クレジットカード比較
2013年8月16日公開(2016年11月17日更新)
ザイ・オンライン編集部

住民税などの税金、健康保険、国民年金の支払いや
コンビニの買い物で最大3.8%得する節約術教えます!高還元率のリクルートカード+nanacoの最強のコンビを使い倒せ!

 今年5月末、リクルートが発行した項還元率のクレジットカードが話題になっている。

 年会費が無料の「リクルートカード」は還元率1.2%、年会費2100円の「リクルートカードプラス」は還元率2%を誇り、年会費と還元率という2つの条件面で業界トップクラスのサービスを提供しているからだ。

 還元率  年会費
(税抜)
 国際ブランド 電子マネー
(ポイント付与対象)
カード
フェイス
 リクルートカードプラス
2.0% 2000円 JCB Suica
nanaco
リクルートカードプラス・カードの公式サイトはこちら
 レックスカード
1.75% 初年度無料、
2年目以降
2500円
(※)
VISA Suica
ICOCA
レックスカードの公式サイトはこちら
 リーダーズカード
1.5~1.8% 初年度無料、
2年目以降
2500円
(※)
VISA Suica
ICOCA
リーダーズカードカードの公式サイトはこちら
 リクルートカード
1.2% 永年無料 VISA、JCB Suica
nanaco
ICOCA
ICOCAはVISAのみ
リクルートカードカードの公式サイトはこちら
 楽天カード
1.0% 永年無料 VISA、JCB、
Master
Suica
ICOCA

nanaco

nanacoはJCBのみ
※ 年間50万円以上の利用で次年度以降も年会費無料

 

年間利用額100万円なら1年で1万5000円も差がつく!

 一般的なクレジットカードの還元率は0.5%なので、その差は0.7~1.5%。微妙な違いに思えるかもしれないが、クレジットカードの利用金額が多い人にとっては大きな差になる。

 クレジットカード利用金額別に、1年間の節約可能金額をまとめると下記のようになる。

【年間30万円利用する人の場合】
一般的なクレジットカード=1500円
リクルートカード=3600円(2100円の得!
リクルートカードプラス=6000円(4500円の得!

【年間50万円利用する人の場合】
一般的なクレジットカード=2500円
リクルートカード=6000円(3500円も得!
リクルートカードプラス=1万円(7500円も得!

【年間100万円利用する人の場合】
一般的なクレジットカード=5000円
リクルートカード=1万2000円(7000円も得!
リクルートカードプラス=2万円(1万5000円!も得!

 年間100万円利用する人なら1年で1万5000円、3年なら4万5000円、10年なら15万円もの差になる。「クレジットカードを乗り換えるだけ」で年間利回り1.5%が達成可能な“ノーリスクな投資”と考えれば、この差は決して「微妙」ではないはずだ。

 ちなみに、還元率1.2%で年会費無料の「リクルートカード」に対し、還元率2%の「リクルートカードプラス」では年会費2000円(税抜)が必要だが、年間28万円(月間2万4000円)以上利用する場合には「リクルートカードプラス」のほうが年会費以上に得をする計算になる。電気代やガス代、携帯電話料金などをクレジットカード払いにするだけでも条件はクリアできる可能性が高いので、「リクルートカードプラス」がおすすめだ。

 さらに、「リクルートカードプラス」のメリットは、ただ単にクレジットカードを利用するときの還元率だけではない。

「リクルートカードプラス」&「nanaco」の組み合わせは最強!

おすすめクレジットカード!「リクルートカードプラス」&「nanaco」の組み合わせは最強!モバイルnanacoなら携帯電話やスマホから会員登録、クレジットカードの登録・チャージが簡単にできる

 この「リクルートカード(JCBのみ)」と「リクルートカードプラス」は、電子マネーとの相性が抜群で、「モバイルSuica」や「SMART ICOCA」の鉄道系電子マネーに加えて、「nanaco」へのチャージでも2%のポイントが貯まるのだ(年会費無料の「リクルートカード」では、国際ブランドが「JCB」の場合のみ、1.2%のポイントが貯まる)。

 実は「nanaco」チャージでポイントが付与されるクレジットカードは少ない。しかも、還元率が1.5%を超えるような高還元率のクレジットカードでは還元率2%の「リクルートカードプラス」と還元率1.75%の「漢方スタイルクラブカード」のみとなっている(1ページの表組参照)。

 では、なぜ「nanaco」へのチャージでもポイントが付与されることが重要かというと、「nanaco」はセブン-イレブンやイトーヨーカドー、西武百貨店、デニーズなどの「ポイント加盟店」で利用すると、買い物代金の1%のポイントが付与されるからだ。

 つまり、「リクルートカードプラス」で「nanaco」にチャージして、ポイント加盟店で「nanaco」を利用すると、ポイントを二重取りすることが可能になり、「リクルートカードプラス」なら還元率3%に達するのだ!(「リクルートカード(JCB)」の場合は還元率2.2%)

「リクルートカードプラス」と「nanaco」の組み合わせで
最大還元率3.8%に達する裏ワザがある!

 しかし、実はさらに還元率を高める裏技がある。それは「リクルートカードプラス」でチャージした「nanaco」を使って、セブン-イレブンで販売している「QUOカード」を購入するというもの。

「QUOカード」は、セブン-イレブンやローソン、ファミリーマートなどの各種コンビニのほか、デニーズやガスト、バーミヤンなどのファミリーレストラン、マツモトキヨシやミドリ薬局などのドラッグストア、ジュンク堂や文教堂、ブックファースト、丸善などの書店、さらにはガソスタンドのエネオス、CDショップのHMVなどなど、全国の約4万9000店舗で利用することができる、とても使い勝手がいいプリペイド式の商品券。

 その「QUOカード」はセブン-イレブンやローソン、ファミリーマートなど各種コンビニで購入でき、300円~1万円まで、金額別に8種類ある。そして、高額な5000円券には70円分(1.4%)、1万円券には180円分(1.8%)の「おまけ(プレミアム)」がついていて、1万円券では1万180円分の買い物ができるようになっている。

 ただし、各種コンビニなど、クレジットカードが利用できる店でも、「QUOカード」の購入にはクレジットカードは使えないため、一般的にはクレジットカードの還元率を生かすことはできない。

 ところが、セブン-イレブンでは「nanaco」で「QUOカード」を購入することができるのだ!

 「QUOカード」の1万円券をセブン-イレブンやデニーズなどの「nanaco」ポイント加盟店で購入して利用したときの還元率は、以下のようになる。
①「リクルートカードプラス」で「nanaco」にチャージする際の還元率=2%
②「nanaco」で購入した「QUOカード」1万円券の「おまけ」分=1.8%

 つまり、「リクルートカード(JCB)」「リクルートカードプラス」でチャージした「nanaco」を使って購入した「QUOカード」を利用すれば、各種コンビニやファミリーレストランで毎回3.8%還元が受けられるのだ!

 この裏ワザを利用することで、コンビニを利用することが多い独身男性だけでなく、ファミリーレストランを利用することが多い家族にも「リクルートカード(JCB)」「リクルートカードプラス」と「nanaco」の組み合わせは最強の節約術となる!

 さらに、この最強の組み合わせには「住民税」や「国民健康保険」「国民年金」を自分で支払っている自営業者や、マイカーを保有して「自動車税」を支払っている人、土地や家屋を保有して「固定資産税」を支払っている人も絶対に利用したほうがいい使い方がある。

自営業者やマイカー、マイホームを所有する人も
「リクルートカードプラス」と「nanaco」で得する!

 税金や健康保険料、国民年金などは、コンビニで支払うことが可能だが、その際にクレジットカードは使えないので、通常はポイントがつかない仕組みになっている。

 しかし、セブン-イレブンならそれらを「nanaco」で支払うことが可能なのだ。

 つまり、各種税金や健康保険料、国民年金を「リクルートカードプラス」でチャージした「nanaco」を使って、セブン-イレブンで支払えば、2%の「節税」になるというわけ(「リクルートカード(JCB)」の場合は1.2%)。

 ちなみに、セブン-イレブンでは、一度の支払いで5枚(モバイル含む)の「nanaco」を使用することができる。1枚のチャージ上限が5万円なので、最大25万円を「nanaco」で支払える。

 ただし、複数のnanacoを利用する場合、同じクレジットカードを同時に登録することはできないので、「クレジットカードを登録してチャージしたら、一度解約する」という作業を繰り返す手間が必要になる。これが面倒なら、税金などは分割して支払うように納付額を調整するか、「nanaco」の残高以上は現金を併用すればいいだろう。

 このように「リクルートカードプラス」と電子マネー「nanaco」は、節約・節税に役立つ最強の組み合わせと言える。今後起こりうる物価上昇や増税に向けて、この最強コンビで賢い節約生活を送ろう!

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【2016年12月1日時点・最新情報】
還元率、年会費etc.で比較! 人気のおすすめクレジットカード

還元率 年会費
(税抜)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス
 楽天カード
1.0~4.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
楽天カード公式サイトはこちら
【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が4.0%以上に! また、電子マネーの「楽天Edy」や「nanaco(JCBのみ)」、さらに「Rポイントカード」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
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楽天カードの公式サイトはこちら
 OricoCard THE POINT
1.0~2.5% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
OricoCard THE POINTカード公式サイトはこちら
【OricoCard THE POINTのおすすめポイント】
年会費無料ながら新規入会後6カ月は2.0%の高還元率で、7カ月以降も通常還元率が1.0%の高還元クレジットカード。ネットショッピングでは「オリコモール」活用で「Amazon」で還元率2%になるほか、「楽天市場」や「Yahoo!ショッピング」でも還元率2.5%(各ショップのポイント含む)になるなど、ネットショッピングでは最強レベル。また、「iD」と「QUICPay」を搭載しているので少額決済でも便利。貯めたポイントは「Amazonギフト券」「iTunesギフトコード」なら即時交換ができるので、ポイントの使い勝手も◎!
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◆年会費無料カードの還元率競争が激化!「Orico Card THE POINT」はネット通販に強く、還元率1.5~2.5%も狙える注目の新登場カード!
OricoCard THE POINTの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 Yahoo! JAPANカード
1.0~3.0%
永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
【Yahoo! JAPANカードのおすすめポイント】
2015年4月1日に新登場!
 Yahoo! JAPANが新発行したカードで、年会費無料ながら、通常還元率は1%Yahoo!ショッピングでは還元率2%(+Yahoo!ショッピング付与分の1%と合計ではなんと還元率3%!)で「Tポイント」が貯まる。国際ブランドに「JCB」を選べば「nanaco」チャージでも還元率1%! 「Tカード」機能搭載なので、街中でも「Tポイント」が貯まる&使える!
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Yahoo! JAPANカードの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 イオンカードセレクト
0.5~1.0%
(イオン銀行の
普通預金金利が
0.12%に!)
永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA

WAON
イオンカードセレクトの公式サイトはこちら
【イオンカードセレクトのおすすめポイント】
一般的な「イオンカード」ではポイントがつかない「WAON」チャージでもポイントが貯まり、「ポイント2重取り」ができるのが最大のメリット。また、このカードの保有者は「イオン銀行」の金利が通常の6倍=0.12%になる特典も。マイナス金利の影響でメガバンクの定期預金金利が0.01%程度の今、普通預金金利が0.12%というのは破格! これ以外の「イオンカード」保有者はすぐ切り替えを!
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 エポスカード
0.5~10% 永年無料 VISA Suica
楽天Edy
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【エポスカードのおすすめポイント】
マルイのカードとして有名な「エポスカード」。年会費無料ながら、自動付帯の海外旅行保険(最高500万円)のほかにも、ビッグエコーなどのカラオケの室料30%オフ、ファミレスや居酒屋チェーンで飲食代10%オフなど、全国7000店以上の飲食店、レジャー施設を割引価格で利用できる特典が充実! マルイの年4回のバーゲン「マルコとマルオの7日間」で10%オフになるほか、「エポスゴールドカード」への招待を受け取れば、年会費が永年無料で還元率も最大1.55%とお得なゴールドカードが保有できる
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【楽天カード】
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