ネット銀行比較

「じぶん銀行」がau利用者にとってますますお得に!
銀行取引だけで毎年1080 WALLET ポイントが貯まり
利息と合わせて年利0.29%相当も可能に!

2015年5月25日公開(2018年4月2日更新)
ザイ・オンライン編集部
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【2016年9月27日追記】
「プレミアムバンク for au」は2016年11月で、一部サービスを除いて終了することになりました。
「ATM手数料の優遇」「他行あて振込手数料の優遇」「円定期預金の金利優遇」は2016年11月12日21時、「『WALLET ポイントが貯まる』特典」は2016年11月30日21時をもって終了します。なお、「カードローンau限定割(auユーザー向け金利優遇)」は今後も継続されます。

記事内に記載されている「auユーザー向けの特典」も利用ができなくなるのでご注意ください。


 「じぶん銀行」は、「プレミアムバンク for au」として、auユーザーのみを対象としたお得な特典を提供している。これまで実施されてきた特典は、次の3つだ。

●円定期預金の金利を0.15~0.25%上乗せ
●ATM手数料と振込手数料をすべて0円に
●カードローン金利を、最大で年0.5%引き下げ

(関連記事⇒「じぶん銀行」は「au」ユーザー必携のネット銀行! 1年もの定期預金の金利が3.5倍になるだけでなく、ATM手数料と振込手数料が何度も無料と特典満載!

 そんなお得な「じぶん銀行」の「プレミアムバンク for au」に、2015年5月14日より、さらなる特典が追加された。

 新しい特典は、給与の受け取りや他行からの振込入金など、特定の取引によってWALLET ポイントが貯まるというもの。主な内容は下の表のとおりだ。

■新しい特典では、取引によって毎月WALLET ポイントが貯まる!
対象の取引 ポイント付与数
毎月 年間
 給与または賞与の受け取り(1回5万円以上) 50P 600P
 円普通預金(50万円以上) 20P 240P
 他行からの振込入金(1回5万円以上) 10P 120P
 au料金、または「au WALLET クレジットカード」の引き落とし 10P 120P
 合計 90P 1080P

 このほかに、カードローン約定返済の引き落とし口座として登録することでも毎月10P、年間120Pを獲得できる。

 カードローンの条件を除いたとしても、他の条件をすべてクリアしたら、毎月90P、年間で1080PものWALLET ポイントが貯まるお得な内容となっている。WALLETポイント1P=1円相当なので、1年間で1080円得する計算だ。

 仮に50万円を円普通預金に預け、さらに他の条件もクリアしたとなると、1年後に手に入る税引後利息は80円。1080PのWALLET ポイントと合計すると1160円相当となる。

【利息】
  50万円×0.02%(普通預金金利)
  =100円(税引前利息)⇒80円(税引後利息)
【WALLET ポイント】
  1080P(1080円相当)
【合計】
  1160円相当

 1160円というのは、元金50万円を金利0.232%で1年間運用したときの税引後利息に相当し、税引前金利に直すと約0.29%相当となる。これは他の銀行の普通預金金利と比較するとダントツに良い数字で、1年もの定期預金金利と比較してもかなりの高金利だ。
(関連記事⇒【定期預金の金利を徹底比較!】定期預金の金利で選ぶ!おすすめネット銀行ランキング!

 それでは、それぞれの特典の内容や条件についてくわしく説明していこう。

 じぶん銀行
コンビニATM出金手数料 振込手数料
セブン-
イレブン
ローソン ファミリーマート
(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
月3回まで無料
4回目以降は100円
(税抜)
※auユーザーなら月何回でも無料!
 同行及び三菱UFJ銀行あて:無料
 他行あて:161~257円
(税抜)
※auユーザーなら同行&他行問わず、月何回でも無料!
【じぶん銀行のメリット】au(KDDI)と三菱UFJ銀行が共同でつくったネット銀行。通常、セブン、ローソンなどのコンビニATMは月3回まで無料で、三菱UFJ銀行への振込も無料だが、auユーザーならATM&振込手数料が何度でも無料
じぶん銀行の公式サイトはこちら

給与・賞与の振込口座に指定⇒毎月50P

 給与や賞与の振込先として「じぶん銀行」の口座を指定し、1回5万円以上の給与または賞与の振り込みがあると、月1回50Pが付与される。

 ただし、一般の「振込」扱いで振り込まれ、「給与振込」「賞与振込」と判定できない場合は、特典の対象外なるので注意しよう。入出金明細の摘要欄に、「給与」または「給与振込」と記載されている必要があるので、あらかじめ自分の勤め先に確認しておくといいだろう。

■「給与振込」「賞与振込」かどうかは、入出金明細の概要欄で判別
対象となる例 対象外となる例
 給与 カ)○○○
 給与振込 カブシキガイシャ ○○○
 振込 カ)○○○
 振込 カ)○○○ キュウヨ
 振込 キュウヨ カ)○○○

円普通預金50万円以上⇒毎月20P

 毎月、月末時点の普通預金口座の残高が50万円以上なら、20P獲得できる。

 仮に「じぶん銀行」の普通預金口座に50万円入金し、そのまま1年間使わずに貯めておくと、普通預金金利は0.02%なので、受け取れる利息は税引前で100円、税引後だと80円となる。一方、1年間に受け取れるWALLET ポイントは、20P×12カ月=240P(240円相当)と、税引後利息の3倍となる。

 つまり、1年間に受け取れる利息は実質4倍の320円となり、これは年利0.08%(税引前)に相当する。

 普通預金金利0.08%というのは、ザイ・オンライン調べの「普通預金金利ランキング」で2位の「住信SBIネット銀行(SBI証券口座保有者の「ハイブリッド預金」適用時)」以上。定期預金金利と比較しても、メガバンクの1年もの定期預金の3倍以上の高金利となる。
(関連記事⇒【普通預金の金利を徹底比較!】普通預金の金利で選ぶ!おすすめネット銀行ランキング!

 給与の振込などで残高に増減があると実質的な金利はもう少し低くなってしまうが、それでも普通預金の金利としてはかなり魅力的だ。

他行からの振込入金⇒毎月10P

 前出の「給与振込」「賞与振込」をのぞき、他行から1回5万円以上の振込入金があると、月1回10Pを獲得できる。

 もちろん自分名義の銀行からの振り込みでもOKだが、ここで振込手数料が発生しては10Pなんてすぐに吹き飛んでしまう。他行への振込手数料が無料となる「住信SBIネット銀行」や「新生銀行」、「ソニー銀行」などを上手に活用したい。

■他行への振込手数料が月1回以上無料のネット銀行
銀行名 振込手数料(税抜) 口座開設
 住信SBIネット銀行  同行あて:無料
 他行あて:月3回まで無料、4回目以降142円
住信SBIネット銀行の公式サイトはこちら!
 新生銀行  同行あて:無料
 他行あて:月1回無料、2回目以降285円
新生銀行の公式サイトはこちら!
 ソニー銀行  同行あて:無料
 他行あて:月1回無料、2回目以降200円
ソニー銀行の公式サイトはこちら!

(関連記事⇒ATM手数料&振込手数料で選ぶ! おすすめネット銀行はこちら!

au料金、または「au WALLET クレジットカード」の引き落とし
⇒毎月10P

「au WALLET クレジットカード」

 auの携帯電話や固定通信サービス、「au WALLET クレジットカード」の引き落としがあると、毎月1回10Pが付与される。

 ただし、口座の残高が足りなかったなど、決められた日に引き落としができなかった場合は、特典の対象外となるので注意しよう。

カードローンの約定返済の引き落とし⇒毎月10P

じぶん銀行カードローン じぶんローン」の返済方法を「自動支払い返済」に設定し、「じぶん銀行」の口座から引き落としが行われた場合、毎月1回10Pを獲得できる。

 ただし、ATMなどからの期日前返済によって「自動支払返済」が行われなかったときや、残高不足などで所定の日に引き落としができなかったときは、ポイント付与の対象外となる。
(関連記事⇒【じぶん銀行カードローン じぶんローン】auユーザーにはなんと「0.1~0.5%」の金利優遇! 10万円の融資なら毎月返済額はたった1000円から。毎月返済のほかに「35日ごとの返済」も選べる!

 カードローンの利息を考えると、すでに利用している人はともかく、毎月10円相当のポイントを得るためにわざわざ「じぶん銀行カードローン じぶんローン」を申し込んでお金を借りるのは本末転倒だ。この条件は、無理にクリアする必要はないだろう。

最初に1回エントリーすればOKなので、
「新生銀行」の「Tポイントプログラム」よりお手軽

 このWALLETポイントが貯まる特典を受けるには、事前にエントリーが必要となるので忘れずに済ませておこう。エントリーは、最初に1回行えばOKだ。

 取引によってポイントが貯まるネット銀行のサービスとしては、「新生銀行」の「Tポイントプログラム」があるが、こちらは毎月エントリーが必要。「じぶん銀行」のほうは毎月エントリーをする必要がない分、手間をかけずにポイントが貯められる。ただし、獲得できる最大ポイント数は「新生銀行」のほうが多い。
(関連記事⇒新生銀行で「Tポイント」をもらえるサービスが、お得にリニューアル! コンビニATMの入出金や振込入金で毎月「Tポイント」を貯めよう!

スマホアプリにログインするだけでポイントが貯まる
期間限定キャンペーンを実施中!

 「じぶん銀行」では、2015年7月31日(金)まで、「ログインで貯まる!キャンペーン」を実施している。このキャンペーンは、対象期間中の各月1カ月間でスマートフォンアプリにログインした日数により、最大で30PのWALLETポイントが獲得可能となっている。

■「ログインで貯まる!キャンペーン」の内容
月間ログイン日数 ポイント付与数
 1~9日間 0P
 10~19日間 10P
 20~29日間 20P
 30日間以上 30P

2015年5月中にエントリーすれば、
5月1日の取引までさかのぼって判定される

 WALLET ポイントが貯まる特典も「ログインで貯まる!キャンペーン』も、2015年5月中にエントリーすれば、5月1日までさかのぼって実績判定される。つまり、エントリー前に行った取引であっても5月中のものであればポイント付与の対象となる。

auユーザーにとってますます魅力的となった「じぶん銀行」。
まだ口座開設してない人はもったいない!

 WALLETポイントが貯まる特典の条件は、「カードローン約定返済の引き落とし」を除けば、どれもハードルは高くない。それだけで年間1080円相当のポイントが貯まるのは、かなりお得と言えるだろう。たった1080円と考える人もいるかもしれないが、この超低金利の時代にはバカに出来ない金額だ。

現実的な取引だけで、年間1080円相当のポイントが貯まる
対象の取引 ポイント付与数
毎月 年間
 給与または賞与の受け取り(1回5万円以上) 50P 600P
 円普通預金(50万円以上) 20P 240P
 他行からの振込入金(1回5万円以上) 10P 120P
 au料金、または「au WALLET クレジットカード」の引き落とし 10P 120P
 合計 90P 1080P

 
じぶん銀行」は、以前からauユーザーにとって魅力満載の銀行だったが、新たに始まったWALLETポイントが貯まる特典により、ますますお得になった。もしauユーザーで、まだ「じぶん銀行」に口座を開設していない人がいたら、実にもったいない話だ。これを機会に、ぜひ口座開設を検討してみるといいだろう。

 じぶん銀行
コンビニATM出金手数料 振込手数料
セブン-
イレブン
ローソン ファミリーマート
(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
月3回まで無料
4回目以降は100円
(税抜)
※auユーザーなら月何回でも無料!
 同行及び三菱UFJ銀行あて:無料
 他行あて:161~257円
(税抜)
 
※auユーザーなら同行&他行問わず、月何回でも無料!
【じぶん銀行のメリット】au(KDDI)と三菱UFJ銀行が共同でつくったネット銀行。通常、セブン、ローソンなどのコンビニATMは月3回まで無料で、三菱UFJ銀行への振込も無料だが、auユーザーならATM&振込手数料が何度でも無料
じぶん銀行の公式サイトはこちら
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