ネット銀行比較

コンビニATMを使えば使うほど得をする!
ATM手数料を取られるどころか
1回10円もらえるお得な銀行活用テクニック!

2014年4月21日公開(2018年4月2日更新)
ザイ・オンライン編集部
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※新生銀行の「イーネットATM利用ポイントプログラム」は、2016年4月1日から、よりお得な「Tポイントプログラム2016」にリニューアルされた。詳細は以下の記事を参照のこと。

●「Tポイントプログラム2016」についての詳細はこちら!
「新生銀行」のメリットは金利と手数料だけじゃない!「Tポイントプログラム」を使えば、少ない預金でも年間1400円以上の“利息”をもらうことが可能に!


消費税増税によって、ATM利用手数料も値上げされている!
ATM利用料を支払う必要がないネット銀行を活用しよう!

 消費税が8%に増税されてから3週間が経った。いろんな物の価格が値上がりし、家計へのダメージは着実に積み重なっている。

 その一つにATMの利用手数料がある。これまで105円だったものは108円に、210円だったものは216円にと値上がりしているのだ(消費税込、以下同)。

 ATMの手数料に関しては、実は消費税増税の前にも値上げする銀行があった。

三菱登場UFJ銀行では、昨年12月にコンビニATMの手数料を改定している

 昨年12月に三菱UFJ銀行がコンビニATMの手数料を値上げしているのだ。平日の8時45分~18時までは無料だった手数料が105円(現在は108円)に、それ以外の時間は105円が210円(現在は216円)に上がったのだ。その代わり、三菱UFJ銀行内のATMの利用手数料は一部値下げされたが、コンビニATMをメインに利用していたユーザーにとっては、大きな打撃となった。

「銀行のATM手数料が無料の時間内に出金すればいい」という話だが、会社や学校に通う人にとって平日の昼間しかお金を引き出せないというのは、結構厳しい。自分が口座を持っている銀行を探して歩き回るのが面倒で、手数料がかかることを知っていながら、ついついコンビニATMで下ろしてしまう人も少なくないだろう。

 しかも、実はATMの利用手数料というのは、積み重なるとバカにならない負担になる。

 例えば、メガバンクの利用者が時間外手数料のかかる夜にコンビニATMで出金すると、1回216円。仮に週1回、生活費を引き出すために利用したとすると「216円×月4回×12か月=1万368円」と、1年で1万円以上の出費になってしまうのだ。

ファミリーマートのATMで新生銀行のカードで入出金すると
手数料無料どころか「Tポイント」が貯まる!

 「やっぱりコンビニATMは使わないほうがいい」と考える人がいるかもしれないが、ちょっと待って欲しい。実はコンビニATMでも24時間365日、いつでも手数料が無料になるどころか、使えば使うほど得をする銀行がある。

 それが新生銀行だ。

 新生銀行
コンビニATM出金手数料 振込手数料
セブン-
イレブン
ローソン ファミリー
マート

(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
24時間365日、何回でも無料  同行あて:無料
 他行あて:
月1~10回無料
 以降97~285円
(※)
【新生銀行のメリット】提携コンビニATMの出金手数料が、24時間365日、いつでも何回でも無料! 他行への振込手数料も最大で月10回まで無料(「新生プラチナ」の場合)と割安。短期間で利息がつく「2週間満期預金」で、すぐに使う予定のない普通預金のお金をかしこく運用できる。
 ※「新生ステップアッププログラム」のステージによって、無料振り込みの回数および振込手数料は異なります。
新生銀行の公式サイトはこちら

新生銀行は、以前からセブン-イレブンやローソン、ファミリーマートなど、提携しているコンビニATMでの利用手数料はすべて、月に何回でも無料で利用でき、振込手数料も預金残高に応じて最大10回まで無料と、各種手数料が格安なことで知られていた。

 それだけでもお得な銀行だったのだが、2013年10月に「Tポイント」と提携。現在「イーネットATM利用ポイントプログラム」と称して、なんとファミリーマートなどに設置されている「イーネット(E-net)」のATMで入出金すると「Tポイント」が貯まるサービスを実施しているのだ。

 ATMを利用することでもらえる「Tポイントは」入出金1回あたり10ポイント(最低入出金額は1000円)。月に最大3回までポイントがもらえ、「Tポイント」は1ポイント=1円で利用できるので、月に30円、1年間で360円分のTポイントが貯まる計算になる。

 貯まった「Tポイント」の使い方は、もちろん自由。有効期限内であればファミリーマートやTSUTAYAなど「Tポイント」が使える店で支払いに使ったり、「Tポイント」のサイト「T-SITE」でさまざまな商品に交換することができる。

 たった360円とバカにはできない。超低金利が続いているため、例えばメガバンクの普通預金の金利は「0.02%」。そのわずかな金利からさらに所得税+復興税が源泉徴収されるので、税引後には「0.015%」となる。つまり1年で360円分の「Tポイント」がもらえるということは「360円÷0.015%(0.00015)=240万円」と、普通預金に240万円を預金しているのと同じ効果が得られるのだ。

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(「イオン銀行Myステージ」の
「ゴールドステージ」の場合)
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2018年4月に始まった「イオン銀行Myステージ」で「ゴールドステージ」になれば、普通預金金利が0.05%に!「ゴールドステージ」になるには、イオン銀行スコアが100点必要なので、「イオンカードセレクト」の保有(+10点)、インターネットバンキングの登録(+30点)、最低1000円からの投信自動積立の口座振替(+30点)、最低500円からの外貨普通預金積立の口座振替(+30点)といった条件をクリアするのがおすすめ。さらに、「ゴールドステージ」になれば、イオン銀行ATMの手数料は24時間いつでも何回でも無料なのはもちろん、他行ATMの入出金手数料と他行あて振込手数料がそれぞれ月3回まで無料になる!
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コンビニATMの出金手数料は、月8回までなら24時間365日いつでも無料なので使いやすい。さらに、給与振込や年金受取の口座に指定すると、普通預金金利が「0.001%⇒0.10%」に大幅アップするのもメリット。また、通常の定期預金のほか、年利0.05%の「スターワン1週間円預金」金利0.10%の「スターワン円定期預金+」など、お得な金融商品を数多くラインナップ。
※1 東京スター銀行を給与振込口座に指定した場合。※2「スターワン円定期預金+」(インターネット限定、50万円以上)の場合。
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【auじぶん銀行おすすめポイント】
通常の普通預金金利は0.001%でメガバンクと同等だが、「au PAY アプリ」と口座を連携すると+年0.05%、「au PAY カード」の利用代金がauじぶん銀行の口座から引き落とされると+年0.05%、「auカブコム証券」と口座を連携する「auマネーコネクト」を設定すると+年0.099%と、すべての条件の達成で普通預金金利が最大0.20%に! また、auじぶん銀行は、コンビニATMの出金手数料が最大月11回まで無料(※2)のうえ、三菱UFJ銀行への振込み手数料が何回でも無料なので、三菱UFJ銀行を使っている人にもおすすめ!
※1 以下の①~③の条件をすべて達成した場合の金利。通常は0.001%。①「au PAY アプリ」とauじぶん銀行の口座を連携すると+年0.05%。②「au PAY カード」の利用代金をauじぶん銀行の口座から引き落とされると+年0.05%(対象月の普通預金平均残高が上乗せ対象)。③auカブコム証券とauじぶん銀行の口座を連携する「auマネーコネクト」を設定すると+年0.099%。※2 auカブコム証券口座保有者の「auマネーコネクト」適用時。※2 2022年1月31日までの「冬の特別金利キャンペーン2021」適用時の金利。
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0.001% 0.13%(※1) 0.02% 0.02%
【ソニー銀行おすすめポイント】
外貨に強いネット銀行。Visaデビット付きキャッシュカードの「Sony Bank WALLET」なら海外事務手数料が0円なので、海外での買い物がクレジットカードよりお得! 優遇プログラム「Club S」のステージなどにより、ATM出金手数料は月4回~無制限で無料、他行あて振込手数料は最大月11回まで無料! 毎月無料で決まった金額を、他行から手数料無料で入金できる「おまかせ入金サービス」も便利。
※1 2022年2月28日までの「円定期特別金利」適用時の金利。
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「ソニー銀行」の顧客満足度調査の評価はなぜ高い? 手数料や金利で突出したメリットが見当たらなくてもなぜかユーザーから支持されている理由はどこだ!? 
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最大0.10%(※1) 0.25%(※2) 0.35%(※2) 0.35%(※2)
【SBJ銀行のおすすめポイント】
ほかのネット銀行と比べても、定期預金金利の高さはトップクラス! さらに、セブン-イレブン(セブン銀行)やミニストップ(イオン銀行)、ファミリーマート(E-net)のATMなら、出金手数料が最低でも月10回まで無料でお得なほか、他行あて振込手数料も最低で月5回まで無料なので、月に何回も振込をする人にもおすすめ!
※1 通常の0.02%分の利息に加えて、月内の最低残高(上限1000万円)に対して0.08%分の追加利息を受け取れる「普通預金プラス」の場合。※2 2022年2月9日までの「SOLXぐでたまサンキューキャンペーン第3弾」適用時。
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※ 100万円を預けた場合の2021年12月1日時点の金利(年率、税引前)。金利は税引き前の年利率であり、利息には20.315%(国税15.315%〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。また、最新の金利は各銀行の公式サイトをご確認ください。
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