住宅ローン借り換え比較ランキング[2018年]
2018年10月18日公開(2018年11月1日更新)
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ザイ・オンライン編集部

住宅ローンの残り期間が10年、15年と短期なら、
借り換えは、どの銀行がお得かランキング![2018年11月最新版]

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住宅ローン新規借入「実質金利」借り換えランキングはこちら!
住宅ローン新規借入「実質金利」ランキング(変動金利)はこちら
住宅ローン新規借入「実質金利」ランキング(10年固定)はこちら
住宅ローン新規借入「実質金利」ランキング(35年固定)はこちら
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 住宅ローンの残り返済期間が10年、15年と短期なら、どの銀行の住宅ローンに借り換えるのがお得なのだろうか。そこで、借り換えの人向けに、「残り10年で完済」、「残り15年で完済」するなら、どの銀行の住宅ローンがお得なのかが一目でわかる、「住宅ローン実質金利ランキング(短期返済=10年完済、15年完済)」を作成した。

 本当にお得な住宅ローンがどれかを徹底比較するため、このランキングでは「実質金利」を使っている。実質金利とは、借入時の表面金利に、諸費用(事務手数料や保証料)などを加味したもので、主な費用を全て含んでいるので、上位にある住宅ローンであるほと、支払額が少ない、お得な住宅ローンということになる。逆に、「見た目の金利は低いけど、実は諸費用が高くて、結果としてお得ではない」といった住宅ローンは上位にはランクインしないので、安心して本当に安い住宅ローンを見つけられる。

 ザイ・オンラインでは、都市銀行、ネット銀行など17銀行が提供する主な住宅ローンの「実質金利」を、すべて独自に計算。毎月の金利更新に合わせてランキングを更新していおり、常に最新のランキングが分かるので、ぜひチェックしてほしい。

【関連記事はこちら】>> 住宅ローンを比較するなら実質金利に注目!

 ランキングは2つ用意した。「10年完済」は10年固定金利とし、「15年完済」は15年固定金利にしている。全期間が固定金利となっているのでリスクがなく安心だ。

 なお、実際に住宅ローンを検討する際は、銀行によって審査基準が違い、必ずしも借りられるとは限らないので、実質金利ランキングの上位にいる複数の金融機関に審査を依頼してみよう!

「短期返済(10年完済)金利ランキング」はこちら↓
「短期返済(15年完済)金利ランキング」はこちら↓

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【2018年11月最新版】短期返済するならどの銀行がお得なのか一目で分かる!
◆短期返済(わずか10年で完済)
 住宅ローン金利ランキング (借り換え)
※借入金額2000万円、借り入れ期間10年、10年固定金利(上位のみ、詳細な条件は表組の下に記載)
順位 銀行名 <商品名>
実質金利
(費用等含む)
表面金利
(費用等除く)
保証料
(税込)
事務手数料
(税込)
1位 ◆みずほ銀行 <最後まで変わらずおトク!(ネット) 10年固定>
1.006% 0.800% 借入額×0.85% 3.24万円
【みずほ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
3大メガバンクの一つで、10年固定金利が比較的低め。通常の団体信用生命保険は無料。上乗せで、途中解約可能で保険料が安い「8大疾病補償プラス」もおすすめ。返済期間は変えずに、一定期間返済額を増減額したり、借入期間を延長したりできる「ライフステージ応援プラン」も用意する。一部借り換え商品は、新規借入より金利・諸費用が安くお得だ。

2位

◆イオン銀行 <当初固定金利プラン(定額) 10年固定>
1.049% 0.940% 0円 10.8万円
【イオン銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
イオングループでの買い物が5年間、5%オフになる特典がある。合計で最大22.5万円分という大きな恩恵が受けられるが、ランキングには加味していないので、詳しくはこちらの記事を参照してほしい。年0.1%の金利上乗せで「ガン保障特約」、年0.3%の金利上乗せで「8疾病保障」が付けられる。売買契約金額・工事請負契約金額の105%まで借りられるので、諸経費やリフォーム費用も住宅ローンと一緒に、低い金利で借りられる。
イオン銀行の住宅ローンの詳細記事はこちら!
イオン銀行の住宅ローンの公式サイトはこちら!
3位 ◆三井住友信託銀行 <当初期間金利引下げ 保証料型 10年固定>
1.056% 0.850% 借入額×0.85% 3.24万円
【三井住友信託銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
三井住友信託銀行の10年固定型は、かなり低めに設定されている。女性向けに入院日額1000円を保障する医療保障(支払条件あり)を無料で付帯しているほか、「8大疾病保障」(金利0.4%上乗せ)、「3大疾病保障」(金利0.3%上乗せ)、「ガン保障」(金利0.2%上乗せ)も付帯できる。
3位 ◆三菱UFJ銀行 <ネット専用住宅ローン 10年固定>
1.056% 0.850% 借入額×0.85% 3.24万円
【三菱UFJ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
民間金融機関の中で住宅ローン取扱残高ナンバーワンの実績を持っている。借り換えの相談については、インターネットで24時間受け付けている。7大疾病保障については、保険料が低くい、多くの金融機関と違って保険料を毎月支払うことができるので、いつでも中途解約ができて使い勝手がいい。
三菱UFJ銀行の住宅ローンの詳細記事はこちら!
三菱UFJ銀行の住宅ローンの公式サイトはこちら!
5位 ◆ソニー銀行 <住宅ローン 10年固定>
1.074% 1.030% 0円 4.32万円
【ソニー銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
返済期間が短い場合は、手数料が安い方がお得になりやすいので、手数料4.32万円というのは魅力的だ。保証料・団信保険料・一部繰上返済手数料も無料だ。申込みから契約まで手続きはすべてインターネットで行える。
ソニー銀行のお申し込みはこちら
※実質金利は、借入金額2000万円、借り入れ期間10年、10年固定金利、団信加入、元利均等返済、ボーナス払いなし、最優遇金利を適用として、実質金利を計算。実質金利の計算法はこちら諸費用は、事務手数料等、保証料。主要17銀行・金融機関の主な商品を対象とし、ランキングに掲載するのは各銀行の商品の中で最も実質金利が低い商品のみとする。ホームローンドクター代表の淡河範明氏の協力で作成。

「15年完済」の実質金利ランキングでお得な商品を探そう

 以下は、「15年完済」の住宅ローン金利ランキングだ。

 15年の間に金利変動リスクを取りたくないという人も多いので、15年固定金利とした。借入を検討する際は、審査に落ちてしまう可能性も考慮して、上位の複数の銀行に審査を依頼してみよう。

【2018年11月最新版】短期返済するならどの銀行がお得なのか一目で分かる!
◆短期返済(わずか15年で完済)
 住宅ローン金利ランキング (借り換え)
※借入金額2000万円、借り入れ期間15年、15年固定金利(上位のみ、詳細な条件は表組の下に記載)
順位 銀行名 <商品名>
実質金利
(費用等含む)
表面金利
(費用等除く)
保証料
(税込)
事務手数料
(税込)
1位 ◆三井住友信託銀行 <当初期間金利引下げ 保証料型 15年固定>
1.338% 1.150% 借入額×1.20% 3.24万円
【三井住友信託銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
三井住友信託銀行の15年固定金利は、低めに設定されている。女性向けに入院日額1000円を保障する医療保障(支払条件あり)を無料で付帯しているほか、「8大疾病保障」(金利0.4%上乗せ)、「3大疾病保障」(金利0.3%上乗せ)、「ガン保障」(金利0.2%上乗せ)も付帯できる。
2位 ◆三井住友銀行 <超長期固定金利型(借換) 15年固定>
1.358% 1.170% 借入額×1.20% 3.24万円
【三井住友銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
3大メガバンクのひとつで、商品はフルラインナップ。夫婦のミックスローンでどちらかが亡くなった場合に残高が消える「クロスサポート(金利0.18%上乗せ)」、地震、津波などの自然災害で被害に遭うと残高の50%が保険金で支払われる「自然災害時返済一部免除特約(金利 0.5%上乗せ)」など、オプションの保障が充実している
3位 ◆みずほ銀行 <ずっと安心、同じ金利で!(ネット) 15年固定>
1.438% 1.250% 借入額×1.20% 3.24万円
【みずほ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
3大メガバンクの一つで、15年固定金利が比較的低め。通常の団体信用生命保険は無料。上乗せで、途中解約可能で保険料が安い「8大疾病補償プラス」もおすすめ。返済期間は変えずに、一定期間返済額を増減額したり、借入期間を延長したりできる「ライフステージ応援プラン」も用意する。一部借り換え商品は、新規借入より金利・諸費用が安くお得だ。
4位 ◆優良住宅ローン <フラット20 頭金10%以上 15年固定>
1.441% 1.350% 0円 借入額×0.66%
【優良住宅ローンの住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
住宅金融支援機構の住宅ローン「フラット20」を販売する住宅ローン専門会社。金利、手数料ともに低めでフラット35を扱う会社の中では競争力がある。リフォーム費用を一緒に借りられる商品も取り扱う。全国で融資可能で、東京以外の遠隔地の場合、正式な契約などは同社が出張して行う。原則として所定の保険会社の団信に加入。保険料は借り手負担。
5位 ◆楽天銀行 <フラット20 頭金10%以上 15年固定>
1.484% 1.350% 0円 借入額×0.972%
【楽天銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
住宅金融支援機構の住宅ローン「フラット35」も取り扱っており、金利は業界最低水準で、事務手数料も借入額×0.972%と低め。団信は任意加入だが、実質金利計算時は加入とした。事前審査は8~11日、本審査は7~14日とやや長め。
※実質金利は、借入金額2000万円、借り入れ期間15年、15年固定金利、団信加入、元利均等返済、ボーナス払いなし、最優遇金利を適用として、実質金利を計算。実質金利の計算法はこちら諸費用は、事務手数料等、保証料。主要17銀行・金融機関の主な商品を対象とし、ランキングに掲載するのは各銀行の商品の中で最も実質金利が低い商品のみとする。ホームローンドクター代表の淡河範明氏の協力で作成。

⇒ 過去の金利はこちら(短期返済ランキング)

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