住宅ローンおすすめ比較[2017年]
2017年1月15日公開(2017年2月21日更新)
ザイ・オンライン編集部

リフォーム費用も一括借入可能な住宅ローンは?
実質金利ランキング(新規借入)を参考に選ぼう![2017年2月最新版]

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 中古住宅を購入した人は大抵、リフォームをするものだが、そこでリフォームローンを借りてはいけない。リフォーム専用ローンは変動金利で2?5%かかるが、リフォーム費用を住宅ローンで一括借入できれば、1%を下回る低い金利で借りられる。ただし、どの住宅ローンがリフォーム費用も一括借入できるかを調べるのは非常に面倒だ。そこでリフォーム代も一括して借り入れできる住宅ローンを探し出し、「住宅ローン実質金利ランキング(リフォーム費用も一括借入が可能)」を作成した!

 ランキングにはザイ・オンラインが計算した「実質金利」を採用した。最初に適用される「表面金利」がいくら低くても、事務手数料や保証料が高ければ、結局割高になってしまう。こうした諸費用も加味して計算した「本当の金利=実質金利」であれば、本当にお得な住宅ローンを見つけられる。ぜひ、上位の銀行に審査を依頼してみよう!

【「実質金利」の詳しい解説記事「住宅ローンを比較するなら「実質金利」に注目!」はこちら>>】

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【2017年2月最新版】リフォームローンよりもお得!
◆リフォーム費用も一括借入可能な
住宅ローン金利ランキング
(新規借入)
※借入金額3000万円、借り入れ期間35年、変動金利(詳細な条件は表組の下に記載)
順位 銀行名 <商品名>
実質金利
(費用等含む)
表面金利
(費用等除く)
保証料
(税込)
事務手数料
(税込)
1位 ◆楽天銀行 <変動金利(固定特約付き)変動金利>
0.571% 0.507% 0円 32.4万円
【楽天銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
新規借入時に中古住宅のリフォーム費用を一緒に借りることができる。事務手数料は一律32万4000円で、他のネット銀行の多くが採用する借入金額×2.16%に比べて割安だ。およそ1500万円以上であれば、楽天銀行の手数料の方がお得になる
2位 住信SBIネット銀行 <通期引下げプラン 変動金利 頭金20%以上>
0.626% 0.497% 0円 借入額×2.16%
【住信SBIネット銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
中古住宅の増改築費用だけでなく、インテリアやエクステリアの購入費用も一緒に借りられる。通常の団信に加えて、「8疾病保障」を無料で付帯していて安心感がある。女性には、がんと診断されると30万円が支給される保障も無料で付けている。
【関連記事】[住信SBIネット銀行の住宅ローンの金利・手数料は?] 変動金利・固定金利ともに低い金利水準!保証料や繰上返済だけでなく、8疾病保障も無料
住信SBIネット銀行の住宅ローンの公式サイトはこちら
3位 イオン銀行 <金利プラン(定率型) 変動金利>
0.699% 0.570% 0円 借入額×2.16%
【イオン銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
中古住宅のリフォーム資金に利用可能。売買契約金額・工事請負契約金額の105%まで借りられるので、リフォーム費用が住宅ローンと一緒に低金利で借り入れできる。イオンでの買い物が5年間、5%オフになる(買い物額で年間90万円まで)ので、合計で最大22.5万円分のメリットがある。
【関連記事】イオン銀行の「買い物5%オフ」特典が本当にお得か検証してみたら、10年固定金利なら総支払額がもっとも安かった!
【関連記事】[イオン銀行の住宅ローンの金利・手数料は?] ネット銀行並みの低金利が魅力!8大疾病に2つのガンを追加できる充実の保障特約も
イオン銀行の住宅ローンのの公式サイトはこちら
4位 三菱UFJ信託銀行 <全期間一律引下型 変動金利>
0.705% 0.575% 借入額×2.06% ※1 3.24万円
【三菱UFJ信託銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
増改築資金もあわせて借りられる。大手信託銀行にもかかわらず、ネット銀行並みの低金利を実現。給与振込や公共料金の引き落としなどの条件がないのはうれしい。教育資金贈与信託を利用している場合は、金利割引がある。
5位 みずほ銀行 <最後まで変わらずおトク!(ネット) 変動金利>
0.730% 0.600% 借入額×2.06% ※1 3.24万円
【みずほ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
3大メガバンクの一つで全国に支店を構える。「中古住宅購入・リフォーム一体型」住宅ローンを用意している。内容によってはリフォーム部分の価値も加えて審査が行われるので、大幅なリフォームを考えている人におすすめ。
5位 三井住友信託銀行 <全期間一定金利引下げ 変動金利>
0.730% 0.600% 借入額×2.06% ※1 3.24万円
【三井住友信託銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
大手信託銀行だが、ネット銀行並みの低金利を提供。購入した中古住宅の増築・改築費用も一緒に借り入れが可能。グループ会社でリフォーム専用ローンもある。「8大疾病保障」(金利0.4%上乗せ)を無料で付帯できるほか、女性向けに入院日額1000円を保障する医療保障(支払条件あり)も無料で付くなど、保障が充実している。
順位 実質金利
(費用等含む)
表面金利
(費用等除く)
保証料
(税込)
事務手数料
(税込)
7位 三井住友銀行 <最後までずーっと引下げプラン 変動金利>
0.755% 0.625% 借入額×2.06% ※1 3.24万円
【三井住友銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
3大メガバンクの一つで、住宅ローンを、リフォーム費用とともに借りられる。夫婦のどちらかが死亡時に残高がなくなる「クロスサポート(金利0.18%上乗せ)」。地震、津波などの自然災害時に残高の50%が保険金で支払われる「自然災害時 返済一部免除特約(金利0.5%上乗せ)」など、オプションの保障が充実している
7位 三菱東京UFJ銀行 <ずーっとうれしい金利コース 変動金利>
0.755% 0.625% 借入額×2.06% ※1 3.24万円
【三菱東京UFJ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
民間金融機関の中で住宅ローン取扱残高ナンバーワンの実績を誇る。住宅ローンを、リフォーム・増改築費用として利用できる。「7大疾病保障」は、多くの金融機関と異なり、保険料を毎月支払うことができ、いつでも中途解約ができて使いやすい。
7位 ◆りそな銀行 <ずーっとお得!全期間型 変動金利>
0.755% 0.625% 借入額×2.06% ※1 3.24万円
【りそな銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
大手銀行の一角で住宅ローンの獲得に積極的。「リフォーム資金セット型」住宅ローンを用意しており、住宅ローンとまとめてリフォーム資金が借りられる。オプションとして、16の特定状態・所定の要介護状態を保障する新しいタイプの団体信用生命保険を提供している。
10位 新生銀行 <変動金利(半年型)キャンペーン>
0.858% 0.500% 0円 5.4万円
【新生銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
中古住宅の購入と合わせて、リフォーム資金を借り入れできる。ただし、リフォーム資金と住宅ローンの融資実行日が同じであることが条件。事務手数料は5.4万円からと安く、変動金利型の表面金利は低いが、実質金利は高くなることがあるので確認を。
【関連記事】[新生銀行の住宅ローンの金利・手数料は?]手数料が5.4万円からと安く、家事代行の特典も!変動型は表面金利と実質金利の差が大きいので注意
新生銀行の住宅ローンのの公式サイトはこちら
※実質金利は、借入金額3000万円、借り入れ期間35年、団信加入、元利均等返済、ボーナス払いなし、最優遇金利を適用として、実質金利を計算。実質金利の計算法はこちら諸費用は、事務手数料等、保証料とする。主要15金融機関の主な商品を対象とし、ランキングに掲載するのは各金融機関の商品の中で最も実質金利が低い商品のみとする。ホームローンドクター代表の淡河範明氏の協力で作成。 ※1 返済期間35年の場合

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【2017年2月最新版】競争激化で5年固定より金利が低い商品も!
◆「10年固定」住宅ローン金利ランキング (新規借入)
※借入金額3000万円、借り入れ期間35年(詳細な条件は表組の下に記載)
順位
銀行名 <商品名>
実質金利
(費用等含む)
表面金利
(費用等除く)
保証料
(税込)
事務手数料
(税込)
1位
◆カブドットコム証券 <三菱東京UFJネット住宅ローン 10年固定>
0.791%
0.450%
0円
借入額×2.16%
【カブドットコム証券の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
同じグループである三菱東京UFJ銀行のカブドットコム証券専用住宅ローンを販売する。ネット専用商品ならではの低金利を実現しており、固定期間終了後の金利優遇幅も大きめなので、実質金利は低い。事前審査から契約まで窓口に行く手間がないのは便利だ。金利タイプは少なめ。
【関連記事】[カブドットコム証券の住宅ローンの金利・手数料は?]三菱東京UFJ銀行の住宅ローンを低金利で提供!契約まで来店不要で、保証料・一部繰上返済が無料
カブドットコム証券の住宅ローンのの公式サイトはこちら
2位
◆ソニー銀行 <住宅ローン 10年固定>
0.802%
0.787%
0円
4.32万円
【ソニー銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
手数料が4.32万円と安い「通常の住宅ローン」は全期間固定と一定期間固定の商品に強みがあり、借り入れ時の金利が低いだけでなく、固定期間終了後の金利も低めに設定されている。全期間固定(20年超)なら、こちらを選ぼう。もう一つの商品である「変動セレクトローン」は変動金利向けの商品で、表面金利の低さはトップクラスだが、手数料は借入額の2.16%かかる。
【関連記事】[ソニー銀行の住宅ローンの金利・手数料は?]業界トップクラスの低金利や安い諸経費が人気!来店不要で迅速な対応が売りで、対面相談も可能!
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3位
◆三菱東京UFJ銀行 <[期間限定]特別金利住宅ローン 10年固定>
0.817%
0.500%
借入額×2.06% ※1
3.24万円
【三菱東京UFJ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
民間金融機関の中で住宅ローンの取扱残高ナンバー1の実績を誇る。10年固定型は当初金利が低いので、借り始めの月々の返済をできるだけ少なく抑えたい人や、繰上返済による早期返済を考えている人に向いている。7大疾病保障については、多くの金融機関と違って、保険料を毎月支払うことができるので、いつでも中途解約ができて使い勝手がいい。事前審査は来店不要。WEB利用で一部繰上返済手数料が無料
4位
◆みずほ銀行 <最後まで変わらずおトク!(ネット) 10年固定>
0.845%
0.825%
借入額×2.06% ※1
3.24万円
【みずほ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
3大メガバンクの一つで全国に支店があるほか、ネット住宅ローンをラインナップする。オプションである「8大疾病補償プラス」は、保険料が安く、途中解約可能で使い勝手がいい。返済期間は変えずに、一定期間返済額を増減額したり、借り入れ期間を延長したりできる「ライフステージ応援プラン」も用意する。
5位
◆楽天銀行 <変動金利(固定特約付き)10年固定>
0.847%
1.050%
0円
32.4万円
【楽天銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
金利、諸経費が安いだけでなく、固定金利期間終了後に適用される金利も安めで、実質金利で見て競争力が高い。事務手数料は一律32万4000円であり、他のネット銀行の多くが採用する2.16%に比べて安い。また、事前審査の結果は最短で翌日、本審査は3~4日で回答する。店舗に行かず契約が可能。
6位
◆イオン銀行 <[期間限定]特別金利プラン 10年固定>
0.859%
0.590%
0円
借入額×2.16%
【イオン銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
イオンでの買い物が5年間、5%オフになる(年間90万円まで)ので、合計で最大22.5万円分のメリットがある。固定期間終了後の金利優遇幅が大きく、実質金利では上位に顔を出す。売買契約金額・工事請負契約金額の105%まで借りられるので、諸経費やリフォーム費用も住宅ローンと一緒に、低い金利で借りられる。
【関連記事】イオン銀行の「買い物5%オフ」特典が本当にお得か検証してみたら、10年固定金利なら総支払額がもっとも安かった!
【関連記事】[イオン銀行の住宅ローンの金利・手数料は?] ネット銀行並みの低金利が魅力!8大疾病に2つのガンを追加できる充実の保障特約も
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