クレジットカード比較
2014年10月8日公開(2017年7月25日更新)
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ザイ・オンライン編集部

節約が簡単にできて、毎月「1%」貯金が増える!
クレジットカードで決済した支出の「0.5~1%」が
自動的にキャッシュバックされるお得なカード比較

 消費税が増税された2014年4月以降、個人消費が大きく落ち込んでいる。消費増税前の駆け込み需要の反動減という見方もあるが、円安などによる物価の上昇なども大きく影響しているようだ。

 そんなときにぜひ活用したいのが「クレジットカード」。一般的なクレジットカードの還元率は0.5%程度だが、ここ数年で一般的なクレジットカードの3~4倍もお得な「還元率1.5~2%」という高還元クレジットカードが多数登場している。

 ただし、これらの高還元クレジットカードのほか、人気のマイル系クレジットカードにもデメリットがある。

 それは「ポイントを交換する手間」が必要になる点だ。

 いくら還元率が高くてお得なクレジットカードでも、貯まったポイントを失効してしまっては意味がないし、ポイント交換に面倒な手続きや時間がかかるようであれば「費用対効果」の点で満足度は低くなる。

 マメに「ポイントを管理できる人が得をする」のは当たり前だが、そんな人はもともと「支出を管理できる」可能性も高い。本当に高還元クレジットカードが必要なのは「支出の管理と同じく、面倒なポイント管理が苦手な人」のはずだ。そして、そういう人は実は多いのでは……。

 しかし、「ポイント管理が苦手な人」でも、「簡単に・確実に・利用するだけで得をする」クレジットカードがある。

 それが「利用金額のうち、0.5~1.0%を自動的にキャッシュバックしてくれる」クレジットカードだ。

ポイントの管理が苦手な人におすすめなのは
自動キャッシュバック型のクレジットカード!

 クレジットカード利用金額を自動的にキャッシュバックしてくれるクレジットカードは、2枚に限定される。

 それが「P-oneカード」と「VIASOカード」の2枚だ。

 どちらも年会費無料なのでコストはかからないが、「P-oneカード」は還元率1.0%、「VIASOカード」は通常還元率0.5%だが、携帯電話やプロバイダーの通信料金、ETCカードの通行料金は還元率が1.0%になる。

■自動的にキャッシュバックされる2枚のカードを比較!
カード名 P-oneカード VIASOカード
カードフェイス
P-oneカード公式サイトはこちら
VIASOカードの公式サイトはこちら
還元率 1.0% 0.5~1.0%
年会費 永年無料 永年無料
発行 ポケットカード 三菱UFJニコス
国際ブランド VISA、Master、JCB VISA、Master、JCB
キャッシュバックされる時期 毎月の請求時 年1回まとめて
(1000円以上の場合のみ)
付帯保険 外旅行傷害保険
(最高2000万円、利用付帯)
ETCカード 年会費無料、新規発行及び
更新手数料1000円(税抜)
年会費無料、発行手数料
1000円(税抜)
関連記事 【P-oneカード】利用金額の1%を自動的に請求金額から割引!手間なく、支出を減らせる節約系カードの元祖!⇒関連記事はこちら! 【VIASOカード(ビアソカード)】面倒な手続き不要! 利用額の0.5~1%が自動的に銀行口座に振り込まれる現金還元型!⇒関連記事はこちら!


P-oneカード」はカード代金請求時に1%が自動的に減額されるキャッシュバック型カードの元祖的存在。一般的な「キャッシュバック型」カードの場合、カードを利用してポイントを貯め、ポイント交換手続きを経て、キャッシュバック分がカード請求代金から割り引かれたり、銀行口座に振り込まれたりと、実際にキャッシュバックされるまでにタイムラグが発生するのに対し、「P-oneカード」はカードを利用する以外は何もしなくても、毎月確実に支出の1%を節約できるのが魅力だ。

P-oneカード
還元率  1.0%
おすすめクレジットカード!P-oneカード
発行元 ポケットカード
国際ブランド VISA、Master、JCB
年会費 永年無料
家族カード あり(初年度無料、2年目以降は管理費として年200円・税抜)
ポイント付与対象の
 電子マネー
おすすめクレジットカード!P-oneカード公式サイトはこちら


 例えば、1カ月のクレジットカード利用額が10万円の場合、クレジットカード代金の請求額は10万円の1%が割り引かれた4万9000円となり、1%分の1000円は銀行口座から引き落とされずに残る。つまり、毎月クレジットカード利用額の1%ずつ、貯金が増えていくことになるのだ!

 また、「P-oneカード」などを発行するポケットカードが運営する「P-oneモール」を利用すると、「Yahoo!ショッピング」や「ディノス」「ニッセン」「ビックカメラ.com」などのネット通販サイトで買い物をすると1000円で1~23ポイントの「ポケット・ポイント」が付与される。

 この「ポケット・ポイント」も「1ポケット・ポイント=3円」でキャッシュバックされるので、還元率は1.3~最大で7.9%にアップする点も見逃せない。

 一方の「VIASOカード」は、利用額100円ごとに0.5ポイント貯まり、入会後一年間の累積ポイントが1000ポイントを超えた場合に銀行口座に振り込まれる。「P-oneカード」と比較すると、毎月の支出を抑える効果は低くなる。ただし、キャッシュバックされる金額はまとまった金額となるので、お得感を実感しやすいのが特徴だ。

VIASO(ビアソ)カード
還元率  0.5%
おすすめクレジットカード!高還元率のVIASOカード(ビアソカード)
発行元 三菱UFJニコス
国際ブランド VISA、Master、JCB
年会費 永年無料
家族カード あり(永年無料)
ポイント付与対象の
 電子マネー
おすすめクレジットカード!高還元率のVIASOカード(ビアソカード)公式サイトはこちら


VIASOカード」にも専用のショッピングサイト「VIASO eショップ」があり、こちらもショップごとに異なるが、最大でポイントが25倍になる。

 どちらも日常生活で「現金」ではなく「クレジットカード」を利用するだけで「自動的にキャッシュバックされる」ので、ポイントの有効期限を気にしたり、交換の手間をかけたりする必要がないので、これまで「ポイントを貯めても管理するのが苦手だから」と、高還元クレジットカードを敬遠してきた人には打ってつけの便利なクレジットカードだ。

 ただし、「P-oneカード」の還元率は1.0%と、「VIASOカード」の還元率0.5%と比較しても2倍も高く、「毎月の請求代金から1.0%を割引」されるので、「年に一回、口座に振り込まれる」タイプの「VIASOカード」よりも節約効果が高くなるだろう。

P-oneカード」は、還元率だけで見れば業界トップクラスの高還元クレジットカードに引けを取るが、それでも還元率は一般的なクレジットカード(還元率0.5%)の2倍。しかも、「P-oneカード」なら「ポイントを管理する必要がまったくない(のに得をする)」という点では、数多くの種類が発行されているクレジットカードの中でも貴重な存在。

「現金」ではなく「クレジットカード」を利用するだけで「自動的にキャッシュバックされる」ので、ポイントの有効期限を気にしたり、交換の手間をかけたりする必要がないので、これまで「ポイントを貯めても管理するのが苦手だから」と、高還元クレジットカードを敬遠してきた人には打ってつけの便利なクレジットカードだ。

 今後も続く、消費増税や物価上昇などに備えて、「自動キャッシュバック型」のクレジットカードで節約生活を始めよう!

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【2017年9月8日時点・最新情報】
還元率、年会費etc.で比較! 人気のおすすめクレジットカード

還元率 年会費
(税抜)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス
 Yahoo! JAPANカード
1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
【Yahoo! JAPANカードのおすすめポイント】
Tポイントを貯めるなら、Yahoo! JAPANカードが最強! 年会費無料で通常還元率は1.0%、Yahoo!ショッピング利用時は最低3.0%(カード決済分が2.0%、Yahoo!ショッピング分が1.0%)に! さらに、新規入会した月と翌月はどこで使っても還元率3.0%という高還元! 「Tカード」機能も搭載しているので、TSUTAYAやファミリーマートなど、Tポイント加盟店をよく利用する人は、Yahoo! JAPANカードさえ持ち歩けばTポイントがガンガン貯まるので利便性も高い。また、JCBブランドを選べば「nanaco」チャージでも1.0%分のTポイントが貯まる!
関連記事「Yahoo! JAPANカード」はTポイント利用者必携!年会費無料で還元率1%、Tカード機能も搭載し、Yahoo!ショッピングではポイント3倍の高スペック!
Yahoo! JAPANカードの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 OricoCard THE POINT
1.0~2.5% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
OricoCard THE POINTカード公式サイトはこちら
【OricoCard THE POINTのおすすめポイント】
年会費無料ながら新規入会後6カ月は2.0%の高還元率で、7カ月以降も通常還元率が1.0%の高還元クレジットカード。ネットショッピングでは「オリコモール」活用で「Amazon」で還元率2%になるほか、「楽天市場」や「Yahoo!ショッピング」でも還元率2.5%(各ショップのポイント含む)になるなど、ネットショッピングでは最強レベル。また、「iD」と「QUICPay」を搭載しているので少額決済でも便利。貯めたポイントは「Amazonギフト券」「iTunesギフトコード」なら即時交換ができるので、ポイントの使い勝手も◎!
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◆年会費無料カードの還元率競争が激化!「Orico Card THE POINT」はネット通販に強く、還元率1.5~2.5%も狙える注目の新登場カード!
OricoCard THE POINTの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 楽天カード
1.0~4.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
楽天カード公式サイトはこちら
【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が4.0%以上に! また、電子マネーの「楽天Edy」や「nanaco(JCBのみ)」、さらに「Rポイントカード」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
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楽天カードの公式サイトはこちら
 イオンカードセレクト
0.5~1.0%
(イオン銀行の
普通預金金利が
0.1%に!)
永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
WAON
イオンカードセレクトの公式サイトはこちら
【イオンカードセレクトのおすすめポイント】
一般的な「イオンカード」ではポイントがつかない「WAON」チャージでもポイントが貯まり、「ポイント2重取り」ができるのが最大のメリット。また、このカードの保有者は「イオン銀行」の金利が通常の100倍=0.1%になる特典も。マイナス金利の影響でメガバンクの定期預金金利が0.001%程度の今、普通預金金利が0.1%というのは破格! これ以外の「イオンカード」保有者はすぐ切り替えを!
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イオンカードセレクトの公式サイトはこちら
 アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード
1.5%~ 1万円 AMEX Suica
ICOCA
高還元クレジットカードおすすめランキング!アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードの公式サイトはこちら
【アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードのおすすめポイント】
マイル系最強カードとの呼び名が高いクレジットカード。対象航空会社・旅行会社28社で航空券代金やツアー代金を決済すると通常の3倍のポイントが貯まるので、航空会社発行のカードよりもマイルが貯まりやすいのが魅力。さらに、貯まったポイントは提携航空会社15社のマイルに自由に交換可能で、しかもポイントは無期限で貯められるのも大きなメリット! 「長距離+ビジネスクラス」の特典航空券に交換すれば、還元率は1.5%よりも高くなる!
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アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードの公式サイトの公式サイトはこちら

 

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