住宅ローン新規借入比較ランキング[2017年]

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(2017年12月1日更新!)
 初めて住宅ローンを借りる(新規借入)なら、本当にお得な住宅ローンを見つけられる「住宅ローン実質金利ランキング」で比較・検討しよう! 住宅ローンを貸している銀行は1000社以上あり、さらに「金利は低いけど、実は諸費用が思いのほか高くて、最終的には割高」という住宅ローンもあり、本当に安い住宅ローンを探すのは難しい。そこで、ザイ・オンライン編集部では、諸費用(事務手数料や保証料)などを加味した「実質金利」を毎月計算して、最新のランキングを作成している。16銀行・金融機関が取り扱っている住宅ローンを安い順番にランキングしたもので、安心して本当に安い住宅ローンを見つけられる。

 住宅を購入する際、購入する物件を熱心に調べるのは当然だが、住宅ローンまできっちりと調べるという人は少ない。マンションディベロッパーやハウスメーカーの営業担当者が推薦する銀行を、何も考えずに選んでしまうという人は多いだろう。ただ、ハウスメーカーなどが推薦してくれるのは提携している銀行ばかりなので、本当にお得な住宅ローンを借りられるとは限らない。

 そこで、ザイ・オンライン編集部では、住宅ローンアドバイザーの淡河範明さんの協力を仰ぎ、諸費用なども考慮した「本当の金利=実質金利」を徹底的に調査して、本当に得する住宅ローンランキングを作成した。このランキングを活用すれば、ハウスメーカーなどが推薦する住宅ローンで借りるよりも、何十万円も節約することができるかもしれない。

【注目の記事はこちら】 (クリックで該当する情報へ移動します)
>>【2017年最新版】住宅ローン金利動向を、借り換えのプロが解説! 17銀行を徹底比較
>>「フラット35で最低金利の「アルヒ」なら、通常のフラット35よりも、金利が0.1%低い!」
>>各種手数料・引越し代などの「諸費用」まで借りられる住宅ローンを15銀行で比較!
>>住宅ローンの「審査基準」を15銀行で比較! 年収100万円、勤続6カ月で借りられる銀行は?
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【2017年12月最新版】35年固定・全期間固定でも低金利の今がチャンス!
◆「35年固定」住宅ローン金利ランキング(新規借入)
借入金額3000万円、借り入れ期間35年で計算(詳細な条件は表組の下に記載)
順位 銀行名 <商品名>
実質金利
(費用等含む)
表面金利
(費用等除く)
保証料 (税込)
事務手数料 (税込)
1位
◆アルヒ <スーパーフラット8S(Aプラン)(団信込み) 頭金20%以上 キャンペーン中>
1.246%
1.240%
0円
借入額×2.16%
【アルヒ(ARUHI)の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
SBIモーゲージから社名変更した住宅ローン専門の金融機関で、フラット35の実行件数ナンバー1。スーパーフラットSは独自の商品で、通常のフラット35に比べて金利が0.1%低く、トップクラスの競争力を持つ。「団信込み」は金利が0.3%高いが、住宅金融支援機構の団信よりは安いのでお得。8疾病保障特約(保険料別)も付帯できる。
【関連記事】フラット35に最低金利の住宅ローンが登場! 頭金2割の優良顧客を狙う、アルヒの戦略に注目
【関連記事】[アルヒの住宅ローンの金利・手数料は?]「フラット35」の取り扱いシェアは6年連続1位!最高10割まで融資可能、付帯する保険も充実
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2位
◆優良住宅ローン <フラット35S(金利Aプラン) 20年超>
1.261%
1.340%
0円
借入額×0.80%
【優良住宅ローンの住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
住宅金融支援機構の住宅ローン「フラット35」を販売する住宅ローン専門会社。金利、手数料ともに低めでフラット35を扱う会社の中では競争力がある。フラット35S(金利Aプラン)は、フラット35よりも、当初10年間、金利を0.3%引き下げる。リフォーム費用を一緒に借りられる商品も取り扱う。全国で融資可能で、東京以外の遠隔地の場合、正式な契約などは同社が出張して行う。団信は付帯しておらず、加入は任意。
3位
◆三井住友信託銀行 <フラット35S(金利Aプラン、手数料定率)20年超 頭金10%超>
1.272%
1.340%
借入額×2.06% ※1
3.24万円
【三井住友信託銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
大手信託銀行で、住宅金融支援機構の住宅ローン「フラット35」も取り扱う。金利は業界最低水準。事務手数料も低め(手数料定率コース)フラット35S(金利Aプラン)は、フラット35よりも、当初10年間、金利が0.25%低い。一部繰上返済は無料で、返済できる額は10万円と少額から対応。
4 位
◆みずほ銀行 <フラット35S(手数料定率)20年超 頭金10%超>
1.275%
1.340%
0円
借入額×1.026%
【みずほ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
3大メガバンクの一つで、住宅金融支援機構の住宅ローン「フラット35」も取り扱う。フラット35S(手数料定率)は、通常のフラット35よりも、当初10年間、金利が0.25%低い。自社の長期固定ローンも持っているが、この条件では、フラット35に軍配が上がった。
5位
◆楽天銀行 <フラット35S(金利Aプラン) 20年超 頭金10%超>
1.279%
1.340%
0円
借入額×1.08%
【楽天銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
住宅金融支援機構の住宅ローン「フラット35」も取り扱っており、金利は業界最低水準。事務手数料も融資額×1.08%と低めフラット35S(金利Aプラン)は、省エネルギー性などに優れた住宅について、金利を10年間、0.25%引き下げる。団信は付帯しておらず、加入は任意。事前審査は8~11日、本審査は7~14日とやや長め。
【関連記事】[楽天銀行の住宅ローンの金利・手数料は?]業界最低水準の金利と安い諸費用がお得!「Skype」なら、9時から22時まで相談が可能

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