クレジットカードおすすめ最新ニュース[2021年]

ANAマイルを年会費無料でも効率よく貯める!
「Orico Card THE POINT」から学生用カード、
「ANA JCBカードZERO」までベストな1枚を選べ!

2014年11月7日公開(2020年6月4日更新)
ポイ探ニュース(菊地崇仁)
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 以前の記事では、「ANAカード」の年会費を抑え、年会費2000円+税で効率よくマイルを貯める方法を紹介した。
(関連記事⇒ANAマイルが一番貯まるベストチョイスはコレ! 「ソラチカカード」をあえてサブカードにすることで年会費2000円でもマイル還元率1.35%を実現!)。

 今回は、年会費が完全に無料でANAのマイルを効率良く貯めるクレジットカードはどれかを考えていきたい。

「ANAカード」で年会費無料なのは
学生用カードと30歳未満限定カード2枚のみ

 いわゆる「ANAカード」で年会費無料なのは、「ANAカード<学生用>」と「ANA JCBカードZERO」の2枚だ。

 「ANAカード<学生用>」は在学期間中のみ年会費が無料、それ以降は通常の「ANAカード」の年会費と同じだ。貯まるポイントは、「ANA JCBカード<学生用>」の場合は、月利用金額1000円につきOki Dokiポイントが1ポイント、「ANA VISA(マスター)カード<学生用>」の場合は、月額利用金額1000円につきワールドプレゼントが1ポイント貯まる。どちらも1ポイントは10マイルとして交換可能のため、マイルの還元率は1.0%となる。

【※編集部 追記】
2020年6月1日に、三井住友カードの「ワールドプレゼント」は「Vポイント」にリニューアルされました。詳細は下記の記事をご確認ください。
「三井住友カード」のポイント制度の変更点を解説!2020年6月のリニューアルで、ポイントが貯まりやすくなるのに加えて、ANAマイルに交換しやすくなる!

 さらに、「ANAカード」特典であるフライトマイルボーナスの10%加算、入会・継続時のボーナスマイルの1000マイルに加え、「ANAカード<学生用>」の特典が受けられる。特典の具体的な内容は、ANAプレミアムポイントが5000ポイントに達した場合に1000マイル、1万ポイントに達した場合に2000マイル獲得、「ANA一般カード」への自動切り替えで2000マイル獲得など。非常に条件の良いカードと言えるだろう。

 ただし、「ANA JCBカード<学生用>」はポイント移行手数料が無料だが、「ANA VISA(マスター)カード<学生用>」になるとポイント移行手数料として年間6000円+税が必要だ。つまり、在学中に年会費が完全に無料となるカードは「 ANA JCBカード<学生用>」のみとなる。

 一方、「ANA JCBカードZERO」は30歳未満まで限定のクレジットカードで、5年間のみ利用できる(在学中は申し込めない)。5年後は通常の「ANA JCBカード」に切り替わる。ポイントは1000円につきOki Dokiポイントが1ポイント貯まり、ポイントをANAのマイルに交換する場合は5マイルでの交換となる。従って、マイル還元率は0.5%だ。

 「ANAカード<学生用>」と「ANA JCBカードZERO」、さらに年会費2000円のかかる一般向けの「ソラチカカード(ANA To Me CARD PASMO JCB)」を比較すると、次のようになる。

■学生用カードと30歳未満限定カード、一般向けカードの比較(2014年11月時点)
カードの種類 学生用 8歳~30歳未満 一般向け
ANA JCB
カード
ANA VISA
(マスター)カード
ANA JCB
カードZERO
ソラチカカード
券面
ANA JCBカードの公式サイトはこちら
ANA VISA(マスター)カードの公式サイトはこちら
ANA JCBカードZEROの公式サイトはこちら
ソラチカカードの公式サイトはこちら
年会費 無料 5年間無料 2000円+税
ポイント付与率 1000円につき1ポイント
(JCB:Oki Dokiポイント、Visa/MasterCard:ワールドプレゼント)
移行
レート
5マイルコース 1ポイント=5マイル
10マイルコース 1ポイント=10マイル 1ポイント
=10マイル
移行
手数料
5マイルコース 無料
10マイルコース 無料 6000円+税 2000円+税
(2015年4月以降
5000円+税)
ボーナス
ポイント
フライトボーナス 区間基本マイレージの10%
入会/
継続ボーナス
1000マイル 1000マイル
ANAプレミアム
ポイント
5000達成
1000マイル
ANAプレミアム
ポイント
10000達成
2000マイル
ANA一般カード
切り替え
2000マイル

 

「ANA」と付くけど「ANAカード」ではない
クレジットカードもある

 次に、「ANAカード」以外で名前に「ANA」が付くクレジットカードを見てみよう。

 名前にANAが付くクレジットカードはいくつかあるが、年会費が無料になるカードは、永年無料の「みずほマイレージクラブカード/ANA」、そして初年度無料、年に1回でも利用があれば翌年度も無料になる「ヤマダLABI ANAマイレージクラブカードセゾン・アメリカン・エキスプレス・カード」の2枚だ。

 「みずほマイレージクラブカード/ANA」、「ヤマダLABI ANAマイレージクラブカードセゾン・アメリカン・エキスプレス・カード」ともに、貯まるポイントは永久不滅ポイントとなる。永久不滅ポイントは1000円につき1ポイントの付与。もちろんポイントの有効期限は無期限だ。

 通常の永久不滅ポイントは基本的に200ポイントを600マイルに交換可能だが、「みずほマイレージクラブカード/ANA」の場合は100ポイントを350マイルに、「ヤマダLABI ANAマイレージクラブカードセゾン・アメリカン・エキスプレス・カード」の場合は200ポイントを625マイルに交換可能と、交換レートがアップしている。200ポイントを貯めるには、どちらのカードも20万円の利用が必要だ。

 つまり、「みずほマイレージクラブカード/ANA」の場合は20万円の利用で700マイル、「ヤマダLABI ANAマイレージクラブカードセゾン・アメリカン・エキスプレス・カード 」の場合は625マイルに交換できることになり、マイル還元率はそれぞれ0.35%、0.3125%となる。

 この2枚のカードは、クレジットカード名に「ANA」と付いていたとしてもいわゆる「ANAカード」ではなく、“「AMC(ANA Mileage Club)」の番号が付いたクレジットカード”というだけだ。「ANAカード」のように、毎年の継続マイルも搭乗時のボーナスマイルも獲得することはできない。要するに「AMCカードとクレジットカードの2枚を持たなくて良いカード」というだけで、「ANAのマイルがたくさん貯まるカード」ではないのだ。

 わかりやすい「ANAカード」の特徴は以下の2点だ。

●券面に「ANA CARD」の記載がある
●区間基本マイレージに対するボーナスポイントの付与がある

 これらの特徴を満たしてない場合は「ANAカード」ではないので、間違えないように注意したい。

「Orico Card THE POINT」から
ポイント交換でANAマイルをゲット!

 その他、ANAマイルに交換できるお得なポイントを貯められるクレジットカードとしては、2014年6月16日に募集を開始した「Orico Card THE POINT(オリコカードザポイント)」がある。

 このカードは、月利用金額100円につきオリコポイントが1ポイント貯まる。1ポイントは1円相当と考えられるため、還元率は1.0%となる。さらにオリコポイントは、1000ポイントをANAの600マイルに交換可能。10万円の利用で600マイルの還元のため、マイル還元率は0.6%となる。

 マイルの還元率で比較すると、「みずほマイレージクラブカード/ANA」「ヤマダLABI ANAマイレージクラブカードセゾン・アメリカン・エキスプレス・カード」の約2倍の還元率となる。また、「ANA JCBカードZERO」よりも還元率は良い。

 「Orico Card THE POINT」の特徴は、ネットショッピングに強い点だ。ポイントモールのオリコモールを経由して買い物をすると、通常のポイントに加え0.5%のポイントが上乗せで獲得できる。

 例えば、Amazon で買い物した場合、通常のクレジットカード決済での1%に加え、オリコモール経由の0.5%が上乗せされ、さらに通常のオリコモール経由で0.5%分のポイントを獲得できる。オリコモール経由でのAmazon 利用時の還元率は2.0%と条件は非常に良い。Amazon で5万円利用すると600マイルの獲得のため、マイル還元率は1.2%と非常に高くなる

 なお、カード入会直後の6ヶ月間は、基本のポイント還元率が1%から2%にアップするのでさらにお得だ。
(関連記事⇒「Orico Card THE POINT」は、還元率1.0%、年会費が永年無料のお得な高還元率カード。入会6カ月間は最大還元率がなんと3.0%に!

 以前の記事で、「Orico Card THE POINT」は「Amazonマスターカード クラシック」以上にお得なカードとして紹介したが、Amazonギフト券への交換だけでなく、ANAマイルへの交換でも効率の良いカードと言える。
(関連記事⇒Amazonで得するクレジットカードに異変!? 「リーダーズカード」vs「AmazonMasterCard」に「OricoCard THE POINT」の三つ巴バトルに!

Orico Card THE POINT(オリコカード ザ ポイント)
還元率 1.0~3.0%
「Orico Card THE POINT(オリコカード ザ ポイント)」のカードフェイス
発行元 オリコカード
国際ブランド Master、JCB
年会費 永年無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
モバイルSuica、ICOCA、iD、QUICPay
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「Orico Card THE POINT」は、還元率1.0%、年会費が永年無料のお得な高還元率カード。入会6カ月間は最大還元率がなんと3.0%に!
「Orico Card THE POINT(オリコカード ザ ポイント)」の公式サイトはこちら

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【2021年9月1日時点・最新情報】
還元率、年会費etc.で比較! 人気のおすすめクレジットカード

還元率 年会費
(税込)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス

 ◆楽天カード

1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
楽天Edy
(楽天Edyへの
チャージ分は
還元率0.5%)
楽天カード公式サイトはこちら
【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0%以上に! また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
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「楽天カード」よりも「楽天プレミアムカード」のほうが得をする“損益分岐点”が判明! 楽天市場で年36万円を利用しない限り、年会費無料の「楽天カード」で十分!
「楽天カード」にメリット追加で還元率もアップ!さらに「楽天カード」と「楽天モバイル」の兼用でスマホ代の節約+楽天ポイントがザクザク貯まる!
楽天カードの公式サイトはこちら
 ◆dカード
1.0~3.0% 永年無料 VISA
Master
iD
dカード公式サイトはこちら
【dカードのおすすめポイント】
テレビCMでもおなじみの「NTTドコモ」のカードだが、auやソフトバンク利用者でもお得! 通常還元率1%と高還元で、2019年9月16日以降の申し込み分から年会費が永年無料になり、ますますお得なカードに進化! さらに「dカード」で貯まる「dポイント」は携帯電話料金に充当できるほか、JALのマイルなどにも交換可能で、ドコモユーザー以外でもお得なクレジットカードだ。
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◆「dカード」はドコモユーザー以外にもおすすめの「高還元+実質年会費無料」クレジットカード!ドコモユーザーなら「dカード GOLD」を使い倒せ!
NTTドコモ「dカード」の公式サイトはこちら

 ◆スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード(SPGアメックス)

1.875% 3万4100円 AMEX
 ◆スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード(SPGアメックス)の公式サイトはこちら
【スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カードのおすすめポイント】
ポイントは無期限で貯められ、40社以上の航空会社のマイルに交換可能。通常100円につき3ポイント貯まり、6万ポイント=2万5000マイルの高い交換レートで移行できるので還元率1.875%の高還元カードに! 世界的ホテルグループ「マリオット・インターナショナル(スターウッドホテル&リゾート含む)」との提携カードなので、年会費を支払って更新すると系列ホテルの無料宿泊券が毎年もらえるのもメリット。日本では東京ディズニーリゾートオフィシャルホテルの「シェラトン・グランデ・トーキョーベイ・ホテル(オフピーク時)」や「東京マリオットホテル(スタンダード、オフピーク時)」などに宿泊可能で、その宿泊料金は2万5000円程度なので年会費は実質6000円程度と格安に!
(※1マイル=1.5円換算。6万ポイントを一度にマイルに移行した場合)
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SPGアメックスは、アメリカン・エキスプレス発行のカードの中で、専門家がイチオシする最強カード!カードの達人が「アメックスの魅力と活用法」を解説

アメックスの新規入会キャンペーンをまとめて紹介!「アメリカン・エキスプレス」の入会特典で、ポイントやマイルをお得に獲得しよう!(SPGアメックス編)
スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カードの公式サイトはこちら

 ◆JCB CARD W(ダブル)

1.0~3.0% 永年無料 JCB QUICPay
JCB CARD W(ダブル)公式サイトはこちら
【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】
年会費無料で通常還元率は1.0%、「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」のセブン-イレブンやAmazonなどでは還元率2.0%、スターバックスでは還元率3.0%になるお得なカード。しかも、大手カード会社のクレジットカードだけあって、ポイントの汎用性も抜群!
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「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料+還元率1~3%のJCBの入門用カード!Amazonやスタバをよく利用する20~30代は注目!
「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1%以上のお得な高還元クレジットカード!「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証!
JCB CARD W(ダブル)のメリットを解説!「年会費無料」「常に還元率1.0%以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード!
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 ◆三井住友カード ゴールド(NL)

0.5~5.0%

5500円
(ただし、年100万円以上の
利用で次年度から永年無料
VISA
Master
iD
三井住友カード ゴールド(NL)のカードフェイス
【三井住友カード ゴールド(NL)のおすすめポイント】
2021年7月1日に発行が始まった、券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス(NL)”のゴールドカード。年会費5500円(税込)だが、年間100万円を利用すると(※1)、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントのボーナスポイントがもらえるのが大きな魅力! さらに、通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドで「Visaのタッチ決済」または「Mastercardコンタクトレス」で支払うと還元率5%に大幅アップ(※2)するなど、ポイントも貯まりやすくてお得!
※1 SBI証券での積立投資など、一部の支払いは集計の対象外。※2 一部店舗では還元率5.0%とならない場合あり。また、一部店舗では「Visaのタッチ決済」および「Mastercardコンタクトレス」が利用不可。
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「三井住友カード ゴールド(NL)」は、年100万円以上を使うと年会費が“永年無料”に! コンビニで5%還元、空港ラウンジや旅行保険などの特典も付帯してお得!
三井住友カードが「1ポイント=1円」で請求額に充当できる「<新>キャッシュバック」を開始! 高還元な「プラチナプリファード」の魅力がますますアップ!
三井住友カード ゴールド(NL)の公式サイトはこちら
 ◆au PAY カード

1.0~2.0%

初年度無料
次年度以降も
条件次第で無料(※)
VISA
Master
au PAY カードのカードフェイス
【au PAY カードのおすすめポイント】
通常還元率1.0%でPontaポイントが貯まり、マツモトキヨシやかっぱ寿司などの「au PAY ポイントアップ店」では還元率1.5~2.0%以上に達する、auユーザー以外も得するクレジットカード! さらに、スマホ決済の「au PAY」へのチャージでも1.0%分のポイントが貯まり、「au PAY(コード払い)」の利用時に0.5%分のポイントが貯まるので、合計還元率1.5%でPontaポイントを2重取りできる! しかも、初年度は年会費無料、2年目以降は年会費1375円(税込)だが、年に1回でもカード決済、もしくは携帯電話などのauのサービスを利用していれば次年度以降の年会費も無料に
(※ 2年目以降1375円。ただし、年一回でも利用した場合、もしくは「au ID」に「au PAY カード」を紐付けて、携帯電話などのauサービスを利用している場合は次年度無料)
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【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2021年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出!全8部門の“2021年の最優秀カード”を詳しく解説!(スマホ決済+クレジットカード部門)
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Pontaポイントが貯まりやすいクレジットカードは?「ローソンPontaプラス」や「au PAYカード」「リクルートカード」など4枚の年会費や還元率を比較して検証!
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