クレジットカード活用術
【第33回】 2015年3月24日公開(2016年10月5日更新)
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「クレジットカード活用術」

著者・コラム紹介

菊地祟仁 きくち・たかひと
北海道札幌市出身。98年に法政大学工学部を卒業後、日本電信電話株式会社(現NTT東日本)に入社。02年に退社後、友人と起業したシステム設計・開発・運用会社を経て、06年にポイント交換案内サービス「ポイ探」の開発に携わり、11年3月代表取締役に就任。以後、ポイント、クレジットカード、マイレージに関する豊富な知識を生かし、テレビや雑誌等でも活躍中。

クレジットカード活用術

クレジットカード&ポイントの達人・菊地崇仁氏がビジネスパーソンの「最強クレジットカード」選びを強力にサポート! 高還元、マイル、共通ポイント、電子マネーなど、さまざまな観点から「最強のクレジットカード」の選び方と、業界再編で「戦国時代」に突入しているポイントの上手な活用術を伝授!

菊地祟仁

年会費無料クレジットカードの還元率競争が激化!
「Orico Card THE POINT」はネット通販に強く、
還元率1.5~2.5%も狙える注目の新登場カード!

1

 2014年、新たに何枚かの「ポイント還元率の高い年会費無料クレジットカード」が登場しました。

 例えば、「Amazon MasterCardクラシック」(年1回でも利用すると年会費無料)、「レックスカード」の年会費完全無料版の「レックスカードライト」、オリエントコーポレーション(以下、オリコ)の「Orico Card THE POINT」、携帯電話の「au」の「au WALLETクレジットカード」(auユーザーは年会費無料)などです。

 これらは、いずれも還元率が1.0%を超えていますが、今回はその中からオリコが高還元率クレジットカードに本格参入してきたことで話題の「Orico Card THE POINT」を紹介したいと思います。
(関連記事⇒[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2014-2015]2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定!2015年初時点で、一番おすすめのカードはコレだ!

オリコ発行のクレジットカードの中でも
「Orico Card THE POINT」はポイント制度がわかりやすい1枚!

 まず、「Orico Card THE POINT」を発行するオリコのポイント制度について説明しましょう。

 オリコが発行するクレジットカードには、2つのポイント制度が存在します。1つは「暮らスマイル」、もう1つは「オリコポイント」です。

「暮らスマイル」は「オリコポイント」に交換できますが、「オリコポイント」は「暮らスマイル」に交換することはできません。「オリコポイント」のほうが汎用性が高いので、「暮らスマイル」が貯まるオリコカードを保有していたとしても、「オリコポイント」に交換してから利用することになると思います。

「暮らスマイル」が貯まるクレジットカードのデメリットは、この2つのポイントを管理しなければならないことでしょう。クレジットカードの利用で「暮らスマイル」のポイントが貯まり、オリコモールの利用で「オリコポイント」が貯まるため、1枚のクレジットカードを利用しているにもかかわらず、2つのポイントを気にしなければなりません。

 しかし、「Orico Card THE POINT」はどこで利用しても「オリコポイント」が直接貯まるクレジットカードですので、ポイントを管理しやすいクレジットカードとなっています。

AmazonやYahoo!ショッピングなどのネット通販では
「Orico Card THE POINT」の還元率は2%以上になる!

 では、「Orico Card THE POINT」の詳しいスペックを確認していきましょう。

Orico Card THE POINT」は年会費無料で、どこで使っても還元率1.0%になるクレジットカードです。

Orico Card THE POINT(オリコカード ザ ポイント)
 還元率  1.0~2.0%
 発行元  オリコカード
 国際ブランド  VISA、Master、JCB
 年会費  無料
 家族カード  あり(年会費無料)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 モバイルSuica、ICOCA、
 iD、QUICPay、
 au WALLET(MasterCardのみ)

 ただし、最近では年会費無料で還元率が1.0%というクレジットカードは珍しくありません。「楽天カード」や「SBIレギュラーカード」などと同レベルです。
(※「SBIレギュラーカード」の還元率や年会費などのスペックが、2015年10月1日より変更(ポイント制度は改悪)されています。詳しくはこちらの記事を参照してください「SBIカード」がポイントサービスを大幅改悪?新たに追加されたボーナスポイントを計算に入れると「SBIカード」ユーザーの最もお得な選択とは?)

 では、「Orico Card THE POINT」がそれらのクレジットカードよりも優れている点は何でしょうか?

Orico Card THE POINT」の最大のメリットは、「Amazon」や「Yahoo!ショッピング」などのネットショッピングに強いクレジットカードということでしょう。

 通常、「Orico Card THE POINT」は100円につき1オリコポイント(=1円相当)が貯まりますが、オリコが運営するオンラインショッピングモール「オリコモール」で「Orico Card THE POINT」を利用すると、どのショップから商品を購入しても購入代金の0.5%分のポイントが特別に加算されて、必ず上乗せされるのです。

年会費無料クレジットカードOrico Card THE POINT(オリコカード ザ ポイント)の公式サイトはこちら!

 そもそも「オリコモール」には「Amazon」や「Yahoo!ショッピング」など、さまざまなショップが入っていて、「オリコモール」を経由して購入することで、ショップごとに決められた還元率のポイントが付与されるお得なネットモールです。

 例えば、「Amazon」なら購入代金の0.5%、「Yahoo!ショッピング」や「楽天市場」ならそれらのサイト内のショップによって異なりますが、購入代金の0.5%から最大で10%を超えるポイントを受け取ることが可能です。

 しかし、「Orico Card THE POINT」を利用すれば、これらのショップごとに異なるポイントとは別に、必ず0.5%分のポイントが特別に加算されることになっています。

 つまり、「Orico Card THE POINT」で「オリコモール」で0.5%分のポイントが付く「Amazon」を利用した場合、還元率は「通常の『Orico Card THE POINT』の還元率で得られる1.0%」+「『Orico Card THE POINT』で『オリコモール』を利用した際の特別加算分0.5%」+「『オリコモール』を経由して『Amazon』で買い物した場合の通常の上乗せ分0.5%」で、合計の還元率は2.0%となるわけです。

 では、「Orico Card THE POINT」と同じく、2014年に新たに募集を開始した「Amazon MasterCardクラシック」と、「Amazon」で買い物をした場合に、どちらがお得なのかを比較してみましょう。

Amazon MasterCard クラシック
 還元率  1.0~1.5%
おすすめクレジットカード!Amazon MasterCard クラシック
Amazon MasterCard クラシック公式サイトはこちら
 発行元  三井住友カード
 国際ブランド  MasterCard
 年会費  初年度無料、2年目以降1250円
年1回以上の利用、あるいは「マイ・ペイすリボ」登録で次年度以降も無料
 家族カード  なし
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 なし

Amazon MasterCardクラシック」は年1回でも利用すると年会費が無料になり、「Amazon」で利用すると還元率が1.5%となる「年会費無料+高還元」のクレジットカードです。しかし、「Amazon」で利用しても還元率は1.5%ですから、「オリコモール」を利用すると還元率が2.0%になる「Orico Card THE POINT」のほうが還元率は高くなるのです。

Orico Card THE POINT(オリコカード ザ ポイント)
 還元率  1.0~2.0%
 発行元  オリコカード
 国際ブランド  VISA、Master、JCB
 年会費  無料
 家族カード  あり(年会費無料)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 モバイルSuica、ICOCA、
 iD、QUICPay、
 au WALLET(MasterCardのみ)

 

「Amazon」最強の「リーダーズカード」と比較しても
年間利用額によっては「Orico Card THE POINT」のほうが得!

 では、次に「Amazon」利用者にはお得なクレジットカードとして有名な「リーダーズカード」と「Orico Card THE POINT」を比較してみましょう。

※「Apple Pay」対応おすすめクレジットカードを紹介!
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【2016年12月1日時点・最新情報】
還元率、年会費etc.で比較! 人気のおすすめクレジットカード

還元率 年会費
(税抜)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス
 楽天カード
1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
楽天カード公式サイトはこちら
【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が4.0%以上に! また、電子マネーの「楽天Edy」や「nanaco(JCBのみ)」、さらに「Rポイントカード」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
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◆「楽天カード」にメリット追加で還元率もアップ!さらに「楽天カード」と「楽天モバイル」の兼用でスマホ代の節約+楽天ポイントがザクザク貯まる!
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 OricoCard THE POINT
1.0~2.5% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
OricoCard THE POINTカード公式サイトはこちら
【OricoCard THE POINTのおすすめポイント】
年会費無料ながら新規入会後6カ月は2.0%の高還元率で、7カ月以降も通常還元率が1.0%の高還元クレジットカード。ネットショッピングでは「オリコモール」活用で「Amazon」で還元率2%になるほか、「楽天市場」や「Yahoo!ショッピング」でも還元率2.5%(各ショップのポイント含む)になるなど、ネットショッピングでは最強レベル。また、「iD」と「QUICPay」を搭載しているので少額決済でも便利。貯めたポイントは「Amazonギフト券」「iTunesギフトコード」なら即時交換ができるので、ポイントの使い勝手も◎!
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◆[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2016]2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定!2016年最新版、クレジットカードのおすすめはコレだ!(最優秀年会費無料カード部門)

◆年会費無料カードの還元率競争が激化!「Orico Card THE POINT」はネット通販に強く、還元率1.5~2.5%も狙える注目の新登場カード!
OricoCard THE POINTの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 Yahoo! JAPANカード
1.0~3.0%
永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
【Yahoo! JAPANカードのおすすめポイント】
2015年4月1日に新登場!
 Yahoo! JAPANが新発行したカードで、年会費無料ながら、通常還元率は1%Yahoo!ショッピングでは還元率2%(+Yahoo!ショッピング付与分の1%と合計ではなんと還元率3%!)で「Tポイント」が貯まる。国際ブランドに「JCB」を選べば「nanaco」チャージでも還元率1%! 「Tカード」機能搭載なので、街中でも「Tポイント」が貯まる&使える!
関連記事「Yahoo! JAPANカード」はTポイント利用者必携!年会費無料で還元率1%、Tカード機能も搭載し、Yahoo!ショッピングではポイント3倍の高スペック!
Yahoo! JAPANカードの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 イオンカードセレクト
0.5~1.0%
(イオン銀行の
普通預金金利が
0.12%に!)
永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA

WAON
イオンカードセレクトの公式サイトはこちら
【イオンカードセレクトのおすすめポイント】
一般的な「イオンカード」ではポイントがつかない「WAON」チャージでもポイントが貯まり、「ポイント2重取り」ができるのが最大のメリット。また、このカードの保有者は「イオン銀行」の金利が通常の6倍=0.12%になる特典も。マイナス金利の影響でメガバンクの定期預金金利が0.01%程度の今、普通預金金利が0.12%というのは破格! これ以外の「イオンカード」保有者はすぐ切り替えを!
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◆イオン銀行が「マイナス金利」時代の最強銀行に!?「イオン銀行+イオンカードセレクト」で普通預金の金利が破格の0.12%になるお得な特典を活用しよう!
イオンカードセレクトの公式サイトはこちら
 エポスカード
0.5~10% 永年無料 VISA Suica
楽天Edy
高還元クレジットカードおすすめランキング!エポスカードの公式サイトはこちら
【エポスカードのおすすめポイント】
マルイのカードとして有名な「エポスカード」。年会費無料ながら、自動付帯の海外旅行保険(最高500万円)のほかにも、ビッグエコーなどのカラオケの室料30%オフ、ファミレスや居酒屋チェーンで飲食代10%オフなど、全国7000店以上の飲食店、レジャー施設を割引価格で利用できる特典が充実! マルイの年4回のバーゲン「マルコとマルオの7日間」で10%オフになるほか、「エポスゴールドカード」への招待を受け取れば、年会費が永年無料で還元率も最大1.55%とお得なゴールドカードが保有できる
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◆「エポスカード」はマルイ以外でもメリットあり!年会費無料+高還元の「エポスゴールド」、高還元+サービス充実の「エポスプラチナ」も魅力!
◆「エポスカード」はマルイ利用者以外にもお得な1枚!還元率は0.5%だが、海外旅行傷害保険の自動付帯など特に海外利用が多い人なら持っていても損はない!
エポスカードの公式サイトの公式サイトはこちら

 

【楽天カード】
年会費無料でどこでも還元率1%、楽天市場なら
還元率4%超の最強カード!⇒関連記事はこちら

楽天カード公式サイトはこちら
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