クレジットカードおすすめ最新ニュース[2021年]

高還元でキャッシュバック型のクレジットカードなら
手間いらずで簡単に支出の1%以上を節約できる!
【ポイント生活の本当のメリットとは?(後編)】

2015年9月10日公開(2021年7月9日更新)
ポイ探ニュース(菊地崇仁)
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 ポイントを貯めることを面倒くさいと考える人に向けて、前回、前々回と「ポイントを金融商品として考える」、「ポイントをゲームとして考える」という内容の記事を書いた。

クレジットカードのポイントをかしこく貯めると、銀行に定期預金をするより何倍も得をする!【ポイント生活の本当のメリットとは?(前編)】

クレジットカードや電子マネーのポイントは、ゲームを攻略する感覚で楽しみながら貯めよう!【ポイント生活の本当のメリットとは?(中編)】

 この2本の記事を読んでも、まだポイントは面倒くさいと考える人には、キャッシュバックカードをおすすめする。

キャッシュバックカードは、ポイントを使う手間がないので楽

 キャッシュバックカードとは、その名の通りキャッシュバックサービスが受けられるクレジットカードのことだ。このキャッシュバックが受けられるクレジットカードには、2つのパターンが存在する。

 1つ目は、クレジットカードの利用に応じてポイントが貯まり、貯まったポイントをキャッシュバックしてもらう、というパターン。「SBIレギュラーカード」などがこのパターンのクレジットカードだ。
(※「SBIレギュラーカード」の還元率や年会費などのスペックが、2015年10月1日より変更(ポイント制度は改悪)されています。詳しくはこちらの記事を参照してください「SBIカード」がポイントサービスを大幅改悪?新たに追加されたボーナスポイントを計算に入れると「SBIカード」ユーザーの最もお得な選択とは?

SBIレギュラーカード
還元率 1.0~1.2%
SBIレギュラーカード
発行元 SBIカード
国際ブランド MasterCard
年会費 無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
 電子マネー
モバイルSuica、ICOCA

 ただし、このパターンのクレジットカードは、結局ポイントのことを気にしなければキャッシュバックできないため、ポイント集めが面倒くさいという人には向いていない。

 2つ目は、請求時にキャッシュバックされるパターン。ルミネで使うと、請求時に5%引いた金額が引き落とされる「ルミネカード」がわかりやすいだろう。
(関連記事⇒本を5%以上も安く購入できる「6つの方法」とは?「リクルートカードプラス」や「楽天ブックス」などクレカや電子マネー、ポイントモールを駆使しよう!

ルミネカード
還元率  0.5~5.5%
(一般加盟店では0.5%、JR東日本の切符や定期券、「Suica」チャージなどは1.5%、「ルミネ」では5%オフ
おすすめクレジットカード!ルミネカード
発行元  ビューカード
国際ブランド  VISA、Master、JCB
年会費(税込)  初年度無料、2年目以降1048円
家族カード  —
ポイント付与対象の
 電子マネー
 Suica、モバイルSuica
ルミネカード公式サイトはこちら

 ただし、「ルミネカード」はルミネ以外の利用では5%のキャッシュバックはなく、通常のクレジットカード同様ポイントが貯まってしまう。そこで、どこで使ってもポイントのことを考える必要がなく、請求時にキャッシュバックされるクレジットカードを紹介しよう。

請求時1%OFFの「P-oneカード<Standard>」が
最強のキャッシュバックカード>

 最強のキャッシュバックカードは、「P-oneカード<Standard>」だ。年会費は無料、国際ブランドはJCB、Visa、MasterCardから選べる。通常のショッピング利用時にはポイントは付かないが、請求時に1%OFFになるクレジットカードだ。

 つまり、「P-oneカード<Standard>」で払ってさえいれば、常に1%のリターンがあるということになる。
(関連記事⇒「P-one Wiz(ピーワン ウィズ)」は、年会費無料で還元率1.5%の高還元クレジットカードの新定番!ただし、支払い方法を変更する設定は確実に!

P-oneカード<Standard>
還元率 1.0%
おすすめクレジットカード!P-oneカード
発行元 ポケットカード
国際ブランド VISA、Master、JCB
年会費 永年無料
家族カード(税込) あり(初年度無料、2年目以降は管理費として年220円)
ポイント付与対象の
 電子マネー

 筆者の経験では、取材時に「P-oneカード<Standard>」を紹介すると、メディアの食いつきが違う。担当者がポイントは面倒くさいと感じている場合には、必ず取り上げられる。わかりやすいためテレビでも紹介されやすい。

クレジットカードを出すことすら面倒な人は、
固定費の引き落としを変更するだけでもOK

 「P-oneカード<Standard>」を申し込んだら、次に固定費の支払いを「P-oneカード<Standard>」に変更することをおすすめする。電気料金、ガス料金、水道料金、固定電話料金、携帯電話料金、NHK受信料など、毎月必ず支払うものがあるはずだ。

 総務省統計局が集計した『勤労者世帯の世帯支出』のExcel表を確認すると、2人以上の世帯の勤労者世帯では、平均で電気代が8636円、ガス代が5338円、上下水道が5732円、通信費が1万6653円となっている。合計すると、1カ月3万6359円の支出となる。

 これらの固定費の多くは、「P-oneカード<Standard>」払いができる。これだけでも1カ月363円、1年間で4356円もお得になる。固定費の支払いだけに「P-oneカード<Standard>」を利用している場合は、財布に「P-oneカード<Standard>」を入れる必要もないだろう。一度登録しておけばそれ以降は何もする必要がなく、毎年自動的に4356円も固定費が安くなるということだ。

 お得に生活したいが、ポイントを貯めるのも使うのも面倒くさいという人には、「P-oneカード<Standard>」が最強だ。

 以上、今回はポイントを貯めるのが面倒くさいと考える人は、キャッシュバックを受けられるクレジットカードがおすすめ、という話を解説した。

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ルミネカード
還元率  0.5~5.5%
(一般加盟店では0.5%、JR東日本の切符や定期券、「Suica」チャージなどは1.5%、「ルミネ」では5%オフ
おすすめクレジットカード!ルミネカード
発行元  ビューカード
国際ブランド  VISA、Master、JCB
年会費(税込)  初年度無料、2年目以降1048円
家族カード  —
ポイント付与対象の
 電子マネー
 Suica、モバイルSuica
ルミネカード公式サイトはこちら
P-oneカード<Standard>
還元率 1.0%
おすすめクレジットカード!P-oneカード
発行元 ポケットカード
国際ブランド VISA、Master、JCB
年会費 永年無料
家族カード(税込) あり(初年度無料、2年目以降は管理費として年220円)
ポイント付与対象の
 電子マネー
SBIレギュラーカード
還元率 1.0~1.2%
SBIレギュラーカード
発行元 SBIカード
国際ブランド MasterCard
年会費 無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
 電子マネー
モバイルSuica、ICOCA

(※「SBIレギュラーカード」の還元率や年会費などのスペックが、2015年10月1日より変更(ポイント制度は改悪)されています。詳しくはこちらの記事を参照してください「SBIカード」がポイントサービスを大幅改悪?新たに追加されたボーナスポイントを計算に入れると「SBIカード」ユーザーの最もお得な選択とは?

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還元率、年会費etc.で比較! 人気のおすすめクレジットカード

還元率 年会費
(税込)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス

 ◆楽天カード

1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
楽天Edy
(楽天Edyへの
チャージ分は
還元率0.5%)
楽天カード公式サイトはこちら
【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0%以上に! また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
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「楽天カード」よりも「楽天プレミアムカード」のほうが得をする“損益分岐点”が判明! 楽天市場で年36万円を利用しない限り、年会費無料の「楽天カード」で十分!
「楽天カード」にメリット追加で還元率もアップ!さらに「楽天カード」と「楽天モバイル」の兼用でスマホ代の節約+楽天ポイントがザクザク貯まる!
楽天カードの公式サイトはこちら
 ◆dカード
1.0~3.0% 永年無料 VISA
Master
iD
dカード公式サイトはこちら
【dカードのおすすめポイント】
テレビCMでもおなじみの「NTTドコモ」のカードだが、auやソフトバンク利用者でもお得! 通常還元率1%と高還元で、2019年9月16日以降の申し込み分から年会費が永年無料になり、ますますお得なカードに進化! さらに「dカード」で貯まる「dポイント」は携帯電話料金に充当できるほか、JALのマイルなどにも交換可能で、ドコモユーザー以外でもお得なクレジットカードだ。
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◆「dカード」は「dポイント」を貯める最強カード! ドコモ利用者以外は年会費実質無料の「dカード」、ドコモ利用者は「dカード GOLD」がおすすめ!
◆「dカード」はドコモユーザー以外にもおすすめの「高還元+実質年会費無料」クレジットカード!ドコモユーザーなら「dカード GOLD」を使い倒せ!
NTTドコモ「dカード」の公式サイトはこちら

 ◆スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード(SPGアメックス)

1.875% 3万4100円 AMEX
 ◆スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード(SPGアメックス)の公式サイトはこちら
【スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カードのおすすめポイント】
ポイントは無期限で貯められ、40社以上の航空会社のマイルに交換可能。通常100円につき3ポイント貯まり、6万ポイント=2万5000マイルの高い交換レートで移行できるので還元率1.875%の高還元カードに! 世界的ホテルグループ「マリオット・インターナショナル(スターウッドホテル&リゾート含む)」との提携カードなので、年会費を支払って更新すると系列ホテルの無料宿泊券が毎年もらえるのもメリット。日本では東京ディズニーリゾートオフィシャルホテルの「シェラトン・グランデ・トーキョーベイ・ホテル(オフピーク時)」や「東京マリオットホテル(スタンダード、オフピーク時)」などに宿泊可能で、その宿泊料金は2万5000円程度なので年会費は実質6000円程度と格安に!
(※1マイル=1.5円換算。6万ポイントを一度にマイルに移行した場合)
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SPGアメックスは、アメリカン・エキスプレス発行のカードの中で、専門家がイチオシする最強カード!カードの達人が「アメックスの魅力と活用法」を解説

アメックスの新規入会キャンペーンをまとめて紹介!「アメリカン・エキスプレス」の入会特典で、ポイントやマイルをお得に獲得しよう!(SPGアメックス編)
スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カードの公式サイトはこちら

 ◆JCB CARD W(ダブル)

1.0~3.0% 永年無料 JCB QUICPay
JCB CARD W(ダブル)公式サイトはこちら
【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】
年会費無料で通常還元率は1.0%、「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」のセブン-イレブンやAmazonなどでは還元率2.0%、スターバックスでは還元率3.0%になるお得なカード。しかも、大手カード会社のクレジットカードだけあって、ポイントの汎用性も抜群!
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「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料+還元率1~3%のJCBの入門用カード!Amazonやスタバをよく利用する20~30代は注目!
「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1%以上のお得な高還元クレジットカード!「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証!
JCB CARD W(ダブル)のメリットを解説!「年会費無料」「常に還元率1.0%以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード!
JCB CARD Wの公式サイトはこちら
 ◆三井住友カード ゴールド(NL)

0.5~5.0%

5500円
(ただし、年100万円以上の
利用で次年度から永年無料
VISA
Master
iD
三井住友カード ゴールド(NL)のカードフェイス
【三井住友カード ゴールド(NL)のおすすめポイント】
2021年7月1日に発行が始まった、券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス(NL)”のゴールドカード。年会費5500円(税込)だが、年間100万円を利用すると(※1)、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントのボーナスポイントがもらえるのが大きな魅力! さらに、通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドで「Visaのタッチ決済」または「Mastercardコンタクトレス」で支払うと還元率5%に大幅アップ(※2)するなど、ポイントも貯まりやすくてお得!
※1 SBI証券での積立投資など、一部の支払いは集計の対象外。※2 一部店舗では還元率5.0%とならない場合あり。また、一部店舗では「Visaのタッチ決済」および「Mastercardコンタクトレス」が利用不可。
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「三井住友カード ゴールド(NL)」は、年100万円以上を使うと年会費が“永年無料”に! コンビニで5%還元、空港ラウンジや旅行保険などの特典も付帯してお得!
三井住友カードが「1ポイント=1円」で請求額に充当できる「<新>キャッシュバック」を開始! 高還元な「プラチナプリファード」の魅力がますますアップ!
三井住友カード ゴールド(NL)の公式サイトはこちら
 ◆au PAY カード

1.0~2.0%

初年度無料
次年度以降も
条件次第で無料(※)
VISA
Master
au PAY カードのカードフェイス
【au PAY カードのおすすめポイント】
通常還元率1.0%でPontaポイントが貯まり、マツモトキヨシやかっぱ寿司などの「au PAY ポイントアップ店」では還元率1.5~2.0%以上に達する、auユーザー以外も得するクレジットカード! さらに、スマホ決済の「au PAY」へのチャージでも1.0%分のポイントが貯まり、「au PAY(コード払い)」の利用時に0.5%分のポイントが貯まるので、合計還元率1.5%でPontaポイントを2重取りできる! しかも、初年度は年会費無料、2年目以降は年会費1375円(税込)だが、年に1回でもカード決済、もしくは携帯電話などのauのサービスを利用していれば次年度以降の年会費も無料に
(※ 2年目以降1375円。ただし、年一回でも利用した場合、もしくは「au ID」に「au PAY カード」を紐付けて、携帯電話などのauサービスを利用している場合は次年度無料)
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【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2021年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出!全8部門の“2021年の最優秀カード”を詳しく解説!(スマホ決済+クレジットカード部門)
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1週間
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