退職金以外に
老後にもらえるお金とは？

2018.2.22 4:50

深田晶恵

ふかた・あきえ

[ファイナンシャルプランナー（CFP）、生活設計塾クルー取締役]

ふかた・あきえ／ファイナンシャルプランナー（CFP）、生活設計塾クルー取締役。1967年北海道生まれ。外資系電器メーカー勤務を経て96年にFPに転身。現在は、特定の金融機関に属さない独立系FP会社である「生活設計塾クルー」のメンバーとして、個人向けコンサルティングを行うほか、メディアや講演活動を通じて「買い手寄り」のマネー情報を発信している。20年間で受けた相談は4000件以上。日本経済新聞、日経WOMAN、レタスクラブ等でマネーコラムを連載、ほかに「ダイヤモンド・オンライン」での『老後のお金クライシス！』の連載も好評。

主な著書に『30代で知っておきたいお金の習慣』『投資で失敗したくないと思ったらまず、読む本』『住宅ローンはこうして借りなさい』（いずれもダイヤモンド社）、『共働き夫婦のための「お金の教科書」』、『図解老後のお金安心読本』、『知識ゼロの私でも！日本一わかりやすいお金の教科書』（いずれも講談社）、他多数。

サラリーマンのための「手取り」が増えるワザ65

税金や社会保険料など、給料から引かれるお金は15年連続増加中で、「年収」は変わらなくても実際に受け取る「手取り」がどんどん減っています。
サラリーマンであっても、税の仕組みを知らないと大きくソンをしてしまう時代がやってきたのです。

・退職金の手取りが130万円も違ってくる！
・まだ１割の人しかやっていない100万円以上も節税できる制度
・2018年から変わる「配偶者控除」でパートのトクする働き方とは？

などなど、経験豊かな実力派ＦＰが教える、知りたいワザが満載の本から、一部を抜粋してご紹介します

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「手取りを増やす」ためには、税金の仕組みを知ることが早道。新刊『サラリーマンのための「手取り」が増えるワザ65』から、抜粋してそのエッセンスをご紹介します！

老後に受け取る年金の種類は主に3つ

今回は、退職金以外に老後にもらえる年金の種類を見ていきましょう。ひとくちに年金とはいっても、いくつか種類があります。

まず（1）国の年金（公的年金といいます）です。

自営業が加入する「国民年金」と、会社員や公務員が加入する「厚生年金」の2種類があります。厚生年金加入者に扶養されている配偶者で年収130万円未満の主婦（主夫）は、第3号被保険者と呼ばれ、本人が保険料を負担することなく国民年金に加入していることになります。

次は、（2）企業年金。勤務先独自の年金制度で、金額、受取り期間など条件が充実している会社もあれば、制度自体まったく設けていない会社もあります。

企業年金に分類されるのは、年金額が確定している「□×（企業名などが入る）企業年金」といった制度や、本書の第3章で紹介した確定拠出年金（ＤＣ）のうち、「企業型ＤＣ」、その他に厚生年金基金、中小企業退職金共済（分割受取り）などがあります。退職金を年金受取りする場合も「企業年金」の種類として考えていいでしょう。

3つ目は、（3）私的年金です。「私的」というくらいですから、個人が任意で老後のために用意する貯蓄です。代表的なものは、保険会社や共済の「個人年金保険（共済）」です。

本書の第3章で取り上げた「iDeco（個人型確定拠出年金）」と「小規模企業共済」も、強制ではなく任意で加入、つまり自分の意思により、入っても、入らなくてもいいものなので、国の制度ではありますが私的年金に分類されます。

深田晶恵（ふかた・あきえ）ファイナンシャルプランナー（ＣＦＰ）、（株）生活設計塾クルー取締役。1967年生まれ。外資系電器メーカー勤務を経て96年にＦＰに転身。現在は、特定の金融機関に属さない独立系ＦＰ会社である生活設計塾クルーのメンバーとして、個人向けコンサルティングを行うほか、メディアや講演活動を通じてマネー情報を発信している。20年間で受けた相談は4000件以上、「すぐに実行できるアドバイスを心がける」のをモットーとしている。ダイヤモンドオンライン、日経WOMAN等でマネーコラムを連載中。主な著書に『住宅ローンはこうして借りなさい　改訂6版』『平均寿命83歳！貯金は足りる？定年までにやるべき「お金」のこと』（ダイヤモンド社刊）『共働き夫婦のための「お金の教科書」』（講談社刊）ほか多数。