使いすぎを防いで、お金を着実に貯められる！　クレジットカードで家計を再生させるテクニックズボラな人でもＯＫ!　手間ナシ家計管理術（2）

仕事や家事などに追われていると、家計簿に向き合う時間を作るのは至難の業。作ろうと思えば、どんなに忙しくても作れるのかもしれませんが、疲れている人や、そもそも根っからズボラな人にとって、そのハードルは高いもの。そこで前回に引き続き、そんな人にもおすすめの手間ナシ家計管理術をお教えします！

すべての買い物はクレジットカードで済ませる！

 前回は、レシートを取っておいて、出費を「消費」「浪費」「投資」に分類するという家計管理術をご紹介しました。

 今回は、"すべての買い物をクレジットカードで決済する"作戦についてお話します。

 最初にお断りしておきますが、実は私自身は普段、カードを使うこと自体おすすめしていません。というのも、貯金ができなかったり、借金を抱えていたりする人の多くは、カードの使い過ぎで失敗しているからです。

 しかし、今現在カードとうまく付き合えている人にとっては、カードは本当に便利で、なくてはならないツールのはず。そのため、ここからは"普段からカードの使い過ぎで頭を悩ませていない"という条件を満たす方に向けて、お話ししていきたいと思います。

 今は、ほとんどの場所で、少額でもカード決済が可能な時代になりました。コンビニやスーパーでの買い物は、サインレスでＯＫの場合も多く、現金で支払うよりスピーディーかつ便利です。

 カードで決済すると、記録（明細）が残ります。その記録は、カード会社のウェブサイトでマイページにログインすれば、「最近の利用状況」という形で見られる場合がほとんど（※ただし、使った場所によっては、明細に記録が反映されるまでに、タイムラグが生じることもあります）。

 ウェブ明細が見られるカードなのに、まだ設定をしていない人は、すぐ挑戦してみてください。ちなみにウェブ明細は、たいてい携帯やスマホからもチェックできます。

 たとえば某社のカードは、ウェブ上で利用状況をチェックすると、過去のカードの利用日、利用店舗、金額などがわかります。利用店舗や金額を見れば、自分が何にお金を使ったのか、レシートを見なくても大体思い出せるもの。ということは、すべてをクレジットカードで決済していると、家計簿がなくても、自分の大体の出費を把握できるわけです。

 クレジットカードで家計管理する際のルールは、たった2つだけです。

（1）クレジットカードで買い物できない場所では、極力お金を使わない。
（2）カードの明細は月に1回程度見直す。

 万一カード決済ができなかった場合は、その出費に関してメモを取り、月に1回明細を見直す際に、照らし合わせるようにしましょう。不便なようですが、自動販売機などのカードを使えない場所、使いにくい場所でお金を使うことへの抑止効果が働くことが、この方法のメリットでもあります。

 明細を見直したときに「使っている回数が多すぎて、何が何だかわからない」というときは、言うまでもなく、お金をいろいろな場所で使いすぎている証拠。

 私はよく「1日に財布を開ける回数をすぐ思い出せない人は、浪費傾向にある可能性が高い」とお話ししています。

 みなさんは、自分が1日に何回財布を開けるかわかりますか？ わからない人は、喉が乾いたら自動販売機で缶ジュース、小腹が減ったらコンビニでスイーツ…という具合に、ほとんど無意識で、湯水のようにお金を使っているはずです。カードで管理するようになれば、利用状況を見るだけで、その事実を否応なしに突きつけられるでしょう。

ＶＩＳＡデビットカードならどこでも使えて、使いすぎない！

 しかし、カードで心配なのは、やはり使いすぎてしまうことです。あらかじめ利用限度額を引き下げておく…などの方法はありますが、冒頭でもお話ししたように、使いすぎが心配だと感じている人、あるいは、これまでカードで失敗してきた過去がある人には、私はカードをおすすめしていません。

 それでも、ただ一つだけ、誰にでも推薦できるカードがあります。それが、「ＶＩＳＡデビットカード」です。

 みなさんはＶＩＳＡデビットカードをご存じですか？ まだ爆発的に普及しているわけではありませんから、ご存じない方も多いかもしれません。そもそも、デビットカード自体、やや忘れられている感もあるので、デビットカードとは何か？ というところからお話ししていきましょう。

 デビットカードとは、"金融機関のキャッシュカードをそのまま使い、買い物などの支払いができるサービス"のこと。申し込み手続きなどは一切必要なく、普通預貯金のキャッシュカードさえ持っていれば、原則としてＯＫです。誤解されがちですが、「デビットカード」という名のカードが、新たに発行されるわけではありません。

 デビットカードのサービスが始まったのはずいぶん前のことですが、身の回りを見ても、そこまで利用している人は多くないようです。

 それはやはり、加盟店が限定的だからでしょう。店頭に「Ｊ-Ｄｅｂｉｔ」のマークがある店では利用できますが、それをいちいち探すのはわずらわしいもの。それよりは、大体どこででも使えるクレジットカードを利用する人が多いのも頷けます。

 しかし、使ったお金が口座の残金から即時引き落とされるというのは、非常に便利なサービスです。残金がゼロならデビットカードは使えないので、クレジットカードのように、"お金がないにもかかわらず使いすぎる"ということはありません。

 そんなデビットカードのメリットに加え、加盟店が限定的というデメリットを補ったのが、ＶＩＳＡデビットカードなのです。

貯金分を振り分けたら、残金をＶＩＳＡデビットで管理

 ＶＩＳＡデビットカードは、Ｊ-Ｄｅｂｉｔのマークがない店でも、ＶＩＳＡが使える店であれば、基本的にはどこででも利用可能です（一部利用できない店舗もあります）。

 しかも、従来のデビットカードは国内限定のサービスですが、ＶＩＳＡデビットカードは海外でも、ＶＩＳＡ加盟店であれば基本的に使えます(一部店舗では使用できない場合があります)。現金が必要なときは、海外のＡＴＭから口座の現金を現地通貨で引き出すことも可能。つまり、このカードさえあれば、無計画にお金を使いすぎることなく（使いすぎても最悪自分の口座が空っぽになるだけ）、どこでもスマートに支払いができ、なおかつカードのポイントまで貯まっていくわけです。

 家計管理をするにあたっておすすめしたいのは、給料日などに毎月貯金する分をどこか別の口座に振り分け、残金をＶＩＳＡデビットカードの口座で管理する方法です。これならば、「使っていい金額＝銀行残高」ということになるので、非常に明快でしょう。もちろん、ＶＩＳＡデビットもウェブ明細を見ることは可能です。

 クレジットカードのように、使ったタイミングと実際に支払うタイミングにズレがあると、時としてやりくりに困窮しがちですが、デビットカードの場合はそうした問題がありません。つまり、お金がなければ使えない。だからこそ、クレジットカードを"お金がないのに使ってしまいがち"な人にも向いているのです。

 ただし、ＶＩＳＡデビットカードにはまだそれほど種類がありません。現時点で導入しているのは、ジャパンネット銀行、スルガ銀行、楽天銀行、りそな銀行くらいのもの。利用するには、これらの銀行の口座を持つ必要があります。

 ただ、水面下では新規で導入を検討している銀行もあるようなので、この先もっとサービスが拡大し、利用者が増えていく可能性は高いでしょう。

 ちなみに、ＶＩＳＡデビットカードは普通のクレジットカードと違って、高校生でも持つことができるので、私は自分の娘にも持たせています。10代のうちからカードに触れ、自分のお金（お小遣いですが）を管理する術を学んでくれるといいのですが……。

 さて、次回は家計管理をサポートする便利ツールや、電子マネーを使った家計管理についてお話します。お楽しみに！

（構成／元山夏香 イラスト／斎藤ひろこ）