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【auじぶん銀行の金利・手数料・メリットは?】
KDDIと三菱UFJ銀行が共同で設立したネット銀行!
他行あて振込み手数料が、最高で月15回まで無料に![2024年2月15日時点]

2021年6月10日公開(2024年2月15日更新)
ザイ・オンライン編集部
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 auじぶん銀行
普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
0.20%
(※1)
0.10%
(※2)
0.03% 0.03%
※ 100万円を預けた場合の2024年2月15日時点の金利(年率、税引前)。利息には20.315%(国税15.315% 〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。最新の金利は銀行の公式サイトをご確認ください。※1 以下の①~③の条件をすべて達成した場合の金利。通常は年0.001%。①「au PAY アプリ」とauじぶん銀行の口座を連携すると+年0.05%。②「au PAY カード」の利用代金がauじぶん銀行の口座から引き落とされると+年0.05%。③auカブコム証券とauじぶん銀行の口座を連携する「auマネーコネクト」を設定すると+年0.099%。また、au IDの登録&auの料金プラン「auマネ活プラン」に加入していると+年0.05%、au IDの登録&auの料金プラン「auマネ活プラン」に加入&特典対象月の前月末時点で「au PAY ゴールドカード」を保有&「au PAY カード」の利用代金がauじぶん銀行の口座から引き落とされていると+年0.05%と、最大で年0.30%になる。※2「グリーン円定期預金」または「ブルー円定期預金」利用時の金利。
コンビニATM出金手数料(税込) 振込手数料
(税込)
セブン-
イレブン
ローソン ファミリー
マート

(E-net)
ミニストップ
(イオン銀行)
月2~15回まで無料
以降は110円
(※1)
 同行及び三菱UFJ銀行あて:無料
 他行あて:
月3~15回まで無料(※1)、以降99円
 ※1 「じぶんプラス」のステージによってATM利用手数料および他行あて振込手数料の無料回数は異なる。

auじぶん銀行のおすすめポイント

●「au PAY アプリ」「au PAY カード」「auカブコム証券」と連携させると、普通預金金利が200倍の年0.20%に
●「じぶんプラス」のステージが上がると、コンビニATMの出金手数料と他行あて振込み手数料のそれぞれが最高で月15回まで無料!
●「定額自動入金サービス」なら、手数料無料で自分名義の他口座から預金を移動できる!

●「KDDI」が親会社なだけあって、スマホアプリが使いやすい!
auカブコム証券とauじぶん銀行の口座を同時に開設する人はこちら!

「auじぶん銀行」のおすすめポイント

●「au PAY アプリ」「au PAY カード」「auカブコム証券」と連携させると、普通預金金利が200倍の年0.20%に!
 

 「auじぶん銀行」の口座を「au PAY アプリ」「au PAY カード」「auカブコム証券」といったauのサービスと連携させることで、普通預金金利が年0.001%⇒年0.20%と200倍にアップする(毎月判定を行い、適用条件を満たした場合に上乗せ金利の1カ月分の利息を入金)。具体的には「au PAY アプリ」とauじぶん銀行の口座を連携すると+年0.05%、「au PAY カード」の利用代金がauじぶん銀行の口座から引き落とされると+年0.05%、「auカブコム証券」と「auじぶん銀行」の口座を連携する「auマネーコネクト」を設定すると+年0.099%となり、すべての条件の達成で、普通預金金利が最大で年0.20%と銀行トップクラスの金利になる。

 さらに、2023年9月1日から金利優遇特典が拡充され、au IDの登録&auの料金プラン「auマネ活プラン」に加入していると+年0.05%、au IDの登録&auの料金プラン「auマネ活プラン」に加入&特典対象月の前月末時点で「au PAY ゴールドカード」を保有&「au PAY カード」の利用代金がauじぶん銀行の口座から引き落とされていると+年0.05%と、すべての条件を達成すれば年0.30%に達するように!

au PAY カード
還元率 1.0~2.0%
「au PAY カード」のカードフェイス
発行元 auフィナンシャルサービス
国際ブランド VISA、Master
年会費(税込) 初年度無料、2年目以降1375円    
(年一回の利用で次年度無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
関連記事 「auカブコム証券+au PAY カード」で積立投資すると1%分のPontaポイントが貯まる! つみたてNISAも対象なので、これから投資を始める人にもおすすめ!
【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2022年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出! 全8部門の“2022年の最優秀カード”を詳しく解説!(スマホ決済+クレジットカード部門)
詳細はこちら(公式サイトへ)
◆auカブコム証券(旧:カブドットコム証券)⇒詳細情報ページへ
売買手数料(税込) 投資信託 外国株
10万円/日 20万円/日 50万円/日
0円
(1日定額)
0円
(1日定額)
0円
(1日定額)
1753本 米国
【auカブコム証券のおすすめポイント】
三菱UFJフィナンシャル・グループのネット証券で、SB証券や楽天証券などと並んで5大ネット証券のひとつ。2021年7月19日から売買手数料を引き下げ、1日100万円までの取引は手数料無料(0円)に! 「逆指値」や「トレーリングストップ」などの自動売買機能が充実していることも特徴のひとつ。あらかじめ設定しておけば自動的に購入や利益確定、損切りができるので、日中に値動きを見られないサラリーマン投資家には便利だ。板発注機能装備の本格派のトレードツール「kabuステーション」も人気が高い。その日盛り上がりそうな銘柄を予測する「リアルタイム株価予測」など、デイトレードでも活用できる便利な機能を備えている。投資信託だけではなく「プチ株(単元未満株)」の積立も可能。月500円から株を積み立てられるので、資金の少ない株初心者にはおすすめだ。
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◆【auカブコム証券(旧:カブドットコム証券)のおすすめポイントを解説】売買手数料は大手ネット証券の中でも最安値水準! 9種類の用途別アプリで、スマホ取引もラクラク!
【証券会社おすすめ比較】カブドットコム証券の公式サイトはこちら
注)この表は2024年2月6日時点の情報に自動更新されているため、記事執筆時の情報とは異なっている場合があります。

●「じぶんプラス」のステージが上がると、コンビニATMの出金手数料と他行あて振込み手数料のそれぞれが最高で月15回まで無料!


 商品やサービスの利用状況によって、会員制プログラム「じぶんプラス」のステージが決まり、そのステージに応じて特典内容が決まる。たとえば、最高ステージの「プレミアム」の場合は、コンビニATMの出金手数料が月15回まで無料、他行あて振込み手数料も月15回まで無料とお得!
「じぶんプラス」の特典内容とステージ判定条件はこちら!

●「定額自動入金サービス」なら、手数料無料で自分名義の他口座から預金を移動できる!


「定額自動入金サービス」とは、「他銀行の自分名義の口座⇒auじぶん銀行の口座」に、毎月指定した金額を手数料無料で自動的に振り込めるサービスのこと。例えば、メガバンクの場合はATM手数料や振込手数料が有料の場合が多いが、会社から給与振込口座としてメガバンクが指定されているなど、やむを得ずメガバンクを使っている人もいるだろう。

 しかし「定額自動入金サービス」を活用すれば、メガバンクを給与振込口座として使いつつ、ATM手数料や振込手数料がお得なauじぶん銀行の口座にお金を移せるので、各手数料を節約することも可能!

●「KDDI」が親会社なだけあって、スマホアプリが使いやすい!

じぶん銀行スマートフォンアプリ/イメージ画像auじぶん銀行公式サイトより


 auじぶん銀行では、「すべてのサービスを、手のひらで。」というキャッチコピーのとおり、非常に使いやすいスマホアプリ「じぶん銀行スマートフォンアプリ」 を提供。

 残高照会・入出金照会・振り込みなどの基本的な取引から、残高推移・内訳をグラフで表示、Pontaポイント残高の確認、キャッシュカードを使わずにATMを利用できる「スマホATM」まで、スマホ1台で幅広いサービスが利用可能となっている。

 もちろん「au」のスマホだけではなく、「ドコモ」や「ソフトバンク」などのスマホでも利用可能だ。

「auじぶん銀行」ってどんな銀行?

 「auじぶん銀行」は、2008年6月に誕生したネット専業銀行。「au」の携帯電話や光インターネット回線「auひかり」などを運営するKDDIと「三菱東京UFJ銀行(現・三菱UFJ銀行)」の共同出資により設立され、創業時は「じぶん銀行」という名称だったが、2020年2月に「auじぶん銀行」に変更された。メガバンクと比較すると歴史は浅く規模も小さい銀行だが、通信業界大手と大手都市銀行によるバックアップ体制は、他行にはない安心感を利用者に与えている。

 事実、業績も年々拡大を続け、2023年3月末の時点で口座数517万口座、預金残高2兆7300億円までに成長。2017年には、「じぶん銀行スマートフォンアプリ」が、銀行スマートフォンアプリとしては初めて「グッドデザイン賞」(公益財団法人日本デザイン振興会)を受賞している。

auカブコム証券とauじぶん銀行の口座を同時に開設する人はこちら!

「auじぶん銀行」のスペック

■取扱商品

 定期預金  公共料金引落(※) ×
 外貨預金  カードローン
 投資信託  住宅ローン
 ※ 東京電力、東京ガス、東京都水道局の3つに対応している場合は○、1~2つに対応している場合は△、未対応の場合は×と表記。その他の公共料金への対応状況は、公式サイトでご確認ください。

■普通預金金利(年率、税引前)

 普通預金(au PAY アプリ、au PAY カード、auカブコム証券との口座連携時) 0.20%(※1)
 普通預金 0.001%
 ※ 100万円を預けた場合の2024年2月15日時点の金利(年率、税引前)。利息には20.315%(国税15.315% 〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。最新の金利は銀行の公式サイトをご確認ください。※1 以下の①~③の条件をすべて達成した場合の金利。通常は年0.001%。①「au PAY アプリ」とauじぶん銀行の口座を連携すると+年0.05%。②「au PAY カード」の利用代金がauじぶん銀行の口座から引き落とされると+年0.05%。③auカブコム証券とauじぶん銀行の口座を連携する「auマネーコネクト」を設定すると+年0.099%。また、au IDの登録&auの料金プラン「auマネ活プラン」に加入していると+年0.05%、au IDの登録&auの料金プラン「auマネ活プラン」に加入&特典対象月の前月末時点で「au PAY ゴールドカード」を保有&「au PAY カード」の利用代金がauじぶん銀行の口座から引き落とされていると+年0.05%と、最大で年0.30%になる。

⇒他の銀行の普通預金金利との比較はこちら!

■定期預金金利(年率、税引前)

期間 預入金額
100万円 300万円
 1週間
 2週間
 3カ月 0.50%(※1) 0.50%(※1)
 1年 0.10%(※2) 0.10%(※2)
 3年 0.03% 0.03%
 5年 0.03% 0.03%
 ※2024年2月15日時点の金利(年率、税引前)。利息には20.315%(国税15.315% 〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。最新の金利は銀行の公式サイトをご確認ください。※1 新規に口座開設した人限定の「デビュー応援プログラム」適用時。※2「グリーン円定期預金」または「ブルー円定期預金」利用時の金利。

⇒他の銀行の定期預金金利との比較はこちら!

■振込手数料(税込)

 同行他店
・三菱UFJ銀行あて
 3万円未満 無料
 3万円以上
 他行あて  3万円未満 月3~15回まで無料(※1)、以降は99円
 3万円以上
 ※1  「じぶんプラス」のステージによって他行あて振込手数料の無料回数は異なる。

⇒他の銀行の振込手数料との比較はこちら!

■コンビニATM出金手数料(税込)

 セブン-イレブン  月2~15回まで無料(※1)
以降は110円
 ローソン
 ファミリーマート(E-net)
 ミニストップ(イオン銀行)
※1 「じぶんプラス」のステージによってATM利用手数料の無料回数は異なる。

⇒他の銀行のコンビニATM手数料との比較はこちら!

●「じぶんプラス」で、ATM手数料と振り込み手数料の無料回数をゲット!

 2016年11月13日より、商品やサービスの利用状況に応じてステージが決まり、特典が受けられる「じぶんプラス」がスタート。さらに、2022年4月に「じぶんプラス」の特典内容やステージ判定条件がリニューアルされた。現在の「じぶんプラス」では、取引内容によってスタンプを獲得でき、そのスタンプの数によってステージが決定する。ステージ別の特典内容とステージ判定条件は次の通り。

■「じぶんプラス」のステージ別特典内容

  ATM出金手数料
無料回数
他行あて振込手数料
無料回数
(※1)
ステージ レギュラー 月2回 月3回
シルバー 月5回 月5回
ゴールド 月10回 月10回
プレミアム 月15回 月15回
無料回数を超えた後の手数料(税込) 110円(※2) 99円
 ※1 三菱UFJ銀行あての振込は何回でも無料。※2 ゆうちょ銀行ATMは220円(税込)
■「じぶんプラス」のステージ判定条件
ステージ 獲得したスタンプの数 特別条件
(スタンプの数にかかわらず、
条件達成でステージが決定)
レギュラー 0~1個
シルバー 2~3個
ゴールド 4個 下記のいずれかを達成
・総資産残高100万円以上
・カードローン残高1万円以上
・住宅ローン残高1円以上
プレミアム 5個以上 ・総資産残高1000万円以上
■「じぶんプラス」のスタンプ獲得条件
カテゴリ 取引内容 付与スタンプ
①入金 ・給与・賞与の受取
・年金の受取
・定額自動入金サービスによる入金
左記いずれかでスタンプ1個
②口座振替 ・口座振替(クレジットカード利用代金の引き落としなど) スタンプ1個
③キャッシュレス決済 ・au PAY 残高へのチャージ(オートチャージ含む)
・スマホ決済(残高へのチャージ)
・じぶん銀行スマホデビットの利用
・じぶん銀行決済の利用
左記いずれかでスタンプ1個
④エンタメ ・じぶん銀行toto(BIG・toto)の購入
・公営競技への入金
左記いずれかでスタンプ1個
⑤資産運用 ・外貨預金の取引
・じぶん銀行FXの取引
・auマネーコネクトの設定
・円定期預金残高1円以上
左記いずれかでスタンプ1個
⑥残高 ・総資産残高50万円以上
・外貨預金残高10万円以上
・仕組預金残高10万円以上
・カードローン残高1万円以上
・住宅ローン残高1円以上
左記いずれかでスタンプ1個
※同カテゴリで複数の条件を達成してもスタンプ1個の獲得。

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【2024年2月15日時点】
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普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
◆SBI新生銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.10%
(※1)
0.40%
(※2)
0.40% 0.55%
【SBI新生銀行のおすすめポイント】
「ステップアッププログラム」のステージが「ダイヤモンド」の場合は普通預金金利が0.10%に大幅アップ! しかも「ダイヤモンド」は、SBI証券との口座連携サービス「SBI新生コネクト」を利用するだけで簡単に到達でき、他行あて振込手数料が月50回まで無料になる特典なども受けられてお得! そのほか、新規に口座開設した人限定の「スタートアップ円定期預金」なら、3カ月もの定期預金の金利が1.00%、1年もの定期預金の金利が0.40%に大幅アップ! また、2023年10月2日からは、他行からの振込入金などで現金がもらえる「キャッシュプレゼントプログラム」もスタート。
※1「ステップアッププログラム」でダイヤモンドの場合の金利。なお、SBI証券との口座連携サービス「SBI新生コネクト」を利用すると翌々月からダイヤモンドに到達可能。※2 新規に口座開設した人限定の「スタートアップ円定期預金」適用時の金利。
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「SBI新生コネクト」を利用すれば、SBI新生銀行の金利や手数料がお得に! SBI証券と口座を連携して、最上位「ダイヤモンド」ステージの特典を活用しよう!
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◆商工組合中央金庫 商工中金ダイレクト
0.001% 0.30%
※1
0.40%
※1
0.007%
【商工中金のおすすめポイント】
2024年3月29日までに新規口座開設して、定期預金「マイハーベスト(1年・2年・3年)」に預け入れると、金利が0.30~0.40%に大幅アップするキャンペーンが実施中!(※1)また、平日8~18時と土曜9~14時の時間帯は、コンビニATMでの出金手数料が何回でも無料
※1 2024年3月29日までの「定期預金キャンペーン(新規口座開設者向け)」適用時の金利。口座開設月から6カ月以上経過している場合、1年もの定期預金は金利0.26%、2年もの定期預金は金利0.28%。
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商工中金の口座開設はこちら!
◆東京スター銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.25%
(※1)
0.002% 0.002% 0.002%
【東京スター銀行のおすすめポイント】
東京スター銀行を給与(バイトやパートも含む)または年金の受取口座に指定すると、普通預金金利が「0.001%⇒0.25%」に大幅アップするのが大きなメリット! さらに、コンビニATMの出金手数料は、月8回までなら24時間365日いつでも無料なので使いやすい。また、通常の定期預金のほか、年利0.05%の「スターワン1週間円預金」や「スターワン円定期預金+」など、お得な金融商品を数多くラインナップ。
※1 東京スター銀行を給与または年金の受取口座に指定した場合。
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東京スター銀行の口座開設はこちら!
普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
◆ソニー銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.001% 0.20%
※1
0.05% 0.10%
【ソニー銀行のおすすめポイント】
外貨に強いネット銀行。Visaデビット付きキャッシュカードの「Sony Bank WALLET」なら海外事務手数料が0円なので、海外での買い物がクレジットカードよりお得! 優遇プログラム「Club S」のステージなどにより、ATM出金手数料は月4回~無制限で無料、他行あて振込手数料は最大月11回まで無料! 毎月無料で決まった金額を、他行から手数料無料で入金できる「おまかせ入金サービス」も便利。
※1 ​2024年2月29日までの「円定期特別金利」適用時の金利。
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「ソニー銀行」の顧客満足度調査の評価はなぜ高い? 手数料や金利で突出したメリットが見当たらなくてもなぜかユーザーから支持されている理由はどこだ!? 
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◆UI銀行  
0.10% 0.35%
※1
0.20% 0.20%
【UI銀行のおすすめポイント】
2022年に東京きらぼしフィナンシャルグループが新たに開業した銀行。2024年3月29日までに新規口座開設すると、1年もの定期預金の金利が0.35%に大幅アップするキャンペーンが実施中! さらに、普通預金は、口座を保有している人なら誰でも金利0.10%とメガバンクの100倍の高金利! また、セブン銀行ATMの出金手数料は最大で月20回まで無料、他行あて振込手数料も最大で月20回まで無料でお得! 
※1 2024年3月29日までに新規口座開設した人向けの「スーパー定期預金(2nd Anniversary START定期)」適用時の金利。すでに口座を保有している場合は0.30%。
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【定期預金金利はネット銀行のなかでもトップクラス!】
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◆SBJ銀行  ⇒詳細ページはこちら!
最大0.10%
(※1)
0.40%
(※2)
0.45%
(※3)
0.55%
(※4)
【SBJ銀行のおすすめポイント】
ほかのネット銀行と比べても、定期預金金利の高さはトップクラス! さらに、セブン-イレブン(セブン銀行)やミニストップ(イオン銀行)、ファミリーマート(E-net)のATMなら、出金手数料が最低でも月10回まで無料でお得なほか、他行あて振込手数料も最低で月5回まで無料なので、月に何回も振込をする人にもおすすめ!
※1 通常の0.02%分の利息に加えて、月内の最低残高(上限1000万円)に対して0.08%分の追加利息を受け取れる「普通預金プラス」の場合。※2 2024年4月30日までの「スポーツ選手応援定期預金キャンペーン【プロゴルファー「ソン・ヨンハン」選手】」適用時の金利。ソン・ヨンハン選手が対象の24大会のいずれかで優勝した場合は金利0.55%にアップ。※3「100万円上限定期預金<ミリオくん>」の場合。※4 2024年3月31日までの「~銀行は金利だ!~2024年新春定期預金キャンペーン」適用時の金利。
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SBJ銀行が業界No.1水準の“定期預金金利”や“手数料の安さ”を維持できる理由とは?「外資系の銀行に預金しても大丈夫?」という疑問や不安をSBJ銀行に直撃!
【SBJ銀行の金利・手数料・メリットは?】定期預金がお得で、魅力的な商品も多い外資系銀行。ATM手数料や他行あて振込手数料の安さもメリット!
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普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
◆イオン銀行(イオンカードセレクト保有者)  ⇒詳細ページはこちら!
0.05%
(「イオン銀行Myステージ」の
「ゴールドステージ」の場合)
0.01% 0.025% 0.075%
【イオン銀行のおすすめポイント】
2018年4月に始まった「イオン銀行Myステージ」で「ゴールドステージ」になれば、普通預金金利が0.05%に!「ゴールドステージ」になるには、イオン銀行スコアが100点必要なので、「イオンカードセレクト」の保有(+10点)、インターネットバンキングの登録(+30点)、最低1000円からの投信自動積立の口座振替(+30点)、最低500円からの外貨普通預金積立の口座振替(+30点)といった条件をクリアするのがおすすめ。さらに、「ゴールドステージ」になれば、イオン銀行ATMの手数料は24時間いつでも何回でも無料なのはもちろん、他行ATMの入出金手数料と他行あて振込手数料がそれぞれ月3回まで無料になる!
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※1
0.02% 0.02% 0.02%
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※1「楽天証券」保有者の「マネーブリッジ」適用時。300万円を超えた分の普通預金は金利0.04%の適用。※2 2024年1月31日までの「円定期預金 冬のボーナスキャンペーン!」適用時の金利。
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※ 100万円を預けた場合の2024年2月15日時点の金利(年率、税引前)。金利は税引き前の年利率であり、利息には20.315%(国税15.315%〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。また、最新の金利は各銀行の公式サイトをご確認ください。
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2024年の主役株

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買いの株は55銘柄!
14人の億り人の実例&4人のプロの提案・銘柄!新NISAで1億円

・株で80億円の利益テスタさんからの提言「億り人を目指す心構えとは?」
新NISAで1億円作るには?達成目標年別8つの運用シミュレーション
高配当株で1億円!実例3+買いの株
割安株で1億円!実例2+買いの株
成長株で1億円!実例3+買いの株
米国株で1億円!実例2+買いの株
投信・ETFで1億円!実例4


◎第2特集
NISAは☆☆☆3つ星を買え!
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新NISAで買う投信の選び方
つみたて投資枠で買える「格安」インデックス型46
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・資産配分や運用の効率性を徹底分析!バランス型24
・利回り2ケタの投信が大幅増加!毎月分配型100
・前回のオススメ投信9本の成績は?
・iDeCoで最安投信44
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