住宅ローンおすすめ比較[2017年]

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(2017年6月1日更新!)

「本当に得する住宅ローン」を選ぶには、銀行が発表する「表面金利」だけの比較ではなく、手数料や保証料、固定期間終了後の金利などを考慮した「実質金利」によって比較しないと意味がない! しかし、世の中にあふれる「住宅ローンランキング」は「表面金利」だけを比較したものばかり……。そこで、ザイ・オンラインでは、主要銀行の住宅ローン「変動金利」「5年固定」「10年固定」「35年固定」の「実質金利」を算出し、「本当に得する住宅ローン」をランキングで紹介しよう!

面倒な借り換え作業「元銀行員」のプロにお任せ

 マイナス金利で住宅ローンの金利が歴史的な低金利になっている今、新規に借りる人が有利なのはもちろん、住宅ローンを借りている人にとっては借り換えで支払総額を数百万円単位で減らせるチャンスだ。

 ザイ・オンラインが算出した「本当に得する住宅ローン実質金利ランキング」のほか、ファイナンシャル・プランナーや銀行の担当者に聞いたノウハウや裏ワザ、最新の金利動向などを参考に、あなたに最適な住宅ローンを見つけ出そう!

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【2017年6月最新版】銀行の競争が激しい「10年固定」で一番お得なのは?
◆「10年固定」住宅ローン金利ランキング(新規借入)
※借入金額3000万円、借り入れ期間35年(詳細な条件は表組の下に記載)
順位
実質金利
(費用等含む)
表面金利
(費用等除く)
保証料
(税込)
事務手数料
(税込)
1位
◆ソニー銀行 <住宅ローン 頭金10%以上 10年固定>
0.839%
0.861%
0円
4.32万円
【ソニー銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
手数料が4.32万円と安いだけでなく、10年固定は借入時の金利が低く、固定期間終了後の金利も低めに設定されているので実質金利でみると非常にお得だ。しかも、新規借り入れで頭金が10%以上あれば、借り換えよりお得な金利設定になっている。
申込みから契約まで手続きはすべてインターネットで行える。
【関連記事】[ソニー銀行の住宅ローンの金利・手数料は?]業界トップクラスの低金利や安い諸経費が人気!来店不要で迅速な対応が売りで、対面相談も可能!
ソニー銀行のお申し込みはこちら
2位
◆みずほ銀行 <最後まで変わらずおトク!(ネット) 10年固定>
0.845%
0.825%
借入額×2.06% ※1
3.24万円
【みずほ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
3大メガバンクの一つで、ネット住宅ローンもラインナップする。10年固定金利は業界最低水準。オプションである「8大疾病補償プラス」は、保険料が安く、途中解約可能で使い勝手がいい。返済期間は変えずに、一定期間返済額を増減額したり、借り入れ期間を延長したりできる「ライフステージ応援プラン」も用意する。
3位
◆イオン銀行 <当初固定金利プラン(定率) 10年固定>
0.860%
0.690%
0円
借入額×2.16%
【イオン銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
10年固定は借入時の金利が安いうえに、固定期間終了後の金利優遇幅が大きく、実質金利が低い。また、イオンでの買い物が5年間、5%オフになる(年間90万円まで)ので、合計で最大22.5万円分のメリットがある。この特典は実質金利ランキングには加味していないので、詳しくはこちらの記事を参照しよう。
【関連記事】イオン銀行の「買い物5%オフ」特典が本当にお得か検証してみたら、10年固定金利なら総支払額がもっとも安かった!
【関連記事】[イオン銀行の住宅ローンの金利・手数料は?] ネット銀行並みの低金利が魅力!8大疾病に2つのガンを追加できる充実の保障特約も
イオン銀行の住宅ローンのの公式サイトはこちら
4位
◆楽天銀行 <変動金利(固定特約付き) 10年固定>
0.868%
1.091%
0円
32.4万円
【楽天銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
楽天銀行の10年固定金利は、借入期間中なら変動金利と固定金利を何度も変更できるのが特徴。事務手数料は一律32万4000円と他のネット銀行の多くが採用する2.16%に比べて、借入金額3000万円だとかなり安い。インターネットでの申込みで、通常の死亡・高度障害保障に加え、「長期8疾病就業不能保障」付きの団信保険料が無料で付けられる。事前審査の結果は最短で翌日、本審査は3~4日で回答する。店舗に行かず契約が可能。
5位
◆カブドットコム証券 <三菱東京UFJネット住宅ローン 10年固定>
0.917%
0.700%
0円
借入額×2.16%
【カブドットコム証券の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
同じグループである三菱東京UFJ銀行のカブドットコム証券専用住宅ローンを販売する。10年固定金利はネット専用商品ならではの低金利を実現しており、固定期間終了後の金利優遇幅も大きめなので、実質金利は低い。事前審査から契約まで窓口に行く手間がないのは便利だ。
【関連記事】[カブドットコム証券の住宅ローンの金利・手数料は?]三菱東京UFJ銀行の住宅ローンを低金利で提供!契約まで来店不要で、保証料・一部繰上返済が無料
カブドットコム証券の住宅ローンのの公式サイトはこちら

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