クレジットカード比較
2013年12月6日公開(2017年7月6日更新)
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ザイ・オンライン編集部

大学生&新社会人におすすめのクレジットカードは?
割安な年会費・充実の付帯保険・ポイント2~3倍の
三拍子揃った「20代限定」クレジットカードのお得度「20代限定」クレジットカードを徹底比較!(一般カード編)

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 JCBが2012年に行った調査によると、20~60代のクレジットカード保有率は87.4%。しかし、20代のクレジットカード保有率は女性が77.2%男性が74.1%と、平均よりも10%以上も少ない結果となっている。

 もちろん、20代前半では学生も多く、支出も少ないためにクレジットカードを利用する機会が少ないので、当然と言えば当然の結果だが、実は「20代」の若い世代こそ、クレジットカードを利用したほうがお得なことも多いということは知っておいたほうがいいかもしれない。

大手カード会社の「20代限定」クレジットカードがお得!

 というのも、ここ数年、JCB三井住友カード、三菱UFJニコスという超大手のクレジットカード会社が力を入れ始めているのが「20代限定」のクレジットカードの発行なのだ。

 各社が発行している「20代限定」のクレジットカードは、年会費が安く設定されているにもかかわらず、付帯保険が充実しており、ポイントも通常の2~3倍という、一般的なクレジットカードと比較するとお得な面がある。

 では、具体的にはどのようなクレジットカードが発行されているのか。大手カード会社が発行している「20代限定」のクレジットカードには、下記のようなものがある。

入会資格 年会費
(税抜)
還元率 海外旅行
傷害保険
ショッピング
保険
 学生専用ライフカード(ライフカード)
高校生を除く満18歳以上
25歳以下で、
大学・大学院・短期大学・
専門学校に現在在学中の方

(高校生は除く。未成年は
親権者の同意が必要)
無料 0.5~5.0%
(海外利用分は5%を
銀行口座に現金還元。
ただし、海外サイトでの
ショッピングは除く。
初年度は還元率1.5%、
誕生月は1.5%にアップ)
最高
2000万円

(自動付帯)
 JCB CARD EXTAGE(エクステージ)(JCB)
18歳以上29歳以下で、
本人または配偶者に
安定継続収入がある方、
または高校生を除く学生
無料 0.75~1.0%
(海外利用分は1%、
入会後3カ月は1.5%。
年間利用額20万円未満の
場合は次年度0.5%)
最高
2000万円

(利用付帯)
年間最高
100万円

(海外のみ)
 三井住友VISAデビュープラス(三井住友カード)
満18~25歳まで
(高校生は除く。未成年は
親権者の同意が必要)
初年度無料、
2年目以降1250円

(年1回の利用で
次年度年会費無料)
1.0%
(入会後3カ月2.5%)
年間最高
100万円
 MUFGカード・イニシャルカード(三菱UFJニコス)
18~29歳までの
学生、社会人

(高校生は除く。未成年は
親権者の同意が必要)
初年度無料、
2年目以降1250円

(年20万円以上利用かつ
Web明細チェック登録で
次年度年会費無料。
学生は在学中無料)
0.5%
(月3万円以上なら0.6%、
10万円以上なら0.75%に
還元率がアップ。
入会後3カ月は1.5%)
最高
2000万円

(自動付帯)
年間最高
100万円
 MUFGカード・イニシャル・アメリカン・エキスプス・カード(三菱UFJニコス)
18~29歳までの
学生、社会人

(高校生は除く。未成年は
親権者の同意が必要)
初年度無料、
2年目以降1250円

(年20万円以上利用かつ
Web明細チェック登録で
次年度年会費無料。
学生は在学中無料)
0.5~1.0%
(月3万円以上なら0.6%、
10万円以上なら0.75%に
還元率がアップ。
入会後3カ月は1.5%。
海外利用分は1%)
最高
2000万円

(自動付帯)
年間最高
100万円


 どのクレジットカードも年会費が安く設定されているのが特徴だ。

 ライフカードの「学生専用ライフカード」やJCBの「JCB CARD EXTAGE(エクステージ)」は年会費が無料。三井住友カードの「三井住友VISAデビュープラス」は初年度無料で、2年目以降は1250円だが、年間1回でも利用すれば次年度も無料になるので、年会費「実質」無料と言える。また、三菱UFJニコスの「MUFGカード・イニシャルカード」「MUFGカード・イニシャル・アメリカン・エキスプレス・カード」も年会費は初年度無料で、2年目以降は1250円だが、年間20万円以上の利用で次年度の年会費が無料になるので、少しハードルは高くなるが「実質」無料と言えるだろう。

 ただし、年会費以外の面では異なる部分もある。

 

◆年会費無料ながら、最高2000万円の海外旅行保険が自動付帯で
 誕生月は還元率1.5%、海外利用は還元率5%とメリット多数でおすすめ!

学生専用ライフカード
 還元率  0.5~5.0%
ライフカード(JCB)の詳細はこちら
ライフカード(JCB)公式サイトはこちら
 発行元  ライフカード
 国際ブランド  VISA、Master、JCB
 年会費  無料
 家族カード  ―
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 モバイルSuica、ICOCA、
 nanaco(nanacoはJCBのみ)


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【2017年9月8日時点・最新情報】
還元率、年会費etc.で比較! 人気のおすすめクレジットカード

還元率 年会費
(税抜)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス
 Yahoo! JAPANカード
1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
【Yahoo! JAPANカードのおすすめポイント】
Tポイントを貯めるなら、Yahoo! JAPANカードが最強! 年会費無料で通常還元率は1.0%、Yahoo!ショッピング利用時は最低3.0%(カード決済分が2.0%、Yahoo!ショッピング分が1.0%)に! さらに、新規入会した月と翌月はどこで使っても還元率3.0%という高還元! 「Tカード」機能も搭載しているので、TSUTAYAやファミリーマートなど、Tポイント加盟店をよく利用する人は、Yahoo! JAPANカードさえ持ち歩けばTポイントがガンガン貯まるので利便性も高い。また、JCBブランドを選べば「nanaco」チャージでも1.0%分のTポイントが貯まる!
関連記事「Yahoo! JAPANカード」はTポイント利用者必携!年会費無料で還元率1%、Tカード機能も搭載し、Yahoo!ショッピングではポイント3倍の高スペック!
Yahoo! JAPANカードの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 OricoCard THE POINT
1.0~2.5% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
OricoCard THE POINTカード公式サイトはこちら
【OricoCard THE POINTのおすすめポイント】
年会費無料ながら新規入会後6カ月は2.0%の高還元率で、7カ月以降も通常還元率が1.0%の高還元クレジットカード。ネットショッピングでは「オリコモール」活用で「Amazon」で還元率2%になるほか、「楽天市場」や「Yahoo!ショッピング」でも還元率2.5%(各ショップのポイント含む)になるなど、ネットショッピングでは最強レベル。また、「iD」と「QUICPay」を搭載しているので少額決済でも便利。貯めたポイントは「Amazonギフト券」「iTunesギフトコード」なら即時交換ができるので、ポイントの使い勝手も◎!
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◆年会費無料カードの還元率競争が激化!「Orico Card THE POINT」はネット通販に強く、還元率1.5~2.5%も狙える注目の新登場カード!
OricoCard THE POINTの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 楽天カード
1.0~4.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
楽天カード公式サイトはこちら
【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が4.0%以上に! また、電子マネーの「楽天Edy」や「nanaco(JCBのみ)」、さらに「Rポイントカード」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
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 イオンカードセレクト
0.5~1.0%
(イオン銀行の
普通預金金利が
0.1%に!)
永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
WAON
イオンカードセレクトの公式サイトはこちら
【イオンカードセレクトのおすすめポイント】
一般的な「イオンカード」ではポイントがつかない「WAON」チャージでもポイントが貯まり、「ポイント2重取り」ができるのが最大のメリット。また、このカードの保有者は「イオン銀行」の金利が通常の100倍=0.1%になる特典も。マイナス金利の影響でメガバンクの定期預金金利が0.001%程度の今、普通預金金利が0.1%というのは破格! これ以外の「イオンカード」保有者はすぐ切り替えを!
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 アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード
1.5%~ 1万円 AMEX Suica
ICOCA
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【アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードのおすすめポイント】
マイル系最強カードとの呼び名が高いクレジットカード。対象航空会社・旅行会社28社で航空券代金やツアー代金を決済すると通常の3倍のポイントが貯まるので、航空会社発行のカードよりもマイルが貯まりやすいのが魅力。さらに、貯まったポイントは提携航空会社15社のマイルに自由に交換可能で、しかもポイントは無期限で貯められるのも大きなメリット! 「長距離+ビジネスクラス」の特典航空券に交換すれば、還元率は1.5%よりも高くなる!
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