投資信託おすすめ比較[2017]
【第1回】 2012年4月16日公開(2016年11月29日更新)
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ザイ・オンライン編集部

「3つのポイント」と「10の鉄則」でよい投信を選ぼう!投信を始めるときに守るべき10の鉄則(その1)

 投資信託を買ったことがない人や少々運用に自信がないという人は、この10の鉄則に従って投信の仕組みやいいファンドの選び方をマスターしよう!(全3回)

販売担当者を頼らず自分で判断して選ぶ

 投資信託を買って資産運用を始めたい──そう思い立った時、闇雲に銀行の窓口に飛び込んではだめ。にこやかに良さそうな投信を勧めてくれるけれど、それは相手が売りたい投信だから。

急いで買う必要はない。ゆっくり選ぼう!

 まずは自分の頭でしっかり考えよう。投資資金や投資期間はもちろん、性格的、資金的にどのくらいリスクが取れるのか。株、債券、不動産、どんな投資対象で運用したいのか。ベンチマーク(指標)に沿った運用を行なうインデックス型がいいのか、ベンチマークを上回る運用を目指すアクティブ型がいいのか。ベンチマークを上回る運用は、その分、値下がりリスクも高くなる。そのリスクを取れるのか。自己診断をして、投資環境を把握する。

 次に「リッパーリーダーズ」のようなツールを使って自分に合う投信を探す。何しろ4000本近い投信が販売されているのだから、ツールを使わなければ絞り込めない。ネット証券が提供している診断ツールを併用するのもいい。売れ筋ランキングも参考にはなるが、「売れ筋投信=自分にとって良い投信」とは限らない。

 運用の方向性が決まり、投信が絞り込まれてきたら下の「重要な3つのポイント」に照らしつつ、下記の「守るべき10の鉄則」を実行して欲しい。これで投信選びは完璧だ(鉄則1~7は買い、8、9は保有中、10は売りの場合。各鉄則の詳細については次回以降に説明)。

★鉄則1コストの安いネット証券で買え!
★鉄則2一度に買わず分けて買え!
★鉄則3 運用実績を見て判断せよ!
★鉄則4 信託報酬の安いファンドを選べ!
★鉄則5 同じ分類でも組み入れ銘柄は違うので注意!
★鉄則6 過去の騰落率だけで判断してはダメ!
★鉄則7 投資先を分散してリスクを減らせ!
★鉄則8 年に一度は必ずメンテナンスをすること!
★鉄則9 資産が減っているファンドには気をつけろ!
★鉄則10 売るときも複数回に分けること!

投信選びの重要な3つのポイント

[低コスト]
買う時・保有期間中・売る時と、折にふれて手数料を徴収する金融商品は珍しい。手数料はコストとなって運用成績を押し下げるから、同じ条件であれば低いほどいい。また同じ投信でも購入先によって手数料水準が異なることも。どこで買うかも重要。

[リスクコントロール]
元本保証のない投信は、自分自身の手でリスクコントロールをしなければならない。時期を分けて売買する、投資先を分散する、保有期間中に生じる資産配分の崩れを正す、投信の運用状況に目を配るというように。運用はお任せだが、管理は自分で。

[いいファンド選び]
過去の運用成績が好調だった投信がいい投信というわけではない。運用者に哲学が無いと目先の利益を追いがちになっていずれ失速する。また長期保有が目的なのに高い分配金を出す投信はミスマッチ。哲学・成績・商品性等、チェック項目は多い。

>>次回は(その2)「買い方の7つの鉄則」について!

(文/山本信幸、イラスト/コージー・トマト)
 

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