住宅ローン新規借入比較ランキング[2019年]
2019年1月28日公開(2019年1月31日更新)
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ザイ・オンライン編集部

【2018年7月~12月の金利】
住宅ローン「実質金利」ランキング(高額借入)】
5000万円を新規借入するなら、どの銀行がお得?

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以下は、2018年7~12月分の金利です(高額借り入れランキング・新規借入)。
⇒ さらに過去の金利はこちら

【2018年12月最新版】
◆「高額借入=5000万円」
住宅ローン金利ランキング
(新規借入)
※借入金額5000万円、借り入れ期間35年、10年固定金利を選択(詳細な条件は表組の下に記載)
順位 実質金利
(費用等含む)
表面金利
(費用等除く)
保証料
(税込)
事務手数料
(税込)
1位 ◆みずほ銀行 <最後まで変わらずおトク!(ネット) 10年固定>
0.766% 0.750% 借入額×2.06% ※1 3.24万円
【みずほ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
3大メガバンクの一つで、ネットでの取引であれば金利などが低くなるネット住宅ローンもラインナップする。10年固定金利は業界最低水準。オプションである「8大疾病補償プラス」は、保険料が安く、途中解約可能で使い勝手がいい。返済期間は変えずに、一定期間返済額を増減額したり、借り入れ期間を延長したりできる「ライフステージ応援プラン」も用意する。
2位 ◆ソニー銀行 <住宅ローン 頭金10%以上 10年固定>
0.875% 0.980% 0円 4.32万円
【ソニー銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
手数料が4.32万円と定額で、安いので、高額借入の場合は、お得感が強まる。10年固定は借入時の金利が低く、固定期間終了後の金利も低めに設定されているので実質金利でみると非常にお得だ。しかも、新規借り入れで頭金が10%以上あれば、借り換えよりお得な金利設定になっている。
申込みから契約まで手続きはすべてインターネットで行える。
【関連記事】[ソニー銀行の住宅ローンの金利・手数料は?]業界トップクラスの低金利や安い諸経費が人気!来店不要で迅速な対応が売りで、対面相談も可能!
ソニー銀行のお申し込みはこちら
3位 ◆イオン銀行 <当初固定金利プラン(定率) 10年固定>
0.886% 0.740% 0円 借入額×2.16%
【イオン銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
10年固定は借入時の金利が安いうえに、固定期間終了後の金利優遇幅が大きく、実質金利が低い。また、イオンでの買い物が5年間、5%オフになる(年間90万円まで)ので、合計で最大22.5万円分のメリットがある。この特典は実質金利ランキングには加味していないので、詳しくはこちらの記事を参照しよう。
【関連記事】[イオン銀行の住宅ローンの金利・手数料は?] ネット銀行並みの低金利が魅力!8大疾病に2つのガンを追加できる充実の保障特約も
イオン銀行の住宅ローンのの公式サイトはこちら
4位 ◆りそな銀行 <当初型 融資手数料型 10年固定>
0.892% 0.695% 0円 借入額×2.16%+3.24万円
【りそな銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
大手銀行の一角で住宅ローンの獲得に積極的。Web経由での一部繰上返済手数料や団体信用生命保険料は無料。オプション保険として、16の特定状態・所定の要介護状態を保障する新しいタイプの団体信用生命保険を提供している。一部のローンプラザ支店で休日でも相談可能。
【関連記事】 [りそな銀行の住宅ローンの金利・手数料は?] 変動・10年固定のWEB限定商品は低金利! 団信はオプションで病気・けがの7大リスクに対応
りそな銀行の住宅ローンの公式サイトはこちら
5位 ◆楽天銀行 <変動金利(固定特約付) 10年固定>
0.906% 1.197% 0円 32.4万円
【楽天銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
事務手数料が一律32万4000円なので、借入金額が5000万円と高額の場合は、他のネット銀行の多くが採用する事務手数料(借入金額×2.16%)に比べて、かなり割安になる。インターネットでの申込みで、通常の死亡・高度障害保障に加え、「全疾病就業不能保障」付きの団信保険料が無料で付けられる。事前審査の結果は最短で翌日、本審査は3~4日で回答する。店舗に行かず契約が可能。
【関連記事】 [楽天銀行の住宅ローンの金利・手数料は?] 業界最低水準の金利と安い諸費用がお得! 全疾病就業不能保障も無料で、充実の保障体制
楽天銀行の住宅ローンの公式サイトはこちら
順位 実質金利
(費用等含む)
表面金利
(費用等除く)
保証料
(税込)
事務手数料
(税込)
6位 東京スター銀行 <スター住宅ローン 10年固定>
0.910% 1.050% 0円 借入額×2.16%
【東京スター銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
東京都に本店を置く地方銀行。給与振り込みを同銀行にすれば、普通預金の金利が通常の100倍の年利0.1%になる。通常の団信(死亡・高度障害保障)は無料で付いており、さらに病気やケガで入院した際、入院費用保険金10万円が最大6カ月間支払われる「就業不能信用費用保険(入院保険)」が付帯している。
【関連記事】 [東京スター銀行の住宅ローンの金利・手数料は?] 老後の資金繰りのケアや充実した保障体制に定評。普通預金の金利がメガバンクの100倍の0.1%に!
東京スター銀行の住宅ローンの公式サイトはこちら
7位 ◆新生銀行 <当初固定金利 10年固定 割引プログラム 頭金10%以上>
0.960% 1.000% 0円 5.4万円
【新生銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
事務手数料は5.4万円からと非常に安い。多くのネット銀行は事務手数料として、借入金額×2.16%かかるのに比べると、かなり割安であることが分かる。事務手数料を10.8万円支払った場合、要介護状態になると住宅ローン残高がゼロになる「介護保障付団信」が付く。また、事務手数料を16.2万円支払った場合には、急病の子供を預かったり、家事代行などの充実したオプションサービスを用意している。過去に繰上返済で期間短縮した場合、入院時などにその期間だけ元本返済を止められるサービスもある。
【関連記事】[新生銀行の住宅ローンの金利・手数料は?]手数料が5.4万円からと安く、家事代行の特典も!変動型は表面金利と実質金利の差が大きいので注意
新生銀行の住宅ローンのの公式サイトはこちら
8位 ◆三菱UFJ銀行 <ネット専用住宅ローン 10年固定>
0.966% 0.800% 借入額×2.06% ※1 3.24万円
【三菱UFJ銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
民間金融機関の中で住宅ローンの取扱残高ナンバー1の実績を誇る。10年固定型は当初金利が低いので、借り始めの月々の返済をできるだけ少なく抑えたい人や、繰上返済による早期返済を考えている人に向いている。7大疾病保障については、多くの金融機関と違って、保険料を毎月支払うことができるので、いつでも中途解約ができて使い勝手がいい。事前審査は来店不要。WEB利用で一部繰上返済手数料が無料
【関連記事】 [三菱UFJ銀行の住宅ローンの金利・手数料は?] 2007年から11年連続で取扱残高1位を達成!ネット専用商品も投入し、10年固定で存在感
三菱UFJ銀行の住宅ローンの公式サイトはこちら
9位 ◆カブドットコム証券 <三菱UFJネット住宅ローン[カブコム専用] 10年固定>
0.968% 0.800% 0円 借入額×2.16%
【カブドットコム証券の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
同じグループである三菱UFJ銀行のカブドットコム証券専用住宅ローンを販売する。10年固定金利はネット専用商品ならではの低金利を実現しており、固定期間終了後の金利優遇幅も大きめなので、実質金利は低い。事前審査から契約まで窓口に行く手間がないのは便利だ。
【関連記事】[カブドットコム証券の住宅ローンの金利・手数料は?]三菱UFJ銀行の住宅ローンを低金利で提供!契約まで来店不要で、保証料・一部繰上返済が無料
カブドットコム証券の住宅ローンのの公式サイトはこちら
9位 ◆三菱UFJ信託銀行 <三菱UFJネット住宅ローン[三菱UFJ信託銀行専用] 10年固定>
0.968% 0.800% 0円 借入額×2.16%
【三菱UFJ信託銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
同じグループである三菱UFJ銀行の住宅ローン「三菱UFJ信託銀行専用住宅ローン」を販売する。ネット専用商品であるため、三菱UFJ銀行の住宅ローンよりも低金利となっているが、一方で手数料は2.16%かかる。事前審査はネットで完結し、正式審査もウェブまたは郵送で対応するので便利だ。
順位 実質金利
(費用等含む)
表面金利
(費用等除く)
保証料
(税込)
事務手数料
(税込)
11位 ◆三井住友信託銀行 <当初期間金利引下げ 融資手数料型 10年固定>
1.017% 0.750% 借入額×2.06% ※1 3.24万円
【三井住友信託銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
三井住友信託銀行の10年固定型は、表面金利は他の金融機関と比べてやや高めだが、固定期間終了後の金利が比較的安いため、実質金利で見ると上位行と遜色ない水準になっている。女性向けに入院日額1000円を保障する医療保障(支払条件あり)を無料で付帯しているほか、「8大疾病保障」(金利0.4%上乗せ)、「3大疾病保障」(金利0.3%上乗せ)、「ガン保障」(金利0.2%上乗せ)も付帯できる。
12位 ◆三井住友銀行 <最後までずーっと引下げプラン 10年固定>
1.130% 1.450% 借入額×2.06% ※1 3.24万円
【三井住友銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
3大メガバンクのひとつで、商品はフルラインナップ。10年固定の新規借入は借り換えより金利を優遇。夫婦のミックスローンで、どちらかが亡くなった場合に残高が消える「クロスサポート(金利0.18%上乗せ)」、地震・津波などの自然災害で被害に遭うと残高の50%が保険金で支払われる「自然災害時返済一部免除特約(金利0.5%上乗せ)」など、オプション保障が充実している
13位 ◆アルヒ <ARUHIフリーダム 10年固定>
1.146% 1.054% 0円 借入額×3.24%
【アルヒ(ARUHI)の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
SBIモーゲージから社名変更した住宅ローン専門の金融機関。ARUHIフリーダムは、手数料は3.24%と比較的高めだが、インターネット利用で保証料・繰上返済手数料が無料。8疾病保障特約(保険料別)も付帯できる。事前審査は最短で当日、本審査は最短3営業日のスピード審査が特徴。ARUHIフリーダムを借りて家を新築する人向けに、建築に必要な着工金や中間資金の貸し出しも行う「ARUHIフリーダムつなぎ」という商品も用意する。
【関連記事】[アルヒの住宅ローンの金利・手数料は?]「フラット35」の取り扱いシェアは6年連続1位!最高10割まで融資可能、付帯する保険も充実
ARUHIの住宅ローンの公式サイトはこちら
14位 ◆じぶん銀行 <当初期間引下げプラン 10年固定>
1.215%
がん50%保障付き
0.640% 0円 借入額×2.16%
【じぶん銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
三菱UFJ銀行とKDDIが共同で立ち上げたネット銀行。10年固定型は、当初の金利は安いが、固定期間終了後の金利は他の金融機関より高くなるため、早期返済を考えている人に適している。がんと診断されると住宅ローン残高が半分になる「がん50%保障団信」が無料付帯。ネットだけで契約を完了でき、仮審査は最短即日回答、契約は最短10日とい短期間での契約が可能だ。
【関連記事】[じぶん銀行の住宅ローンの金利・手数料は?] 変動金利は業界トップクラスの低金利!がんになると住宅ローンが半減する団信が無料
じぶん銀行の住宅ローンの公式サイトはこちら
15位 ◆住信SBIネット銀行 <通期引下げプラン 10年固定>
1.352%
全疾病保障付き
1.210% 0円 借入額×2.16%
【住信SBIネット銀行の住宅ローンのメリット・おすすめポイント】
三井住友信託銀行とSBIホールディングスが設立したネット銀行で、10年固定金利の住宅ローンは通常の団信に加え、全疾病保障(8疾病+病気・ケガ)も無料で付帯しており魅力的だ。女性には、がんと診断されると30万円が支給される保障も無料で付けている。
【関連記事】[住信SBIネット銀行の住宅ローンの金利・手数料は?] 変動金利・固定金利ともに低い金利水準!保証料や繰上返済だけでなく、全疾病保障も無料
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※実質金利は、借入金額5000万円、借り入れ期間35年、10年固定金利で借り入れ。団信加入、元利均等返済、ボーナス払いなし、最優遇金利を適用として、実質金利を計算。固定期間終了後は変動金利を選択(現在の水準が継続と仮定)。実質金利の計算法はこちら。諸費用は、事務手数料等、保証料とする。主要18銀行・金融機関の主な商品を対象とし、ランキングに掲載するのは各銀行の商品の中で最も実質金利が低い商品のみとする。ホームローンドクター代表の淡河範明氏の協力で作成。 ※1 返済期間35年の場合

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