SBIマネープラザの住宅ローンの口コミ・金利・金利推移・手数料（新規借入・借り換え） 、おすすめポイント、注意点を解説しよう。SBIマネープラザは、SBIグループに属する金融機関で、住宅ローンや証券、保険などさまざまな金融商品を取り扱っている。住宅ローンは、住信SBIネット銀行の「住宅ローン」「フラット35」、SBI新生銀行の「住宅ローン」を販売している。（監修：住宅ローンアドバイザー 淡河範明）
SBIマネープラザの住宅ローンのメリットは？
（1）2銀行の住宅ローンを取り扱いし、選択肢が豊富
SBIマネープラザは、2銀行の住宅ローンを取り扱っている。住信SBIネット銀行とSBI新生銀行だ。
住信SBIネット銀行の「住宅ローン」は、SBIマネープラザように開発した商品ｄ用に開発した商品で、店舗販売専用の商品だ。住信SBIネット銀行では販売しておらず、店頭でじっくりと相談・契約することができるのが特徴。ネット銀行ならではの低金利を実現している。
一方でSBI新生銀行の「住宅ローン」もネット銀行ならではの低金利が特徴だ。東京・銀座の店舗で相談できるほか、オンラインや電話での相談も受け付けているため、全国各地から申し込みが可能だ。
なお「フラット35」は住信SBIネット銀行の商品で、フラット35では最低水準の金利を実現している（2019年9月まではアルヒの「フラット35」を販売していたが、現在はSBIネット銀行の「フラット35」を販売している）。
（2）店舗でも、オンラインでも相談できる
SBIグループの企業であるSBIマネープラザは、「家計と暮らしに関するあらゆる相談に店舗で対応する」というコンセプトで、2012年からスタート。店舗でじっくりと相談できるのが特徴だ。住宅ローンや証券、保険までさまざまな金融商品を取り扱い、相続対策や節税対策など金融商品全般のコンサルティング事業を展開している。
全国に45店舗を展開しており、そのうち以下の10店舗で。住信SBIネット銀行の「住宅ローン」「フラット35」について相談が可能だ。
東京都＝新宿中央支店（JR新宿駅南口徒歩5分）
秋葉原住宅ローンプラザ（JR秋葉原駅徒歩5分）
埼玉県＝大宮住宅ローンプラザ（大宮駅東口徒歩5分）
千葉県＝船橋住宅ローンプラザ（JR船橋駅南口徒歩6分）
神奈川県＝横浜住宅ローンプラザ（横浜駅西口徒歩3分）
愛知県＝名古屋支店（地下鉄東山線「栄駅」徒歩1分）
大阪府＝大阪支店（地下鉄谷町線「東梅田駅」地下街直結）
なんば住宅ローンプラザ（地下鉄「なんば駅」24 番出口直結）
兵庫県＝神戸住宅ローンプラザ（三ノ宮駅徒歩7分）
福岡県＝福岡中央支店（地下鉄「天神駅」徒歩4分）
一方で、SBI新生銀行の「住宅ローン」については、東京・銀座の店舗で相談できるほか、電話・オンラインでの相談も可能となっている。
【店舗相談】
東京都＝SBI住宅ローン銀座店（地下鉄銀座駅B6出口直結）
【電話、オンライン相談】
9:00～18:00（定休日:水・日・祝)
（3）3大疾病50％保障、全疾病保障が無料！
民間銀行の住宅ローンは団体信用生命保険として、「死亡または高度障害になった場合、住宅ローン残高がゼロ円になる」という保障が付いていることが多い。一方でSBIマネープラザでは、それを上回る「3大疾病50％保障」「全疾病保障」が無料で付いている（40歳未満。住信SBIネット銀行の「住宅ローン」の場合）。
以下は、40歳未満で無料付帯する団信保障だ。
・３大疾病50％保障
「がん」と診断確定された場合、ローン残高が50％に。「急性心筋梗塞」「脳卒中」で手術、または60日以上後遺症が継続するなどの状態でローン残高が50％に。
・全疾病保障
8疾病（がん・急性心筋梗塞、脳卒中、高血圧症、糖尿病、慢性腎不全、肝硬変、慢性膵炎）で就業不能状態が12カ月超の場合、住宅ローン残高がゼロ円に。または、8疾病以外のすべてのけがや病気で就業不能状態が24カ月超の場合、ローン残高がゼロ円に。
・就業不能保障
就業不能状態なら毎月のローン返済を最大12カ月保障。8大疾病以外は24カ月保障、ただし当初３カ月は免責となる。
さらに、厚生労働大臣の定める先進医療を受療したときの先進医療技術料被保険者負担額が給付金として支払われる「先進医療特約」や、保険期間中に標準的なガン治療をすべて受けたが効果がなかったと保険会社に判断されたときに、被保険者の請求によって保険金が支払われる「重度がん保険金前払特約」なども付帯する。
（4）繰上返済は1円からOKで、手数料はゼロ円
住信SBIネット銀行の「住宅ローン」は、一部繰上返済は1円から可能であり、何度実行しても手数料はゼロ円。余裕のあるときに、1円単位でいくらでも繰上返済が可能で、気軽に返済期間の短縮もしくは返済額を減らすことができる。
（5）返済口座への資金移動手数料が0円！
通常、住宅ローンでもっとも低い金利を得るためには、その銀行に給与振込口座を作る必要がある。
しかし、住信SBIネット銀行の「住宅ローン」は給与振込口座の指定がなく、さらに「定期自動入金サービス」を利用すれば、他口座から住信SBIネット銀行代表口座へ毎月の返済分を自動で資金移動することができる。手数料はゼロ円だ。給与振込口座を変えられない人にとってはありがたい。
SBIマネープラザの口コミ、評判は？
SBIマネープラザの住宅ローンの口コミ、評判はどうなっているのだろうか。住宅ローンアドバイザーの淡河範明さんに聞いてみた。
SBIグループの企業で、変動金利が低い「住宅ローン」（住信SBIネット銀行の商品）と、全期間固定金利が低い「フラット35」を取り扱っています。
住信SBIネット銀行の住宅ローンについては、住信SBIネット銀行自身で販売しているローンとは商品性が若干違います。融資実行時までに住宅建築にかかる土地購入代金等が必要な人に対しては、「つなぎ融資」の取扱いがあるのです。
また、店舗販売専用の商品なので、店舗で相談しながら手続きができます。ただし、住宅ローン相談窓口は全国に10店舗しかないため、居住地域によっては利用が困難です。
審査は住信SBIネット銀行と同じだと思っていいです。事務手続きには比較的時間がかかります。
また、SBI新生銀行の住宅ローンも取り扱いしていますが、オンライン相談も可能なため、
SBIマネープラザの利用者の評価、口コミ・評判
SBIマネープラザの住宅ローン利用者の評価、口コミ・評判は？ 大手アンケート調査会社に依頼し、実際の住宅ローン利用者822人にアンケートを実施。以下の項目について5段階で評価してもらい、評判・口コミも記載してもらった。 アンケート詳細はこちら
SBIマネープラザの口コミ・評判
評価ポイント： 対面で相談する金融機関。相談できたことを評価する声が多い。対面なのに、低金利のネット銀行の商品など多数の商品を取り扱っており、金利の満足度も高めだ。
下のボタンから各項目の口コミが確認できます。
金利について
評価：5.0★★★★★ 金利が低くて満足している（職業：フォトスタジオ、大阪府在住、35歳、女性）
評価：5.0★★★★★ 低い金利で借りられた（職業：パート、大阪府在住、35歳、女性）
評価：5.0★★★★★ 他行より低い金利だった（職業：小売、年収約3000万円、大阪府在住、40歳、男性）
諸費用について
評価：4.0★★★★★ 他の友人たちと比べてもコストパフォーマンスが高いと感じる（職業：サービス業の経営企画部長、年収約700万円、福岡県在住、46歳、男性）
評価：3.0★★★★★ 手数料は高かった気がする（職業：フォトスタジオ、大阪府在住、35歳、女性）
評価：3.0★★★★★ 他社と比べると高くも安くもない（職業：公務員、年収約800万円、京都府在住、45歳、男性）
団信について
評価：4.0★★★★★ 団信のバリエーションが多かったのが良かった（職業：公務員、年収約800万円、京都府在住、45歳、男性）
評価：1.0★★★★★ どんか方でも入れる保険が欲しい（職業：会社員、年収約800万円、東京都在住、40歳、男性）
手続きについて
評価：5.0★★★★★ 安心して契約することができた（職業：サービス業の経営企画部長、年収約700万円、福岡県在住、46歳、男性）
評価：5.0★★★★★ 丁寧に説明してくれたと思う（職業：フォトスタジオ、大阪府在住、35歳、女性）
評価：5.0★★★★★ ネット銀行だが、対面で話が出来た（職業：鉄鋼業、年収約600万円、兵庫県在住、32歳、男性）
審査について
評価：5.0★★★★★ 特に不具合はなかった（職業：鉄鋼業、年収約600万円、兵庫県在住、32歳、男性）
評価：5.0★★★★★ 審査では問題なかった（職業：公務員、年収約800万円、京都府在住、45歳、男性）
評価：4.0★★★★★ スピーディに審査が通った（職業：サービス業の経営企画部長、年収約700万円、福岡県在住、46歳、男性）
借入後の対応について
評価：5.0★★★★★ アプリが使いやすい（職業：フォトスタジオ、大阪府在住、35歳、女性）
評価：5.0★★★★★ アプリですぐ手続きが可能（職業：鉄鋼業、年収約600万円、兵庫県在住、32歳、男性）
評価：5.0★★★★★ アプリで管理できわかりやすい（職業：小売、年収約3000万円、大阪府在住、40歳、男性）
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住宅ローン利用者口コミ調査の詳細を見る
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今回作成した「住宅ローン利用者口コミ調査」の調査概要は以下のとおり。
【調査概要】
調査日：2023年12月
調査対象：大手金融機関の住宅ローン利用者（5年以内に住宅ローンを新規借り入れ、借り換えした人）
有効回答数：822人
調査：大手アンケート調査会社に依頼
評価対象：有効回答数47以上を対象とするアンケートの設問は以下の7問。回答は5段階評価とした。なお、評価点数の平均点は小数点第2位以降を四捨五入。
【アンケートの設問】
Q1．金利の満足度は？
Q2．諸費用・手数料等は妥当でしたか？
Q3．団体信用生命保険には満足しましたか？
Q4．手続き・サポートには満足しましたか？
Q5．審査について、満足していますか？
Q6．借り入れ後の対応に満足しましたか？
Q7．他の人にも現在の銀行を勧めたいと思いますか？
【回答の配点】
・各設問は5段階で回答してもらい、Q1なら以下のように配点。平均値を求めた。
満足している（5点）
どちらかといえば満足している（4点）
どちらともいえない（3点）
どちらかといえば不満である（2点）
不満である（1点）
・総合評価については、各項目の平均値を全て合算。読者が重視する「Q1金利の満足度」については点数を3倍、「Q3団信の満足度」の点数を2倍として、点数の合計を50点満点とし、10で割ることで5点満点の数値を求めた。
SBIマネープラザの住宅ローンのデメリットは？
他のネット銀行と同様に保証料は無料だ。ただし、代わりに手数料が融資額×2.20%かるので、諸費用全体でみると安いとはいえない点がデメリットだ。
この手数料は、途中で繰上返済をしても返金されない。大手銀行などが諸費用として設定している保証料ならば、繰上返済をすれば保証料の一部が戻ってくるので、積極的に繰上返済をしようと考えている人は保証料を設定している住宅ローンを選んだほうがお得になるケースもある。
SBIマネープラザの住宅ローンはどんな人におすすめ？
SBIマネープラザは、3種類の住宅ローンを取り扱っており、幅広いニーズに対応できる。変動金利であれば住信SBIネット銀行の「住宅ローン」、全期間固定であれば「フラット35」がともに低金利でおすすめだ。
また住宅ローンの相談と一緒に保険、証券などの金融商品全般のコンサルティングも行えるので、ワンストップなサービスを求めている人はぜひ検討したい。
SBIマネープラザの住宅ローンの金利推移
SBIマネープラザ(所属銀行：住信SBIネット銀行)の住宅ローンの金利は、ネット銀行の商品を調達しているだけあって低金利を実現している。特に変動金利が低いのが特徴だ。
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| 年月 | 新規借入 変動金利 ⇒ランキングで実質金利を確認 |
借り換え 変動金利 ⇒ランキングで実質金利を確認 |
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|---|---|---|---|---|
| 2024年4月 | 0.298% | 0.320% | ||
| 3月 | 0.298% | 0.320% | ||
| 2月 | 0.298% | 0.320% | ||
| 1月 | 0.298% | 0.320% | ||
| 2023年12月 | 0.298% | 0.320% | ||
| 11月 | 0.298% | 0.320% | ||
| 10月 | 0.320% | 0.320% | ||
| 9月 | 0.320% | 0.320% | ||
| 8月 | 0.320% | 0.320% | ||
| 7月 | 0.320% | 0.320% | ||
| 6月 | 0.320% | 0.320% | ||
| 5月 | 0.320% | 0.320% | ||
| 4月 | 0.320% | 0.320% | ||
| 3月 | 0.375% | 0.375% | ||
| 2月 | 0.375% | 0.375% | ||
| 1月 | 0.375% | 0.375% | ||
| 2022年12月 | 0.390% | 0.390% | ||
| 11月 | 0.390% | 0.390% | ||
| 10月 | 0.390% | 0.390% | ||
| 9月 | 0.390% | 0.390% | ||
| 8月 | 0.390% | 0.390% | ||
| 7月 | 0.390% | 0.390% | ||
| 6月 | 0.390% | 0.390% | ||
| 5月 | 0.390% | 0.390% | ||
| 4月 | 0.390% | 0.390% | ||
| 3月 | 0.390% | 0.390% | ||
| 2月 | 0.390% | 0.390% | ||
| 1月 | 0.390% | 0.390% | ||
| 年月 | 新規借入 変動金利 |
借り換え 変動金利 |
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| 2021年12月 | 0.390% | 0.390% | ||
| 11月 | 0.390% | 0.390% | ||
| 10月 | 0.410% | 0.410% | ||
| 9月 | 0.410% | 0.410% | ||
| 8月 | 0.410% | 0.410% | ||
| 7月 | 0.410% | 0.410% | ||
| 6月 | 0.410% | 0.410% | ||
| 5月 | 0.410% | 0.410% | ||
| 4月 | 0.410% | 0.410% | ||
| 3月 | 0.410% | 0.410% | ||
| 2月 | 0.410% | 0.410% | ||
| 1月 | 0.410% | 0.410% | ||
| 年月 | 新規借入 変動金利 |
借り換え 変動金利 |
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| 2020年12月 | 0.410% | 0.410% | ||
| 11月 | 0.410% | 0.410% | ||
| 10月 | 0.410% | 0.410% | ||
| 9月 | 0.410% | 0.398% | ||
| 8月 | 0.410% | 0.398% | ||
| 7月 | 0.410% | 0.398% | ||
| 6月 | 0.410% | 0.410% | ||
| 5月 | 0.410% | 0.410% | ||
| 4月 | 0.410% | 0.410% | ||
| 3月 | 0.415% | 0.415% | ||
| 2月 | 0.415% | 0.415% | ||
| 1月 | 0.415% | 0.415% | ||
| 年月 | 新規借入 変動金利 |
借り換え 変動金利 |
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| 2019年12月 | 0.457% | 0.428% | ||
| 11月 | 0.457% | 0.428% | ||
| 10月 | 0.457% | 0.428% | ||
| 9月 | 0.457% | 0.428% | ||
| 8月 | 0.457% | 0.428% | ||
| 7月 | 0.457% | 0.428% | ||
| 6月 | 0.457% | 0.428% | ||
| 5月 | 0.457% | 0.428% | ||
| 4月 | 0.457% | 0.428% | ||
| 3月 | 0.457% | 0.428% | ||
| 2月 | 0.457% | 0.428% | ||
| 1月 | 0.457% | 0.428% | ||
| 年月 | 新規借入 変動金利 |
借り換え 変動金利 |
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| 2018年12月 | 0.457% | 0.428% | ||
| 11月 | 0.457% | 0.428% | ||
| 10月 | 0.457% | 0.428% | ||
| 9月 | 0.457% | 0.428% | ||
| 8月 | 0.457% | 0.428% | ||
| 7月 | 0.457% | 0.428% | ||
| 6月 | 0.457% | 0.428% | ||
| 5月 | 0.457% | 0.439% | ||
| 4月 | 0.457% | 0.439% | ||
| 3月 | 0.457% | 0.439% | ||
| 2月 | 0.457% | 0.439% | ||
| 1月 | 0.457% | 0.439% | ||
| 年月 | 新規借入 変動金利 |
借り換え 変動金利 |
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| 2017年12月 | 0.477% | 0.439% | ||
| 11月 | 0.477% | 0.447% | ||
| 10月 | 0.477% | 0.447% | ||
| 9月 | 0.444% | 0.447% | ||
| 8月 | 0.444% | 0.444% | ||
| 7月 | 0.444% | 0.444% | ||
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| ※商品名は、「住宅ローン（通期引下げプラン）」。こちらの商品は住信SBIネット銀行の住宅ローンです。 ※上記は物件価格80%以内で借入れの場合。物件価格80%超～100%以内で借入れの場合は、上記金利に年0.022%上乗せ。物件価格100%超で借入れの場合は、上記金利に年0.046%上乗せ | ||||
団体信用生命保険のラインアップは？
SBIマネープラザの団体信用生命保険（団信）は、無料ながら非常に充実している。「死亡・高度障害」を保障するだけでなく、「全疾病」の保障も無料で付帯している点はお得だ。
なお、無料で付帯する「全疾病」については、支払い条件が厳しく、8大疾病の場合は就業不能状態が1年間継続した場合に住宅ローン残高がゼロ円になるというもので、実際には適用されるケースは少ないだろう。
ただし、「先進医療特約（先進医療を受療したときに通算1000万円まで給付）」「重度ガン保険金前払特約」なども用意されているのは魅力だ。
| 自社商品 | 「フラット35」 | |
|---|---|---|
| 無料の団信の保障範囲 |
【40歳未満】 ・一般団信 ・３大疾病50％保障 ・就業不能保障 （就業不能状態なら毎月のローン返済を最大12カ月保障。8大疾病以外は24カ月保障、当初３カ月免責） ・先進医療特約 【40歳以上】 ・一般団信 ・就業不能保障 （就業不能状態なら毎月のローン返済を最大12カ月保障。8大疾病以外は24カ月保障、当初３カ月免責） ・先進医療特約 |
・新機構団信（借入時年齢：70歳未満） （死亡・高度障害と診断された場合、ローン残高が0円） |
| オプション保険の内容（保険料） |
【40歳未満】 ・３大疾病100%保障 ・ワイド団信 金利+年0.3％ 【40歳以上】 ・３大疾病50%保障 金利+年0.25％ ・３大疾病100%保障 ・ワイド団信 金利+年0.3％ |
・3大疾病付機構団信 （借入時年齢：51歳未満） 金利+0.24% |
| ※フラット35の「3大疾病付機構団信」は、死亡、あるいは１～２級の障害で身体障害者手帳の交付を受けた場合。がんと診断された場合。脳卒中・急性心筋梗塞で60日超の労働制限と診断、あるいは手術を受けた場合。または、要介護2～5に該当すると認定、もしくは要介護状態が180日超の場合、ローン残高が0円 | ||
手数料、保証料は？
手数料は、融資額×2.2％。多くのネット銀行が採用している手数料水準と同じだ。
保証料は金利に含まれており、ゼロ円となる。
| 「住宅ローン」 | 「フラット35」 | |
|---|---|---|
| 事務手数料（税込） | 融資額×2.20％ | 融資額×2.20％ |
| 保証料（税込） | 0円 | |
| 繰上返済手数料（一部、WEB経由） | 0円（1円以上1円単位） | 0円（10万円以上） |
| 繰上返済手数料（全額、WEB経由） | 0円（固定金利特約期間中は3万3000円） | 0円 |
審査基準は？
審査基準の詳細は明言していないが、低金利である分、厳しめといえるだろう。
| 「住宅ローン」 | 「フラット35」 | |
|---|---|---|
| 融資を受けられるエリア | 日本国内全域。ただし、借地上・保留地・共有仮換地上の物件、離島にある物件については、取扱いできない | |
| 審査申し込み方法 | 来店（全国10店舗） | |
| 契約方法 | 来店（全国10店舗） | |
| 仮審査の日数 | － | |
| 本審査の日数 | － | |
|
審査完了から |
－ | |
|
審査完了から |
通常は約1カ月半 | |
| 年収（給与所得者） | － | 総返済負担率が、 年収400万円未満は30%以下 年収400万円以上は35%以下 |
| 勤続年数（給与所得者） | － | － |
| 年収（個人事業主など） | － | 総返済負担率が、 年収400万円未満は30%以下 年収400万円以上は35%以下 |
| 事業年数（個人事業主など） | － | － |
| 年齢（借入時） | － | 70歳未満 |
| 年齢（完済時） | － | 80歳未満 |
| 借入額 | 500万円以上、2億円以下 | 100万円以上8,000万円以下 |
| 借入期間 | ・新規借入の場合：1年以上50年以内 ・借換の場合：[35年-借換対象となる住宅ローンの経過期間]が上限 ※当初35年超で借入れした住宅ローンの借換えの場合は、その住宅ローンの残存期間が上限 |
15年以上35年以内（1年単位） ただし申込時60歳以上の場合は10年以上 |
| リフォーム費用算入（新規借り入れ） | 〇 | 〇 |
| リフォーム費用算入（借り換え） | 〇 | × |
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| お借入金額 | 500万円以上2億円以下（10万円単位） |
| お借入期間 | (新規借入)1年以上50年以内 (借換)35年から「借換対象となる住宅ローンのお借入日からの経過期間※」を差引いた期間が上限となります。ただし、当初35年固定超でお借入れした住宅ローンを借換えする場合は、その住宅ローンの残存期間が上限となります。 ※経過期間の端数月数は1年単位で切上げします。 |
| お取扱地域 | 日本国内全域です。ただし、借地・保留地・共有仮換地上の物件、離島にある物件については、お取扱いできません。 |
| 金利タイプ | 「変動金利タイプ」「固定金利特約タイプ」の2つの金利タイプからご選択いただきます。「変動金利タイプ」をご選択いただいた場合、お借入後の金利は、毎年4月1日、10月1日の住信SBIネット銀行短期プライムレートを基準として年2回金利の見直しを行います。 |
| 担保 | ご融資対象物件（建物のみの場合は土地・建物の双方）に住信SBIネット銀行を抵当権者とする抵当権を第一順位にて設定していただきます。 ※注文住宅を建設される場合、土地を購入するとき・建物が完成したときの2回に分けてご融資を実行できる土地先行プランをご利用いただけます。 土地先行プランの場合、1本目融資対象物件および2本目融資対象物件のそれぞれに対して、第一順位および第二順位抵当権を設定していただきます。 |
| 保証・保証料 | 保証会社による保証を利用する場合はMG保証株式会社の保証付となります。保証料は住信SBIネット銀行が負担いたします。収入合算者は連帯保証人、担保提供者は物上保証人とさせていただきます。 |
| 事務取扱手数料 | お借入金額の2.20%（消費税込）に相当する金額 ※前記消費税額は、ご融資実行日時点の適用税率に基づき算出されます。 |
|
住信SBIネット銀行指定の団体信用生命保険にご加入いただきます。なお、先進医療特約はお客さまお一人につき一つとし、すでに先進医療特約に加入されている場合(引受保険会社とお客さまとの直接契約を含む)等は付帯されません。保険料は住信SBIネット銀行が負担いたします。引受保険会社：SBI生命保険株式会社 |
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| 団体信用生命保険３大疾病保障特約(引受保険会社：SBI生命保険会社) | |
| 3大疾病保障特約 所定の「悪性新生物(※1)」と診断確定された場合、ローンの残高の50％または全額の返済に保険金が充当されます。「急性心筋梗塞」「脳卒中」を発病し、60日以上所定の状態(※2)が継続したと判断された場合、または所定の手術(※3)を受けた場合、ローン残高の50％または全額の返済に保険金が充当されます。 ※1皮膚の悪性黒色腫以外の皮膚ガン、上皮内ガン、大腸粘膜内ガン等に疾患した場合など、保険金支払いの対象とならない場合があります。 ※2所定の状態とは、労働の制限を必要とする状態(軽い家事等の軽労働や事務等の作業はできるが、それ以上の活動で制限を必要とする状態)が継続した場合(急性心筋梗塞等)、または言語障がい、運動失調、麻痺等他覚的な神経学的後遺症が継続した場合(脳卒中)をいいます。 ※3所定の手術とは、急性心筋梗塞または脳卒中を発病し、その治療を直接の目的として、所定の病院または診療所において手術を受けたときをいいます。 ※ご加入にあたっては、詳しい保障内容やお客さまの不利益となる事項が記載された「被保険者のしおり」の「契約概要」「注意喚起情報」を必ずお読みください。 ※責任開始日からその日を含めて3ヵ月以内に所定の悪性新生物と診断確定された場合は、3大疾病保険金は支払われません。 ※3大疾病保障特約(100％)にご加入された場合、重度ガン保険金前払特約は付帯されません。 お申込みにあたって お借入時の年齢に応じて、基本付帯となる保障が異なります。 保険契約ご加入の際、健康状態などを告知していただきます。 加入申込保険金額が1億円超のかた(3大疾病保障100％ご加入のかたは5,000万円超のかた)は、健康診断書などをご提出いただきます。 ※ご加入にあたっては、詳しい保障内容やお客さまの不利益となる事項が記載された、「被保険者のしおり」の「契約概要」「注意喚起情報」を必ずお読みください。 ※住宅ローンお借入れ後に保障内容の変更はできません。 ※事実と異なる告知や告知漏れがあると、保険金のお支払いができない場合や、保険契約が解除される場合があります。 |
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| 団体信用就業不能保障保険(引受保険保険会社：SBI生命保険会社) | |
| 8疾病(ガン・脳卒中・急性心筋梗塞・高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎)の場合 8疾病により就業できない状態が12ヵ月を超えて継続した場合、住宅ローンの残高が0円になります。就業不能状態が12ヵ月に満たない場合は、毎月のローン返済相当額を保障します。 8疾病以外の場合 8疾病以外の疾病または傷害により就業できない状態が24ヵ月を超えて継続した場合、住宅ローンの残高が0円になります。就業不能状態が24ヵ月に満たない場合は、毎月のローン返済相当額を保障します(ただし、就業不能発生より3ヵ月間は免責期間となり、毎月のローン返済相当額は保障されません)。また、就業不能状態が12ヵ月を超えて継続した場合、長期不能見舞金が支払われます。 ※ご加入にあたっては、詳しい保障内容やお客さまの不利益となる事項が記載された「被保険者のしおり」の「契約概要」「注意喚起情報」を必ずお読みください。 ※融資日から3ヵ月間は待機期間となり、8疾病・8疾病以外のいずれも保障の対象となりません。 お申込みにあたって 保険契約ご加入の際、健康状態などを告知していただきます。 加入申込保険金額が1億円超のかた(3大疾病保障100％ご加入のかたは5,000万円超のかた)は、健康診断書などをご提出いただきます。 健康状態によりご加入いただけない場合があります。 長期就業不能見舞金特約はお客さまお一人につき一つとし、すでに他の住宅ローンで長期就業見舞金特約に加入されている場合等は付帯されません。 |
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| 出所：住宅ローン 保険商品概要 2023年8月4日現在 | |
SBIマネープラザの住宅ローンの申し込み・審査の流れ
まずは事前審査
住信SBIネット銀行の住宅ローンは、店舗で事前審査の申し込みができる。申し込みから借り入れまで、専門のスタッフによる充実したサポート体制が整っている。自分にあった金利プランや返済計画についての相談、保障関連の相談もできる。また、シミュレーションを作成し、毎月の返済額、返済プランの比較などもできる。
事前予約をすると、待ち時間なしで相談ができる。ホームページで、希望する店舗の予約をしておこう。
正式申し込みの手順は？
事前審査終了のお知らせが来たら、正式審査の申し込みを行う。口座を開設する必要があり、住信SBIネット銀行のホームページから手続きをする。
借り入れまでの流れ
正式審査終了のお知らせが来たら、契約の手続きを行う。借り入れが実行され、借り入れ実行日の金利が適用される。
必要書類は？
申し込みの際には、前年分源泉徴収票などの収入がわかる書類、購入予定の物件資料、現在利用中の住宅ローンの返済予定表などが必要である。SBIマネープラザの公式サイト
都銀・ネット銀行の住宅ローンについて 質問 FAQ
- Q住宅ローン金利の推移、見通しは？
- A
変動金利については、過去最低水準です。ネット銀行では0.3%の変動金利も登場しています。
35年固定金利（全期間固定）は、2019年を底として若干上昇傾向にありますが、長い目で見れば最低水準であることに変わりありません。フラット35の金利は1.2〜1.4%程度（団信込み金利）で推移しています。
- Q銀行のシミュレーション利用時の注意点は？
- A
各銀行はシミュレーション機能を備えていますが、自社の商品しか計算できなかったり、手数料の取り扱いがバラバラだったりと、他銀行の住宅ローンと比較するには不便です。
本当にお得な住宅ローンを探したいのであれば、多数の銀行を一斉に比較できる返済額シミュレーションを参考にすべきでしょう。
| 132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[新規借入] |
| 132銀行を比較◆住宅ローン実質金利ランキング[借り換え] |
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| 【金利動向】おすすめ記事 | 【基礎】から知りたい人の記事 |
| 【今月の金利】 【来月の金利】 【2023年の金利動向】 【変動金利】上昇時期は？ 【変動金利】何％上昇する？ |
【基礎の8カ条】 【審査】の基礎 【借り換え】の基礎 【フラット35】の基礎 【住宅ローン控除】の基礎 |
新規借入2024年4月最新 主要銀行版
住宅ローン変動金利ランキング
※借入金額3000万円、借入期間35年で試算
- 実質金利(手数料込)
- 0.298%
- 総返済額 3156万円
- 表面金利
- 年0.169%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
- 保証料
- 0円
- 毎月返済額
- 73,566円
①「がん・4疾病50%＋全疾病＋月次返済保障」が無料！
②住宅ローン金利優遇割ならダントツの低金利
③三菱ＵＦＪ銀行とKDDIが立ち上げたネット銀行。ネット申し込みで、全国に対応
- 三菱ＵＦＪ銀行とKDDIが共同で立ち上げたネット銀行で、変動金利は業界トップクラスの低金利
- 無料団信が充実しており、「がん・4疾病50％保障団信」「全疾病保障」「月次返済保障」が無料で付帯
- ネットだけで契約を完了でき、仮審査は最短当日回答、本審査は最短2～3営業日で回答など、審査スピードも速い
関連記事 auじぶん銀行の金利推移、審査基準、注意点は？ 
- 実質金利(手数料込)
- 0.419%
- 総返済額 3221万円
- 表面金利
- 年0.290%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
- 保証料
- 0円
- 毎月返済額
- 75,123円
手数料5.5万円〜と安く、自己資金が少ない人におすすめ
- 事務手数料11万円なら、要介護状態になると住宅ローン残高がゼロになる「安全保障付団信」が付く
- 長期固定には「ステップダウン金利」と「長期固定金利」がある。ステップダウン金利タイプは、10年後以降、5年ごとに金利が当初金利の10％分ずつ下が理、長期で借りる人はお得
プロの評判・口コミ
淡河範明さん
新生銀行の住宅ローンは、手数料が5.5万円からと非常に安いので、うまく使うとおとくになります。特に「借り換え」で利用される方が多く、「新規」であっても「借入金額が大きい」「期間が短い」といったケースでは魅力的な銀行となります。
10年固定、15年固定、20年固定といった金利が低いのも特徴的です。
商品も特徴的で、介護保障保険が付帯した商品や、長く借りていると金利が下がっていく「ステップダウン金利」があるのも主要銀行ではここだけです。
審査はオーソドックスに行なっている感じです。住宅ローン処理センターで集中審査しているので、窓口のかたの力量があまり問われず、公平に審査されるという印象です。
なお、相談から審査、契約の手続きまでネットで完結できるようになりました。不安な方には、ビデオ通話で自宅から気軽に相談ができるので、コロナ禍の現状では最適な方法が用意されているようです。
関連記事 SBI新生銀行の金利推移、審査基準、注意点は？ 
- 実質金利(手数料込)
- 0.428%
- 総返済額 3226万円
- 表面金利
- 年0.298%
- 手数料(税込)
- 借入額×2.2%
- 保証料
- 0円
- 毎月返済額
- 75,227円
①3大疾病50%保障＋全疾病保障が無料
②先進医療特約も無料で付帯
③無料団信でも、急性心筋梗塞・脳卒中の手術をすれば、ローン残高の50％を保障するなど手厚い対応
- 三井住友信託銀行とSBIホールディングスが設立したネット銀行で、変動金利の低さではトップクラス
- 通常の団信に加えて、3大疾病（がん、脳卒中、急性心筋梗塞）50%保障（40歳未満）と、全疾病保障（8疾病+病気・ケガ）を無料で付帯
- フラット35も取り扱う
プロの評判・口コミ
淡河範明さん
住信SBIネット銀行の強みは業界トップクラスの金利の低さでしょう。ネット銀行なのですが、何故か店舗の方が金利や団信サービスで魅力的なことがあるのもユニークです。
住宅ローンの品揃えもバラエティで充実しています。利用するなら、金利の低い変動型がいいですね。
審査はとても厳格です。提出書類は、一切の代筆を許さない厳格さがありますね。もちろん書類に不備があればいちいち取り直しになったりし、意外と手間が発生することもあります。書類をしっかり用意することがポイントですね。
審査が通って融資実行までは3週間以上あけるのが原則なので、年末年始をまたいだりすると実際の融資実行がかなり遅れることがあるので注意です。
ただし、金利設定の細かな条件を理解していないと後で「そんなつもりじゃなかった」ということになりかねません。例えば、「固定金利特約タイプ」は、特約期間中に金利タイプを変更することはできません。その上、固定金利期間終了後は、何もしないと変動金利になりますが、その場合の変動金利はかなり高くなる（現在の金利設定の場合）ので、気をつける必要があります。
なお、給与振込銀行は別にしておきたい場合、住信SBIネット銀行は自動で毎月の返済分を他の銀行の口座から無料で吸い上げてくれる仕組みがあって便利です。
関連記事 住信SBIネット銀行の金利推移、審査基準、注意点は？ -
住宅ローン利用者口コミ調査の詳細を見る
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今回作成した「住宅ローン利用者口コミ調査」の調査概要は以下のとおり。
【調査概要】
調査日：2023年12月
調査対象：大手金融機関の住宅ローン利用者（5年以内に住宅ローンを新規借り入れ、借り換えした人）
有効回答数：822人
調査：大手アンケート調査会社に依頼
評価対象：有効回答数47以上を対象とするアンケートの設問は以下の7問。回答は5段階評価とした。なお、評価点数の平均点は小数点第2位以降を四捨五入。
【アンケートの設問】
Q1．金利の満足度は？
Q2．諸費用・手数料等は妥当でしたか？
Q3．団体信用生命保険には満足しましたか？
Q4．手続き・サポートには満足しましたか？
Q5．審査について、満足していますか？
Q6．借り入れ後の対応に満足しましたか？
Q7．他の人にも現在の銀行を勧めたいと思いますか？
【回答の配点】
・各設問は5段階で回答してもらい、Q1なら以下のように配点。平均値を求めた。
満足している（5点）
どちらかといえば満足している（4点）
どちらともいえない（3点）
どちらかといえば不満である（2点）
不満である（1点）
・総合評価については、各項目の平均値を全て合算。読者が重視する「Q1金利の満足度」については点数を3倍、「Q3団信の満足度」の点数を2倍として、点数の合計を50点満点とし、10で割ることで5点満点の数値を求めた。
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【auじぶん銀行の住宅ローン】 |
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132銀行の住宅ローンを比較 ＞＞返済額シミュレーションで、全銀行の金利を一気に比較・調査
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- 年収に対して安心して買える物件価格は？
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- ・年収200万円で妻が妊娠中の家族の上限は1600万円!?
- ・年収250万円の単身者の上限は1800万円!?
- ・年収300万円の4人家族の上限は1800万円!?
- ・年収350万円の2人家族の上限は2100万円!?
- ・年収400万円の単身者の上限は2500万円!?
- ・年収450万円の4人家族の上限は2000万円!?
- ・年収500万円の4人家族の上限は3000万円!?
- ・年収600万円の3人家族の上限は3500万円!?
- ・年収600万円の40代独身の上限は3000万円!?
- ・年収700万円の共働き夫婦の上限は5000万円!?
- ・年収800万円の3人家族の上限は4500万円!?
- ・年収1000万円の30代4人家族の上限は5000万円!?
- ・年収1000万円の40代4人家族の上限は3500万円!?
- ・年収1000万円の50代夫婦の上限は3000万円!?
※サイト内の金利はすべて年率で表示
プロの評判・口コミ
淡河範明さん
auじぶん銀行の魅力は、業界トップクラスの変動金利です。変動金利が大好きな人なら、最上位にすすめたいですね。最大2億円まで借りられるのも大きなポイントです。
審査に関しては、めちゃくちゃ早いです。申し込んでから基本的には１ヶ月以内に融資実行ができるので、急いでいる場合にはありがたい。「今月中に融資して欲しい」とアピールすれば、審査がスムーズに運びやすいです。
団信では「がん・4疾病50％保障団信」が無料で付いているので、通常の団信より手厚いと言えます。通常、保障を厚くするのであれば、金利を上乗せする必要がありますが、無料でつくのは魅力です。