クレジットカード活用術
【第34回】 2015年4月16日公開(2016年2月12日更新)
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「クレジットカード活用術」

著者・コラム紹介

菊地祟仁 きくち・たかひと
北海道札幌市出身。98年に法政大学工学部を卒業後、日本電信電話株式会社(現NTT東日本)に入社。02年に退社後、友人と起業したシステム設計・開発・運用会社を経て、06年にポイント交換案内サービス「ポイ探」の開発に携わり、11年3月代表取締役に就任。以後、ポイント、クレジットカード、マイレージに関する豊富な知識を生かし、テレビや雑誌等でも活躍中。

クレジットカード活用術

クレジットカード&ポイントの達人・菊地崇仁氏がビジネスパーソンの「最強クレジットカード」選びを強力にサポート! 高還元、マイル、共通ポイント、電子マネーなど、さまざまな観点から「最強のクレジットカード」の選び方と、業界再編で「戦国時代」に突入しているポイントの上手な活用術を伝授!

菊地祟仁

「ライフカード」のメリット、人気の秘密とは?
年会費無料でありながら、誕生月ポイント5倍など
4つのボーナスポイントで還元率は最大1.73%に!

 今回は人気の「ライフカード」の紹介をしたいと思います。

ライフカード」は年会費が無料で、国際ブランドはVisa、MasterCard、JCBから選ぶことができます。「ライフカード」のポイントプログラムは「LIFEサンクスプレゼント」というもので、100円につき0.1ポイント獲得できます。1ポイントは5円相当の価値があるので100円で0.5円の還元、つまり還元率は0.5%。「ライフカード」は普通に使うと一般的なクレジットカードと同じ還元率ということがわかります。

ライフカード
還元率 0.5~2.5%
ライフカード(JCB)の詳細はこちら
ライフカード(JCB)公式サイトはこちら
発行元 ライフカード
国際ブランド VISA、Master、JCB
年会費 無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
モバイルSuica、ICOCA、nanaco(JCBのみ)、 au WALLETカード(Masterのみ)

 しかし、「ライフカード」の本当の魅力は「ボーナスポイント」にあります。「ボーナスポイント」を考慮すると一気にお得なクレジットカードになるのです。

「ライフカード」の本当のメリットは
4つのボーナスポイントで発揮される!

 では、「ライフカード」のメリットが発揮される、4つの「ボーナスポイント」を見てみましょう。

(1)初年度はいつでもポイントが1.5倍(還元率0.75%)
ライフカード」を申し込んだ年は、ポイントがいつでも1.5倍獲得できます。100円につき0.15ポイントで、1ポイントの価値が5円ですから還元率は0.75%。高いといえば高いのですが、正直0.75%であればそれほど魅力的ではないでしょう。

(2)誕生月は基本ポイント5倍(還元率2.5%)

 ライフカードの最大の特徴は誕生月の利用の場合、100円につき0.5ポイント獲得できることです。つまり、還元率は2.5%。誕生月に支払いを集中すると一気におトクになるカードです。

 ただし、色々なメディアでもライフカードは紹介されるため、「誕生月はポイント5倍」と勘違いしてしまう人がいます。そのため、初年度で誕生月は「1.5倍+5倍、つまり100円につき0.15ポイントの5倍」となると思って、ものすごくお得と思われる方もいるのですが、実際は「誕生月は100円につき0.5ポイント」となります。

 ライフカードのサイトにも書かれている通り「基本ポイント5倍」であり、「すべてのポイントが5倍」ではないので注意しましょう。

(3)ステージ制で翌年度、最大ポイント2倍(還元率1.0%)
 また、LIFEサンクスプレゼントは、年間利用額に応じて、翌年のポイント倍率が変わります。年間50万円以上の利用で1.5倍、年間150万円以上の利用で2倍となるため、年間150万円以上利用する人にとっては、いつでも還元率が1.0%、誕生月は2.5%となかなかお得なカードに早変わり。

■「ライフカード」の年間利用額別の還元率アップの仕組み
ステージ 年間利用額 ポイント付与数
  レギュラーステージ 50万円未満 100円につき0.1ポイント
(還元率0.5%)
  スペシャルステージ 50万円以上~150万円未満 100円につき0.15ポイント
(還元率0.75%)
  プレミアムステージ 150万円以上 100円につき0.2ポイント
(還元率1.0%)

(4)スペシャルボーナス300ポイント付与(1500円分)
 さらに、年間50万円以上利用すると、300ポイント(=1500円相当)を獲得できます。スペシャルステージ、プレミアムステージの場合は、必ず300ポイントのボーナスポイントを獲得できるということです。

 これら4つのボーナスポイントを活用することで、「ライフカード」のメリットが発揮されることになるのです。
ライフカード
還元率 0.5~2.5%
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発行元 ライフカード
国際ブランド VISA、Master、JCB
年会費 無料
家族カード あり(年会費無料)
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電子マネー
モバイルSuica、ICOCA、nanaco(JCBのみ)、 au WALLETカード(Masterのみ)

「ライフカード」を年150万円(月12.5万円)利用するなら
還元率は年会費無料カードとしては優秀な1.28%に!

 では、実際に4つのボーナスポイントで「ライフカード」の還元率がどこまで高くなるのかを考えてみましょう。

 例えば、「ライフカード」を1カ月に12万円を利用したとします。ただし、「ポイント5倍」の誕生月だけは18万円利用することで、年間150万円利用するという設定で計算してみましょう。

 初年度は100円につき0.15ポイント、誕生月は100円につき0.5ポイント、スペシャルボーナスで300ポイントです。合計すると、3180ポイントの獲得です。

■「ライフカード」を初年度に年150万円利用した場合
獲得ポイント項目 獲得ポイント数
 11カ月分のポイント 1980ポイント
 誕生月のポイント 900ポイント
 年50万円以上利用時のボーナスポイント 300ポイント
 合計 3180ポイント

 2年目以降は100円につき0.2ポイントですので、合計3840ポイントとなります。誕生月のポイントと、50万円以上利用時のボーナスポイントは変わりません。

■「ライフカード」を2年目以降に年150万円利用した場合
獲得ポイント項目 獲得ポイント数
 11カ月分のポイント
 (スペシャルステージ適用時)
2640ポイント
 誕生月のポイント 900ポイント
 年50万円以上利用時のボーナスポイント 300ポイント
 合計 3840ポイント

 1ポイントを5円と考えて還元率を計算します。初年度は3180ポイントですから1万5900円分と考えられます。150万円利用して1万5900円戻ってくるわけですから、還元率は1.06%。150万円利用して1.06%ですから、それほど良いとは言えません。

 2年目以降は、3840ポイントですので1万9200円分のポイントと考えると還元率は1.28%。年会費無料のクレジットカードでトップの還元率1.25%の「レックスカードライト」を上回る還元率ですから、「ライフカード」はなかなかお得なクレジットカードということがわかります。
ライフカード
還元率 0.5~2.5%
ライフカード(JCB)の詳細はこちら
ライフカード(JCB)公式サイトはこちら
発行元 ライフカード
国際ブランド VISA、Master、JCB
年会費 無料
家族カード あり(年会費無料)
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 ただし、還元率1.75%の「レックスカード」の場合は、年間50万円以上利用すると年会費が無料になるので、このままでは「レックスカード」を使ったほうがお得でしょう。

「ライフカード」の還元率はさらに上げられる!
ポイントをAmazonギフト券に交換すれば1.73%も可能!

 今までの計算は、すべて「1ポイント=5円」として考えた計算です。しかし、「LIFEサンクスプレゼント」のポイント交換先によっては、さらに還元率を上げることが可能になります。

 なぜなら、「LIFEサンクスプレゼント」のポイント交換先に「Vプリカ」「Amazonギフト券」を指定すると、1ポイントの価値が変わるのです。「Vプリカ」とは、ネット専用の「Visaプリペイドカード」で、Visaブランドで支払いができるオンラインショッピングなら「Vプリカ」で支払うことができます。プラスチックカードは発行されず、カード番号と有効期限だけの「ネット専用Visaカード」と考えてください。

■「Vプリカ」と「Amazonギフト券」の交換に必要なポイント数
  Vプリカ Amazonギフト券
   必要ポイント数 1ポイントの価値  必要ポイント数 1ポイントの価値
 3000円分  590ポイント 5.08円
 5000円分  980ポイント 5.10円  1000ポイント 5.00円
 1万円分  1780ポイント 5.62円  1800ポイント 5.56円
 2万円分  3550ポイント 5.63円  3600ポイント 5.56円
 5万円分  8700ポイント 5.75円  8800ポイント 5.68円
 10万円分  1万4800ポイント 6.76円  1万5000ポイント 6.67円

「LIFEサンクスプレゼント」のポイント有効期限は2年間となっています。ただし、毎年ポイント繰越手続き(手数料など不要)を行うことで、最大5年間の有効期限となります。

 上記のことを踏まえて、「LIFEサンクスプレゼント」のポイントを「Vプリカ」と「Amazonギフト券」に交換する場合を考えてみましょう。

 年間150万円利用したときの初年度の獲得ポイントは3180ポイント、2年目以降の獲得ポイントは3840ポイントですから、5年間で1万5000ポイントはクリア可能。つまり、1ポイントの価値は通常時の5円から最大6.76円まで上がります。

 では、10万円分の「Vプリカ」「Amazonギフト券」に交換すると、還元率はどうなるでしょうか。1ポイントの価値がそれぞれ6.76円、6.67円で、年150万円利用した場合の獲得ポイントは初年度が3180ポイント、2年目以降が3840ポイントとなるので、還元率は以下のような式で計算できます。

■年間150万円を利用し、10万円分の「Vプリカ」「Amazonギフト券」に
 交換した際の還元率
   ポイント交換先 還元率
 初年度  Vプリカ (3180ポイント×6.76円)÷150万円=1.43%
 Amazonギフト券 (3180ポイント×6.67円)÷150万円=1.41%
 2年目以降  Vプリカ (3840ポイント×6.76円)÷150万円=1.73%
 Amazonギフト券 (3840ポイント×6.67円)÷150万円=1.71%

ライフカード」の初年度は1.4%以上、2年目以降は1.7%以上の還元率となることがわかります。これは前述した「レックスカード」の1.75%に肉薄する還元率となります。
ライフカード
還元率 0.5~2.5%
ライフカード(JCB)の詳細はこちら
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発行元 ライフカード
国際ブランド VISA、Master、JCB
年会費 無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
モバイルSuica、ICOCA、nanaco(JCBのみ)、 au WALLETカード(Masterのみ)

 もちろん、「ライフカード」のポイントモール「L-Mall(エルモール)」を利用すれば、さらにポイントを獲得できるため、5年毎に交換する必要はなくなるでしょう。

「au WALLETカード」へのチャージでもポイント付与。
「au」のユーザーにはお得なクレジットカード!

 これまでの説明で「ライフカード」は「ボーナスポイント」の活用+ポイント交換先の選び方次第で高還元率のクレジットカードになることがわかりました。

 しかし、残念なのは「ライフカード」が電子マネーのチャージには弱いクレジットカードという点です。

 以前は「ライフカード」のJCBブランドであれば「nanaco」チャージでも「ボーナスポイント」の誕生月ポイント5倍も含めて、ポイントが100%付与されていましたが、2014年10月以降、誕生月でも「nanaco」チャージの場合には100円につき0.05ポイントしか付与されなくなっています。つまり、還元率は0.25%です。

「楽天Edy」へのチャージでも「nanaco」と同じですので、「リクルートカード(VISA)」などと比較すると、「ライフカード」は電子マネーチャージには弱いといえるでしょう。ただし、「楽天Edy」「nanaco」チャージでポイントを少しでも獲得できるということを考えると、電子マネーチャージだけ他のクレジットカードに変更するよりも、「ライフカード」でまとめたほうが使い勝手がいいとも考えられます。

ライフカード」でチャージをしてもポイントが100%付与される電子マネーとしては「au WALLETカード」があります。「ライフカード」のMasterCardブランドであれば「au WALLETカード」へのチャージは可能で、ポイントも100%付与されます。現時点では、「au WALLETカード」へのチャージでポイントを付与しないクレジットカード会社は少なく、「ライフカード」のMasterCardブランドでもチャージでポイントが貯まります。

 もちろん、誕生月のポイント5倍にも対応していますので、「ライフカード(MasterCardブランド)」から「au WALLETカード」にチャージし、「au WALLETカード」で支払うと、さらに0.5%のWALLETポイントが貯まるということです(誕生月なら還元率は2.5+0.5=3.0%)。

 還元率2%の「リクルートカードプラス(JCB)」、還元率1.8%の「リーダーズカード(VISA)」、還元率1.75%の「レックスカード(VISA)」と「漢方スタイルクラブカード(JCB、VISA)」、還元率1.5%の「エクストリームカード(VISA)」などの超高還元率クレジットカードは、ことごとくMasterCardブランドがありません。「au」の携帯電話を利用している人なら「ライフカード(MasterCard)」と「au WALLETカード」と組み合わせて、「ボーナスポイント」を上手に活用すると、年150万円利用した場合は1.7%+0.5%=2.2%の還元率も可能になるのです。

ただし、「ライフカード」は家族カードを利用せず、
別々に保有して「誕生月ボーナス」を活用しよう!

 最後に、「ライフカード」のおすすめの使い方としては、家族カードは持たないことです。家族で「ライフカード」を保有する場合は、それぞれが本会員になりましょう。「ライフカード」のポイントは別々の契約であったとしても、家族間であればポイントを送ることができます。

 なぜ、家族カードが必要ないのか。それは「ライフカード」の「誕生月ポイント5倍」は、本会員の誕生月のみとなるからです。家族も本会員であれば誕生月が年に2回あるということになります(夫婦で誕生月が異なる場合)。

ライフカード」にはステージ制があるため、年間利用額によっては家族カードのほうがお得になる場合もあります。また、本会員になるということは、それぞれで審査を通らなければなりませんので、家族カードを持つよりも敷居は上がります、しかし、それでも誕生月の基本ポイント5倍の破壊力は抜群です。

ライフカード」を家族別々に持つ目安としては、年間利用額が合計100万円以上の場合です。それぞれが50万円以上利用することで「スペシャルステージ(100円につき0.15ポイント)」、「スペシャルボーナスポイント(1500円分)」を維持することができます。

 超高還元クレジットカードのように「いつでも還元率が高い」というわけではありませんが、使いこなすと超高還元クレジットカードを上回る還元率になる、年会費が完全無料の「ライフカード」は意外と穴場のクレジットカードなのです。

ライフカード
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