クレジットカード研究
2014年3月19日公開(2016年7月19日更新)
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クレジットカード研究

国内のクレジットカード発行数は3億2352万枚数(2013年3月末現在)。日本国民の成人一人あたり、3枚以上を保有している計算で、発行されているカードの種類は数千種類にも及ぶ。この「クレジットカード研究」カテゴリでは、数あるクレジットカードのうち、有名なクレジットカード、還元率が高いクレジットカード、特徴的なクレジットカードなどを「徹底研究」していく!

ザイ・オンライン編集部

【ライフカード】
誕生月はポイント5倍=還元率2.5%を超える
圧倒的な爆発力が人気の年会費無料カード!「ライフカード」のメリットとは?

ライフカード
 還元率  0.5~2.5%
「誕生月ポイント5倍=還元率2.5%」になるライフカード詳細はこちら
ライフカード公式サイトはこちら
 発行元  ライフカード
 国際ブランド  VISA、Master、JCB
 年会費  永年無料
 家族カード  あり(年会費無料)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 モバイルSuica、ICOCA、
 nanaco(nanacoはJCBのみ)
 ETCカード追加発行 (年会費無料)
 海外旅行保険  -
 国内旅行保険  -
  関連のクレジットカード >>ライフカード(旅行傷害保険付き)
>>学生専用ライフカード
特長①
誕生月にはポイント5倍で、2.5%の驚異的な還元率に!
最大の特長が「誕生月はポイント5倍=還元率2.5%」になるポイント制度。通常還元率は0.5%だが、「誕生月」だけに限ればクレジットカード業界最高レベルの還元率。年会費は無料なので、「誕生月ポイント5倍」のためだけに保有しても損はない! 「ANAマイル」にも交換可能なので、ANAマイラーにとっても最強の「サブカード」となる!
特長②
電子マネーの「nanaco」「モバイルSuica」チャージでもポイントが貯まる!
「モバイルSuica」はもちろん、国際ブランドに「JCB」を選べば「nanaco」へのチャージ分もポイントが貯まり、特長①の「誕生月ポイント5倍」も適用されるので、「モバイルSuica」や「nanaco」にチャージしておけば電車代やコンビニなどで「2.5%割引」が実現。「誕生月」に複数枚の「nanaco」にチャージすれば税金や年金、健康保険なども「2.5%割引」にできる!
特長③
新規入会後1年間&年間50万円以上の利用で還元率が1.5倍に!
新規入会後の1年間はポイントが1.5倍(還元率0.75%)になるほか、使えば使うほど還元率が上がるステージ制のポイント制度を採用。年間50万円以上の利用で、次年度のポイント付与は1.5倍(還元率0.75%)になり、300ポイント(=約1500円相当)のボーナスももらえる。年間150万円以上なら次年度のポイント付与は2倍(還元率1%)と、一般的なカードの還元率(0.5%)の2倍に!
特長④
年会費1250円(税抜)を支払えば、付帯する国内・海外旅行傷害保険が充実
年会費無料の「ライフカード」以外に、年会費1250円(税抜)の「ライフカード(旅行傷害保険付き)」もあり、こちらを選べば付帯サービスの保険が充実。国内旅行傷害保険は最高1000万円まで、海外旅行傷害保険は最高2000万円まで、ともに自動付帯になる。
特長⑤
「学生専用ライフカード」は海外利用分の還元率が5%に!
「学生専用ライフカード」は、さらにお得。例えば、「海外ショッピング利用キャッシュバック」なら、海外旅行先で利用した金額の5%がキャッシュバックされ(事前申し込み必要。海外のネット通販サイトなどは対象外)、最高2000万円の海外旅行傷害保険も自動付帯。また、携帯電話の利用料金を決済すると、毎月抽選で10人に1人に「Amazonギフト券500円分」がもらえる!
年会費は永久無料のライフカードの申し込みはこちら!

【※「ライフカード」の関連記事はこちら!】
「ライフカード」のメリット、人気の秘密とは?年会費無料でありながら、誕生月ポイント5倍など4つのボーナスポイントで還元率は最大1.73%に!

 「ライフカード」は、ライフカード株式会社が発行するクレジットカード。

ライフカード」には、年会費無料の通常の「ライフカード」のほか、年会費1250円(税抜)で付帯保険が充実する「ライフカード(旅行傷害保険付き)」、大学生や専門学校生など学生限定の「学生専用ライフカード」、年会費1万円(税抜)の「ライフカードゴールド」などがある。

 どの「ライフカード」にも共通していて、他のクレジットカードと一線を画すサービスが「誕生月はポイント5倍」というポイント制度だ。

圧倒的な爆発力!「誕生月ポイント5倍」を利用すれば
クレジットカード業界最高レベルの還元率2.5%に!

 「ライフカード」は、通常「1000円=1ポイント」が付与され、1000ポイントで5000円分の「JCBギフトカード」や「Amazonギフト券」と交換できる。つまり、100万円分利用すれば5000円分の商品に交換できるので還元率は0.5%で、一般的なクレジットカードと同等だ。

 しかし、「誕生月」に限って付与されるポイントが5倍になる制度を導入している。つまり、還元率が0.5%⇒2.5%に上昇するのだ!

「誕生月」に限って付与されるポイントが5倍になる制度を導入している。つまり、還元率が0.5%⇒2.5%に上昇

 誕生月だけとはいえ、還元率2.5%というのはクレジットカード業界では最高レベル。しかも、「ライフカード」は年会費が無料なので、「誕生月だけ利用する」ために保有していてもコストはかからない

 ポイント付与は「1000円=1ポイント」で、「JCBギフトカード」や「Amazonギフト券」に交換する最低単位は1000ポイント、ポイントの有効期限は最長5年と長いので、毎年「誕生月」に4万円を利用すれば商品に交換できるようになる(4万円×誕生月5倍=200ポイント。200ポイント×5年=1000ポイントが貯まり、最低交換ポイントを貯められる)。

 つまり、「誕生月ポイント5倍」だけを目当てに「ライフカード」を利用しても、ポイントが無駄になることもない。

オンラインポイントモール「L-Mall(エルモール)」を活用すれば、「Amazon」や「Yahoo!ショッピング」での買い物がポイント2倍になるなど、最大でポイント25倍

 さらに、「ライフカード」が運営するオンラインポイントモール「L-Mall(エルモール)」を活用すれば、「Amazon」や「Yahoo!ショッピング」での買い物がポイント2倍になるなど、最大でポイント25倍になるチャンスも。

 もちろん、「誕生月ポイント5倍」を狙って、例通勤用の定期券や家電の買い替え、海外旅行の予約などのほか、「Amazonギフト券」を1年分購入するなど、高額な買い物を誕生月に集中して利用すれば、還元金額はさらに高くできる。

 貯まったポイントはギフト券以外に「ANAマイル」にも交換ができるので、ANAマイラーにとっても「最強のサブカード」として強い味方になる。

電子マネーとの相性も抜群!
「誕生月」に「nanaco」にチャージすれば税金や年金も2.5%引き!

 しかも、「ライフカード」は電子マネーとの相性もいい。「モバイルSuica」はもちろん、国際ブランドに「JCB」を選べば「nanaco」へのチャージもポイント付与対象となり、「誕生月ポイント5倍」の対象にもなる。

 例えば、「nanaco」は1枚のクレジットカードで「モバイルnanaco」のほか、複数枚の「nanaco」カードにチャージができる(クレジットカードの登録・解除を繰り返すことで、最大5枚までチャージ可能)。

 そして、「セブン-イレブン」では「nanaco」を利用して住民税や固定資産税、自動車税などのほか、国民年金や国民健康保険の支払いもできるので、「誕生月」にチャージした「nanaco」で支払うことで税金なども2.5%割引にできるのだ!

「誕生月」に「ライフカード」でチャージした「nanaco」で足りなければ、同じく「nanaco」チャージ分もポイント付与対象になり、還元率が2%の「リクルートカードプラス」を利用すれば、税金や国民年金、国民健康保険でも常時2%以上の割引が可能になるので覚えておこう。

メインカードとして集中的に利用すれば
還元率が上がっていくポイント制度を採用!

 「ライフカード」は「誕生月ポイント5倍」のほか、年間利用金額によってポイント付与率が変わってくるポイント制度を採用している。

ライフカードはステージ制プログラム。機関の利用金額に応じてポイントが最大2倍貯まる

 年間50万円以上を利用すれば、次年度は「1000円=1.5ポイント」が付与されることになり、還元率は0.75%になる。もし、年間150万円を利用すれば、次年度は「1000円=2ポイント」が付与されることになり、還元率は1%まで上がる。

利用期間の利用金額が50万円以上で300ポイントプレゼント

 しかも、年間50万円以上を利用すれば、ボーナスとして300ポイントがもらえるので、年間50万円の利用では還元率は1.05%と、一般的なクレジットカードの還元率の2倍以上になる。

 新規入会後1年間はポイントが「1000円=1.5ポイント」と、通常の1.5倍になるので、新規入会後に継続的に年間50万円を利用すれば、還元率は常に1.05%と、とてもお得なクレジットカードとして利用できる。

年会費1250円の「ライフカード(旅行傷害保険付き)」や
「学生専用ライフカード」もメリットあり!

 年会費無料の「ライフカード」は「誕生月ポイント5倍」など、他のクレジットカードにはない魅力があるが、その分、付帯サービスは充実しているとは言い難い。

 しかし、年会費1250円(税抜)の「ライフカード(旅行傷害保険付き)」を選べば、最高1000万円の国内旅行傷害保険、最高2000万円の海外旅行傷害保険がともに自動付帯になる。この年会費で国内・海外ともに自動付帯になるのはお得だ。

 もちろん、「誕生月ポイント5倍」や「年間50万円以上の利用で300ポイントのボーナス」など、ポイント制度は通常の「ライフカード」と同じなので、旅行傷害保険が欲しい場合は「ライフカード(旅行傷害保険付き)」を選べばいいだろう。

海外旅行傷害保険最大2000万円自動付帯!のライフカード(旅行傷害保険付き)での申し込みはこちら

 また、大学生や専門学校生におすすめなのは「学生専用ライフカード」だ。

「海外ショッピング利用キャッシュバック」とは、「学生専用ライフカード」を海外で利用した場合、後日、その5%をキャッシュバックしてくれるサービスのこと。

 年会費無料で、「誕生月ポイント5倍」などのポイント制度は通常の「ライフカード」と同じなのに加えて、「海外ショッピング利用キャッシュバック」や「ケータイ料金決済deプレゼント」という優遇サービスもある。

「海外ショッピング利用キャッシュバック」とは、「学生専用ライフカード」を海外で利用した場合、後日、その5%をキャッシュバックしてくれるサービスのこと。

 例えば、海外旅行に行き、ホテルや食事、アクティビティ、お土産など10万円分を「学生専用ライフカード」で決済した場合、5000円が戻ってくるので、還元率は5%にも達する。

 事前に申し込みが必要で、年間で最大5万円まで(海外での利用金額が100万円まで)などの条件はあるが、短期留学や長期休暇中の旅行などの予定があれば、「学生専用ライフカード」を活用するべきだろう(海外の通販サイトなどの利用はキャッシュバック対象外)。

 また、「学生専用ライフカード」は最高2000万円の海外旅行傷害保険が自動付帯なので、大学生や専門学校生で海外旅行を計画中の人には強い味方になるはずだ。

 一方、「ケータイ料金決済deプレゼント」とは、「学生専用ライフカード」で携帯電話の料金を支払っていれば、毎月抽選で10人に1人に「Amazonギフト券500円分」が当たるサービス。当選確率は10%なので、4年制の大学に通っている人なら在学中の48カ月の間に4~5回は当たる計算になる。

 学生向けや20代限定などのサービスを謳っているクレジットカードはほかにもあるが、還元率が5%にも達する「海外ショッピング利用キャッシュバック」は飛び抜けてお得なサービスと言える。

年会費無料ながら「誕生月ポイント5倍」や「学生専用」のサービスは
他のカードとは一線を画す圧倒的な破壊力。入会して損はない!

 ここまで見てきたように、「ライフカード」は通常の還元率0.5%と、一見すると一般的なクレジットカードと変わらないスペックだが、「誕生月ポイント5倍」「年間50万円で300ポイントのボーナス」、さらに還元率5%にも達する「学生専用ライフカード」の「海外ショッピング利用キャッシュバック」など、他のクレジットカードとは一線を画すサービスを展開しており、しかもそのサービスの破壊力が圧倒的。

 年会費も無料なので「誕生月ポイント5倍」の還元率2.5%のためだけに「ライフカード」に入会しても、損することは何もない。

 他の高還元カードやANA系のクレジットカードと併用することで、「誕生月」だけ活用する「最強のサブカード」として利用することができるだろう。

【※「ライフカード」の関連記事はこちら!】
「ライフカード」のメリット、人気の秘密とは?年会費無料でありながら、誕生月ポイント5倍など4つのボーナスポイントで還元率は最大1.73%に!

 

ライフカード
 還元率  0.5~2.5%
「誕生月ポイント5倍=還元率2.5%」になるライフカード詳細はこちら
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 発行元  ライフカード
 国際ブランド  VISA、Master、JCB
 年会費  永年無料
 家族カード  あり(年会費無料)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 モバイルSuica、ICOCA、
 nanaco(nanacoはJCBのみ)
 ETCカード追加発行 (年会費無料)
 海外旅行保険  -
 国内旅行保険  -

 


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「ライフカード」のメリット、人気の秘密とは?
年会費無料でありながら、誕生月ポイント5倍など
4つのボーナスポイントで還元率は最大1.73%に!

 「ライフカード」は年会費が無料で、国際ブランドはVisa、MasterCard、JCBから選ぶことができます。「ライフカード」のポイントプログラムは「LIFEサンクスプレゼント」というもので、100円につき0.1ポイント獲得できます。1ポイントは5円相当の価値があるので100円で0.5円の還元、つまり還元率は0.5%。「ライフカード」は普通に使うと一般的なクレジットカードと同じ還元率ということがわかります。…続きはこちら!



【クレジットカード比較】
人気ランキングで選ぶ!おすすめクレジットカード
(総合ランキング編)

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 そこで、当サイトでは2014年2~3月にかけて「ZAiメルマガ」購読者にアンケートを実施。みんなが「新規入会してみたい!」と関心を寄せているクレジットカードを大調査。

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【2016年12月1日時点・最新情報】
還元率、年会費etc.で比較! 人気のおすすめクレジットカード

還元率 年会費
(税抜)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス
 楽天カード
1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
楽天カード公式サイトはこちら
【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が4.0%以上に! また、電子マネーの「楽天Edy」や「nanaco(JCBのみ)」、さらに「Rポイントカード」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
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◆「楽天カード」にメリット追加で還元率もアップ!さらに「楽天カード」と「楽天モバイル」の兼用でスマホ代の節約+楽天ポイントがザクザク貯まる!
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 OricoCard THE POINT
1.0~2.5% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
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【OricoCard THE POINTのおすすめポイント】
年会費無料ながら新規入会後6カ月は2.0%の高還元率で、7カ月以降も通常還元率が1.0%の高還元クレジットカード。ネットショッピングでは「オリコモール」活用で「Amazon」で還元率2%になるほか、「楽天市場」や「Yahoo!ショッピング」でも還元率2.5%(各ショップのポイント含む)になるなど、ネットショッピングでは最強レベル。また、「iD」と「QUICPay」を搭載しているので少額決済でも便利。貯めたポイントは「Amazonギフト券」「iTunesギフトコード」なら即時交換ができるので、ポイントの使い勝手も◎!
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◆年会費無料カードの還元率競争が激化!「Orico Card THE POINT」はネット通販に強く、還元率1.5~2.5%も狙える注目の新登場カード!
OricoCard THE POINTの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 Yahoo! JAPANカード
1.0~3.0%
永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
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【Yahoo! JAPANカードのおすすめポイント】
2015年4月1日に新登場!
 Yahoo! JAPANが新発行したカードで、年会費無料ながら、通常還元率は1%Yahoo!ショッピングでは還元率2%(+Yahoo!ショッピング付与分の1%と合計ではなんと還元率3%!)で「Tポイント」が貯まる。国際ブランドに「JCB」を選べば「nanaco」チャージでも還元率1%! 「Tカード」機能搭載なので、街中でも「Tポイント」が貯まる&使える!
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Yahoo! JAPANカードの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 イオンカードセレクト
0.5~1.0%
(イオン銀行の
普通預金金利が
0.12%に!)
永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA

WAON
イオンカードセレクトの公式サイトはこちら
【イオンカードセレクトのおすすめポイント】
一般的な「イオンカード」ではポイントがつかない「WAON」チャージでもポイントが貯まり、「ポイント2重取り」ができるのが最大のメリット。また、このカードの保有者は「イオン銀行」の金利が通常の6倍=0.12%になる特典も。マイナス金利の影響でメガバンクの定期預金金利が0.01%程度の今、普通預金金利が0.12%というのは破格! これ以外の「イオンカード」保有者はすぐ切り替えを!
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◆イオン銀行が「マイナス金利」時代の最強銀行に!?「イオン銀行+イオンカードセレクト」で普通預金の金利が破格の0.12%になるお得な特典を活用しよう!
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 エポスカード
0.5~10% 永年無料 VISA Suica
楽天Edy
高還元クレジットカードおすすめランキング!エポスカードの公式サイトはこちら
【エポスカードのおすすめポイント】
マルイのカードとして有名な「エポスカード」。年会費無料ながら、自動付帯の海外旅行保険(最高500万円)のほかにも、ビッグエコーなどのカラオケの室料30%オフ、ファミレスや居酒屋チェーンで飲食代10%オフなど、全国7000店以上の飲食店、レジャー施設を割引価格で利用できる特典が充実! マルイの年4回のバーゲン「マルコとマルオの7日間」で10%オフになるほか、「エポスゴールドカード」への招待を受け取れば、年会費が永年無料で還元率も最大1.55%とお得なゴールドカードが保有できる
【関連記事】
◆「エポスカード」はマルイ以外でもメリットあり!年会費無料+高還元の「エポスゴールド」、高還元+サービス充実の「エポスプラチナ」も魅力!
◆「エポスカード」はマルイ利用者以外にもお得な1枚!還元率は0.5%だが、海外旅行傷害保険の自動付帯など特に海外利用が多い人なら持っていても損はない!
エポスカードの公式サイトの公式サイトはこちら

 

【楽天カード】
年会費無料でどこでも還元率1%、楽天市場なら
還元率4%超の最強カード!⇒関連記事はこちら

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Special topics pr

Apple Pay対応のクレジットカードで選ぶ! Apple Payに登録して得する高還元率カードはコレ! [クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2016]2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定! 2016年版、クレジットカードのおすすめはコレ! その 【株主優待】最新の株主優待情報更新中! おすすめ!ネット証券を徹底比較!おすすめネット証券のポイント付き
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