クレジットカード比較
2013年7月18日公開(2016年11月17日更新)
ザイ・オンライン編集部

あなたの年間クレジットカード利用額はいくら?
利用額別もっとも得するクレジットカード教えます!

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 以前、「クレジットカードの平均利用額は月5.3万円。平均的日本人がもっとも得するカードとは?」で紹介した還元率1.5~1.8%の高還元率を誇る「リーダーズカード」。

 しかし、正確にはもっとも得をするのは「平均利用額が月5.3万円」の人だけではない。実はもっと多くの層がリーダーズカードの高還元率の恩恵を受けることができるのだ。

 ここで、リーダーズカードの特徴をおさらいしておこう。

リーダーズカード
 還元率  1.5~1.8%
おすすめクレジットカード!高還元率のリーダーズカード
 発行元  ジャックス
 国際ブランド  VISA
 年会費(税抜)  初年度無料、2年目以降2500円(50万円以上の利用で次年度無料)
 家族カード  あり(年400円)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 モバイルSuica

 リーダーズカードのメリットは、クレジットカード利用額からポイント分の金額が割り引かれる「Jデポ」を利用した場合でも1.5%の高還元率だが、Amazonでのクレジットカード利用額からポイント分の金額が割り引かれる「Amazon限定デポジット」なら還元率は1.8%と、トップクラスの還元率が実現する点。

 さらに、年会費2500円(税抜)は初年度無料、年間50万円以上の利用で家族カードを含めて次年度以降も無料になるほか、海外旅行保険の自動付帯(国内旅行は利用付帯)、ETCカードの年会費無料など、付帯サービスが充実している点も魅力だ。

年間利用額が50万円以上~100万円未満の人には
リーダーズカードがベストチョイス!

 今回は、クレジットカードごとに異なる還元率や年会費などを考慮して、年間のクレジットカード利用額別に還元金額がいくらになるかを調べてみた。すると、結果は以下のようなグラフになった(入会特典や期間限定のキャンペーン等による還元率アップは考慮していません。また、年会費は初年度無料のクレジットカードがほとんどのため、2年目以降の条件で算出している)。

おすすめクレジットカード!高還元率!年間利用額が50万円以上~100万円未満の人にはリーダーズカードがベストチョイス!


 上位のクレジットカードは利用額別で僅差の接戦になり、非常にわかりづらいので、年間利用額別にもっとも得なクレジットカードを表にまとめると次のとおり。

 年間利用額  もっとも得するクレジットカード
(リクルートカード及びリクルートカードプラス含む)
 1万~
 28万円未満
 リクルートカード
(還元率1.2%。年会費無料)
おすすめクレジットカード!高還元率!のリクルートカード
 28万~
 50万円未満
 リクルートカードプラス
(還元率2.0%。年会費2000円(税抜))
おすすめクレジットカード!高還元率!リクルートカードプラス
 50万円以上~
 100万円未満
 リーダーズカード
(還元率1.8%。年会費2500円(税抜)、初年度無料。
ただし、50万円以上利用で次年度年会費無料)
おすすめクレジットカード!高還元率!リーダーズカード
 100万円以上~
 121万円未満
 漢方スタイルクラブカード
(還元率1.75%。年会費1500円(税抜)、初年度無料。ただし、年間約100万円以上利用でボーナス2500円分)
おすすめクレジットカード!高還元率!漢方スタイルクラブカード
 121万円以上~  リクルートカードプラス
(還元率2.0%。年会費2000円(税抜))
おすすめクレジットカード!高還元率!リクルートカードプラス

リクルートカード
 還元率  1.2%
クレジットカードおすすめ!高還元率のリクルートカード
 発行元  三菱UFJニコス、JCB
 国際ブランド  VISA、JCB
 年会費  無料
 家族カード  あり(年会費無料)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 モバイルSuica、nanaco、
 ICOCA(VISAのみ)、
 楽天Edy(VISAのみ)

 
 なお、年会費無料で還元率1.2%のリクルートカード、年会費2000円(税抜)で還元率2%のリクルートカードプラスは、今のところ還元されたポイントを使えるのが「じゃらんnet」や「ポンパレモール」など、リクルートが運営する10サイトに限定されるため、ポイントの使い勝手の面で敬遠する人もいるかもしれない。リクルートカード及びリクルートカードプラスを除外した場合の表も掲載しておくので参考にしてほしい。

 年間利用額  もっとも得するクレジットカード
(リクルートカード及びリクルートカードプラス含まず)
 1万~
 21万円未満
 楽天カード
 など、年会費無料で還元率1%以上のクレジットカード
 21万~
 30万円未満
 漢方スタイルクラブカード
(還元率1.75%。年会費1500円(税抜)、初年度無料)
おすすめクレジットカード!高還元率!漢方スタイルクラブカード
 30万円以上~
 32万円未満
 エクストリームカード
(還元率1.25%。年会費3000円(税抜)、初年度無料。ただし、30万円以上利用で次年度年会費無料)
おすすめクレジットカード!高還元率!エクストリームカード
エクストリームカード公式サイトはこちら
 32万円以上~
 100万円未満
 リーダーズカード
(還元率1.8%。年会費2500円(税抜)、初年度無料。ただし、50万円以上利用で次年度年会費無料)
おすすめクレジットカード!高還元率!リーダーズカード
 100万円以上~
 186万円未満
 漢方スタイルクラブカード
(還元率1.75%。年会費1500円(税抜)、初年度無料。ただし、年間約100万円以上利用でボーナスポイント2500円分)
おすすめクレジットカード!高還元率!漢方スタイルクラブカード
 186万円以上  リーダーズカード
(還元率1.8%。年会費2500円(税抜)、初年度無料。ただし、50万円以上利用で次年度年会費無料)
おすすめクレジットカード!高還元率!リーダーズカード

 どちらにしても、リーダーズカードは年間利用額が50万円以上~100万円未満で還元金額がトップになった。
 つまり、1カ月換算で平均4万1666円~8万3333円を利用する人にとって、リーダーズカードがもっとも得するクレジットカードということになる。

 この結果の決め手となったのは「Amazon限定デポジット」で還元率1.8%になる点と、年間50万円以上で次年度の年会費が手数料が無料になる点だ。

 年間利用額50万円以上~100万円未満というのは、多くの人が当てはまる条件ではないだろうか。自分のクレジットカード利用額を調べてみて、この範囲内に収まっているようであれば、すぐにリーダーズカードに乗り換えたほうが得をするのは間違いない。

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【2016年12月1日時点・最新情報】
還元率、年会費etc.で比較! 人気のおすすめクレジットカード

還元率 年会費
(税抜)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス
 楽天カード
1.0~4.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
楽天カード公式サイトはこちら
【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が4.0%以上に! また、電子マネーの「楽天Edy」や「nanaco(JCBのみ)」、さらに「Rポイントカード」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
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◆「楽天カード」にメリット追加で還元率もアップ!さらに「楽天カード」と「楽天モバイル」の兼用でスマホ代の節約+楽天ポイントがザクザク貯まる!
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 OricoCard THE POINT
1.0~2.5% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
OricoCard THE POINTカード公式サイトはこちら
【OricoCard THE POINTのおすすめポイント】
年会費無料ながら新規入会後6カ月は2.0%の高還元率で、7カ月以降も通常還元率が1.0%の高還元クレジットカード。ネットショッピングでは「オリコモール」活用で「Amazon」で還元率2%になるほか、「楽天市場」や「Yahoo!ショッピング」でも還元率2.5%(各ショップのポイント含む)になるなど、ネットショッピングでは最強レベル。また、「iD」と「QUICPay」を搭載しているので少額決済でも便利。貯めたポイントは「Amazonギフト券」「iTunesギフトコード」なら即時交換ができるので、ポイントの使い勝手も◎!
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◆年会費無料カードの還元率競争が激化!「Orico Card THE POINT」はネット通販に強く、還元率1.5~2.5%も狙える注目の新登場カード!
OricoCard THE POINTの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 Yahoo! JAPANカード
1.0~3.0%
永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
【Yahoo! JAPANカードのおすすめポイント】
2015年4月1日に新登場!
 Yahoo! JAPANが新発行したカードで、年会費無料ながら、通常還元率は1%Yahoo!ショッピングでは還元率2%(+Yahoo!ショッピング付与分の1%と合計ではなんと還元率3%!)で「Tポイント」が貯まる。国際ブランドに「JCB」を選べば「nanaco」チャージでも還元率1%! 「Tカード」機能搭載なので、街中でも「Tポイント」が貯まる&使える!
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Yahoo! JAPANカードの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 イオンカードセレクト
0.5~1.0%
(イオン銀行の
普通預金金利が
0.12%に!)
永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA

WAON
イオンカードセレクトの公式サイトはこちら
【イオンカードセレクトのおすすめポイント】
一般的な「イオンカード」ではポイントがつかない「WAON」チャージでもポイントが貯まり、「ポイント2重取り」ができるのが最大のメリット。また、このカードの保有者は「イオン銀行」の金利が通常の6倍=0.12%になる特典も。マイナス金利の影響でメガバンクの定期預金金利が0.01%程度の今、普通預金金利が0.12%というのは破格! これ以外の「イオンカード」保有者はすぐ切り替えを!
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 エポスカード
0.5~10% 永年無料 VISA Suica
楽天Edy
高還元クレジットカードおすすめランキング!エポスカードの公式サイトはこちら
【エポスカードのおすすめポイント】
マルイのカードとして有名な「エポスカード」。年会費無料ながら、自動付帯の海外旅行保険(最高500万円)のほかにも、ビッグエコーなどのカラオケの室料30%オフ、ファミレスや居酒屋チェーンで飲食代10%オフなど、全国7000店以上の飲食店、レジャー施設を割引価格で利用できる特典が充実! マルイの年4回のバーゲン「マルコとマルオの7日間」で10%オフになるほか、「エポスゴールドカード」への招待を受け取れば、年会費が永年無料で還元率も最大1.55%とお得なゴールドカードが保有できる
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◆「エポスカード」はマルイ以外でもメリットあり!年会費無料+高還元の「エポスゴールド」、高還元+サービス充実の「エポスプラチナ」も魅力!
◆「エポスカード」はマルイ利用者以外にもお得な1枚!還元率は0.5%だが、海外旅行傷害保険の自動付帯など特に海外利用が多い人なら持っていても損はない!
エポスカードの公式サイトの公式サイトはこちら

 

【楽天カード】
年会費無料でどこでも還元率1%、楽天市場なら
還元率4%超の最強カード!⇒関連記事はこちら

楽天カード公式サイトはこちら
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