クレジットカードおすすめ最新ニュース[2016年]
2014年11月7日公開(2016年4月21日更新)
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「クレジットカードおすすめ最新ニュース[2016年]」

著者・コラム紹介

菊地祟仁 きくち・たかひと
北海道札幌市出身。98年に法政大学工学部を卒業後、日本電信電話株式会社(現NTT東日本)に入社。02年に退社後、友人と起業したシステム設計・開 発・運用会社を経て、06年にポイント交換案内サービス「ポイ探」の開発に携わり、11年3月代表取締役に就任。以後、ポイント、クレジットカード、マイ レージに関する豊富な知識を生かし、テレビや雑誌等でも活躍中。

クレジットカードおすすめ最新ニュース[2016年]

ポイ探ニュース(菊地崇仁)

「三井住友VISAカード」「ANA VISA Suica」
「Amazon MasterCardゴールド」などの年会費を
最大で半額~無料にできる3つの方法とは?

 「三井住友VISAクラシックカード」や「三井住友VISAゴールドカード」、「エブリプラス」といった三井住友カード発行のクレジットカードは、同社のサービスを利用することで年会費を下げることができることを知っているだろうか。今回紹介する方法は上記のプロパーカードだけでなく、「ANA VISA Suicaカード」 や「Amazon MasterCardゴールド」といった提携カードでも利用できる方法なので、それらのクレジットカードのユーザーなら確実に知っておきたい。

 年会費を下げる方法は3つある。それらを、ひとつずつ紹介していこう。

【方法1】
カード利用代金のWeb明細書サービス登録

 一番簡単な方法は、郵送の明細を停止し、Web明細に登録することだ。

 「三井住友VISAゴールドカード」、「三井住友VISAプラチナカード」、「三井住友VISAプライムゴールドカード」会員の場合は、1000円(税抜)割引となり、「三井住友VISAクラシックカード」などそれ以外のカードの場合は、500円(税抜)割引となる。

 ■Web明細書サービス登録による割引額
カードの種類 割引額
 三井住友VISAゴールドカード
 三井住友VISAプラチナカード
 三井住友VISAプライムゴールドカード
▲1000円
 三井住友VISAクラシックカード
 それ以外のカード
▲500円

 「ANA VISA Suicaカード」 や「Amazon MasterCardゴールド」などの提携カードも基本は同じように割引されるが、「ANA VISAプラチナ プレミアムカード」は適応外なので気をつけよう。

 Web明細サービスによる値引きが適応されるのは、本会員の年会費のみ。また、年に6回以上請求がなければ割引の対象とならないので注意しよう。

 Web明細への切替方法は次の通り。

(1)Vpassにログイン
(2)「カードご利用代金WEB明細書サービス」にアクセス
(3)「インターネットからお申し込み」ボタンをクリック
(4)「同意する」ボタンをクリック

 これで次回以降、紙の明細ではなくメールによる通知、Web明細の利用が可能となる。

三井住友VISAクラシックカード
 還元率  0.5
三井住友VISAクラシックカードフェイス
 発行元  三井住友カード
 国際ブランド  VISA
 年会費(税抜)  初年度無料、2年目以降1250円
(「マイ・ペイすリボ」登録で次年度以降も無料。「Web明細書サービス」利用で500円割引)
 家族カード  あり(初年度年会費無料、年3回以上の利用で次年度以降も無料)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 iD

三井住友VISAゴールドカード
 還元率  0.5
三井住友VISAゴールドカードフェイス
 発行元  三井住友カード
 国際ブランド  VISA
 年会費(税抜)  初年度無料、2年目以降1万円
(「マイ・ペイすリボ」登録で次年度以降は半額。「Web明細書サービス」利用で1000円割引)
 家族カード  あり(1人目は初年度年会費無料。2人以降は1000円)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 iD

【方法2】
前年度の利用額に応じた割引

 前年度(2月~翌2月)のショッピング金額累計で年会費の割引サービスが受けられる。 割引が適用されるための支払金額と割引率は下表の通りだ。

■「三井住友VASAカード」の前年度利用額に応じた割引の内容
カードの種類 利用金額の累計
100万円以上
300万円未満
300万円以上
 ゴールドカード
 プライムゴールドカード
 次回年会費が20%割引  次回年会費が半額
 エグゼクティブカード  次回年会費が25%割引  次回年会費が半額
 それ以外のカード
 次回年会費が半額  次回年会費が無料

 たとえば、「三井住友VISAゴールドカード」の場合、300万円以上利用すると翌年の年会費は通常1万円(税抜)から半額の5000円(税抜)となる。また、【方法1】のWeb明細割引と重複割引が可能のため、Web明細サービスも利用すると、年会費が4000円(税抜)まで抑えることができる

 なお、「三井住友VISAプラチナカード」のほか、「ANA VISA Suicaカード」や「Amazon MasterCardゴールド」などの提携カードは対象外となっている。

 この割引方法のメリットは、エントリーなどの手続きは不要で単純に100万円以上利用すれば自動的に適応される点だろう

【方法3】
「マイ・ペイすリボ」の登録・利用による割引

 「マイ・ペイすリボ」の登録・利用することで、年間利用額に関係なくクレジットカードの年会費を抑えることができる。

■「マイ・ペイすリボ」に登録後のカード年会費
カードの種類 割引内容
三井住友
VISAカード
 ゴールドカード
 プライムゴールドカード
 
エグゼクティブカード
 次回年会費が半額
 それ以外のカード  次回年会費が無料
提携カード  ANA VISA Suicaカード  次回年会費が初年度は無料、
 翌年度以降は751円(税抜)
 Amazon MasterCardゴールド  次回年会費が半額(5000円+税)
 ※すべて年1回以上のカード利用が条件

 「三井住友VISAゴールドカード」の場合、「マイ・ペイすリボ」の登録をし、1回以上利用すると、翌年の年会費は通常1万円(税抜)から半額の5000円(税抜)となる。また、【方法1】のWeb明細割引と重複割引が可能のため、Web明細も利用する場合は、年会費が4000円(税抜)まで抑えることが可能だ。

 なお、「ANA VISA Suicaカード」や「Amazon MasterCardゴールド」などの提携カードでも「マイ・ペイすリボ」の割引の対象となる場合がある(割引額はカードによって異なる)が、「三井住友VISAプラチナカード」など、プラチナカードは対象外となっている。

ANA VISA Suicaカード
 還元率  1.5%(※ 1マイル=1.5円換算。「10マイルコース」申込時)
マイルが貯まる!ANA VISA Suicaの詳細はこちら
ANA VISA Suicaカード公式サイトはこちら
 発行元  ANAカード
 国際ブランド  VISA
 年会費(税抜)  初年度無料、2年目以降2000円「マイ・ペイすリボ」登録で次年度以降は751円。「Web明細書サービス」利用で500円割引)。マイル移行手数料は年6000円。
 家族カード  なし
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 Suica

Amazon MasterCardゴールド
 還元率  1.0%~2.0%
おすすめクレジットカード!高還元率のAmazon MasterCardゴールド
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 発行元  三井住友カード
 国際ブランド  MasterCard
 年会費(税抜)  1万円(「マイ・ペイすリボ」登録で次年度以降は半額。「Web明細書サービス」利用で1000円割引)
 家族カード  なし
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 なし

 注意点としては、「マイ・ペイすリボ」はいわゆるリボ払いサービスということだ。リボサービスは、必ずその仕組みを十分に理解した上で利用しなければならない。

 分割払いとリボ払いの違いは、支払い回数の違いとなる。例えば、分割で6回払いの場合は6回で支払いが確実に終わる。それに対してリボ払いは回数指定が無いため、残高があるかぎり金利が掛かる仕組みとなる。

 例えば、「9月に2万5000円使い、毎月5000円ずつ返済していく」というリボ払いを考えてみよう。10月以降クレジットカードを利用しなければ、リボ金利を考えても6回で支払いが終わる。しかし10月にも3000円、11月にも8000円と利用していくとどうだろうか? 残高が増えても毎月の支払いは5000円で変わらないため、いつまで経っても残高がなくならず、ほぼ永久的にリボ金利が発生することになる。これが分割払いとリボ払いの違いだ。

 ただし、毎月支払う金額を5000円ではなく、クレジットカードのリボ利用額上限に設定するとどうだろうか? リボ払いの枠が50万円であるなら、毎月支払う金額を50万円と設定する。その場合、必ず1回払いと同じとなり、リボ金利は発生しない。この設定を行うと、毎年100万円以上利用しない(【方法2】が使えない)利用者でも、リボ払いのリスクを負うことなく年会費を半額、または無料にすることが可能だ

 「マイ・ペイすリボ」の設定方法は次の通り。

(1)Vpassにログイン
(2)「ご利用可能額を確認する」をクリック
(3)カードの有効期限、セキュリティコードを入力し、「次へ」をクリック
(4)「カード利用枠内リボ払い」を確認する(下記画像参照)
(5)「『マイ・ペイすリボ』のお支払い金額変更申込」ページを表示する
(6)「WEB明細通知サービス」についてを選択し、「次へ」ボタンをクリック
(7)「お支払コース」を”4″で確認したリボ枠と同じに設定し「次へ」ボタンをクリックする(下の画像参照)

マイ・ペイすリボ登録・利用+Web明細登録で
「ANA VISAワイドゴールドカード」の年会費を
「ANA VISAワイドカード」よりも安くする

 筆者がおすすめするのは【方法1】と【方法3】の組み合わせだ。

■【方法1】と【方法3】を組み合わせた例
カード名 年間の費用 割引額 合計
(実質年会費)
通常年会費 マイルへの
移行手数料
Web明細登録
の割引金
「マイ・ペイすリボ」
登録・利用の
割引金額
ANA VISAワイド
ゴールドカード
1万4000円 無料 ▲1000円 ▲3500円 9500円
ANA VISA
ワイドカード
7250円 6000円 ▲500円 ▲975円 1万1775円
 ※すべて税抜き

 例えば、「ANA VISAワイドゴールドカード」 を「マイ・ペイすリボ」登録・利用し、Web明細サービスを利用すると、「マイ・ペイすリボ」の登録で3500円(税抜)の割引+Web明細登録の 1000円(税抜)の割引となり、通常1万4000円(税抜)の年会費が9500円(税抜)となる

 「ANA VISAワイドカード」も同様に、「マイ・ペイすリボ」+Web明細の割引で通常7250円(税抜)の年会費が5775円(税抜)となる。ただし、 「ANA VISAワイドカード」 の場合は、別途ポイントをマイルに移行する時に手数料6000円が発生するため、合計すると1万1775円に。つまり「ANA VISAワイドゴールドカード」の方が実質年会費はお得なのだ。

ANA VISAワイドゴールドカード
 還元率  2.0%
※ 1マイル=1.5円換算。「10マイルコース」申込時
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 発行元  ANAカード
 国際ブランド  VISA
 年会費(税抜)  1万4000円(「マイ・ペイすリボ」登録で次年度以降は3500円割引。「Web明細書サービス」利用で1000円割引)
 家族カード  あり(年4000円、税抜。「マイ・ペイすリボ」登録で次年度以降は1500円割引、税抜)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 iD

ANA VISAワイドカード
 還元率  1.5%
※ 1マイル=1.5円換算。「10マイルコース」申込時
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 発行元  ANAカード
 国際ブランド  VISA
 年会費(税抜)  7250円(「マイ・ペイすリボ」登録で次年度以降は975円割引。「Web明細書サービス」利用で500円割引)
 家族カード  あり(年1500円、税抜。「マイ・ペイすリボ」登録で次年度以降は525円割引、税抜)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 iD

 今回は、三井住友カード発行のクレジットカードの年会費を安くする方法を紹介た。これらのテクニックを活用し、できるだけクレジットカードのコストを節約していこう。

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