iDeCo(個人型確定拠出年金)おすすめ比較&徹底解説[2019年]
2019年3月15日 ザイ・オンライン編集部

【iDeCo(個人型確定拠出年金)おすすめ比較】
「手数料(口座管理料)の安さ」で選ぶ!
iDeCoの各種手数料が無料のおすすめ金融機関を紹介

 iDeCo(イデコ:個人型確定拠出年金)手数料が安いおすすめ金融機関を紹介!

 iDeCoは、掛金を毎月積み立て、自分で運用して老後資金を作る、いわば“自分年金”。掛金の全額が所得金額から控除されるという節税メリットもあり、とてもお得な制度だ。ただし、手数料は金融機関によって差がある。金融機関は後で変更もできるが、時間と手間、場合によっては4000円以上の手数料がかかるため、最初の金融機関選びは慎重に行いたい。

 iDeCoは加入時に2829円(税込、以下同)、毎月合計171円(国民年金基金連合会に105円+信託銀行に66円)など、どの金融機関でも必ずかかる共通の手数料があるうえ、加入する金融機関に支払う手数料(口座管理料)が発生する。この「口座管理料」は、金融機関によって0円のところから500円程度のところまでまちまちだ。月々では数百円の差でも、長期で積み重なると馬鹿にならない額になる。

 そこで、ザイ・オンラインがおすすめする、iDeCo口座の「手数料(口座管理料)が0円」または「手数料が安い」金融機関を紹介! 手数料だけでなく、低コストで運用できる投資信託が充実していることも考慮している。iDeCo口座をつくる金融機関を選ぶ際は、常に口座管理料が0円一定の条件で口座管理料が0円というところに注目するようにしよう!

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【2019年10月3日時点】
◆iDeCo口座を「手数料の安さ」で選ぶ!
  口座管理料無料など、お得なiDeCoの金融機関はココ!

どの金融機関でiDeCo口座を開設した場合でも、別途、国民年金基金連合会へ支払う加入時手数料2829円、国民年金基金連合会と信託銀行へ支払う手数料合計171円(毎月)かかる。受取時は給付手数料440円(1回毎)を信託銀行に支払う。還付時には国民年金基金連合会と信託銀行への還付時手数料として合計1488円(1回毎)がかかる。運営機関変更時の手数料は「他の金融機関から」変更の場合で、「他の金融機関に」変更する場合は4400円の手数料が発生する場合がある。下記の金額は掛金を拠出する場合(すべて税込)。
口座管理料(月額) 手数料 投資信託
加入・移換時 運営機関変更時
◆SBI証券⇒iDeCo詳細ページへ
0円 0円 0円 36本
(セレクトプラン)
  37本*
(オリジナルプラン)
【おすすめポイント】超低コスト商品が揃う2つのコースから選択! 口座管理料はどちらも無料!
2018年11月から「セレクトプラン」と「オリジナルプラン」の2つのコースからどちらかを選んで選択する形になった。口座管理料や加入時・移換時手数料は、どちらのコースでも0円だ。コースの変更も無料でできる。品揃えも両コースとも魅力的だが、新しく設定された「セレクトプラン」は、ほとんどの投資対象で信託報酬が“最安”のインデックス型投信を取り揃えるなど、特に強力なラインナップになっている。
*「オリジナルプラン」の投資信託は除外対象ではない商品の本数。除外対象を含む投資信託は63本。
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iDeCo申込み(個人型401kプラン)SBI証券の公式サイトはこちら
◆楽天証券⇒iDeCo詳細ページへ
0円 0円 0円 31本
【おすすめポイント】口座管理料が誰でも無料! 信託報酬の低い投信をラインナップ!
口座管理料は残高等を問わず誰でもずっと0円で、コスト面から最もお得な金融機関の1つ。投資信託は信託報酬の低いインデックス型が揃っている。超低コストで全世界や米国に投資できる「楽天・全世界株インデックス・ファンド」「楽天・全米株式インデックス・ファンド」は注目だ。「MHAM日本成長株ファンド」など好成績のアクティブ型投信も用意されている。
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◆「iDeCo」を始めるなら、おすすめ金融機関はココ! 口座管理料が無料になり、投資信託のラインナップが 充実している「SBI証券」と「楽天証券」を比較!
iDeCo・楽天証券の公式サイトはこちら
◆マネックス証券⇒iDeCo詳細ページへ
0円 0円 0円 24本
【おすすめポイント】口座管理料が誰でも無料! インデックス型投信の信託報酬は最安水準!
口座管理料が残高等を問わず誰でもずっと「無料」投資信託の品揃えも充実。本数は24本と標準的だが、「eMAXIS Slim」シリーズなど信託報酬が最安水準のインデックス型投資信託が揃えられている。加えて、「ひふみ年金」「jrevive」など好成績のアクティブ型投信も豊富だ
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iDeCo申込み マネックス証券の公式サイトはこちら
◆イオン銀行⇒iDeCo詳細ページへ
0円 0円 0円 23本
【おすすめポイント】口座管理料が誰でも無料! 銀行の中では最も条件がいい!
口座管理料が誰でも0円。イオン銀行は受付金融機関で、みずほ銀行が運営管理機関となるが、みずほ銀行の口座管理料が0円となるのは条件付きなのに対し、無条件で0円とより有利。無条件で口座管理料が0円なのは銀行で唯一だ。運用商品はバランス型も含めて信託報酬の低い投資信託が揃っている
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◆大和証券⇒iDeCo詳細ページへ
0円 0円 0円 21本
【おすすめポイント】大手対面型証券会社の中で唯一、口座管理料が誰でも無料!
大手の対面型証券会社の中で唯一、口座管理料が誰でもずっと無料だ。投資信託のラインナップは2018年10月から新たに6本を追加し計21本に拡充。インデックス型投資信託の信託報酬がさらに安くなり、アクティブ型では好成績で人気の「ひふみ年金」も取扱を開始。品揃えの魅力度が大幅にアップした。
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◆松井証券⇒iDeCo詳細ページへ
0円 0円 0円 11本
【おすすめポイント】口座管理料が誰でも無料! 投資信託は11本に厳選!
口座管理料は残高等を問わず誰でもずっと無料で、コスト面から最もお得な金融機関の1つ。投資信託は厳選された11本を用意。信託報酬が低いインデックス型に絞り込み、アクティブ型は人気の「ひふみ年金」と金に投資する投信の2本のみという思い切ったラインナップで、投資初心者にも選びやすい
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◆カブドットコム証券⇒iDeCo詳細ページへ
0円 0円 0円 26本
【おすすめポイント】2019年4月27日(土)より「カブコムのiDeCo」取扱い開始。KDDIアセットマネジメントが運営管理機関となりサービスが提供される。スマートフォンから操作できるiDeCo専用アプリにより、節税効果のシミュレーションや申し込み、運用商品の選択などが直感的に行える。取扱商品は、信託報酬が業界最低水準となるインデックス投資信託を中心に、株式、債券、不動産(REIT)の投信や定期預金など幅広く27本。若いうちはリスク資産に投資し、老後は安定運用を目指す「ターゲットイヤーファンド」も選択が可能だ。
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◆野村證券⇒野村證券の詳細ページへ
口座管理料(月額)※2018年4月~ 手数料 投資信託
掛金月1万円以上or
残高100万円以上
掛金月1万円未満で
残高100万円未満
加入・移換時 運営機関変更時
0円 288円 0円 0円 26本
【おすすめポイント】掛金が月1万円以上なら口座管理料0円!
掛金が月1万円以上もしくは残高100万以上なら、口座管理料が0円。“掛金が月1万円以上”という条件は、多くの人が当てはまるはずだ。投資信託は、バランス型を含め主な投資対象で信託報酬が低いインデックス型が用意されている2019年6月~7月には主要なインデックス型投信の信託報酬をさらに引き下げる予定アクティブ型では「ひふみ年金」もラインナップ
iDeCo・野村證券の詳細記事はこちら
◆みずほ銀行(みずほ個人型プラン)
口座管理料(月額) 手数料 投資信託
掛金月1万円以上(※)or
残高50万円以上
掛金月1万円未満で
残高50万円未満
加入・移換時 運営機関変更時
0円
※他にも0円になる条件あり
260円 0円 0円 14本
【おすすめポイント】残高50万円以上or掛金月1万円以上で口座管理料が無料!
残高または掛金累計額が50万円以上か、掛金が月1万円以上なら口座管理料が無料。掛金が1万円以上の場合は、iDeCo専用ウェブサイトへのメールアドレス登録、サポートツール「SMART FOLIO<DC>」への目標金額登録が条件。投資信託は信託報酬が低いインデックス型を中心に14本を厳選。
◆第一生命保険(Vプランα)
口座管理料(月額) 手数料 投資信託
残高150万円以上 残高150万円未満 加入・移換時 運営機関変更時
0円 321円 0円 0円 23本
【おすすめポイント】高150万円以上で口座管理料が無料
残高150万円以上で口座管理料が無料。投資信託は信託報酬が低いインデックス型が一通り取り揃えられている。iDeCo加入者は医療や介護に関する電話相談サービスを無料で受けられるというおまけ付き。
口座管理料(月額) 手数料 投資信託
加入・移換時 運営機関変更時
◆岡三証券
209円 0円 0円 34本
◆三井住友銀行(SMBC個人型プラン)
※SMBC日興証券でも同じ「SMBC個人型プラン」に加入可能
260円 0円 0円 23本
◆ゆうちょ銀行(Aプラン)
259円 0円 0円 23本