![iDeCo（個人型確定拠出年金）おすすめ比較＆徹底解説[2024年]](https://dfinance.ismcdn.jp/zai/mwimgs/4/0/-/img_40016abb6bd0e6096770835bf5abf9ef21127.jpg)
 |
|
 |
 |
「iDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）」と「つみたてNISA」の合わせ技で、「老後資金」1000万円を作る方法をマンガで解説！
発売中のダイヤモンド・ザイには、別冊付録「老後資金をゼロから1000万円つくる方法」がついてくる！ 先日、金融庁が「老後に2000万円必要」との報告書を発表して話題になったが、それをきっかけに、改めて「老後資金」を準備する重要性を実感した人は多いはず。その手段として検討したいのが、節税効果が高い「iDeCo」の活用と、「iDeCo」による節税で浮いたお金を「つみたてNISA」で運用するというやり方だ。ダイヤモンド・ザイの別冊付録では、「iDeCo」とつみたてNISAを併用する方法を提案するほか、それぞれの特徴やメリットなどについて、わかりやすく解説している。
【※関連記事はこちら！】
⇒「つみたてNISA」と「一般NISA」と「iDeCo」を 比較して、どれを選ぶべきかを解説！ 運用額や目的、住宅ローン控除の有無などで一番得する制度が判明！
今回は、別冊付録の冒頭から、「iDeCo」とつみたて「NISA」で1000万円作る方法をまとめたマンガを抜粋！「iDeCo」やつみたて「NISA」って、聞いたことはあるけど、どう活用すればいいのかよくわからない……」という人は、ぜひ参考にしてほしい！
退職金とは別に「老後資金」として1000万円を準備するなら
節税効果のある「iDeCo」や「つみたてNISA」を活用しよう！
※画像をクリックすると拡大できます。
「iDeCo」で節税した分を「つみたてNISA」に回すだけ！
20年間で無理なく約1000万円の老後資金を準備する方法を伝授！
「老後に2000万円必要」という金融庁の報告書が、議論を呼んだことは記憶に新しい。これはあくまで平均値で、必要な金額は人によってまちまちだ。とはいえ、できるだけ多く用意するに越したことはない。
上のマンガで紹介したのは、「iDeCo（イデコ・個人型確定拠出年金）」と「つみたてNISA」を組み合わせて老後資金を作る方法。モデルケースは専業主婦の妻がいる45歳サラリーマンで、税込年収は800万円だ。
「iDeCo」には、積立時の「所得控除」、運用時の「運用益の非課税」、給付時の「公的年金控除（または退職所得控除）」という3つの節税効果があるが、その中でも得に大きいのが積立時の「所得控除」。「iDeCo」に拠出した金額は、所得から丸々差し引けるのだ。マンガの例の場合、年間27万6000円が課税所得から除外される。その結果、何もしなければ徴収されていた約8万円の税金を節税できるのだ。
【※関連記事はこちら！】
⇒iDeCo（個人型確定拠出年金）の"4つのメリット"を解説！ 大きな節税効果に加えて運用の自由度の高さが魅力で、すぐ使う予定のない資金がある人に最適！
節税で浮いた分は生活費の足しにする手もあるが、元々は手元に残らなかったはずのお金。この8万円を老後資金の足しにするとどうなるか。それをシミュレーションしたのが、マンガ内のグラフだ（以下に抜粋）。
例では、月々2万3000円を「iDeCo」で運用し（1）、2年目からは節税できた8万円を、「つみたてNISA」を利用して運用している（2）。
「つみたてNISA」も、中長期にわたり資産を作るのに向いている仕組みだ。「iDeCo」のような所得控除はないが、運用益に対する20％の課税がゼロなのは、「iDeCo」と同じ。年齢や勤め先に関係なく誰でも使える制度なので、使わなければ損だろう。
【※関連記事はこちら！】
⇒「つみたてNISA」（積立NISA）の8つのメリットを紹介！ 少額から長期の積立ができて損しづらく、利益は非課税になるなど、初心者におすすめの理由を解説
マンガの例では手堅く、年3％の利回りで20年にわたって運用した場合をシミュレーションした。すると、「iDeCo」だけでも758万円に。さらに、「つみたてNISA」で年8万円運用すれば、225万円になり、合わせると約983万円という結果になった。ちなみに現在、「iDeCo」にお金を拠出できる年齢は60歳までだが、これを65歳に引き上げる検討が始まっている。将来的には恐らくそうなるはずなので、45歳からこのプランを始めても間に合うはずだ。
老後資金に不安を感じつつ、まだ何の対処もできずにいる人は、まず「iDeCo」と「つみたてNISA」の口座開設から始めてみよう！
【※関連記事はこちら！】
⇒「つみたてNISA」と「一般NISA」と「iDeCo」を 比較して、どれを選ぶべきかを解説！ 運用額や目的、住宅ローン控除の有無などで一番得する制度が判明！
⇒iDeCoの金融機関＆投資信託を選ぶコツを3ステップで解説！ 金融機関は口座管理手数料“0円”が最低条件、投資信託は「信託報酬」や「成績」をチェックしよう
今月も株や投資信託、株主優待などお得な情報が満載！
ダイヤモンド・ザイ9月号をチェック！
今回は、発売中のダイヤモンド・ザイの別冊付録「老後資金をゼロから1000万円つくる方法」から一部抜粋して紹介した。別冊付録では、「iDeCo」や「つみたてNISA」の特徴や注意点、メリット・デメリットなどをわかりやすく解説しているので、誌面も併せてチェックを！
ダイヤモンド・ザイの大特集は「減配しない！ 持ち続けられる『10年配当株』を買おう！」。過去10年にわたって減配しておらず、今後も継続して配当収入が得られそうな「10年配当株」を紹介するほか、配当株にこだわって億り人になった個人投資家の投資手法も公開している。
ほかにも「10年続く株主優待37」「人気投信10本のファンドマネージャーに公開質問！」「『ユダヤ人大富豪の教え』の著者・本田健さんに聞く ワクワクするお金との付き合い方」「プロ10人に聞く 2019年後半の日本株予測！」「仮想通貨 急騰のワケと今後は？」「マンガ コンビニ対FCオーナーの争点は？」「今度こそFXで儲ける！ レンジ攻略で7割勝つ！」など、お得な情報が盛りだくさん。
さらに、別冊付録は「老後資金をゼロから1000万円つくる方法」に加えて、「2019年6月からの新制度対応！ ふるさと納税」もついてくる！ おすすめの返礼品の情報をたっぷり掲載しているので、2019年のふるさと納税にまだ手を付けていない人は必見だ。
ダイヤモンド・ザイは、全国の書店や楽天ブックス・Amazonで好評発売中！
| ※証券や銀行の口座開設、クレジットカードの入会などを申し込む際には必ず各社のサイトをご確認ください。なお、当サイトはアフィリエイト広告を採用しており、掲載各社のサービスに申し込むとアフィリエイトプログラムによる収益を得る場合があります。 |
  |
  |
  |
  |
| 【2024年4月1日時点】 【iDeCoおすすめ証券会社＆銀行 比較】 ※どの金融機関でiDeCo口座を開設した場合でも、別途、国民年金基金連合会へ支払う加入時手数料が2829円、国民年金基金連合会と信託銀行へ支払う手数料が合計171円（毎月）かかる。受取時は給付手数料440円（1回毎）を信託銀行に支払う。還付時には、国民年金基金連合会と信託銀行への還付時手数料として合計1488円（1回毎）がかかる。運営機関変更時の手数料は「他の金融機関から」変更の場合で、「他の金融機関に」変更する場合は4400円の手数料が発生する場合がある。下記の金額は掛金を拠出する場合（すべて税込）。 |
| ◆楽天証券 ⇒iDeCo詳細ページへ | ||||
| 口座管理料（月額） | 手数料 | 投資信託 | ||
| 加入時・企業型からの移換時 | 他の運営機関からの変更時 | |||
| 0円 | 0円 | 0円 | 35本 | |
| 【おすすめポイント】口座管理料が誰でも無料！ 信託報酬の低い投信を多数ラインナップ！ 口座管理料は残高を問わず誰でも0円で、コスト面から最もお得な金融機関の1つ。投資信託のラインナップは35本と豊富。信託報酬の低いインデックス型が揃っている。特に、2024年1月には超低コストで全世界や米国に投資できる「楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド」と「楽天・Ｓ＆Ｐ５００インデックス・ファンド」が加わってより魅力が大きくなった。「MHAM日本成長株ファンド」など好成績のアクティブ型も用意。電話で問い合わせができる「個人型確定拠出年金（iDeCo）ダイヤル」は土日も受付を行っている。 |
||||
| 【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・三井住友・DCつみたてNISA・日本株インデックスファンド（信託報酬：0.176％） ・楽天・S&Pインデックス・ファンド（信託報酬：0.077％） ・楽天・オールカントリー株式インデックス・ファンド（信託報酬：0.0561％） |
||||
| 【関連記事】 ◆【楽天証券のiDeCo、手数料・メリットは？】 口座管理料が誰でもずっと「無料」でお得！運用コストを抑えた投資信託を多数ラインナップ ◆「iDeCo」を始めるなら、おすすめ金融機関はココ！ 口座管理料が無料になり、投資信託のラインナップが 充実している「SBI証券」と「楽天証券」を比較！ |
||||
 |
||||
| 楽天証券のiDeCoなら、口座管理料（運営管理手数料）が条件なしで誰でも無料！
|
||||
| ◆松井証券 ⇒iDeCo詳細ページへ | ||||
| 口座管理料（月額） | 手数料 | 投資信託 | ||
| 加入時・企業型からの移換時 | 他の運営機関からの変更時 | |||
| 0円 | 0円 | 0円 | 39本 | |
| 【おすすめポイント】口座管理料が誰でも無料！ 投資信託は39本と業界最多水準！ 口座管理料は残高を問わず誰でもずっと無料。投資信託は2020年10月に11本から39本へと一気に拡充され、業界最多水準となった。具体的には、低コストで人気のインデックスファンドシリーズ「eMAXIS Slim」がずらりと並ぶほか、ターゲットイヤー型と呼ばれる「三菱UFJターゲット・イヤー・ファンド」、「セレブライフ・ストーリー」などの商品が新たに加わった。低コスト投信を厳選した上で、投資対象が広がった形だ。楽天・全世界株式インデックスファンド［楽天・バンガード・ファンド（全世界株式）］や楽天・全米株式インデックスファンド［楽天・バンガード・ファンド（全米株式）］も取り扱う。 |
||||
| 【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・One DC 国内株式インデックスファンド（信託報酬：0.154％） ・eMAXIS Slim先進国株式インデックス（信託報酬：0.09889％） |
||||
| 【関連記事】 ◆【松井証券のiDeCo、手数料・メリットは？】口座管理料と加入時手数料が誰でも無料でお得！信託報酬が最安クラスの投信が39本もラインナップ！ |
||||
|
|
||||
| ◆SBI証券 ⇒iDeCo詳細ページへ | ||||
| 口座管理料（月額） | 手数料 | 投資信託 | ||
| 加入時・企業型からの移換時 | 他の運営機関からの変更時 | |||
| 0円 | 0円 | 0円 | 37本 （セレクトプラン） |
|
| 【おすすめポイント】投資信託の品揃えが豊富！ 口座管理料は誰でも無料！ 口座管理料は誰でも0円。「セレクトプラン」は、ほとんどの投資対象で信託報酬が“最安”のインデックス型投信が揃えられており、バリエーションも豊富と、強力なラインナップになっている。人気のアクティブ型投信「ひふみ年金」や「ジェイリバイブ」も用意。2021年1月から申込み手続きを電子化。WEB申込フォームへの入力、必要書類のアップロードが可能になり、iDeCo口座開設の手続きが簡単になった。シミュレーションツール「DC Doctor」を提供しており、ポートフォリオ提案から将来予測の比較など、長期にわたるiDeCoの資産形成をサポートしてくれる。 |
||||
| 【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・eMAXIS Slim 国内株式（TOPIX）（信託報酬：0.143％以内） ・SBI・全世界株式インデックス・ファンド［雪だるま（全世界株式）］（信託報酬：0.1102％） |
||||
| 【関連記事】 ◆【SBI証券のiDeCo、手数料・メリットは？】 投信のラインナップが豊富！口座管理料は誰でもずっと無料！ ◆SBI証券のiDeCo口座は、超低コストの投信が揃う「セレクトプラン」がおすすめ！「セレクトプラン」と「オリジナルプラン」の品揃えと信託報酬を比較！ |
||||
|
|
||||
| ◆マネックス証券 ⇒iDeCo詳細ページへ | ||||
| 口座管理料（月額） | 手数料 | 投資信託 | ||
| 加入時・企業型からの移換時 | 他の運営機関からの変更時 | |||
| 0円 | 0円 | 0円 | 27本 | |
| 【おすすめポイント】口座管理料が誰でも無料！ インデックス型投信の信託報酬は最安水準！ 口座管理料が誰でもずっと「無料」で、コスト面から最もお得な金融機関の1つ。投資信託の本数は27本と標準的だが、内容は充実。「eMAXIS Slim」シリーズなど信託報酬が最安水準のインデックス型投資信託が揃えられている。加えて、「ひふみ年金」「jrevive」など好成績のアクティブ型投信も豊富だ。「つみたてNISA」と「iDeCo」、どちらの制度が各個人の投資目的に適しているかアドバイスが受けられる「つみたてNISA・iDeCoシミュレーション」が便利。2023年オリコン顧客満足度ランキング「iDeCo証券会社」にて4年連続となる総合第1位獲得した。 |
||||
| 【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・One DC 国内株式インデックスファンド（信託報酬：0.154％） ・eMAXIS Slim先進国株式インデックス（信託報酬：0.09889％） |
||||
| 【関連記事】 ◆【マネックス証券のiDeCo、手数料・メリットは？】 口座管理料と加入時手数料が誰でも無料でお得！超低コスト＆好成績の投資信託24本をラインナップ！ |
||||
|
|
||||
| ◆auカブコム証券 ⇒iDeCo詳細ページへ | ||||
| 口座管理料（月額） | 手数料 | 投資信託 | ||
| 加入時・企業型からの移換時 | 他の運営機関からの変更時 | |||
| 0円 | 0円 | 0円 | 26本 | |
| 【おすすめポイント】幅広い投資対象が揃っているラインナップが魅力！ 2019年4月27日（土）より「カブコムのiDeCo」取扱い開始。KDDIアセットマネジメントが運営管理機関となりサービスが提供される。スマートフォンから操作できるiDeCo専用アプリにより、節税効果のシミュレーションや申し込み、運用商品の選択などが直感的に行える。取扱商品は、信託報酬が業界最低水準となるインデックス投資信託を中心に、株式、債券、不動産(REIT)の投信や定期預金など幅広く27本。若いうちはリスク資産に投資し、老後は安定運用を目指す「ターゲットイヤーファンド」も選択が可能だ。 |
||||
| 【信託報酬が低いおすすめ投資信託】 ・つみたて日本株式(日経平均)・（TOPIX）（信託報酬：0.198％） ・つみたて先進国株式（信託報酬：0.22％） |
||||
|
|
||||
【楽天証券のiDeCo】
誰でも無条件で口座管理料や各種手数料が無料！
無料セミナーで初心者も安心⇒関連記事はこちら
