コンサル流「格安セレブ術」
2017年10月3日公開(2017年10月4日更新)
バックナンバー 著者・コラム紹介
鈴木 貴博 [経済エンタテナー]

「セゾンゴールド・アメックス」と「P-one Wiz」を
還元率1.5%のお得なカードとして使う方法を伝授!
「年会費あり/なし」の高還元カードを厳選して紹介

クレジットカード還元率1.5%以上のおすすめカードを紹介還元率1.5%を超えるおすすめクレジットカードを格安セレブが紹介!

 それほどお金を使わなくても、優雅な暮らしを満喫できる方法を追求する格安セレブ術。今回のテーマは、還元率の高いクレジットカードの活用術だ。

 さて、クレジットカードのポイント還元率は、ここ数年、冬の時代を迎えている。

 かつて人気があったポイント還元率2%近辺のクレジットカードは、つぎつぎとルールを改悪し、今ではポイント還元率1.2%でも「高還元率」と呼ばれる状態だ。

 私は、「リクルートカードプラス」を普段使いのクレジットカードとして愛用している。このカードは年会費が2000円(税抜)ながら、今でもポイント還元率は2%と、高い還元率が魅力だ。しかし2016年に新規受付が停止されてしまい、今では申し込むことができない。

 新規受付が停止されたということは、いつまでこの還元率2%の状態が続くかどうかもわからない。ポイント還元の条件が近い将来、改悪されてしまうのではないかというリスクに備えて、新たにポイント還元率が高いクレジットカードの利用を検討してみることにした。そこで選び抜いたのが、今回紹介する2枚のクレジットカードである。

普段使いでも支払額の1.5%以上をポイント還元!
おすすめクレジットカード2枚を紹介

 現在、さまざまなサイトなどに掲載されている「クレジットカードの高還元率ランキング」を見ると、高還元率の上位には「楽天カード」「Yahooo!JAPANカード」、ドコモの「dカード」など、ショッピングモールや携帯会社の提携カードが並んでいる。

 確かに、楽天市場で買い物をする際に「楽天カード」を利用すると、還元率が4%以上になるのだが、飲食店で食事をした際などに「楽天カード」で支払いをしても、ポイントは支払額の1.0%しか貯まらない。これは、「Yahooo!JAPANカード」や「dカード」でも同様だ。

 私がほしいのは、街で普段使いしても支払額の1.5%以上のポイントが貯まるカードである。今、その条件にかなうクレジットカードの中で、私のおすすめが2枚ある。

 1つは年会費+追加経費で年間合計1万4000円(税抜)がかかるものの、還元率1.6%のクレジットカード。もう1つは年会費無料で、ある点に気をつければ、実質還元率1.5%を達成できるクレジットカードだ。早速、それぞれについて詳しく説明していこう。

還元率1.6%が普段使いでもラクラク狙える!
「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレスカード」の活用ワザ

 まずは、コストはかかるが最終的にポイント還元率1.6%を狙えるクレジットカードの活用術である。それは「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード」(年会費1万円+税)と「WOWOWセゾンカード」(年会費無料)を併用し、そこにセゾン・マイル・クラブ(年会費4000円+税)を追加する使い方である。

 この組み合わせは、「年数回は海外旅行に出かけ、JALをよく利用し、自宅ではWOWOWの映画を楽しむ」といったリア充セレブ生活をおくっている方に特におすすめだ。

 「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード」は年会費が1万円(税抜)と高いのだが、海外旅行傷害保険や空港ラウンジサービス、海外でのカード利用がポイント2倍になるサービスや空港からの無料宅配サービス(荷物1個まで)など、海外旅行によく行く人向けの特典が充実している。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード
 還元率  0.5~1.25%
(※マイルは1マイル=1円換算)
おすすめクレジットカード!アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード公式サイトはこちら
 発行元  クレディセゾン
 国際ブランド  AMEX
 年会費(税抜)  1万円
 家族カード  あり(年会費1000円、税抜)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 モバイルSuica、ICOCA

 さらに、追加オプションとして「セゾン・マイル・クラブ(JALコース)」(年会費4000円+税)に登録すると、1000円ごとにJALマイルが10マイル、同時に2000円ごとに永久不滅ポイントが1ポイント貯まるようになる。JALマイルのポイント還元率が1.0%、永久不滅ポイントは1ポイント=5円で換算すると、還元率が0.25%となり、普段使いをするだけで合計金額の1.25%がマイルやポイントとして還元されることになる。

 さて、この方法でJALマイルを貯めれば、マイルをJALの航空券に交換でき、航空券代無料で旅行を楽しむことさえできる。条件にもよるが、閑散期の無料航空券であれば、交換必要マイル数が少なくて済むため、実質的な還元率は1.0%よりもずっと高くなる。やはりポイント還元の王道は、マイルの活用である。

 一方、マイルを使わない人はどうすれば得になるだろうか? 実のところ、JALマイルはWAONに交換することができ、1万マイル=1万1000円のレートで受け取れる。だからJALマイル分の還元率は、この方法を使えば1.0%から1.1%に増えることになる。

 さらに、永久不滅ポイント分についても「WOWOWセゾンカード」(年会費無料)に加入して月々のWOWOWの支払いに充てると、1ポイント=5円相当分として使うことができる。

 ということで、ちょっと複雑だが、「セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード」と「WOWOWセゾンカード」を組み合わせて、WAONで買い物したり、WOWOWの視聴料に充てたりすることで、このカードは普段使いでもポイント還元率1.6%を達成できるのだ。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード
 還元率  0.5~1.25%
(※マイルは1マイル=1円換算)
おすすめクレジットカード!アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード公式サイトはこちら
 発行元  クレディセゾン
 国際ブランド  AMEX
 年会費(税抜)  1万円
 家族カード  あり(年会費1000円、税抜)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 モバイルSuica、ICOCA

年会費無料で還元率1.5%の「P-one Wizカード」を発見!
ただし、利用の際は2つの注意点に気をつけよう!

 さて、「いくら還元率が高くても、年間1万4000円(税抜)は高すぎる」という人や「海外旅行に行かないので、付帯サービスはついていなくもいい」という人には、年会費無料で実質的に還元率約1.5%を確保できる素敵なカードをおすすめしたい。

 それが「P-one Wizカード」である。このカードを使うと、支払いの請求時に支払い額の1%が自動的に値引きされる。さらに請求額1000円あたり1ポイントの「ポケット・ポイント」がもらえるのだが、これをTポイントに交換することで0.5%相当のポイント還元を受けることができる。これで合計のポイント還元率が1.5%というわけだ。

 さらに、「P-one Wizカード」が魅力的なのは、入会後半年間はボーナスポイントがもらえて、この期間はポイント還元率が2.5%になる点。普段使いという条件からは外れるが、目先で大型の家電製品や海外旅行など大きな買い物・出費を予定している人は、先にこのカードに入会しておけば、かなりお得になるだろう。

 ただし、この「P-one Wizカード」の利用にはいくつか注意すべき点がある。それは、そもそも「P-one Wizカード」はリボ払い専用カードであることだ。そのため最初に、インターネット経由で「ネットカウンター」にログインをして、支払い方法を「ずっと全額払い」に変更する必要がある。そうすれば、リボ払いの手数料がかからずに済む。まずは、この手続きをきちんとやって、無駄な手数料を支払いわないようにしなければ高還元率の意味がなくなるので注意しよう。

 もう1つ、気をつけるべきなのは、「支払額の1%値引き」と言っても、支払い明細ごとに100円未満の部分は切り捨て、0.5%のTポイント部分も1000円ごとに5ポイントとなるので、それ以下の端数は切り捨てになってしまう点だ。細かい支払いが多い人などは、この目減りが積み重なると、意外と「支払い額の1%分が値引き」のメリットを得られないので、注意が必要かもしれない。

 あと「P-one Wizカード」には、ETCカードが有料(新規・更新発行手数料1000円+税)だったり、ETCの支払いではポイントが貯まらなかったり、さらに旅行保険が付帯していなかったりといったデメリットがある。要はこういったサービスがついていない分、還元率が高いとも言える。他のカードでこういった部分をカバーしたうえで、普段使いのメインカードとして「P-one Wizカード」を使う人にとっては、還元率が高い賢く使えるカードなのである。

 今回は、私がおすすめする高還元率のクレジットカードを2枚、紹介した。今やクレジットカードで高い還元率を実現するのは難しい時代になってしまったが、今回紹介したカードとその裏ワザを駆使して、普段使いでもポイント還元率を高めてみてはいかがだろうか?

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード
 還元率  0.5~1.25%
(※マイルは1マイル=1円換算)
おすすめクレジットカード!アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード公式サイトはこちら
 発行元  クレディセゾン
 国際ブランド  AMEX
 年会費(税抜)  1万円
 家族カード  あり(年会費1000円、税抜)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 モバイルSuica、ICOCA

※クレジットカードの専門家2人が選んだ、2017年の最強カードは?
[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2017]
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【2017年10月1日時点・最新情報】

還元率、年会費etc.で比較! 人気のおすすめクレジットカード

還元率 年会費
(税抜)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス
 Yahoo! JAPANカード
1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
【Yahoo! JAPANカードのおすすめポイント】
Tポイントを貯めるなら、Yahoo! JAPANカードが最強! 年会費無料で通常還元率は1.0%、Yahoo!ショッピング利用時は最低3.0%(カード決済分が2.0%、Yahoo!ショッピング分が1.0%)に! さらに、新規入会した月と翌月はどこで使っても還元率3.0%という高還元! 「Tカード」機能も搭載しているので、TSUTAYAやファミリーマートなど、Tポイント加盟店をよく利用する人は、Yahoo! JAPANカードさえ持ち歩けばTポイントがガンガン貯まるので利便性も高い。また、JCBブランドを選べば「nanaco」チャージでも1.0%分のTポイントが貯まる!
関連記事「Yahoo! JAPANカード」はTポイント利用者必携!年会費無料で還元率1%、Tカード機能も搭載し、Yahoo!ショッピングではポイント3倍の高スペック!
Yahoo! JAPANカードの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 OricoCard THE POINT
1.0~2.5% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
OricoCard THE POINTカード公式サイトはこちら
【OricoCard THE POINTのおすすめポイント】
年会費無料ながら新規入会後6カ月は2.0%の高還元率で、7カ月以降も通常還元率が1.0%の高還元クレジットカード。ネットショッピングでは「オリコモール」活用で「Amazon」で還元率2%になるほか、「楽天市場」や「Yahoo!ショッピング」でも還元率2.5%(各ショップのポイント含む)になるなど、ネットショッピングでは最強レベル。また、「iD」と「QUICPay」を搭載しているので少額決済でも便利。貯めたポイントは「Amazonギフト券」「iTunesギフトコード」なら即時交換ができるので、ポイントの使い勝手も◎!
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◆[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2017]2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定!2017年最新版、クレジットカードのおすすめはコレだ!(最優秀年会費無料カード部門)

◆年会費無料カードの還元率競争が激化!「Orico Card THE POINT」はネット通販に強く、還元率1.5~2.5%も狙える注目の新登場カード!
OricoCard THE POINTの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 楽天カード
1.0~4.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
楽天カード公式サイトはこちら
【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が4.0%以上に! また、電子マネーの「楽天Edy」や「nanaco(JCBのみ)」、さらに「Rポイントカード」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
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◆「楽天カード」にメリット追加で還元率もアップ!さらに「楽天カード」と「楽天モバイル」の兼用でスマホ代の節約+楽天ポイントがザクザク貯まる!
楽天カードの公式サイトはこちら
 イオンカードセレクト
0.5~1.0%
(イオン銀行の
普通預金金利が
0.1%に!)
永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
WAON
イオンカードセレクトの公式サイトはこちら
【イオンカードセレクトのおすすめポイント】
一般的な「イオンカード」ではポイントがつかない「WAON」チャージでもポイントが貯まり、「ポイント2重取り」ができるのが最大のメリット。また、このカードの保有者は「イオン銀行」の金利が通常の100倍=0.1%になる特典も。マイナス金利の影響でメガバンクの定期預金金利が0.001%程度の今、普通預金金利が0.1%というのは破格! これ以外の「イオンカード」保有者はすぐ切り替えを!
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◆イオン銀行が「マイナス金利」時代の最強銀行に!?「イオン銀行+イオンカードセレクト」で普通預金の金利が破格の0.1%になるお得な特典を活用しよう!
イオンカードセレクトの公式サイトはこちら
 アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード
1.5%~ 1万円 AMEX Suica
ICOCA
高還元クレジットカードおすすめランキング!アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードの公式サイトはこちら
【アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードのおすすめポイント】
マイル系最強カードとの呼び名が高いクレジットカード。対象航空会社・旅行会社28社で航空券代金やツアー代金を決済すると通常の3倍のポイントが貯まるので、航空会社発行のカードよりもマイルが貯まりやすいのが魅力。さらに、貯まったポイントは提携航空会社15社のマイルに自由に交換可能で、しかもポイントは無期限で貯められるのも大きなメリット! 「長距離+ビジネスクラス」の特典航空券に交換すれば、還元率は1.5%よりも高くなる!
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アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードの公式サイトの公式サイトはこちら

 

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