お金を貯めたいなら、まずは「貯まらない習慣を捨てる」べし。そんな逆転の発想ともいえる目からウロコの“貯金のコツ”を公開しよう!
日々の行動をしっかりと洗い出せば
お金貯まらないワケが一目瞭然に!
「お金を“貯められない人”から“貯まる人”に変わりたいなら、まずは日々の生活を振り返ってほしい。いかに“貯まらない”行動が習慣化しているかに気づくはずです」
そう指摘するのは『お金が貯まる人が捨てた37のこと』の著者・田口智隆さん。実は田口さん自身、キャバクラ通いやギャンブルなどで500万円の借金を作り、自己破産寸前までいったことも。そこから冒頭の事実に気づきこれまでの悪習の一切を“捨てる”ことで2年で借金を完済。今やお金に不自由しない暮らしを手に入れている。
田口さんが挙げた捨てるべきモノのラインナップは、一見、お金に関係がなさそうだが、「冷蔵庫にギッシリ詰まった食べ物」「机に積まれたビジネス書」「予定でギッシリのスケジュール帳」も実は“貯まらない習慣”から生まれた産物だという。無論、「そのうち貯まるでしょ」なんて甘い見通しは言語道断。「その考えから捨て、自分の消費行動を洗い出すべき」と田口さんは戒める。
といっても、面倒な家計簿をつける必要はナシ!
「ざっくりと買ったモノ、金額をノートに書くだけでも、捨てるべき習慣を発見できるはずです。投資、消費、浪費を色分けできればさらに良し」(田口さん)
意外にも「いい人」をやめることで
お金が貯まるチャンスが増える!
さて、捨てるべきモノの中でも、田口さんが重要視するのが人間関係。実はお金の使い方の大半は、誰と付き合うかで決まるもの。“貯まらない人間関係”は思い切って断ち切る勇気も必要だという。
たとえば、飲み仲間。毎晩のようにズルズルつるんでいたのでは、お金、時間ともにいくらあっても足りない。さらに、酒の席の会話は、一銭にもならない上司や会社のグチに終始しやすい。「“誘いを断らない=いい人”を演じるのもほどほどにするべき」と田口さんは助言する。
また、先に挙げた「ギッシリ予定が詰まったスケジュール帳」も、充実した生活を送っているようで、実は重要度が低い予定や会合に振り回され、「自分にとって大事な人やモノ、ビジネスチャンスとの出会いを逃している可能性がある」と田口さん。
無論、ムダを捨てて貯め込むだけでは単なる守銭奴に終わってしまう。お金は使ってこそ価値を発揮するもの。そこで、ある程度、貯める仕組み化ができたら、「“お金を増やす”という次のステップに進んでほしい」と田口さんはアドバイスする。
>>クレジットカードでお金を貯める仕組みとは?⇒関連記事はこちら!
お金の使い方には、投資、消費、浪費の3つがあるが、そのバランスは2対7対1ぐらいが妥当だという。「株や不動産投資をするも良し、サイドビジネスを始めて収入を複線化するも良し。貯めたお金の使い方、活用法も考えておけば、継続するモチベーションにもつながるはず」と田口さん。その第一歩こそが「捨てる」こと。早めのスタートが肝心だ。
【貯金が貯まらない習慣・1】「お金はそのうち貯まる」を捨てる
今は自動的に給料が上がる時代でもなく、勤めている会社や年金だってどうなるかわからない。「年をとれば、そのうち給料が上がって、お金も貯まるだろう」「お金がなくたって、そこそこどうにかなる」などとノンビリ構えていると後悔することに。お金について考えるべきは、「いつか」ではなく「今」なのだ。
【貯金が貯まらない習慣・2】ビジネス本を捨てる
自己啓発書などのビジネス書は、読んだだけでとかく満足感や達成感に陥りやすいのが難点。いくら本やセミナーの類から知識を得ても、行動しなければ何もしていないのと同じ。
ノウハウコレクターで終わらないよう、読書は“量より質”。読んだら実践が正解だ。
【貯金が貯まらない習慣・3】冷蔵庫の中身を捨てる
冷蔵庫の中身が整理されていない人は、自分が持っているもの、持っていないものが把握できていない証拠。
クローゼットや本棚も同様で、同じようなものをダブって買うなど、銭失いしやすい。不要なものは潔く処分を。
【貯金が貯まらない習慣・4】家計簿を捨てる
貯められない人が「毎日、家計簿をつけよう」と思っても、三日坊主で終わるのが関の山。田口さんが勧めるのは買ったモノと金額をつけるだけの「お金のノート」。ざっくりとでもムダ遣いの傾向が可視化されれば、消費欲もコントロールできるはず。
【貯金が貯まらない習慣・5】メンターを捨てる
メンターとは「良き指導者」「優れた助言者」という意味。あくまでも相談相手としてメンターを活用するならいいが、「この人の言う通りにすれば金持ちになれる」とばかりにマネから入ると結局うまく行かないことが多い。世の中、ラクして何かを得ようとしてもそう甘くはない!
【貯金が貯まらない習慣・6】予定で埋まったスケジュール帳を捨てる
ギッシリ予定が詰まったスケジュール帳を見ると、充実感を覚えがち。だが、時間は埋めるためのものではなく、どう使うかが大事。決められた予定に忙殺されるのではなく、自分と向き合うため、そして不意に訪れる大事な人との出会いを逃さないためにも、あえて空白の時間を作るべし!
【貯金が貯まらない習慣・7】いい人を捨てる
「人に誘われたら断れない」。あるいは仕事で「自信を持って営業ができない」といった遠慮や謙遜は美徳ではない。いい人を演じるのを止め、自分の信念を持って行動を。お金や時間のムダ遣いが減り、収入アップも期待できる。
【貯金が貯まらない習慣・8】3Dの口癖を捨てる
「3D」とは「でも」「だって」「どうせ」を総称する「できない」言い訳の3大接頭語。あきらめ癖がつかないよう、これらネガティブワードは封印!
さて、アナタの現状の生活で当てはまる「捨てるべきモノ」はいくつあっただろうか。これらを参考に、ぜひ貯まる人へと変身を。
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【2024年12月2日時点・最新情報】
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還元率 | 年会費 (税込) |
ブランド | 電子マネー対応 (ポイント付与対象) |
カード フェイス |
◆三井住友カード(NL) |
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0.5~7.0% | 永年無料 | VISA Master |
iD | |
【三井住友カード(NL)のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス(NL)」なのが特徴(カード番号はアプリで確認可能)。通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード(NL)」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7%に大幅アップ(※)する! さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント=1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力! ※ 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。 |
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【関連記事】 ◆「三井住友カード(NL)」は年会費無料+高還元+最短10秒発行の“三拍子”が揃ったおすすめカード!「対象コンビニ&飲食店で最大7%還元」特典は利用価値あり! ◆「三井住友カード(NL)」は、年会費無料&対象コンビニで最大還元率7%のお得なクレジットカード! カード情報を記載していないのでセキュリティも抜群! |
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◆楽天カード |
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1.0~3.0% | 永年無料 | VISA JCB Master AMEX |
楽天Edy (楽天Edyへの チャージ分は 還元率0.5%) |
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【楽天カードのおすすめポイント】 楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0%以上に! また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強! |
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【関連記事】 ◆【クレジットカード・オブ・ザ・イヤー 2023年版】「おすすめクレジットカード」を2人の専門家が選出!全8部門の“2023年の最優秀カード”を詳しく解説!(最優秀メインカード部門) ◆「楽天ポイント」のお得な貯め方を解説!【2024年版】「楽天カード+楽天銀行+楽天証券」など、楽天市場のSPUでお得にポイントが貯まるサービスを活用しよう! |
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◆三菱UFJカード |
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0.5~5.5% (※1) |
永年無料 | VISA JCB Master AMEX |
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【三菱UFJカードのおすすめポイント】 通常還元率は0.5%だが、セブン‐イレブンとローソンのほか、オーケー、松屋、ピザハットオンライン、スシロー、くら寿司などでの利用分は還元率5.5%の高還元に!(※1)カード利用で貯まる「グローバルポイントは、スマートフォンアプリ「MUFGカードアプリ」を利用することで「Amazonギフトカード」「Apple Gift Card」「Google Play ギフトカード」など、18種類のギフトカードに“即時交換”できるのもメリット! また、2024年8月から年会費が“永年無料”になって、さらにお得なクレジットカードになった。 ※1「1ポイント=5円相当」の商品に交換した場合の還元率。還元率5.5%はセブン‐イレブンやローソンなどの対象店舗で利用した場合(AMEXブランドのみ一部加盟店が5.5%還元特典の対象外)。各社の利用金額は合算されず、各社単位の1カ月の利用金額合計1000円ごとにポイントを付与。なお、Apple PayはQUICPayでの利用が対象(Apple PayとQUICPayはMastercardまたはVisaのみ利用可能)。 |
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【関連記事】 ◆「オーケー」「オオゼキ」「東武ストア」などのスーパーでも5.5%還元になる「三菱UFJカード」は主婦にもおすすめ! コンビニや飲食店だけでなくスーパーでもお得! ◆「三菱UFJカード」の年会費が“永年無料”になり、最大5.5%還元の対象加盟店も大幅に追加! スシロー、くら寿司、オーケーなどでもお得にポイントが貯まる! ◆「三菱UFJカード」をセブン‐イレブンなどで使うと最大19%還元に達するキャンペーンが開催中! キャンペーン終了後も条件達成で最大15%還元になってお得! |
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還元率 | 年会費 (税込) |
ブランド | 電子マネー対応 (ポイント付与対象) |
カード フェイス |
◆三井住友カード ゴールド(NL) |
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0.5~7.0% |
5500円 (ただし、年100万円以上の 利用で次年度から永年無料) |
VISA Master |
iD | |
【三井住友カード ゴールド(NL)のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス(NL)”のゴールドカード。年会費5500円(税込)だが、年間100万円を利用すると(※1)、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力! さらに、通常還元率は0.5%と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード ゴールド(NL)」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7%に大幅アップ(※2)するなど、ポイントも貯まりやすくてお得! ※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトでご確認ください。※2 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。カード現物のタッチ決済、iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0%還元の対象外。Google PayではMastercardタッチ決済は利用不可。 |
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【関連記事】 ◆「三井住友カード ゴールド(NL)」は、年100万円以上を使うと年会費が“永年無料”に! コンビニで7%還元、空港ラウンジや旅行保険などの特典も付帯してお得! ◆三井住友カード ゴールド(NL)のメリット・デメリットを解説! 同じく“実質”年会費が無料の「エポスゴールドカード」と付帯サービスなどを比較して魅力を解剖! |
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◆JCB CARD W(ダブル) |
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1.0~10.5% (※) |
永年無料 | JCB | QUICPay | |
【JCB CARD W(ダブル)のおすすめポイント】 39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料のうえに通常還元率1%のお得な高還元クレジットカード!(40歳以降も継続して保有可能)さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」の「ポイントアップ登録(無料)」をすれば、Amazonやセブン-イレブンなどでは還元率2%、スターバックスでは「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5%、「Starbucks eGift」の購入で還元率10.5%に! ※貯まったOki Dokiポイントを「JCB PREMO」に交換した場合の還元率。 |
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【関連記事】 ◆「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料+還元率1~10.5%のJCBの入門カード!Amazonやスタバをよく利用する20~30代は注目! ◆「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1%以上のお得な高還元クレジットカード!「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証! ◆JCB CARD W(ダブル)のメリットを解説!「年会費無料」「常に還元率1.0%以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード! |
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◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カード |
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0.3~1.5% (※1) |
3万9600円 | AMEX | - | |
【アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードのおすすめポイント】 日本で最初に発行されたゴールドカード「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」の後継カードだけに、ステータス&付帯サービスは最高レベルで、カードが金属製という特別感もあって、一般的なゴールドカードとはケタ違い。たとえば、年間200万円(税込)以上を利用してカードを継続保有すると、国内40カ所以上の高級ホテルに無料宿泊できる「フリー・ステイ・ギフト」は、もはや一般的なプラチナカードすら凌駕するレベルの特典だ。さらに、高級レストランを2人以上で利用すると1人分が無料になる「ゴールド・ダイニング by 招待日和」や、世界1400カ所以上の空港ラウンジを年2回まで無料で利用できる「プライオリティ・パス」、最高補償額1億円の「海外旅行傷害保険」が付帯するなど、もはや「ゴールドカード」の枠組みを大きく飛び越えている。また、家族カードは2人目まで年会費無料でお得(3人目以降は年1万9800円・税込)。 ※貯まるポイントをマイルに交換した場合。1マイル=1.5円換算。 |
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【関連記事】 ◆アメリカン・エキスプレス・ゴールド・プリファード・カードは“プラチナ”を超える“ゴールド”! 日本初のゴールドカードを受け継ぐ「新生ゴールド」を解説! ◆【アメリカン・エキスプレス・カードを一覧で比較】アメックスが発行する13枚のカードの年会費や特典、還元率を比較して、自分にピッタリの1枚を探そう! ◆アメックスの新規入会キャンペーンをまとめて紹介!「アメリカン・エキスプレス」の入会特典で、ポイントやマイルをお得に獲得しよう! |
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◆au PAY カード |
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1.0~2.0% |
永年無料 | VISA Master |
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【au PAY カードのおすすめポイント】 通常還元率1.0%でPontaポイントが貯まり、マツモトキヨシやかっぱ寿司などの「au PAY ポイントアップ店」では還元率1.5~2.0%以上に達する、auユーザー以外も得するクレジットカード! 貯まるPontaポイントは「1ポイント=1円相当」としてカードの利用代金に充当できるほか、ローソンなどのPontaポイント加盟店でも現金同様に利用できて使い勝手も抜群。しかも、2024年6月から年会費が“永年無料”になってさらにお得になった! |
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【関連記事】 ◆「auカブコム証券+au PAY カード」で積立投資すると最大1%分のPontaポイントが貯まる! つみたてNISAも対象で、これから投資を始める人にもおすすめ! |
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