カードローンおすすめ比較[2016年]
2016年9月1日公開(2016年11月1日更新)
ザイ・オンライン編集部

【カードローン BIG(イオン銀行)】
イオン銀行の口座保有者なら即日融資も可能!
300万円までなら収入証明書が不要なうえ
アルバイトや専業主婦でも申し込みできるのが魅力!【2016年11月1日 情報更新】

■「カードローン BIG」(イオン銀行)
金利
(実質年利)
借入限度額
(最高)
審査時間 融資時間 無利息期間 詳細
3.80~
13.80%
800万円 最短
即日
最短
即日
イオン銀行のカードローン BIGの公式サイトはこちら
イオン銀行のカードローン BIGの公式サイトへ
【コンビニ借入対応】 ローソン    ファミマ(E-net)    ミニストップ  ※一部対応していない店舗もあります

イオン銀行「カードローン BIG」のおすすめポイント!

・イオン銀行の口座を持っていたら、最短当日借り入れ可能
・月々の返済は3000円から
・300万円まで収入証明書が原則不要なので、パート・アルバイトも借りやすい
収入のない専業主婦でも配偶者の収入によっては、50万円まで申し込み可能
年率3.80%~の低金利

イオン銀行のカードローン BIGのお申し込みはこちら
 【目次】(クリックで該当する情報へ移動します)
▼基本情報
▼金利と借入限度額
▼申し込み方法(審査時間・即日融資・在籍確認)
▼借り入れ方法
▼返済方法
▼「カードローン BIG」のまとめ

 

基本情報

「カードローン BIG」の基本情報
 会社名  イオン銀行
 金利(実質年利)  3.80%~13.80%
 金利優遇と条件  ―
 借入限度額(最高)  800万円
 契約期間  1年ごとの自動更新
 審査時間  最短即日
 融資までの時間  最短即日
 無利息期間  ―
 無利息期間の条件  ―
 年会費・手数料など  不要
 返済方式  残高スライド方式
 借入方法  口座振り込み、自社ATM、提携銀行ATM、
 コンビニATM
 (ローソン、ファミリーマート、ミニストップなど)
 返済方法  口座引き落とし、口座振り込み、自社ATM、
 提携銀行ATM、コンビニATM
 (ローソン、ファミリーマート、ミニストップなど)

●「カードローン BIG」を提供する「イオン銀行」って、どんな会社?

イオン銀行のカードローン「カードローン BIG」の公式サイトはこちら

 「イオン銀行」という名が耳慣れない人もいるかもしれないが、イオンモールやミニストップなど大手小売業として知られるイオングループが、「商業と金融が融合した小売業の銀行」として2007年10月に開業した銀行だ。

 まだ、新しい銀行だが、開設以来右肩上がりに成長を続け、2013年度のデータでは、口座数が368万口座、預金残高が1兆7157億円まで増加している。イオングループという日本を代表する大手企業がバックについていることもあり、都市銀行とくらべると規模が小さく若い銀行ながら、安心して融資を受けられる銀行と言えるだろう。

 また「イオン銀行」は、「イオンカードセレクト」など、クレジットカード事業も積極的に展開している。
(関連記事⇒イオンで一番得するのは「イオンカードセレクト」! 意外と知らない「イオンのポイント2重取り」と「イオン銀行」+「WAON」を使った節約術を公開!)

金利と借入限度額について

●キャッシングの金利はどれくらい?

■金利と借入限度額
借入限度額 金利(実質年利)
30万~90万円
(10万円単位)
13.80%
100万円
200万円
8.80%
300万円 7.80%
400万円
600万円
4.80%
700万円
800万円
3.80%
※ 金利は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の金利と異なる場合があります。最新の金利は各社の公式サイトでご確認ください。

 イオン銀行の「カードローン BIG」は、金利が最低で年3.80%、最高でも13.80%と比較的低めで、かつ借入限度額が800万円と高めに設定されている。そのため、複数のカードローンの一本化、いわゆる「おまとめローン」としても使いやすいと言えるだろう。

 上の表のどこに該当するのかは、申込者の収入や仕事などの属性によって決まるので、まずは実際に申し込んで審査を受けてみよう。

●無利息期間は?

 イオン銀行の「カードローン BIG」では、無利息期間は設定されていない。

申し込みについて

●どうやって申し込むのか

■申し込みに関する情報
 申し込み資格  以下のすべての条件を満たす個人
(1)日本国内に居住している人、外国籍の方については永住許可を受けている人
(2)契約時の年齢が満20歳以上、満65歳未満の人
(3)当行に普通預金口座を持っている人
(4)本人または配偶者に安定かつ継続した収入の見込める人(ただし、パート、アルバイト、自営業者、専業主婦の方は可、学生は不可)
(5)イオンクレジットサービス、またはオリックス・クレジットの保証を受けられる人
 担保・保証人 イオンクレジットサービス(株)、またはオリックス・クレジット(株)が保証するので、担保・保証人とも不要
 必要書類  ・本人確認書類(運転免許証、パスポート、各種健康保険証、
  住民票の写し、など)
 ・収入を確認できる書類(前年度の源泉徴収票のコピー、
  直近三カ月以内に発行された給与明細2か月分のコピー、など)
 ※限度額300万円以内なら、収入証明書は原則不要
 申し込み方法  インターネット(パソコン・モバイル)
 審査時間  最短即日 ※原則14時まで申し込みの場合
 申し込みから
 融資までの時間
 最短即日

 「カードローン BIG」は、パートやアルバイトでも申し込み可能だ。専業主婦など本人に収入がない人でも、配偶者が安定した収入があれば申し込み可能なのもメリット。ただし、本人に収入がない場合、申し込みできるのは借入限度額50万円までとなっている。

 申し込みは、パソコンやスマホ、携帯電話などで24時間受け付け。すべてネットで完結するので、来店不要となっている。

 限度額300万円までなら収入証明書が原則不要なので、楽ちん。ただし、個人事業主および法人代表者は、収入証明書の提出が必要だ。

●審査・融資にどのくらいの時間がかかるか

 平日、土日祝日とも14時までに申し込めば、原則的に即日審査が完了する。それより遅い時間に申し込んだ場合、翌日以降の回答となる。ちなみに、審査が通らなかった場合は郵送での連絡となるため、審査回答を受け取るまで数日かかることになる。

 イオン銀行の口座を持っている人であれば、無事審査が通った後、即日融資が受けらえる。審査完了後にローンカードが郵送されてくるが、ローンカードが手元に届く前でも、イオン銀行のキャッシュカード機能がついたカードを使ってすぐにキャッシングができるのだ(イオン銀行ATMのみ)。

 イオン銀行の口座を持っていない人は、審査完了後、最短4~5日でローンカードを郵送されてくるので、キャッシングが利用できるのはそれ以降となる。

●在籍確認はある?

 イオン銀行の「カードローン BIG」では、審査の段階で、基本的には勤務先に在籍確認の電話がくることになっている。ただし、「イオン銀行」という会社名ではなく担当者の個人名でかかってくるので、勤務先の人にキャッシングを申し込んでいることがばれる可能性は低い。実際にかかってきたときは、あわてず落ち着いて対応しよう。

イオン銀行のカードローン BIGのお申し込みはこちら

借り入れについて

●実際にお金を借りる方法は?

 「カードローンBIG」での借り入れの方法は、大きく分けて口座振込とATMの2種類だ。

■借り入れに関する情報
 口座振り込み インターネットバンキング、あるいはモバイルバンキングを使って借り入れが可能。イオン銀行口座への振込の場合、24時間対応で手数料無料。他行口座への振込の場合、当日扱いは営業日の15時までで振込手数料が必要
 銀行ATM イオン銀行、ゆうちょ銀行、三菱東京UFJ銀行、みずほ銀行、三井住友銀行、りそな銀行など
 コンビニATM  ローソン、ファミリーマートなどのイーネット設置店、
 ミニストップ・まいばすけっとなどのイオン銀行ATM設置店

●口座振り込みによる借り入れのポイント

 パソコン・モバイルによる借り入れは、24時間365日対応。イオン銀行のカードローン口座から普通預金口座への振替、あるいは他行への振込が可能だ。

 ただし、他行への振込だと当日扱いは営業日の15時まで、振込手数料は本人負担となる。振込手数料は、融資金額や返済までの期間によっては利息よりも高くなる場合もあるので、注意しよう。

●ATMを使った借り入れのポイント

 ATMを使った借り入れは、メンテナンス時などをのぞき、原則24時間365日対応。

 ATM利用手数料は、イオン銀行のATMであればいつでも無料。ファミリーマートなどイーネット設置店とローソンのATMは、平日8:45~18:00の間は100円(税抜)、それ以外の時間帯は200円(税抜)の手数料が必要となる。提携銀行ATMからの借り入れは、銀行によってATM利用手数料が異なるのでそれぞれ確認が必要だ。基本的に、イオン銀行キャッシュカードで預金を引き出すときの手数料と同額となっている。

 対応コンビニATMに、セブン-イレブン(セブン銀行)が入っていないが、出店数が急増している“まいばすけっと”やミニストップなどで、イオン銀行のATMは着実に台数を増やしており、2014年11月時点で全国に約5300台。イオン銀行は会社の方針としてATM増設を進めているので、今後はますます便利になっていくと期待できる。

●万一のときに備える「自動融資」とは?

 「自動融資」を申し込むと、カードローンの返済用の普通預金口座が、口座振替請求などによる自動支払で残高が不足した場合、限度額の範囲で不足額を自動的に融資してくれる。

 ただし、残高不足の理由が次のどれか該当する場合は、自動融資の対象にはならないので気を付けよう。

  ・積立式定期預金・投信自動積立への自動振替
  ・当行ローンの元金返済および利息支払
  ・WAON(電子マネー)へのオートチャージ
  ・イオンクレジットサービス(株)の引落とし

返済について

●返済は、毎月の引き落としが基本

 「カードローン BIG」の毎月の返済は、毎月7日に、指定の返済用普通預金口座から引き落とされる(ただし「土曜日」、「日曜日」、「祝日」、「国民の休日」の場合にはこれらの日の翌営業日)。

 返済額は、返済日前日の利用残高に応じて下の表の通りに決まっている。

■毎月の返済額
返済日前日の借入残高 返済額
 3000円以下 毎月の返済日前日時点の
利用残高と利息(最大3000円)
 3000円超10万円以下 3000円
 10万円超40万円以下 5000円
 40万円超50万円以下 1万円
 50万円超100万円以下 1万5000円
 100万円超150万円以下 2万円
 150万円超200万円以下 2万5000円
 200万円超250万円以下 3万円
 250万円超350万円以下 3万5000円
 350万円超450万円以下 4万円
 450万円超600万円以下 5万円
 600万円超 6万円

 例えば、今の借入残高が12万円の場合、毎月5000円の返済。その後、返済が進んで借入残高が10万円未満になったら毎月3000円の返済に、追加で融資を受けて借入残高が45万円になったら毎月1万円の返済となる。

●繰り上げ返済の方法は?

 「カードローン BIG」は、下の表の方法で、任意に繰り上げ返済が可能だ。

■任意返済(繰り上げ返済)方法
 パソコン・モバイル イオン銀行のインターネットバンキング、あるいはモバイルバンキングを使って、預金口座からカードローン口座への振替することで、24時間いつもで繰り上げ返済が可能。
 銀行振り込み 振込手数料は本人負担
 銀行ATM   
イオン銀行、ゆうちょ銀行、三菱東京UFJ銀行、みずほ銀行、三井住友銀行、りそな銀行など
 コンビニATM ローソン、ファミリーマートなどのイーネット設置店、
ミニストップ・まいばすけっとなどのイオン銀行ATM設置店

 イオン銀行のインターネットバンキング、あるいはモバイルバンキングで24時間いつも返済可能なのは、銀行系カードローンならではの強みだろう。

●返済時のATM利用料は?

 返済時のATM利用手数料は借り入れ時と同じで、イオン銀行のATMであればメンテナンス時などをのぞき24時間365日いつでも無料。ファミリーマートなどイーネット設置店とローソンのATMは、平日8:45~18:00の間は 100円(税抜)、それ以外の時間帯は200円(税抜)の手数料が必要となる。提携銀行ATMの利用手数料は銀行によって異なるので、それぞれの銀行で確認が必要。基本的に、イオン銀行キャッシュカードで引き出すときの手数料と同額となっている。

●返済が遅れたときの「遅延損害金」は?

 「カードローン BIG」は、返済を遅延した場合の損害金は、年19.80%。

イオン銀行「カードローン BIG」のまとめ

 イオン銀行の「カードローンBIG」は、イオン銀行の口座を持っていれば最短即日融資イオン銀行ATMで借入・返済が可能など、ふだんからイオン銀行を使っている人にとってはかなり魅力なカードローンと言える。

 もちろん、年利3.8%~と低めに設定された金利、借入限度額300万円まで収入証明書が原則不要アルバイト・パートや専業主婦でも申し込み可能など、イオン銀行ユーザー以外にとってもおすすめポイントは多いので、検討してみる価値はあるだろう。

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(※本ページの情報は2016年11月1日時点のものです。最新情報は公式サイトをご確認ください)

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