっかけに長期的に投資を始めたいなら、手数料が安いライブスター証券はおすすめ!
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