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「SBIカード」がポイントサービスを大幅改悪?
新たに追加されたボーナスポイントを計算に入れると
「SBIカード」ユーザーの最もお得な選択とは?

2015年10月4日公開(2017年11月28日更新)
ポイ探ニュース(菊地崇仁)
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 「SBIレギュラーカード」は筆者も所有しているクレジットカードだが、2015年10月以降はポイントプログラムなどが大幅に改悪となる。

■SBIレギュラーカード
還元率  0.33~0.50%
SBIレギュラーカード
発行元  SBIカード
国際ブランド  MasterCard
年会費(税抜)  初年度無料、2年目以降900円
(年間10万円以上の利用で翌年度無料)
家族カード  あり(1枚目は年会費無料、2枚目以降500円、税抜)
ポイント付与対象の
電子マネー
 モバイルSuica、ICOCA

 

 例えば、ポイントの貯まり方は変更なしだが、ポイント交換レートが大幅に下がり、下の表のとおりとなる。従来は、「SBIレギュラーカード」「SBIゴールドカード」「SBIプラチナカード」のすべてで、5000ポイントが5000円(還元率1.0%)、1万ポイントが1万2000円(還元率1.2%)のキャッシュバックとなっていたため、大幅に下がっていることが分かるだろう。

■2015年10月以降のポイント交換レート
  キャッシュバックレート
SBIレギュラーカード SBIゴールドカード SBIプラチナカード
 3000ポイント 1000円
(0.33%)
1500円
(0.50%)
2000円
(0.66%)
 5000ポイント 2000円
(0.40%)
3000円
(0.60%)
4000円
(0.80%)
 1万ポイント 5000円
(0.50%)
8000円
(0.80%)
1万円
(1.00%)

 このポイント交換レートだけで考えれば、「SBIレギュラーカード」保有者は他社のクレジットカードに乗り換えたほうが良いだろう。しかし、先日ボーナスポイントについて発表があったので、ボーナスポイントも考慮して比較してみよう。

 2015年10月から2016年3月までの6カ月間の利用金額に応じて、次のようにボーナスポイントを獲得できる。

■ボーナスポイントの条件と内容
6ヶ月の利用金額 ボーナスポイント
 25万円以上 500ポイント
 50万円以上 1000ポイント
 100万円以上 2500ポイント
 150万円以上 7500ポイント
 200万円以上 1万ポイント

 6カ月間で25万円以上となっているため、年間50万円以上利用するとボーナスポイントを獲得できるということだ。それぞれのボーナスポイントを計算すると、下のグラフのようになる。

 還元率を見ると、「SBIレギュラーカード」は最大0.63%、「SBIゴールドカード」は最大1.0%、「SBIプラチナカード」は最大1.25%となり、「SBIプラチナカード」の場合は従来よりも還元率がアップする場合がある。ただし、6カ月間で150万円利用した時が最大値となるため、年間300万円利用しなければ最大還元率にはならないので注意が必要だ。

■SBIゴールドカード
還元率  0.50~0.80%
SBIレギュラーカード
発行元  SBIカード
国際ブランド  MasterCard
年会費(税抜)  初年度3000円、2年目以降5000円
(年間30万円以上の利用で翌年度3000円)
家族カード  あり(1枚目は年会費無料、2枚目以降2000円、税抜)
ポイント付与対象の
電子マネー
 モバイルSuica、ICOCA

 結論をまとめると,次のようになる。

●「SBIレギュラーカード」について
 年会費が有料(年間利用額10万円以上で無料)となり、還元率も大幅に下がるため、他社のクレジットカードに乗り換えたほうが良いだろう。

●「SBIゴールドカードについて
 還元率は下がるが、年間30万円以上の利用で、年会費が3000円(税抜)になるため、従来より2000円年会費が安くなる。ただし、年会費が2000円安くなっても、還元率が下がるため、従来の方がお得となる。つまり、「SBIゴールドカード」の場合も他社のクレジットカードに乗り換えたほうが良さそうだ。

●「SBIプラチナカード」について
 年会費が1万円程度安くなる。また、年間300万円程度使っている場合は、還元率も1.25%になるなど、従来よりも条件は良くなるだろう。ただし、プライオリティ・パスがなくなり、ラウンジ・キー空港ラウンジサービスに変更となり、成田空港の場合はT.E.IかIASSのラウンジとなる。そのあたりを含め、総合的に判断するといいだろう。

 やはり今回の制度改正は全体的に改悪になっていると思われるため、「SBIレギュラーカード」保有者はキャッシュバックのある「P-oneカード<standard>」、「SBIゴールドカード」保有者は年会費優遇のある「エポスゴールドカード」、「SBIプラチナカード」保有者はワールド特典のある「シティ リワード ワールド カード」を検討してみてはいかがだろうか。

P-oneカード<Standard>
還元率 1.0%
おすすめクレジットカード!P-oneカード
P-oneカード公式サイトはこちら
発行元 ポケットカード
国際ブランド VISA、Master、JCB
年会費 永年無料
家族カード あり
(初年度無料、2年目以降は管理費として年200円・税抜)
ポイント付与対象の
 電子マネー

(関連記事⇒【P-oneカード】利用金額の1%を自動的に請求金額から割引!手間なく、支出を減らせる節約系カードの元祖!

エポスゴールドカード
還元率 0.5~10%
(通常時にマルイで提示して現金で支払うと還元率0.5%、クレジット利用で還元率1%。年4回の「マルコとマルオの7日間」開催時は還元率10%。一般店舗では還元率0.5%

エポスゴールドカード

発行元 エポスカード
国際ブランド VISA
年会費(税抜) 5000円
(ただし、インビテーションを受け取った場合は永年無料。また、年50万円以上の利用で次年度以降永年無料
家族カード
お得な優待サービス ポイントの有効期限が無期限になるほか、よく利用する店舗や公共料金を3つ選べて、その還元率が1.5%になる「選べるポイントアップショップ」特典つき! また、ビッグエコーなどの室料30%オフ、ロイヤルホストや居酒屋チェーンで飲食代10%オフなど、全国1万店舗以上の飲食店、レジャー施設を割引価格で利用可能。

(関連記事⇒「エポスカード」はマルイ以外でもメリットあり!年会費無料+高還元の「エポスゴールド」、高還元+サービス充実の「エポスプラチナ」も魅力!

 以上、今回は2015年10月よりポイントプログラムなどが大幅に改悪となるSBIレギュラーカードSBIゴールドカードSBIプラチナカード」について、ボーナスポイントも含めて検討してみた。

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還元率 年会費
(税抜)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス

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1.0~2.5% 永年無料 JCB
Master
Suica
ICOCA
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1.0~3.0% 永年無料 VISA
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 ◆アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード

1.5%~ 1万円 AMEX Suica
ICOCA
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【アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードのおすすめポイント】
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 ◆楽天カード

1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
楽天Edy
(楽天Edyへの
チャージ分は
還元率0.5%)
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【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0%以上に! また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
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1.0~3.0% 永年無料 JCB QUICPay
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【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】
年会費無料で通常還元率は1.0%、「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」のセブン-イレブンやAmazonなどでは還元率2.0%、スターバックスでは還元率3.0%になるお得なカード。しかも、大手カード会社のクレジットカードだけあって、ポイントの汎用性も抜群!
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 ◆イオンカードセレクト

0.5~1.0%

永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
WAON
イオンカードセレクトのカードフェイス
【イオンカードセレクトのおすすめポイント】
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