クレジットカード比較
2015年8月17日公開(2018年1月18日更新)
バックナンバー 著者・コラム紹介
<Sponsored Content>

クレジットカードは還元率だけで選ぶな!(前編)
プラチナやブラックなどのハイクラスカードを目指す
近道は「育成型クレジットカード」の活用にあり!

3

 「『JCBゴールド』会員様に向けた情報誌など以外では、『JCBザ・クラス』のサービスの内容をちらっと公開してはいるんですが、詳しい内容は非公開とさせていただいております」(株式会社ジェーシービー・新宮さん)

JCBザ・クラス」の付帯サービスについては、JCBからの公式の発表ですべてが公開されているわけではない。しかし、その一部は「JCBゴールド」の入会ページなどでも公開されている。

「例えば、国内や海外のホテル、航空券、さまざまなチケットなどを手配する『ザ・クラス・コンシェルジュデスク』や、年に1回、選び抜いた上質な商品のなかから無料でひとつを選べる『ザ・クラス メンバーズ・セレクション』、国内の有名レストランの所定のコースメニューを2名様以上で予約すると1名様分の料金が無料になる『グルメ・ベネフィット』などのサービスをご用意しています。実は『ザ・クラス メンバーズ・セレクション』だけを考えても……申し訳ありませんが、これ以上は詳しくお伝えすることはできません。ただ、弊社の『JCBザ・クラス』でご提供している内容は、ハイクラスなクレジットカードの中でもレベルが高いと自負しています」(株式会社ジェーシービー・新宮さん)

 しかも、実は「JCBザ・クラス」には、公表されている以上に「プレミアム感」がたっぷりのサービスも存在している。「JCBザ・クラス」を実際に保有しているクレジットカードの達人でもある菊地崇仁さんは「クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2015」で「JCBザ・クラス」を「プラチナカード部門」の最優秀カードとして取り上げているほか、連載記事「クレジットカード活用術」でも度々「JCBザ・クラス」のサービスの詳しい内容を紹介しているので参考にしてほしい。

■JCBブランドの最高峰に存在するハイクラスカード
 最高峰の
ハイクラス
 カード
【招待制のJCB最高峰クレジットカード】
 JCB ザ・クラス
JCB ザ・クラス公式サイトはこちら
「JCBゴールド ザ・プレミア」の利用状況によってインビテーションが届く「招待制クレジットカード」(招待の条件は非公開)。年会費は「JCBゴールド」「JCBゴールド ザ・プレミア」よりも高額(非公開)になるが、「プライオリティ・パス」はもちろん、有名レストランで所定のコースを2名分予約すると1名分が無料になる「グルメ・ベネフィット」や、カタログギフトから厳選された商品が選べる「ザ・クラス メンバーズ・セレクション」(年1回)、ホテルや飛行機、各種チケットの手配を頼める「コンシェルジュデスク」などが利用可能!


 ここまで、「JCBゴールド ザ・プレミア」と「JCBザ・クラス」のサービス内容を見てきて、現在人気となっている「高還元クレジットカード」とは、クレジットカードのあり方そのものが大きく異なっていることが理解してもらえただろう。

 通常の還元率が1~2%の「高還元クレジットカード」は、確かに「節約のツール」としては優秀だ。しかし、クレジットカードは本来、まずスムーズな決済のツールであることに加えて、利用者の「信用」を保証する身分証のような機能を果たしてきた。クレジットカードには審査があり、ある一定の信用力を有した人がその審査を突破できる。一般カード以上のゴールドカードやプラチナカード、ブラックカードなどのステータスが高いクレジットカードになると、さらにその審査のハードルは上がり、高い信用力を持つ人しか突破することはできない。

 それゆえに、ハイクラスなクレジットカードを持つことは一種のステータスとされ、「保有者=高い信用力を有する人」として、空港のVIPラウンジを利用できるサービスや有名なレストランで1名分の料金が無料になるサービス、高級ホテルで優待が受けられるサービスなど、ステータスが高いクレジットカードの保有者には相応の上質なサービスが提供されているのだ。

 JCBが「JCBゴールド ザ・プレミア」や「JCBザ・クラス」を招待制クレジットカードとして発行している理由はそこにある。

「最近では、ステータスが高いクレジットカードでも、インビテーション(招待)なしで申し込めるものが多いですが、弊社ではずっと招待制にこだわっています。というのも、『JCBゴールド ザ・プレミア』や『JCBザ・クラス』のようなステータスが高いクレジットカードの充実したサービスは、あくまで長く弊社のクレジットカードを持っていただいたお客様に、感謝の意味を込めて提供するものだという考え方をしているからです。したがって『JCBゴールド ザ・プレミア』と『JCBザ・クラス』に関しては、今後も招待制にこだわっていきたいと思っています」(株式会社ジェーシービー・新宮さん)

 つまり、クレジットカードは「節約のツール」という面のほかに、一般的な生活を送っていてはできない体験ができる「生活を豊かにするツール」でもあるのだ。節約を意図して選ぶなら、「高還元クレジットカード」を選ぶという選択肢もあるが、クレジットカードを通じて将来の生活を豊かにしたいと思うなら、「JCB オリジナル シリーズ」のような「育成型クレジットカード」を保有し、いずれはスムーズにゴールドカードやプラチナカード、ブラックカードなどのステータスが高いクレジットカードに移行する手段を選んだほうが賢明だ。

 しかし、何も「JCBゴールド ザ・プレミア」や「JCBザ・クラス」以外の「JCB オリジナル シリーズ」のクレジットカードに魅力がないわけではない。一般的な還元率0.5%のクレジットカードと比較すると、「JCB オリジナル シリーズ」はお得なクレジットカードとなっている。

 次回は、「JCBゴールド ザ・プレミア」や「JCBザ・クラス」へとつながる、これらの「JCB オリジナル シリーズ」の各クレジットカードのスペックと得する使い方を見ていこう。

(関連記事⇒クレジットカードは還元率だけで選ぶな!(後編)プラチナやブラックなどのハイクラスカードを目指す近道は「育成型クレジットカード」の活用にあり!)

(取材・構成/元山夏香)

JCB一般カード(JCB オリジナル シリーズ)
還元率 0.5~2.5%
JCB一般カード(JCB オリジナル シリーズ)
発行元 JCB
国際ブランド JCB
年会費(税抜) 初年度無料、2年目以降1250円
(初年度無料はオンライン入会限定。また、年50万円以上利用+利用明細Web確認サービス「MyJチェック」登録で次年度以降も無料)
家族カード あり(初年度無料、2年目以降400円、税抜。本会員が年会費無料の条件を満たせば家族会員も無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
QUICPay
JCB一般カード(JCB オリジナル シリーズ)公式サイトはこちら
JCBゴールド
還元率 0.5~2.5%
おすすめクレジットカード!JCBゴールドカード
発行元 JCB
国際ブランド JCB
年会費(税抜) 初年度無料、2年目以降1万円
(初年度無料はオンライン入会&期間限定)
家族カード あり(1人は年会費無料。2人目から年会費1000円、税抜)
ポイント付与対象の
電子マネー
QUICPay
JCBゴールド公式サイトはこちら
JCB CARD EXTAGE(エクステージ)
還元率 0.75~2.5%
(入会後3カ月は1.5~2.5%と還元率の優遇あり。ただし、2年目以降は前年度の利用額が20万円未満なら還元率は0.5~2.5%に)
JCB CARD EXTAGE(エクステージ)公式サイトはこちら
発行元 JCB
国際ブランド JCB
年会費(税込) 無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
QUICPay
JCB CARD EXTAGE(エクステージ)公式サイトはこちら
JCB GOLD EXTAGE
還元率 0.75~2.5%
(入会後3カ月は1.5~2.5%と還元率の優遇あり。ただし、2年目以降は前年度の利用額が20万円未満なら還元率は0.5~2.5%に)
おすすめクレジットカード!JCB GOLD EXTAGE(エクステージ)
発行元 JCB
国際ブランド JCB
年会費(税抜) 初年度無料、2年目以降3000円
家族カード あり(1人は年会費無料。2人目から年会費1000円、税抜)
ポイント付与対象の
電子マネー
QUICPay
JCB GOLD EXTAGE公式サイトはこちら

※クレジットカードの専門家2人が選んだ、2018年の最強カードは?
[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2018]
2018年版、最優秀おすすめクレジットカードはコレだ!

還元率でクレジットカードを選ぶ!還元率ランキングページへ
サービス充実の「おすすめゴールドカード」はコレ!ページへ
ETCカードでクレジットカードを選ぶ!ETCカードランキングページへ
人気ランキングでクレジットカードを選ぶ!人気ランキングページへ
プラチナカードでクレジットカードを選ぶ!プラチナカードランキングページへ
【クレジットカードおすすめ比較】アメリカン・エキスプレス・カード(アメックス)を比較して選ぶ!アメリカン・エキスプレスカード(アメックス)でおすすめクレジットカードはコレだ!
マイルでクレジットカードを選ぶ!マイルランキングページへ
海外旅行保険でクレジットカードを選ぶ!海外旅行保険ランキングページへ
2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定!2017年版、クレジットカードのおすすめはコレ!ページへ
年会費無料でクレジットカードを選ぶ!年会費無料ランキングページへ
【クレジットカードおすすめ比較】最短即日発行~翌日発行で選ぶを比較して選ぶ!今すぐ入手できる、お得なクレジットカードはコレだ!
クレジットカードを選ぶ比較トップページへ

【2018年6月1日時点・最新情報】
還元率、年会費etc.で比較! 人気のおすすめクレジットカード

還元率 年会費
(税抜)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス
 楽天カード
1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
楽天Edy
「楽天Edy」への
チャージ分は
還元率0.5%
楽天カード公式サイトはこちら
【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0%以上に! また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
【関連記事】
◆[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2018]2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定!2018年最新版、一番おすすめのカードはコレだ!(最優秀メインカード部門)
◆「楽天カード」よりも「楽天ゴールドカード」を使ったほうが確実に得をする“損益分岐点”が判明!楽天市場での利用額次第で「楽天カード」よりお得!
◆「楽天カード」にメリット追加で還元率もアップ!さらに「楽天カード」と「楽天モバイル」の兼用でスマホ代の節約+楽天ポイントがザクザク貯まる!
楽天カードの公式サイトはこちら
 OricoCard THE POINT
1.0~2.5% 永年無料 JCB
Master
Suica
ICOCA
OricoCard THE POINTカード公式サイトはこちら
【OricoCard THE POINTのおすすめポイント】
年会費無料ながら新規入会後6カ月は2.0%の高還元率で、7カ月以降も通常還元率が1.0%の高還元クレジットカード。ネットショッピングでは「オリコモール」活用で「Amazon」で還元率2%になるほか、「楽天市場」や「Yahoo!ショッピング」でも還元率2.5%(各ショップのポイント含む)になるなど、ネットショッピングでは最強レベル。また、「iD」と「QUICPay」を搭載しているので少額決済でも便利。貯めたポイントは「Amazonギフト券」「iTunesギフトコード」なら即時交換ができるので、ポイントの使い勝手も◎!
【関連記事】
◆[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2018]2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定!2018年最新版、クレジットカードのおすすめはコレだ!(最優秀年会費無料カード部門)

◆年会費無料カードの還元率競争が激化!「Orico Card THE POINT」はネット通販に強く、還元率1.5~2.5%も狙える注目の新登場カード!
◆「Orico Card THE POINT」は、還元率1.0%、年会費が永年無料のお得な高還元率カード。入会6カ月間は最大還元率がなんと3.0%に!
OricoCard THE POINTの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 Yahoo! JAPANカード
1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
【Yahoo! JAPANカードのおすすめポイント】
Tポイントを貯めるなら、Yahoo! JAPANカードが最強! 年会費無料で通常還元率は1.0%、Yahoo!ショッピング利用時は最低3.0%(カード決済分が2.0%、Yahoo!ショッピング分が1.0%)に! 「Tカード」機能も搭載しているので、TSUTAYAやファミリーマートなど、Tポイント加盟店をよく利用する人は、Yahoo! JAPANカードさえ持ち歩けばTポイントがガンガン貯まるので利便性も高い。また、JCBブランドを選べば「nanaco」チャージでも1.0%分のTポイントが貯まる!
関連記事
「Yahoo! JAPANカード」はTポイント利用者必携!年会費無料で還元率1%、Tカード機能も搭載し、Yahoo!ショッピングではポイント3倍の高スペック!
Yahoo!ショッピングなら楽天より楽に20%還元に!「ソフトバンク携帯」+「Yahoo! JAPANカード」で効率よくTポイントを稼いで得する方法を伝授!
Yahoo! JAPANカードの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 JCB CARD W(ダブル)
1.0~3.0% 永年無料 JCB QUICPay
JCB CARD W(ダブル)の公式サイトはこちら!
【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】
2017年10月24日に、JCBから年会費無料&高還元のエントリーカードが登場! 年会費無料で通常還元率は1.0%、さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」のイトーヨーカドーやセブン-イレブン、Amazonなどでは還元率2.0%、スターバックスでは還元率3.0%と、驚異的な還元率に! しかも、大手カード会社のクレジットカードだけあって、ポイントの汎用性も抜群!
【関連記事】
「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料+還元率1~3%のJCBの入門用カード!Amazonやスタバをよく利用する20~30代は注目!
「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1%以上のお得な高還元クレジットカード!「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証!
JCB CARD W(ダブル)のメリットを解説!「年会費無料」「常に還元率1.0%以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード!
還元率で選ぶ!高還元クレジットカードおすすめランキング!JCB CARD W(ダブル)の公式サイトの公式サイトはこちら
 アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード
1.5%~ 1万円 AMEX Suica
ICOCA
高還元クレジットカードおすすめランキング!アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードの公式サイトはこちら
【アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードのおすすめポイント】
マイル系最強カード」との呼び名が高いクレジットカード。対象航空会社・旅行会社28社で航空券代金やツアー代金を決済すると通常の3倍のポイントが貯まるので、航空会社発行のカードよりもマイルが貯まりやすいのが魅力。さらに、貯まったポイントは提携航空会社15社のマイルに自由に交換可能で、しかもポイントは無期限で貯められるのも大きなメリット! 「長距離+ビジネスクラス」の特典航空券に交換すれば、還元率は1.5%よりも高くなる!
関連記事
◆[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2018]2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定!2018年版、クレジットカードのおすすめはコレ!(マイル系カード部門)
◆航空・旅行アナリストがおすすめ!貯めたポイントを航空会社15社で自由に使える万能型のマイル系クレジットカードとは?
アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードの公式サイトの公式サイトはこちら

 

【アメックス・スカイ・トラベラー・カード】
高還元+無期限で貯まり、15社のマイルに自由に
交換できる最強マイル系カード⇒関連記事はこちら

アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード公式サイトはこちら
Special topics pr


ZAiオンライン Pick Up
[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2018]2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定! 2018年版、クレジットカードのおすすめはコレ! おすすめ!ネット証券を徹底比較!おすすめネット証券のポイント付き 最短翌日!口座開設が早い証券会社は? アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは、 本当は“ゴールド”ではなく“プラチナ”だった!? 日本初のゴールドカードの最高水準の付帯特典とは? 高いスペック&ステータスを徹底解説!アメリカン・エキスプレスおすすめ比較
ZAiオンライン アクセスランキング
1カ月
1週間
24時間
じぶん銀行住宅ローン 「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」付帯サービスはプラチナカード顔負け!最強ゴールドカード 実力を徹底検証  アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード 「アメリカン・エキスプレス」が誇る、高いスペック&ステータスを徹底解説! 楽天カードはクレジットカード、楽天ポイントカード、電子マネーの楽天Edyの3つの機能を1枚に集約した三位一体型カード
ダイヤモンド・ザイ最新号のご案内
ダイヤモンド・ザイ最新号好評発売中!

サラリーマンが
株で1億円作ったワザ
人気の株500激辛診断

8月号6月21日発売
定価730円(税込)
◆購入はコチラ!

Amazonで「ダイヤモンド・ザイ」最新号をご購入の場合はコチラ!楽天で「ダイヤモンド・ザイ」最新号をご購入の場合はコチラ!

 

サラリーマン1億円を作った(秘)ワザ】

メディア初登場多数
サラリーマンが株で1億円作ったワザ
会社員億超えしたワザ 
1億円到達目前の人のワザ
年金悠々自適の人のワザ
桐谷さんが優待株で3億円を築くまで

人気の株500+Jリート14激辛診断
・2018年後半に勝機をつかむ5大ランキング
10万円株7+高配当株7+株主優待株7
人気大型株371[東証1部&東証2部]
プロ100人がズバリ! 日本株&為替 大予測

今の株価が割安か割高かを一発判定!
日経平均の理論株価は2万2654円
・上場全3697銘柄の最新理論株価

●高配当型より圧倒的に好成績
米国成長乗る狙いめ投信

<別冊付録>ふるさと納税少額寄附でもらえる品
3000円5000円も豪華なモノが! 
・ふるさと納税1万円未満でもらえる返礼品

●一緒に月1万円の「投資」を始めよう! 
●勝谷誠彦の自腹で1000万円「株」投資日記
●株入門マンガ恋する株式相場!

 


>>「最新号蔵出し記事」はこちら!

>>【お詫びと訂正】ダイヤモンド・ザイはコチラ

Apple Pay対応のクレジットカードで選ぶ! Apple Payに登録して得する高還元率カードはコレ! 堀江貴文や橘玲など人気の著者のメルマガ配信開始! 新築マンションランキング