長期積み立て投資で着実に資産を増やしていこう！
サラリーマンの資産運用を考える　第2話

これまでの話で、確定拠出年金制度やNISAについて納得した周ちゃんは、いよいよ確定拠出年金の具体的なポートフォリオを組むことに。例によって、えーちゃんを居酒屋に呼び出した。第2話。

［前回の記事］
確定拠出年金について考える

●第1話 資産運用とアベノミクスについてまずは考えてみた
●第2話 そもそも確定拠出年金ってなに?
●第3話 「日本の年金制度について知らないと!」
●第4話 確定拠出年金は「想定利回り」が大事！
●第5話 税制優遇を利用して資産運用の練習をしよう！

サラリーマンとNISA

●第1話 いちばん分かりやすいサラリーマンのためのNISA講座
●第2話 NISAの口座開設はギリギリまで待て!って本当?
●第3話 NISAの効果的に使い方と改善してほしい点とは?

サラリーマンの資産運用を考える 

●第1話 確定拠出年金のポートフォリオはどう作る?

投資額の当初の元本が複利運用でどれだけ増えるかというのと並行して、確定拠出年金を考える場合には、積み立て投資の運用利回りを見てみる方がいいかもね。

計算するとこんな感じだね(下の表組参照)。
 毎月5万円を積み立てるとすると、年間60万円だから、10年間積み立てると積立元本は600万円だけど、5％複利で回ったとしたら、元本の1.29倍で約774万円になる。
 長くやるほど効果が出てきて、25年続ければ積立元本は1500万円になって、5％複利で回ったとしたら、元本の1.99倍で約2985万円になるってことだね。

 積み立て投資は元本を時間の経過とともに増やしていくから最初から元本を複利で運用していくよりは資産の増加率は大きくならないけど、うまくやれるんなら、何もしないで預金で眠らせておくよりはずっと良いでしょ？

そっかそっか、最初に元本ドカってやるのに比べると増加率が小さくなるのね。それでも5％だったら25年後に約2倍になるんだね。

25年って気が遠くなる話に聞こえるかもしれないけど(笑)、ここで分かってもらいたいことは、真っ当にやって5％くらいの利回りを目指せれば、長くやっていければ、それなりに資産は増やしていけるということ。
 経験を積んだら、さらに頑張って、より高いリターンを狙っていくのも良いけど、最初から欲張りすぎない。投資の失敗ってのは、だいたい、欲張りすぎが原因で起こるからね。

それ分かる～。はじめっから大物狙いする時とか、ちょこっとうまく行きだして「もうちょっと、もうちょっと」と思ってる時に一番足をすくわれる気がするよ。5％の利回りがあれば十分じゃないか、と今は思うけどね。

それと、一言付け足しておかないといけないことは、現実には長期間にわたって同じ利回りで運用し続けられるということはあり得ないから、あくまでも計算上のイメージのための参考だって思っておいてね。

【注目の記事はこちら】 （クリックで該当する情報へ移動します） >>【2017年最新版】住宅ローン金利動向を、借り換えのプロが解説！ 17銀行を徹底比較 >>アルヒが最低金利のフラット35投入！ 通常のフラット35よりも金利が0.1%低い！ >>各種手数料・引越し代などの「諸費用」まで借りられる住宅ローンを15銀行で比較！ >>住宅ローンの「審査基準」を15銀行で比較！ 年収100万円、勤続6カ月で借りられる銀行は？

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順位	銀行名 <商品名>
	実質金利 （費用等含む）	表面金利 （費用等除く）	保証料 （税込）	事務手数料 （税込）
1位	◆住信SBIネット銀行 <通期引下げプラン 変動金利>
	0.593% 全疾病保障付き	0.444%	0円	借入額×2.16％
	【住信SBIネット銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 三井住友信託銀行とSBIホールディングスが設立したネット銀行で、表面金利の低さではトップクラス。借り換えを重視しており、変動金利（通気引き下げプラン）は、新規借入よりも金利を低く設定している。また、通常の団信に加えて、全疾病保障（8疾病+病気・ケガ）を無料で付帯しているので、魅力的だ。女性には、がんと診断されると30万円が支給される保障も無料で付けている。
	【関連記事】[住信SBIネット銀行の住宅ローンの金利・手数料は？] 変動金利・固定金利ともに低い金利水準！保証料や繰上返済だけでなく、全疾病保障も無料
1位	◆SBIマネープラザ <店舗相談、MR.住宅ローンREAL 頭金20％以上>
	0.593% 全疾病保障付き	0.444%	0円	借入額×2.16％
	【SBIマネープラザの住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 SBIマネープラザは、証券、保険、住宅ローンなどを取り扱う、SBIグループのマネー相談プラザ。「MR.住宅ローンREAL」は住信SBIネット銀行の商品で、銀行代理店業者として販売する。変動金利は低金利で競争力があり、全疾病保障（8疾病+病気・ケガ）を無料で付帯する。SBIマネープラザの支店で相談する、対面用の商品。
	【関連記事】[SBIマネープラザの住宅ローンの金利・手数料は？]窓口相談でも、ネット銀行並みの低金利を実現！さらに全疾病保障が無料という充実の保障体制
3位	◆楽天銀行 <変動金利（固定特約付き）変動金利>
	0.596%	0.507%	0円	32.4万円
	【楽天銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 事務手数料は一律32万4000円で、他のネット銀行の多くが採用する借入額×2.16％に比べると、借入金額が多いほど割安になる。また、諸費用の一部を借入金額に含めることもできる。事前審査の結果は最短で翌日、本審査は3~4日で回答する。店舗に行かず契約が可能。
4位	◆りそな銀行 <WEB限定借換ローン（全期間型）変動金利>
	0.598%	0.440%	0円	借入額×2.16％+3.24万円
	【りそな銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 大手銀行の一角で住宅ローンの獲得に積極的。特に借り換えに力を入れており、変動金利でも新規借入より金利を低く設定している。WEB限定商品は、他の商品と違って諸経費が割高だが、それでも競争力がある。オプションとして、16の特定状態・所定の要介護状態を保障する新しいタイプの団体信用生命保険を提供している。
	【関連記事】[りそな銀行の住宅ローンの金利・手数料は?]変動・10年固定のWEB限定商品は低金利！団信はオプションで病気・けがの7大リスクに対応
5位	◆カブドットコム証券 <三菱東京ＵＦＪネット住宅ローン 変動金利>
	0.639%	0.490%	0円	借入額×2.16％
	【カブドットコム証券の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 同じグループである三菱東京ＵＦＪ銀行のカブドットコム証券専用住宅ローンを販売する。ネット専用商品ならではの低金利を実現しており、保証料もかからないので、実質金利は低い。事前審査から契約まで窓口に行く手間がないのは便利だ。
	【関連記事】[カブドットコム証券の住宅ローンの金利・手数料は？]三菱東京ＵＦＪ銀行の住宅ローンを低金利で提供！契約まで来店不要で、保証料・一部繰上返済が無料
6位	◆じぶん銀行 <全期間引下げプラン 変動金利>
	0.646% がん50％保障付き	0.497%	0円	借入額×2.16％
	【じぶん銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】 三菱東京ＵＦＪ銀行とKDDIが共同で立ち上げたネット銀行。変動金利の競争力が高く、業界トップクラスの低金利となっている。がんと診断されると住宅ローン残高が半分になる「がん50％保障団信」が無料付帯。
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6位	◆au住宅ローン <KDDI　全期間引下げプラン 変動金利>
	0.646% がん50％保障付き	0.497%	0円	借入額×2.16％
	【au住宅ローンのメリット・おすすめポイント 携帯電話のauユーザーが、じぶん銀行が提供する「au住宅ローン」を借りると、毎月500円分キャッシュバック（チャージ）されるという特典が付いている。特典は最大3万円分（5年間）受け取れる。じぶん銀行の住宅ローンは変動金利の競争力があり、トップクラスの低金利だ。また、がんと診断されると住宅ローン残高が50％になる疾病保障「がん50%保障団信」が無料で付いているので安心感が高い。KDDIがじぶん銀行の代理店となり販売している。

 

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