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定期預金の利息にかかる20.315%の税金を0円に?
「ソニー銀行・積み立て定期預金」でコツコツ貯蓄&
裏ワザで税引き前の利息を100%手に入れよう!

2015年6月2日公開(2020年2月10日更新)
ザイ・オンライン編集部
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 ネット銀行のサイトに載っている普通預金や定期預金の金利を見ると、必ず「税引前」といった表記がついている。普段はあまり意識をしないかもしれないが、銀行預金で発生する利息には、国税と地方税を合わせて20.315%の税金がかかっている。利息の5分の1が税金として消えてしまう計算だ。

 ところが特定の銀行で、特定の金融商品を、特定の方法で保有することで、利息にかかる税金を0円にすることが可能なことを知っているだろうか?

 その特定の銀行と金融商品はいくつかあるが、今回紹介するのはそのひとつ、「ソニー銀行」の「積み立て定期預金」だ。しかし、単純に「ソニー銀行」の「積み立て定期預金」にお金を預けても、それだけでは税金は0円にならない。ある簡単な条件をクリアする必要がある。

 今回は、「ソニー銀行」の「積み立て定期預金」で、利息にかかる税金を0円にする裏ワザを紹介しよう。

 ソニー銀行
コンビニATM出金手数料(税抜) 振込手数料
(税抜)
セブン-
イレブン
ローソン ファミリーマート
(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
24時間365日
何回でも無料
月4回まで無料
5回目以降は100円
24時間365日
何回でも無料
 同行あて:無料
 他行あて:月1回無料
 2回目以降200円
【ソニー銀行のメリット】全国約7万5000台のATMが利用可能! 中でも、セブン-イレブン、ミニストップ(イオン銀行)のATMなら、24時間365日、何回でも手数料無料で利用可能。毎月決まった金額を、他行から手数料無料で入金できる「おまかせ入金サービス」も便利。
ソニー銀行の公式サイトはこちら

「積み立て定期預金」なら月1000円から積み立て可能で、
少額からコツコツと貯蓄が可能!

 まずは、「ソニー銀行」の「積み立て定期預金」について解説しよう。

 「ソニー銀行」の「積み立て定期預金」は、その名のとおり、毎月決まった金額を自動的に引き落とし、定期預金として積み立てていく商品だ。毎月1000円以上1000円単位と少額から積み立てられるのが魅力で、毎月定期的な積み立て以外にもボーナス時など追加で積み立てることも可能だ。
(関連記事⇒「ソニー銀行」の顧客満足度調査の評価はなぜ高い? 手数料や金利で突出したメリットが見当たらなくてもなぜかユーザーから支持されている理由はどこだ!?

 積み立て日は、毎月2日、7日、12日、17日、22日、27日の中から都合の良い日を選択できるため、自分の給料日やライフスタイルに合わせて積み立てやすくなっている。運用期間は1年、2年、3年の3種類で、満期日に解約されなかった分はそのまま自動継続される。

 「積み立て定期預金」の金利は、次のとおりだ。現在の金利では1年ものがもっとも高金利になっているので、1年もので積み立てるのが正解だ。

■「積み立て定期預金」の金利
 運用期間 金利(年率、税引前)
 1年  0.12%
 2年  0.10%
 3年  0.10%
 ※ 2015年5月1日時点における、毎月の積み立て金額が1000円以上100万円未満の場合の金利(年率、税引前)。利息には20.315%(国税15.315%〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかる。最新の金利は公式サイトを参照のこと。

 なお、ザイ・オンラインの「定期預金金利ランキング」を見ても分かるように、「積み立て定期預金」には、基本的に「ソニー銀行」の通常の定期預金と同じ金利が適用されている(ただし、通常の定期預金の預入金額は1万円以上)。「金利アップキャンペーン」など期間限定で定期預金の金利が上がるときも、「積み立て定期預金」の金利にはきちんと反映される。

  単純に定期預金としての金利で比較すると、auユーザーであれば1年ものが0.35%(税引前)の「auじぶん銀行」や、1年ものが0.20%(税引前)、3年もの・5年ものが0.30%(税引前)の「オリックス銀行」など、もっと金利の高いネット銀行は多い。
(関連記事⇒定期預金の金利で選ぶ! おすすめネット銀行ランキング!

 しかし、毎月1000円という少額から自動引き落としで積み立てができるというのは、「これから将来を見据えて貯蓄を始めたい」という人にはおすすめの商品と言えるだろう。

 auじぶん銀行
コンビニATM出金手数料(税抜) 振込手数料(税抜)
セブン-
イレブン
ローソン ファミリーマート
(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
月3回まで無料
4回目以降は100円

※auユーザーなら月何回でも無料!
同行及び三菱UFJ銀行あて:無料
他行あて:161~257円

※auユーザーなら同行&他行問わず、月何回でも無料!
【auじぶん銀行のメリット】au(KDDI)と三菱UFJ銀行が共同でつくったネット銀行。通常、セブン、ローソンなどのコンビニATMは月3回まで無料で、三菱UFJ銀行への振込も無料だが、auユーザーならATM&振込手数料が何度でも無料
auじぶん銀行の公式サイトはこちら
 オリックス銀行「eダイレクト定期預金~インターネット取引専用定期預金」
コンビニATM出金手数料(税抜) 振込手数料
(税抜)
セブン-
イレブン
ローソン ファミリーマート
(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
※ATMでの入出金に未対応。入出金は振込のみ  同行あて:無料
 他行あて:月2回無料
  3回目以降400円
【オリックス銀行のメリット】3年もの、5年ものの定期預金が0.30%! 「eダイレクト2週間定期預金」なら短期間で確実に利息が得られるので、「普通預金に入れておくのはもったいないけど、1か月以上使えない定期預金だといざというときに使い勝手が悪い」という資金の運用先として最適。
オリックス銀行の公式サイトはこちら

毎月の積立金額を“ある金額”にすれば
利息にかかる税金が実質ゼロ円に!

 ここからは、いよいよ税金を0円に抑える裏ワザを解説していこう。

 その裏ワザとは、1年もので、1口の毎月積立金額を5000円にすること。仮に毎月4万円の積み立てたいのであれば、月5000円×8口という形で積み立てればいい。たったそれだけで、税金が0円になるのだ。

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普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
◆イオン銀行(イオンカードセレクト保有者)  ⇒詳細ページはこちら!
0.05%
(「イオン銀行Myステージ」の
「ゴールドステージ」の場合)
0.01% 0.01% 0.01%
【イオン銀行おすすめポイント】
2018年4月に始まった「イオン銀行Myステージ」で「ゴールドステージ」になれば、普通預金金利が0.05%に!「ゴールドステージ」になるには、イオン銀行スコアが100点必要なので、「イオンカードセレクト」の保有(+10点)、インターネットバンキングの登録(+30点)、最低1000円からの投信自動積立の口座振替(+30点)、最低500円からの外貨普通預金積立の口座振替(+30点)といった条件をクリアするのがおすすめ。さらに、「ゴールドステージ」になれば、イオン銀行ATMの手数料は24時間いつでも何回でも無料なのはもちろん、他行ATMの入出金手数料と他行あて振込手数料がそれぞれ月3回まで無料になる!
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◆東京スター銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.10%(※1) 0.002% 0.002% 0.002%
【東京スター銀行のおすすめポイント】
コンビニATMの出金手数料は、月8回までなら24時間365日いつでも無料なので使いやすい。さらに、給与振込や年金受取の口座に指定すると、普通預金金利が「0.001%⇒0.10%」に大幅アップするのもメリット。また、通常の定期預金のほか、年利0.05%の「スターワン1週間円預金」金利0.10%の「スターワン円定期預金+」など、お得な金融商品を数多くラインナップ。
※1 東京スター銀行を給与振込口座に指定した場合。※2「スターワン円定期預金+」(インターネット限定、50万円以上)の場合。
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◆楽天銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.10%
(楽天証券口座保有者の
「マネーブリッジ」適用時)
0.02% 0.02% 0.02%
【楽天銀行のおすすめポイント】
「楽天証券」との口座連動サービス「マネーブリッジ」を利用すれば、普通預金金利がメガバンクの100倍の0.10%に大幅アップ!  しかも、楽天証券の申し込みページから「楽天証券の口座+楽天銀行の口座」を同時に開設できるので、普通預金金利が高金利な「マネーブリッジ」の利用も簡単! また、「マネーブリッジ」を利用しても特に投資をする必要はないので、とりあえず楽天証券の口座も開設して、楽天銀行の普通預金だけ利用してもOK!
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普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
◆auじぶん銀行  ⇒詳細ページはこちら!
最大0.20%(※1) 0.20%(※2) 0.03% 0.03%
【auじぶん銀行おすすめポイント】
通常の普通預金金利は0.001%でメガバンクと同等だが、「au PAY アプリ」と口座を連携すると+年0.05%、「au PAY カード」の利用代金がauじぶん銀行の口座から引き落とされると+年0.05%、「auカブコム証券」と口座を連携する「auマネーコネクト」を設定すると+年0.099%と、すべての条件の達成で普通預金金利が最大0.20%に! また、auじぶん銀行は、コンビニATMの出金手数料が最大月11回まで無料(※2)のうえ、三菱UFJ銀行への振込み手数料が何回でも無料なので、三菱UFJ銀行を使っている人にもおすすめ!
※1 以下の①~③の条件をすべて達成した場合の金利。通常は0.001%。①「au PAY アプリ」とauじぶん銀行の口座を連携すると+年0.05%。②「au PAY カード」の利用代金をauじぶん銀行の口座から引き落とされると+年0.05%(対象月の普通預金平均残高が上乗せ対象)。③auカブコム証券とauじぶん銀行の口座を連携する「auマネーコネクト」を設定すると+年0.099%。※2 auカブコム証券口座保有者の「auマネーコネクト」適用時。※2 2022年1月31日までの「冬の特別金利キャンペーン2021」適用時の金利。
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◆ソニー銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.001% 0.13%(※1) 0.02% 0.02%
【ソニー銀行おすすめポイント】
外貨に強いネット銀行。Visaデビット付きキャッシュカードの「Sony Bank WALLET」なら海外事務手数料が0円なので、海外での買い物がクレジットカードよりお得! 優遇プログラム「Club S」のステージなどにより、ATM出金手数料は月4回~無制限で無料、他行あて振込手数料は最大月11回まで無料! 毎月無料で決まった金額を、他行から手数料無料で入金できる「おまかせ入金サービス」も便利。
※1 2022年2月28日までの「円定期特別金利」適用時の金利。
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「ソニー銀行」の顧客満足度調査の評価はなぜ高い? 手数料や金利で突出したメリットが見当たらなくてもなぜかユーザーから支持されている理由はどこだ!? 
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◆SBJ銀行  ⇒詳細ページはこちら!
最大0.10%(※1) 0.25%(※2) 0.35%(※2) 0.35%(※2)
【SBJ銀行のおすすめポイント】
ほかのネット銀行と比べても、定期預金金利の高さはトップクラス! さらに、セブン-イレブン(セブン銀行)やミニストップ(イオン銀行)、ファミリーマート(E-net)のATMなら、出金手数料が最低でも月10回まで無料でお得なほか、他行あて振込手数料も最低で月5回まで無料なので、月に何回も振込をする人にもおすすめ!
※1 通常の0.02%分の利息に加えて、月内の最低残高(上限1000万円)に対して0.08%分の追加利息を受け取れる「普通預金プラス」の場合。※2 2022年2月9日までの「SOLXぐでたまサンキューキャンペーン第3弾」適用時。
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※ 100万円を預けた場合の2021年12月1日時点の金利(年率、税引前)。金利は税引き前の年利率であり、利息には20.315%(国税15.315%〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。また、最新の金利は各銀行の公式サイトをご確認ください。
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