クレジットカード比較
2013年11月24日公開(2016年11月17日更新)
ザイ・オンライン編集部

年会費無料で高還元、付帯サービスも充実の
「リボ払い専用カード」の上手な使い方とは?

1

 ここ数年、クレジットカード会社各社から「リボ払い専用」のクレジットカード」が続々と誕生し、その人気が拡大中だ。今回は「リボ払い専用カード」の人気の理由と上手な利用方法、そして利用する際の注意点を紹介しよう。

 まず、代表的な「リボ払い専用カード」には下記のようなものがある。

年会費 還元率 国際
ブランド
リボ払い手数料
(実質年率)
初回手数料の
有無
カード
フェイス
 DCカード Jizile (ジザイル)(発行:三菱UFJニコス)
「リボ払い専用」で選ぶ!クレジットカードおすすめランキング第1位!DCカード Jizile(ジザイル)詳細はこちら
永年無料 1.5% VISA、
Master
 15~
18%
なし
 P-one FLEXY(発行:ポケットカード)
「リボ払い専用」で選ぶ!クレジットカードおすすめランキング第4位!P-one FLEXY
永年無料 1.6%
Master 14.95~
17.95%
あり
 JCB EIT(発行:JCB)
「リボ払い専用」で選ぶ!クレジットカードおすすめランキング第2位!JCB EIT詳細はこちら
永年無料
0.86~1.5%
JCB 15%
 なし 
 R-styleカード(発行:ジャックス)
「リボ払い専用」で選ぶ!クレジットカードおすすめランキング第3位!R-styleカード詳細はこちら
永年無料
1.0~1.1%
Master 15%
 なし 
 エブリプラス(発行:三井住友カード)
「リボ払い専用」で選ぶ!クレジットカードおすすめランキング第5位!三井住友 エブリプラス
永年無料  0.5~1.5% VISA 18%
 なし 

 なぜ、これらの「リボ払い専用カード」が人気を集めているのか。

 上記に掲載した「リボ払い専用カード」の特徴をまとめると、以下のようになる。
①ほとんどの「リボ払い専用カード」が年会費無料
②年会費無料のクレジットカードとしては異例の高還元率
③「リボ払い」なら毎月の支払い金額が一定のため、家計が管理しやすい

 つまり、「年会費無料でありながら高還元で、月々の支払いも楽」ということになる。しかし、注意しなければならない点があるのも「リボ払い専用カード」の特徴だ。

そもそも「リボ払い」って何だ?

 クレジットカードを利用した場合、その利用金額の支払い方法には大きく分けて「一括払い」「分割払い」「リボ払い」の3種類がある。

「一括払い」とは、利用金額を一度にすべて支払う方法。利用してから支払いまでには1~2カ月のタイムラグがあるが、「一括払い」で支払う場合には手数料はまったく必要ない。

 一方、「分割払い」とは支払い回数を指定して、利用金額を支払い回数で割った金額を毎月支払う方法。通常、2回の分割払いでは手数料はかからないが、3回以降を選択した場合には残高に対して実質年率12~15%程度の手数料が必要になる。

 そして「リボ払い」の「リボ」とは「revolving=回転する」という意味で、「リボ払い=回転信用方式」と呼ばれるもので、一般的には毎月の支払い金額を設定しておき、利用金額に関係なく、設定金額を支払う方法だ。

 利用金額が「リボ払い」の設定金額よりも少ない場合は、通常の「一括払い」と同じように処理されるが、利用金額が設定金額よりも多い場合には、設定金額だけを支払い、残りは翌月以降に繰り越すことができる。ほとんどの場合、毎月の支払い金額は自由に決められるので、多く使いすぎた場合でも、家計が苦しくなることが少ないというメリットがある。

 ただし、利用金額が「リボ払い」の設定金額を上回り、2回以上繰り越す場合には残高に実質年率15~18%程度の手数料がかかる。しかも、利用金額を設定金額を上回ることが多いと、残高が増え続けて返済が長期化してしまい、手数料の負担が重くなるというリスクがある。

 では、いったい「リボ払い」と「一括払い」では、どの程度の違いがあるのか。実際に支払い方、支払い総額をシミュレーションしてみよう。

 【2016年11月時点・最新情報】
学生用クレジットカードを比較して選ぶ!
学生向けのおすすめクレジットカードはコレだ!

還元率 年会費 海外旅行
傷害保険
入会資格 カード
フェイス
 JCB CARD EXTAGE(JCB)
0.75~2.5% 無料 最高
2000万円

(利用付帯)
18歳以上29歳以下の
高校生を除く学生、
または本人か配偶者に
安定継続収入がある方
クレジットカード学生(大学生)向けのおすすめランキング!JCB CARD EXTAGEの詳細はこちら
【JCB CARD EXTAGEのおすすめポイント】
年会費無料ながら、通常還元率0.75%、入会後3カ月は1.5%に加えて、海外利用分は常時還元率1.0%、JCBのショッピングモール「Oki Dokiランド」での還元率は常時1.5%となるほか、「スターバックス」では還元率2.5%、「Amazon」「セブン-イレブン」でも還元率1.5%に! 海外旅行傷害保険も付帯(利用付帯)でサービス満点! 電子マネー「QUICPay」搭載なので、コンビニなどでの少額決済でもポイントが貯まりやすい点も魅力!
【関連記事】クレジットカードは還元率だけで選ぶな!(前編)プラチナやブラックなどのハイクラスカードを目指す近道は「育成型クレジットカード」の活用にあり!
学生向けクレジットカードおすすめランキング!JCB CARD EXTAGEの公式サイトはこちら
 三井住友デビュープラスカード(三井住友カード)
1.0~1.5% 初年度無料、
2年目以降も
条件次第で無料

(※1)
満18~25歳まで
(高校生は除く)
クレジットカード学生(大学生)向けのおすすめランキング!三井住友デビュープラスカードの詳細はこちら
【三井住友デビュープラスカードのおすすめポイント】
年会費初年度無料、年1回の利用で2年目以降も無料に。通常還元率1.0%、入会後3カ月は2.5%の高還元となるほか、年間利用額に応じてさらにポイント優遇も。満26歳以降の最初のカード更新時に「三井住友VISAプライムゴールドカード」(年会費初年度無料、2年目以降5000円、税抜)に移行。電子マネー「iD」搭載で少額決済にも強い!
学生向けクレジットカードおすすめランキング!三井住友デビュープラスカードの公式サイトはこちら
 楽天カード アカデミー(楽天カード)
1.0~2.0% 無料 最高
2000万円

(利用付帯)
高校生を除く
18歳以上28歳以下の学生
クレジットカード学生(大学生)向けのおすすめランキング!楽天カードアカデミーの詳細はこちら
【楽天カード アカデミーのおすすめポイント】
人気の楽天カードの学生専用カード。年会費無料で還元率1.0%に加え、「楽天ブックス」「楽天トラベル(高速バス)」「楽天ダウンロード」などでは還元率2.0%(楽天での1.0%ポイント付与を考慮すると還元率3.0%)に!「楽天スーパーポイント」は有効期限が無期限なので、じっくり貯められる!
学生向けクレジットカードおすすめランキング!楽天カードアカデミーの公式サイトはこちら
 学生専用ライフカード(ライフカード)
0.5~2.5% 無料 最高
2000万円

(自動付帯)
高校生を除く
満18歳以上満25歳以下で
現在在学中の方

(大学・大学院・短期大学・専門学校)
クレジットカード学生(大学生)向けのおすすめランキング!学生専用ライフカードの詳細はこちら
【学生専用ライフカードのおすすめポイント】
年会費無料、通常還元率0.5%、誕生月は還元率2.5%というスペックに加えて、学生専用ライフカードでは海外利用分の5%キャッシュバック海外旅行傷害保険の自動付帯、さらに携帯電話料金を「学生専用ライフカード」で決済すると毎月10人に1人の確率で「Amazonギフト券500円分」プレゼントなどの特典があって得!
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 MUFGカード Initial(イニシャル)カード(三菱UFJニコス)
0.5% 無料
(在学中のみ)
最高
2000万円

(自動付帯)
18~29歳までの
学生、社会人
クレジットカード学生(大学生)向けのおすすめランキング!MUFGカード Initial(イニシャル)カードの詳細はこちら
【MUGFカード Initialカードのおすすめポイント】
在学中は年会費無料で、入会後3カ月間は還元率1.5%! 海外旅行傷害保険も初年度は最高2000万円が自動付帯、2年目以降も前年度の年間利用額20万円以上なら最高2000万円(自動付帯)が継続。有効期限(5年)後(または卒業後)の初回カード更新時に自動的に「MUFGカード ゴールド」(年会費1905円、税抜)に移行。
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 三井住友VISAクラシックカードA(学生)(三井住友カード)
0.5% 初年度無料、
2年目以降250円

(在学中のみ)
最高
2500万円

(一部は自動付帯)
満18歳以上の学生の方
(高校生は除く)
クレジットカード学生(大学生)向けのおすすめランキング!三井住友VISAクラシックカードA(学生用)の詳細はこちら
【三井住友VISAクラシックカードA(学生)のおすすめポイント】
還元率は一般的なカードと同等の0.5%だが、海外旅行保険が付帯(一部は自動付帯)していて、学生なら在学中は年会費250円と格安! 電子マネー「iD」搭載なので少額決済でもポイントが貯まりやすい!
学生向けクレジットカードおすすめランキング!三井住友VISAクラシックカードA(学生)の公式サイトはこちら
 ANA JCBカード(学生用)(JCB)
1.5%
(※2)
無料
(在学中のみ)
最高
1000万円

(自動付帯)
18歳以上の学生の方
(大学・短大・専門学校・
工業高専4、5年・大学院生)
クレジットカード学生(大学生)向けのおすすめランキング!!ANA JCBカード(学生用)の詳細はこちら
【ANAカード(学生用)のおすすめポイント】
通常のANAカードでは年5000円(税抜)が必要な「マイル移行手数料」が無料ながら、100円で1マイルが貯まる高還元マイルカード。電子マネー「楽天Edy」搭載で少額決済でもコツコツとマイルを貯められる(ただし、200円で1マイル)。学生用ボーナスマイルも豊富で、海外旅行傷害保険も最高1000万円が自動付帯
学生向けクレジットカードおすすめランキング!ANA JCBカード(学生用)の公式サイトはこちら
 JALカードnavi(JALカード)
1.5%
(※2)
無料
(在学中のみ)
最高
1000万円

(自動付帯)
高校生を除く
18歳以上30歳未満の
学生の方

(大学院、大学、短大、
専門学校、高専4・5年生)
クレジットカード学生(大学生)向けのおすすめランキング!!JALカードnaviの詳細はこちら
【JALカードnaviのおすすめポイント】
年会費無料ながら、通常のJALカードなら年会費5000円が必要な「ショッピングマイル・プレミアム」加入時と同様、100円で1マイルが貯まる高還元マイルの有効期限が無期限になるので、大学1年生からマイルを貯めて卒業旅行で一気に使う、という使い方も。さらに「飛ぶほどボーナスマイル」などの特別ボーナスマイル付与も得!
学生向けクレジットカードおすすめランキング!JALカードnaviの公式サイトはこちら
※1 年1回でも利用すれば次年度以降も年会費無料、 ※2 1マイル=1.5円換算の場合。

※「Apple Pay」対応おすすめクレジットカードを紹介!
Apple Payに登録して得する、高還元率クレジットカードはコレだ!

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【2016年12月1日時点・最新情報】
還元率、年会費etc.で比較! 人気のおすすめクレジットカード

還元率 年会費
(税抜)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス
 楽天カード
1.0~4.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
楽天カード公式サイトはこちら
【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が4.0%以上に! また、電子マネーの「楽天Edy」や「nanaco(JCBのみ)」、さらに「Rポイントカード」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
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楽天カードの公式サイトはこちら
 OricoCard THE POINT
1.0~2.5% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
OricoCard THE POINTカード公式サイトはこちら
【OricoCard THE POINTのおすすめポイント】
年会費無料ながら新規入会後6カ月は2.0%の高還元率で、7カ月以降も通常還元率が1.0%の高還元クレジットカード。ネットショッピングでは「オリコモール」活用で「Amazon」で還元率2%になるほか、「楽天市場」や「Yahoo!ショッピング」でも還元率2.5%(各ショップのポイント含む)になるなど、ネットショッピングでは最強レベル。また、「iD」と「QUICPay」を搭載しているので少額決済でも便利。貯めたポイントは「Amazonギフト券」「iTunesギフトコード」なら即時交換ができるので、ポイントの使い勝手も◎!
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◆年会費無料カードの還元率競争が激化!「Orico Card THE POINT」はネット通販に強く、還元率1.5~2.5%も狙える注目の新登場カード!
OricoCard THE POINTの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 Yahoo! JAPANカード
1.0~3.0%
永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
【Yahoo! JAPANカードのおすすめポイント】
2015年4月1日に新登場!
 Yahoo! JAPANが新発行したカードで、年会費無料ながら、通常還元率は1%Yahoo!ショッピングでは還元率2%(+Yahoo!ショッピング付与分の1%と合計ではなんと還元率3%!)で「Tポイント」が貯まる。国際ブランドに「JCB」を選べば「nanaco」チャージでも還元率1%! 「Tカード」機能搭載なので、街中でも「Tポイント」が貯まる&使える!
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Yahoo! JAPANカードの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 イオンカードセレクト
0.5~1.0%
(イオン銀行の
普通預金金利が
0.12%に!)
永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA

WAON
イオンカードセレクトの公式サイトはこちら
【イオンカードセレクトのおすすめポイント】
一般的な「イオンカード」ではポイントがつかない「WAON」チャージでもポイントが貯まり、「ポイント2重取り」ができるのが最大のメリット。また、このカードの保有者は「イオン銀行」の金利が通常の6倍=0.12%になる特典も。マイナス金利の影響でメガバンクの定期預金金利が0.01%程度の今、普通預金金利が0.12%というのは破格! これ以外の「イオンカード」保有者はすぐ切り替えを!
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 エポスカード
0.5~10% 永年無料 VISA Suica
楽天Edy
高還元クレジットカードおすすめランキング!エポスカードの公式サイトはこちら
【エポスカードのおすすめポイント】
マルイのカードとして有名な「エポスカード」。年会費無料ながら、自動付帯の海外旅行保険(最高500万円)のほかにも、ビッグエコーなどのカラオケの室料30%オフ、ファミレスや居酒屋チェーンで飲食代10%オフなど、全国7000店以上の飲食店、レジャー施設を割引価格で利用できる特典が充実! マルイの年4回のバーゲン「マルコとマルオの7日間」で10%オフになるほか、「エポスゴールドカード」への招待を受け取れば、年会費が永年無料で還元率も最大1.55%とお得なゴールドカードが保有できる
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◆「エポスカード」はマルイ以外でもメリットあり!年会費無料+高還元の「エポスゴールド」、高還元+サービス充実の「エポスプラチナ」も魅力!
◆「エポスカード」はマルイ利用者以外にもお得な1枚!還元率は0.5%だが、海外旅行傷害保険の自動付帯など特に海外利用が多い人なら持っていても損はない!
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【楽天カード】
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