NISA（少額投資非課税制度）の非課税枠を年内に使い切るのを忘れずに！ 非課税枠は余っても「繰り越し不可能」なので、12月末までに使い切って、NISAのメリットを最大限享受しよう！
発売中のダイヤモンド・ザイ12月号では、特集「【NISA（少額投資非課税制度）】の年末戦略」を掲載！ この特集では、NISAの恩恵を余すところなく受けるために注意すべきことなどを紹介している。今回はこの特集から、年末までに使い切るべきNISAの残り枠をたくさん残している人に、おすすめの投資対象を公開！
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⇒まだ「つみたてNISA」を始められない人が抱えがちな“8つの疑問”をわかりやすく解説！ 金融機関＆投信の選び方や「iDeCo」との併用方法などにズバリ回答！
NISAの今年の非課税枠がまだたくさん残っている人は、
早めに投資先を検討して、12月末までに使い切ろう！
NISA（少額投資非課税制度）とは、金融商品への投資で得た売却益や配当、分配金が非課税になる制度。年間120万円までの投資で得た利益が、5年にわたって非課税になる「（一般）NISA」と、年間40万円までの投資信託の積立による利益が、長い人で20年以上にもわたって非課税になる「つみたてNISA」、未成年者の名義で非課税口座の開設ができる「ジュニアNISA」がある（※ジュニアNISAは2023年に廃止予定）。
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⇒2024年に始まる「新NISA」は、従来の「NISA」や「つみたてNISA」とどう違う？「新NISA」の“2階建て”の仕組みや非課税期間、投資額など変更点を解説！
今回取り上げるのは「（一般）NISA」（以下、NISA）だ。NISAで投資できる金融商品は、株や投資信託、ETF、REITなどさまざま。昨今の株ブームで、最近NISAを利用し始めた人も多いだろう。
NISAを余すところなく利用するためには、この年末にかけて戦略的に動く必要がある。たとえば、2021年9月にNISA口座を開いた場合、年末まで4カ月しかない。2021年分の非課税枠はこの間に使い切らなければならず、12月末時点で枠が余っていても、翌年に繰り越すことは不可能だ。そのため、なるべく年内に使い切れるようにプランを立てるべきだろう。
もちろん、NISA枠の残り具合や投資方針は、人それぞれ異なるはずだ。そこでダイヤモンド・ザイでは、タイプA「NISA枠を多く余らせている人」、タイプB「非課税枠の残りはあと少しで、まだまだ値上がり益を狙いたい人」、タイプC「非課税枠の残りはあと少しで、手堅くきっちり使い切りたい人」という3つのタイプ別に、NISAの年末戦略を立ててみた。
ここからは、その中のタイプA「NISA枠を多く余らせている人」に適した運用先を紹介していこう。
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NISAの恩恵を最大限受けられるのは株の値上がり益を得た場合！
好業績で上場来高値を更新し、勢いに乗る株がNISA向き！
NISAの恩恵をもっとも感じられるのは、株の値上がり益だ。50万円の株が100万円まで値上がりした場合、税率は約20％なので、課税口座だと約10万円分の税金が引かれるが、NISAなら50万円の利益がまるまる懐に入る。
ただし、NISAの運用期間は原則5年。超長期でじっくり運用というよりは、5年の運用期間でしっかり値上がりしそうな成長株を選びたい。なぜなら、もし含み損を抱えたままNISAでの運用を終了することになると、その株は課税口座に移されて、将来的に株価が上がって利益が出たとしても、NISAの「非課税」というメリットを生かせずに、利益に約20％の税金がかかってしまうからだ。
これらの特徴を押さえたうえで、たっぷり残ったNISA枠の使い道として、金融ジャーナリストの和島英樹さんがおすすめしてくれたのは「上場来高値を更新している株」だ。「高値を更新する企業は、他社が追い付けない強みを持っています。数年は好業績が続き、NISAの運用期間内に利益をゲットできる可能性が高いといえます」（和島さん）
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和島さんが注目するNISA向きの「上場来高値を更新している株」の一つ、野村総合研究所（4307）を取り上げてみよう（※株価などのデータは10月5日時点）。
野村総合研究所は野村證券系のSI（システムインテグレータ）で、情報システムの設計・開発を請け負う。好業績を背景に、2015年からたびたび上場来高値を更新してきた。前期は10年ぶりに減益となったが、今期は前々期を上回る増益予想だ。近年はDX化の推進で需要が増加。「銀行、証券に加えて生保や損保業界もシステム強化に力を入れ始めた。流通業界も仕組み作りを急いでおり、ビジネスはまだまだ広がりそう。PER35倍で割高に見えますが、好業績に裏打ちされた株価上昇です」（和島さん）
野村総合研究所以外にも、コロナ禍からの復活組など、業績好調な株はたくさん出てきている。NISAの残り枠を確認しながら、最適な投資先を探してみてほしい！
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相場環境に振り回されない”地力”が強い株を探せ！
ダイヤモンド・ザイ12月号をチェック！
今回は、発売中のダイヤモンド・ザイ12月号の特集「【NISA（少額投資非課税制度）】の年末戦略」から一部を公開した。
ダイヤモンド・ザイ12月号の大特集は「いま【快進撃の株】87」！ この特集では、日本株の中でも「利益が過去最高を達成した株」「株価が最高値になった株」「配当が最高額に達した株」を紹介。「業績」「株価」「配当」が伸びている株は、相場環境に振り回されない力強さを持っているので、ちょうど今のように株価の動きが読みづらい局面では狙い目だ。
そのほか「岸田新政権でどうなる⁉【日本株】」「早く自由になりたい！【FIRE】入門」「景気減速の【中国】は売りか⁉ 日本の中国関連株は大丈夫？」「【早期退職】は得か損か」なども要チェック！
さらに、別冊付録で「【老後の不安】解消BOOK」も付いてくる！ ダイヤモンド・ザイでは、延べ7800人を対象に「老後のお金」に関するアンケートを実施。この別冊付録ではアンケートの結果を紹介するほか、経済ジャーナリストの荻原博子さんが解説する”老後不安への対処法”も掲載しているので、少しでも老後に不安を感じている人は参考にしてほしい。
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今月の『ダイヤモンド・ザイ』12月号は…
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→早期リタイアまでの、具体的なダンドリがわかる！ いくら必要? どうやって準備した? FIREを実現した7人のリアルストーリーや、FIREを目指す人へのアドバイスも。
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→今年も残り2カ月。余っているNISA枠を使い切るのにピッタリの株、投信、ETFを紹介! ロールオーバーなど、新年度に向けた準備も解説。
その他
◆景気減速の中国株は売り? 中国で活躍する日本株の今後は？
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など内容盛りだくさんです。
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 250本 | 無料 | 無料 | 1281本 | 0〜 0.5％ |
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| 【関連記事】 ◆「株初心者」におすすめの証券会社を株主優待名人・桐谷広人さんに聞いてみた！ 桐谷さんがおすすめする証券会社は「松井証券」と「SBI証券」！ ◆【SBI証券のNISA｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託の取扱数が250本と金融機関の中でも充実しているのがSBI証券の魅力！ ◆【SBI証券の特徴とおすすめポイントを解説！】株式投資の売買手数料の安さは業界トップクラス！ IPOや米国株、夜間取引など、商品・サービスも充実 |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 234本 | 無料 | 実質無料 | 1179本 | 0.73〜 1.1％ |
| 【マネックス証券の新NISA口座のおすすめポイント】 新NISA口座では日本株の売買手数料が無料なのに加えて、米国株、中国株の売買手数料もキャッシュバックで実質無料。マネックス証券は以前から米国株と中国株の取引に力を入れている証券会社で、新NISA口座でも米国株は約5000銘柄、中国株は2600銘柄以上が購入できる。「つみたて投資枠」の対象投資信託のラインナップも豊富。最低購入金額が原則100円で、少額からつみたてNISAを始めることができる。すべての投資信託の販売手数料が無料！ 投資信託を保有すると、ほとんどの投資信託で年率0.03〜0.26％の「マネックスポイント」や「dポイント」がもらえるのも嬉しい。ポイントはAmazonギフト券などに交換できる。しかも、投資信託の積立購入のときに「マネックスカード」や「dカード」で支払うと最大1.1％分のマネックスポイントやdポイントが貯まる。単元未満株取引「ワン株」では買付手数料が無料。売却手数料も新NISA口座ならキャッシュバックされるので実質無料だ。2024年3月末から「ON COMPASS」がNISA成長投資枠での利用に対応した。「ON COMPASS」は2023年4月の金融庁公表調査、3年・5年リターンで1位を獲得したおまかせ資産運用サービスだ。 |
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| 【関連記事】 ◆NISAのクレジットカード積立は「dカード積立」がおすすめ！ ポイント還元率は業界トップクラスの1.1％で、｢dカード GOLD」ならお得な付帯サービスも満載 ◆【マネックス証券の｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託が234本もあり、初心者も安心の資産設計アドバイスツールが使える！ ◆【マネックス証券の特徴とおすすめポイントを解説】｢単元未満株｣の売買手数料の安さ＆取扱銘柄の多さに加え、｢米国株・中国株｣の充実度も業界最強レベル！ |
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| 244本 | 無料 | 無料 | 1145本 | − |
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| 【関連記事】 ◆「株初心者」におすすめの証券会社を株主優待名人・桐谷広人さんに聞いてみた！ 桐谷さんがおすすめする証券会社は「松井証券」と「SBI証券」！ ◆【松井証券｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託を244本も用意！ロボアドバイザーが投資初心者の資産設計をサポート ◆【松井証券のおすすめポイントは？】1日50万円以下の株取引は手数料0円（無料）！その他の無料サービスと個性派投資情報も紹介 |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
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| 239本 | 無料 | 無料 | 1137本 | 0.5％ |
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| 【関連記事】 ◆【auカブコム証券の特徴とおすすめポイントを解説】NISA口座なら日本株と米国株の売買手数料が無料で、クレカ積立の還元率は最大1％とネット証券トップクラス ◆｢auカブコム証券＋au PAY カード｣で積立投資すると最大1％のPontaポイントが貯まる！ つみたてNISAも対象なので、これから投資を始める人にもおすすめ！ ◆【auカブコム証券のNISA｢つみたて投資枠｣のメリットは？】｢つみたて投資枠｣対象の投資信託は239本と豊富で、現物株の取引手数料が最大5％割引になる特典もあり！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 149本 | 137〜2200円 （約定代金による） |
− | 540 | − |
| 【SMBC日興証券の新NISA口座のおすすめポイント】 2023年11月から投資信託情報サービス「日興の投信NISA」を開始。数多くの投資信託のなかからおすすめの21本に絞り込んでいるうえ、「なにごともバランスが大事よ」「私は世界の成長にかける」といったタイプごとに5〜6銘柄をピックアップしてくれるので、自分好みのNISA対応ファンドを選ぶ助けになる。SMBC日興証券では一部の投資信託で買付手数料が必要となるが、積立購入（投信つみたてプラン）の場合は全銘柄で買付手数料が原則無料となるので、上手に活用したい。 また、外国株式は、オンライントレードでは取引できないので注意しよう。単元未満株取引「キンカブ」は「100円以上、100円単位」の金額指定で株が買えるのがメリットで、dポイントでも株式投資ができる。「キンカブ」は売買手数料は無料で、100万円以下の買付ならばスプレッドも0％となっている（100万円超の買付時や売却時はスプレッド0.5～1.0％）。 |
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| 【関連記事】 ◆【SMBC日興証券のおすすめポイントは？】信用取引完全無料、NISAや積立投資にも便利な株が小分けで買える「キンカブ」がおすすめ！ ◆IPOに当選して儲けたいなら「主幹事証券」を狙え！ 通常の引受証券の50～100倍も割当がある主幹事と、多くの割当が期待できる主幹事のグループ会社の攻略がIPOで勝つ秘訣！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 91本 | 実質無料 | − | 332本 | − |
| 【岡三オンラインの新NISA口座のおすすめポイント】 2024年1月4日以降、新NISA口座では、日本株の売買手数料が全額キャッシュバックされ、実質無料に（上限なし）。投資信託は従来から購入手数料が無料となる「ZEROファンドプログラム」を行っているため、一括購入、積立買付とも手数料が無料だ。投信積立については、1銘柄あたり毎月100円から。低コストの人気ファンドを数多く取りそろえている。ファンド選びに迷った場合は、各自のリスク許容度に合わせた銘柄と投資割合を提案する「投信ロボ」が心強い。また、投資信託の平均保有残高が1000万円以上（プラチナ）、3000万円以上（プレミアゼロ）の場合は、信用取引の手数料が優遇されたり、IPOの当選確率がアップするサービスも提供している。単元未満株の取引も可能で取扱銘柄数も多いが、売買手数料は約定代金2万円まで220円、3万円まで330円、10万円まで660円（すべて税込）などだ。 |
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| 【関連記事】 ◆【証券会社比較】岡三オンラインの「現物手数料」「信用取引コスト」から「取扱商品」、さらには「最新のキャンペーン情報」までまとめて紹介！ ◆「IPO（新規上場）が当選しやすくなる」証券会社の選び方を伝授！ 優先すべきは、当選するまで資金が不要な岡三オンライン証券、野村證券などの4社だ！ |
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| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | クレカ積立 還元率 ※1 |
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| 投資信託 | 株式売買手数料（税込） | 投資信託 | ||
| 国内株 | 米国株 | |||
| 37本 | 無料 | − | 112本 | − |
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| 【関連記事】 ◆GMOクリック証券のおすすめポイントはココだ！コストが激安な上にツール、情報も充実して大手ネット証券に成長 ◆GMOクリック証券の株アプリ／株roid ／ iClick株を徹底研究！適時開示情報やアナリストレポートも過去90日分が読める！ |
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| サービス手数料： 資産残高の0.693〜0.733％（年率・税込）※ |
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| 【関連記事】 ◆【2024年最新版】「ロボアドバイザー」の機能や利用料、特徴を比較！証券会社のサービスから独立系業者まで紹介 |
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| ※手数料などの情報は定期的に見直しを行っていますが、更新の関係で最新の情報と異なる場合があります。最新情報は各証券会社の公式サイトをご確認ください。売買手数料は、1回の注文が複数の約定に分かれた場合、同一日であれば約定代金を合算し、1回の注文として計算します。投資信託の取扱数は、各証券会社の投資信託の検索機能をもとに計測しており、実際の購入可能本数と異なる場合が場合があります。※1 年会費無料のクレジットカードの場合。※2 1約定ごとプランで約定金額240万円までの売買手数料。 | ||||
