クレジットカードおすすめ最新ニュース[2017年]
2015年6月30日公開(2017年10月31日更新)
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ポイ探ニュース(菊地崇仁)

クレジットカードで上手に家計管理をする5つの方法。
固定費のみをクレジットカード払いにすると、
使い過ぎを防ぎながら1年間に9600円もの節約に?

 「クレジットカードを利用すると、現金支払いよりも出費が2割増加する

 北米ではこのような調査結果があるようだ。日本とはまたクレジットカード事情が異なるのだろうが、仮に日本でアンケートを実施しても「クレジットカードを使うと財布からお金が減らないので、使っている気がしない」という回答が出てくることが多い。

 そこで今回は、クレジットカードの使いすぎを抑え、上手に活用する方法を5つ紹介したい。

【その1】
クレジットカードの枚数を絞る

 家電量販店では「ビックカメラSuicaカード」、百貨店では「タカシマヤカード」、スーパーマーケットでは「イオンカード」、それ以外のメインカードは「ANA VISAカード」というように、クレジットカードを使い分けている人もいるかもしれない。クレジットカードや店舗ごとのポイント付与率や割引率などを完璧に理解して使いこなしている場合は、こうした複数のクレジットカードをフル活用するやり方でもまったく問題はない。

 しかし、家計管理の面で考えると、この方法だと明細が分かれポイントが分散されるため、管理するのは非常に大変となる。それぞれの明細を確認し、次回の請求金額を計算、銀行口座の残高確認を行わなければならない。

 さらに、使うクレジットカードを分散していると、支払日がそれぞれ変わることも多い。前出の例だと、「ビックカメラSuicaカード」と「イオンカード」は毎月4日、「タカシマヤカード」は毎月10日、「ANA VISAカード」は毎月26日が支払日となっており、その日に残高が引き落とし金額以上になっているように調整しなければならない。そこで残高が足りず、支払不能になってしまった場合は、CICなどの信用情報機関に延滞履歴が掲載されることもある。

 家計管理の簡便化だけを考えると、クレジットカードはできれば1枚に絞るべきだろう。どうしても複数枚になる場合は、「ポイ探」などのポイント自動管理機能を利用し、次回の引落し金額を取得するようにしておくことをおすすめする。

ビックカメラSuicaカード
還元率 1.0~1.5%
(一般加盟店1.0%、JR東日本の切符や定期券、「Suica」チャージなど1.5%
ビックカメラSuicaカード公式サイトはこちら
発行元 ビューカード
国際ブランド VISA、JCB
年会費(税抜) 初年度無料、2年目以降477円
(年一回の利用で次年度無料)
家族カード なし
ポイント付与対象の
電子マネー
Suica、モバイルSuica
Suica搭載のクレジットカードでおすすめの1枚!ビックカメラSuicaカード公式サイトはこちら

(関連記事⇒電子マネーとの相性抜群、誕生月は還元率2.5%など一芸に秀でた年会費無料の「サブカード」を大特集!

イオンカードセレクト
還元率 0.5~1.0%
(イオン銀行の普通預金金利が0.12%になる特典あり)
おすすめクレジットカード!イオンカードセレクト
発行元 イオンクレジットサービス
国際ブランド VISA、Master、JCB
年会費(税抜) 無料
家族カード(税抜) あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
モバイルSuica、ICOCA
イオンカードセレクトの公式サイトはこちら!

(関連記事⇒イオンで一番得するのは「イオンカードセレクト」! 意外と知らない「イオンのポイント2重取り」と「イオン銀行」+「WAON」を使った節約術を公開!

ANA VISA Suicaカード
還元率 1.5%(※ 1マイル=1.5円換算。「10マイルコース」申込時)
マイルが貯まる!ANA VISA Suicaの詳細はこちら
発行元 ANAカード
国際ブランド VISA
年会費(税抜) 初年度無料、2年目以降2000円(マイル移行手数料は年6000円)
家族カード なし
おすすめポイント  マイル移行手数料は割高だが、モバイルSuicaの年会費無料Suicaチャージでのポイント付与はメリット大
ANA VISA Suicaカード公式サイトはこちら

(関連記事⇒ANAマイルを貯めている人は必見! 2枚のクレジットカード+ポイントサイトを使ってANAマイルを通常の1.35倍も貯める裏ワザ大公開!

【その2】
クレジットカードの限度額を下げる

 クレジットカードは、使用すればするだけ利用限度額が上がっていく。クレジットカード発行当初は30万円だった利用限度額が、使っているうちにいつの間にか100万円になっていた、なんて場合もある。ゴールドカードともなれば、200万円程度の利用限度額までは上がっていくだろう。

 この利用限度額を自分で下げることで、必要以上のクレジットカード利用を防ぐことができる。

 クレジットカードを1枚に絞ると、1カ月に使う金額はある程度把握できるようになる。クレジットカードの締日と支払日のサイクルにもよるが、1カ月の利用金額の2倍程度を利用限度額に設定していればよいだろう。

 利用限度額の引き下げは、電話で依頼可能だ。ただし、一度下げた利用限度額を上げるには再度審査が必要になるため、慎重に検討してから依頼しよう。

【その3】
リボ払いはNG! キャッシング枠は0円に設定する

 ほとんどのクレジットカードはリボ払いを選択可能だが、これは利用しないほうが良い。リボ払いは毎月支払金額が一定になるため支払いが楽になるうえ、クレジットカードによってはリボ払いのほうが獲得ポイントが多くなる。しかしリボ払いで支払いきれなかった利用料金には年利15%程度の手数料が発生する。これは「ポイントが増えた分、お得!」と言える金利ではないため、基本的にリボ払いはNGと考えよう。

 さらに、クレジットカードの中には、支払い時に「1回払いで」と伝えても自動的にリボ払いになる仕組みもあるため、念のため自分のクレジットカードの設定を確認してほしい。

 JCBの場合は「支払い名人」、三井住友カードの場合は「マイ・ペイすリボ」、エポスカードは「いつでもリボ」、楽天カードは「自動リボ」という名称となっているため、気がつかないうちに申し込んでいないか確認したほうが良いだろう。このような「あとからリボ」を利用した場合、店頭で1回払いと伝えても下の画像のように自動的にリボ払いに変更されてしまうのだ。

三井住友カードの「マイ・ペイすリボ」を利用した場合

 最近では、「JCB EITカード」のようなリボ払い専用カードや、「ファミマTカード」のようにリボ払いがデフォルトで設定されているカードも存在する。そうしたクレジットカードを利用する際は要注意だ。

 また、基本的にキャッシング枠も0円にしておくと良いだろう。この設定は、電話1本で変更可能となる。ただし、海外旅行・海外出張がある人は、キャッシング機能をそのままにしたほうが良い。海外での利用の場合は、現地でキャッシングをして帰国後に返済したほうが、空港で両替するよりも両替レートが良くなるのだ。

【その4】
Web明細に登録し、速報値をきちんと確認する

 クレジットカードを1枚に絞ったとしても、「お金を使っている気がしない」という理由でどんどん使ってしまう場合はどうすれば良いだろうか?

 そんな時は、Web明細の利用をおすすめする。ほとんどのクレジットカード会社ではWeb明細が用意されており、ネットで利用金額を確認することが可能だ。

 郵送の明細のみを見ている場合は、突然送られてきて「こんな金額払わないといけないの?」ということになりかねないが、Web明細に登録しておけば、速報値(未確定分、未請求分)を確認することができる。速報値には、まだ請求されていない利用金額が一覧表示されるため、次回の請求額がある程度予測可能となる。

Web明細の速報値

 Web明細については、最近ではスマートフォン向けのアプリを提供しているクレジットカード会社もあり、手軽に次回の請求金額を見ることが可能となっている。

【その5】
固定費だけクレジットカード払いにする

 どうしてもクレジットカードを使いすぎてしまう人は、固定費だけクレジットカード払いにするといいだろう。電気代、ガス代、水道代、固定電話代、携帯電話代、プロバイダー代、新聞代、NHK料金などをクレジットカード払いに設定するだけで、多くのポイントが獲得可能だ。

 ここで重要なのは、クレジットカードの還元率の高さだ。例えば、東京電力の場合は、銀行口座振替での支払いにすると50円(税抜)の割引が受けられる。一般的な還元率0.5%のクレジットカードでは、電気料金が1万800円以上なければ口座振替のほうがお得になる。しかし、還元率2%の「リクルートカードプラス」なら、電気料金が2700円以上で銀行口座振替よりお得になる計算だ。

 総務省統計局が発表している家計調査を確認すると、2人以上の世帯の平均で光熱・水道費が月2万5984円、通信費が月1万4418円、合計すると毎月約4万円、年間で約48万円の支払いとなっている。このすべてを「リクルートカードプラス」で支払うと、1年間で約9600円分のポイントを獲得できる。

リクルートカードプラス
 還元率  2.0%
還元率は2%!ETCカードの年会費も不要で年間672リクルートポイント得するリクルートカードプラスの詳細はこちら
 発行元  JCB
 国際ブランド  JCB
 年会費(税抜)  2000円
 家族カード  あり(年1000円、税抜)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 モバイルSuica、nanaco

(関連記事⇒[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2014-2015]2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定!2015年初時点で、一番おすすめのカードはコレだ!

 さらに最近では、家賃や保険料の支払いもクレジットカード払いが可能になってきている。こうした毎月支払う必要のある固定費だけでもクレジットカード払いにすれば、多くのポイントを獲得でき、クレジットカードの使いすぎの心配もなくなるだろう。

 以上、今回はクレジットカードの使いすぎを抑え、上手に活用する方法を5つ紹介した。

 これらの方法は、基本的にクレジットカードを上手に使えてない人向けの対策だ。しかし、それでもクレジットカードは怖いという人は、国際ブランド付きデビットカード、または国際ブランド付きプリペイドカードを利用することをおすすめする。近いうちに国際ブランド付きデビットカードと国際ブランド付きプリペイドカードの違いを解説し、家計管理が楽になる方法を紹介したい。

※クレジットカードの専門家2人が選んだ、2017年の最強カードは?
[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2017]
2017年版、最優秀おすすめクレジットカードはコレだ!

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還元率、年会費etc.で比較! 人気のおすすめクレジットカード

還元率 年会費
(税抜)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス
 Yahoo! JAPANカード
1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
【Yahoo! JAPANカードのおすすめポイント】
Tポイントを貯めるなら、Yahoo! JAPANカードが最強! 年会費無料で通常還元率は1.0%、Yahoo!ショッピング利用時は最低3.0%(カード決済分が2.0%、Yahoo!ショッピング分が1.0%)に! さらに、新規入会した月と翌月はどこで使っても還元率3.0%という高還元! 「Tカード」機能も搭載しているので、TSUTAYAやファミリーマートなど、Tポイント加盟店をよく利用する人は、Yahoo! JAPANカードさえ持ち歩けばTポイントがガンガン貯まるので利便性も高い。また、JCBブランドを選べば「nanaco」チャージでも1.0%分のTポイントが貯まる!
関連記事「Yahoo! JAPANカード」はTポイント利用者必携!年会費無料で還元率1%、Tカード機能も搭載し、Yahoo!ショッピングではポイント3倍の高スペック!
Yahoo! JAPANカードの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 OricoCard THE POINT
1.0~2.5% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
OricoCard THE POINTカード公式サイトはこちら
【OricoCard THE POINTのおすすめポイント】
年会費無料ながら新規入会後6カ月は2.0%の高還元率で、7カ月以降も通常還元率が1.0%の高還元クレジットカード。ネットショッピングでは「オリコモール」活用で「Amazon」で還元率2%になるほか、「楽天市場」や「Yahoo!ショッピング」でも還元率2.5%(各ショップのポイント含む)になるなど、ネットショッピングでは最強レベル。また、「iD」と「QUICPay」を搭載しているので少額決済でも便利。貯めたポイントは「Amazonギフト券」「iTunesギフトコード」なら即時交換ができるので、ポイントの使い勝手も◎!
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◆年会費無料カードの還元率競争が激化!「Orico Card THE POINT」はネット通販に強く、還元率1.5~2.5%も狙える注目の新登場カード!
OricoCard THE POINTの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 楽天カード
1.0~4.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
楽天カード公式サイトはこちら
【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が4.0%以上に! また、電子マネーの「楽天Edy」や「nanaco(JCBのみ)」、さらに「Rポイントカード」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
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楽天カードの公式サイトはこちら
 イオンカードセレクト
0.5~1.0%
(イオン銀行の
普通預金金利が
0.1%に!)
永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
WAON
イオンカードセレクトの公式サイトはこちら
【イオンカードセレクトのおすすめポイント】
一般的な「イオンカード」ではポイントがつかない「WAON」チャージでもポイントが貯まり、「ポイント2重取り」ができるのが最大のメリット。また、このカードの保有者は「イオン銀行」の金利が通常の100倍=0.1%になる特典も。マイナス金利の影響でメガバンクの定期預金金利が0.001%程度の今、普通預金金利が0.1%というのは破格! これ以外の「イオンカード」保有者はすぐ切り替えを!
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 アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード
1.5%~ 1万円 AMEX Suica
ICOCA
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