クレジットカード活用術
2016年11月15日公開(2016年11月24日更新)
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「クレジットカード活用術」

著者・コラム紹介

菊地祟仁 きくち・たかひと
北海道札幌市出身。98年に法政大学工学部を卒業後、日本電信電話株式会社(現NTT東日本)に入社。02年に退社後、友人と起業したシステム設計・開発・運用会社を経て、06年にポイント交換案内サービス「ポイ探」の開発に携わり、11年3月代表取締役に就任。以後、ポイント、クレジットカード、マイレージに関する豊富な知識を生かし、テレビや雑誌等でも活躍中。

クレジットカード活用術

クレジットカード&ポイントの達人・菊地崇仁氏がビジネスパーソンの「最強クレジットカード」選びを強力にサポート! 高還元、マイル、共通ポイント、電子マネーなど、さまざまな観点から「最強のクレジットカード」の選び方と、業界再編で「戦国時代」に突入しているポイントの上手な活用術を伝授!

菊地祟仁

Apple Payを実際に使ってわかった! 
リアルでもネットでもApple Payで使えて、
還元率が高い、お得なクレジットカードとは?

 2016年10月25日に「Apple Pay」のサービスが日本でも始まりました。開始から3週間ほど経ち、実際にいろいろと使ってみてわかったことも出てきたので、今回は「Apple Pay」について詳しく紹介したいと思います。

「Apple Pay」は「Visa」ブランドの
クレジットカードでも利用できる!

 「Apple Pay」の開始直後、iPhoneユーザーやインターネット上の情報が非常に混乱していました。というのも、開始直後のAppleのサイトには次のようなロゴが並んでおり、国際ブランドが「Mastercard」「JCB」「American Express」のクレジットカードしか利用できないのでは? 逆に、「Mastercard」ブランドのクレジットカードであれば、どの発行会社のクレジットカードでも利用できるのでは? と感じた人が多かったからです。

 しかし、実際は「Visa」ブランドのクレジットカードでも登録が可能であり、逆に掲載されていない発行会社のクレジットカードは「American Express」ブランドでも登録はできません。

 例えば、筆者が保有している「au WALLETクレジットカード」の「Visa」ブランドをiPhoneの「Walletアプリ」に登録すると、正常に登録することができます。逆に「アメリカン・エキスプレス・カード」を登録しようとしても登録ができません。

 つまり、重要なのは「国際ブランド」よりも、その下にある「クレジットカードの発行会社」ということです。この辺りが「Apple Pay」サービス開始直後に混乱した原因でしょう。2016年11月14日時点では、Appleのサイトでも以下のように国際ブランドのロゴが外されて、発行会社のロゴのみの掲載となっており、少し分かりやすくなったと思います。

 では、「Walletアプリ」に登録した「au WALLETクレジットカードの「Visa」ブランドが「Apple Pay」で利用できるのかを検証してみましょう。

「Apple Pay」で決済するときはホームボタンを押しながら決済端末に近づける
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 検証するために「au SHINJUKU」でiPhone 7のケースを購入しました。

 「au WALLETクレジットカード」の場合は、「QUICPay」での支払いとなるため(「QUICPay」については後述します)、「QUICPayで支払います」と言ってから、iPhone 7のホームボタンを押しながら決済端末に近づけると正常に「完了」メッセージが表示されました。

「Apple Watch」ではサイドボタンをダブルクリックして決済端末に近づける
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 iPhone7だけでなく、「Apple Watch Series 2」でも試してみましたが、「Apple Watch Series 2」の場合は、サイドボタンをダブルクリックしてから端末にかざすことになります。

 実際にいろんなクレジットカードを登録してわかったのは、「Visa」ブランドだからと言って「Apple Pay」を利用できないわけではなく、「Walletアプリ」に登録できるクレジットカードであれば、どのクレジットカードでも利用できるということです。

「Apple Pay」を実店舗で使うときには
電子マネー「iD」か「QUICPay」での決済となる!

 もう一つ、「Apple Pay」でわかりづらいのは、実店舗での決済を行う際はクレジットカード払いではなく、電子マネーの「iD」か「QUICPay」での支払いになるという点です。

「iD」や「QUICPay」の加盟店であれば「Apple Pay」が利用でき、「iD」での決済になるのか、「QUICPay」での決済になるのかは、クレジットカード会社によって異なります。

【iD】
◆イオンカード
◆dカード
◆三井住友カード
◆ソフトバンクカード

【QUICPay】
◆オリコカード
◆楽天カード
◆ビューカード
◆JCB
◆セブン・カード
◆セゾンカード
◆UCカード
◆au WALLETクレジットカード
◆トヨタファイナンス
◆三菱UFJニコス(MUFGカード)

右下に「QUICPay」のマークが見える
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 上記のように対応しているので、実店舗で決済するときには「iDで支払います」「QUICPayで支払います」と言ってから支払いましょう。もちろん、「Apple Pay」の画面を確認すると、カードの横に「iD」「QUICPay」のロゴがありますので、上記の対応を覚える必要はありませんが、実店舗で「Apple Pay」を使う場合は、「iD」や「QUICPay」の加盟店であることを確認しないといけません。

 例えば、マクドナルドではクレジットカードは利用できません。しかし、マクドナルドは「iD」決済が可能なので、「イオンカード」や「dカード」を「Apple Pay」に登録していれば、マクドナルドで「イオンカード」や「dカード」を使えるということです。

実店舗とは異なり、ネットやアプリで「Apple Pay」を使う場合は
クレジットカードの発行会社に加えて、国際ブランドも重要に!

 「Apple Pay」はネットでもアプリでも利用することが可能です。例えば、「出前館」や「じゃらん」「BASE」「minne」などが「Apple Pay」に対応しており、決済時にiPhone7のホームボタンを押すだけで決済が完了します。

 今までのネットショッピングでは、サイトに登録したクレジットカードで決済も可能でしたが、クレジットカード情報の漏洩などを考えると、クレジットカードの登録を躊躇する人も多かったのではないでしょうか。筆者も、ほとんどのサイトでクレジットカード情報は登録せず、決済時にカード番号を入力していました。

 しかし、クレジットカード情報をサイトに登録しないと大変なのがスマートフォンでの買い物です。スマートフォンのアプリでは、クレジットカード番号の入力時に「SSL(Secure Sockets Layer=データを暗号化して送受信する仕組み)」で接続されていないことはないと思いますが、パソコンのブラウザのようにアドレスバーで「SSL」の有無を確認できないので、筆者はスマホアプリではクレジットカード決済をしたことはありません。

 一方、「Apple Pay」の場合は、暗号化された状態で開発者固有のキーを使って取引情報を暗号化し、その暗号化された情報を開発者または決済代行業者に送信するような仕組みになっており、アプリやウェブサイトには実際のクレジットカード番号やプリペイドカード番号が送信されることもありません。つまり、決済情報は安全に取引されており、さらに本体での指紋認証によって安全に利用することができるということです。
(「Apple Pay」のセキュリティに関して疑問があれば、「日本のApple Payのセキュリティとプライバシーの概要」を読んでみることをおすすめします)

 前置きが長くなりましたが、とにかく「Apple Pay」はセキュリティ的にはとても安心して利用できそうです。そこで、実際にネットショッピングで「Apple Pay」を利用して商品を購入してみました。

 今回は「minne」というアプリをダウンロードして、あらかじめ住所や氏名などを登録しておきます。

「au WALLETクレジットカード」は「APP内およびWEBでのお支払にはご利用できません」と表示される
拡大画像表示

 次に、「Apple Pay」での支払いボタンをタップするのですが、「カード」にメインカードとして設定した「au WALLETクレジットカード」が表示されていません。代わりに「楽天ブラックカード(Mastercard)」が選択されています。

「au WALLETクレジットカード」は「App内の支払いはできません」と表示されており、選択すらできないようになっているのです。

 つまり、「Apple Pay」開始当初に混乱を招いた、対応する「国際ブランド」がここで生きてくるということです。

 アプリやウェブ上では「Mastercard」「JCB」「American Express」のクレジットカードだけが利用可能となり、「Visa」ブランドは対象外となります。上記の写真を見ても分かるように、「楽天ブラックカード」と「dカード GOLD」は「Mastercard」、「SAISON American Express Card」は「American Express」なので利用が可能になっています。

 一方、「au WALLETクレジットカード」と「タカシマヤカードゴールド」「ANA VISAプラチナ プレミアムカード」は「Visa」ブランドのため、「APP内およびWEBでの支払いにはご利用できません」となってしまっているのです。

「Apple Pay」に登録して利用すると
お得に使えるクレジットカードは?

 説明が長くなりましたが、それぞれのカード会社の登録可否、ネットやアプリでの利用可否を表にすると次のようになります。

■Apple Payへの登録可否、ネットやアプリでの利用可否状況
発行会社 実店舗で
利用する
電子マネー
Master
card
Visa JCB American
Express
実店舗 ネット
ウェブ
実店舗 ネット
ウェブ
実店舗 ネット
ウェブ
実店舗 ネット
ウェブ
楽天カード QUIC
Pay
イオンカード iD
au WALLET
クレジットカード
QUIC
Pay
オリコカード QUIC
Pay
セゾンカード QUIC
Pay
UCカード QUIC
Pay
ソフトバンク
カード
iD
トヨタ
ファイナンス
QUIC
Pay
dカード iD
ビューカード QUIC
Pay
三井住友カード iD
三菱UFJニコス
(MUFGカード)
QUIC
Pay
JCB QUIC
Pay
セブン・カード QUIC
Pay

 この中で、還元率が高いクレジットカードを考えると、「楽天カード」「Orico Card THE POINT」「dカード」「ビックカメラSuicaカード」「au WALLETクレジットカード」「Amazon Mastercard」「ソフトバンクカード(おまかせチャージ)」でしょう。これらは年会費無料(実質無料も含む)で、還元率1%のクレジットカードです。

 さらに、リアルでもネットでも使えるように、国際ブランドを「American Express」「JCB」「Mastercard」に限定すると、以下のようになります。

【楽天カード(JCB、Mastercard)】
【Orico Card THE POINT(JCB、Mastercard)】
【dカード(Mastercard)】
【ビックカメラSuicaカード(JCB】
【au WALLETクレジットカード(Mastercard)】
【Amazon Mastercard】

 ソフトバンクカードは「Visa」ブランドのみのため、実店舗では利用できますが、ネットやウェブでは利用できないのが残念です。

 これらのクレジットカードであれば、「iD」か「QUICPay」の加盟店でも、ネットでもアプリでも、「Apple Pay」でストレスを感じることなく利用することができます。もちろん、「Suica」チャージも利用可能です。ただし、「Suica」へのチャージでポイントが付くかどうかまでは別の話ですので、次回は「Apple Pay」でお得に「Suica」を使う方法について紹介したいと思います。

楽天カード(楽天ポイントカード機能付き)
還元率 1.0~4.0%
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楽天カード(JCB)の詳細はこちら!
発行元 楽天カード
国際ブランド VISA、Master、JCB
年会費 永年無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
モバイルSuica、ICOCA、
nanaco(JCBのみ)、楽天Edy(還元率0.5%)
(※関連記事はこちら!⇒[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2016]2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定!2016年版、クレジットカードのおすすめはコレ!(最優秀メインカード編)

Orico Card THE POINT(オリコカード ザ ポイント)
 還元率  1.0~2.0%
 発行元  オリコカード
 国際ブランド  VISA、Master、JCB
 年会費  無料
 家族カード  あり(年会費無料)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 モバイルSuica、ICOCA、
 iD、QUICPay、
 au WALLET(MasterCardのみ)
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dカード
 還元率  1.0%
dカードフェイス
dカード公式サイトはこちら
 発行元  NTTドコモ
 国際ブランド  VISA、Master
 年会費(税抜)  初年度無料、2年目以降1250円
(ただし、年1回でも利用すれば、次年度以降も年会費無料)
 家族カード(税抜)  あり(年会費初年度無料、2年目以降400円。ただし、年1回でも利用すれば、次年度以降も年会費無料)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 iD
(※関連記事はこちら!⇒「dカード」はドコモユーザー以外にもおすすめの「高還元+実質年会費無料」クレジットカード!ドコモユーザーなら「dカード GOLD」を使い倒せ!

ビックカメラSuicaカード
 還元率  0.5~1.5%
ビックカメラSuicaカード公式サイトはこちら
 発行元  ビューカード
 国際ブランド  VISA、JCB
 年会費(税抜)  初年度無料、2年目以降477円
(年一回の利用で次年度無料)
 家族カード  なし
 ポイント付与対象の
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 Suica、モバイルSuica
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