貯金のプロが教えるネット銀行活用術
【第2回】 2015年7月6日公開(2018年4月2日更新)
バックナンバー 著者・コラム紹介
八ツ井慶子

銀行の金利が上がるボーナスキャンペーン開催中!
ボーナス時期のキャンペーン利用時の注意点と
今年の夏のお得なキャンペーンをピックアップ!

1

 6月~7月といえばボーナスシーズン。すでに、嬉しい夏のボーナスが支給された人も多いでしょう。せっかくもらったボーナスを、どこかお得な銀行に預けたい、と考えている人もいるかもしれません。そこで、今回は銀行のおすすめのボーナスキャンペーンと、キャンペーンを利用する際の注意点をお話しします。

 ボーナス時期は、百貨店や家電量販店などにとって稼ぎ時。それと同時に、銀行にとっても大事な稼ぎ時です。パーッとボーナスを使ってしまう人もいるでしょうが、どかんと定期預金に入れる人も一定数いるので、銀行からすると預金を増やすチャンスだからです。

 私が信金に勤めていたときにも、ボーナス前の時期には対策チームが編成されて、チームのメンバーには定期預金(純増)のノルマも課せられました。当時、私は埼玉県の浦和という街で働いていましたが、浦和にある主な企業のボーナス支給日は、大体把握していたくらいです。

 銀行が自分達にボーナスを預けてもらうためにやることといえば、今も昔もキャンペーンです。キャンペーンの内容はさまざまですが、ポピュラーなのは次のようなものです。

●定期預金の金利優遇
●投資信託と定期預金をセットで契約すると、定期預金の金利優遇
●賞品プレゼント


 大体このようなところでしょうか。ちなみに、私が勤めていた信金では、定期預金を新たに預けてくださったお客さまに、地元サッカーチームとコラボしたグッズをプレゼントしていました。もし、どうしてもほしい賞品があるような場合は、そのような賞品を目当てに定期預金を開いてもいいと思います(思うツボではありますが)。

銀行のボーナスキャンペーン選びの注意点①
どう見ても高金利のときは、適用される期間をチェック!

 ただ、注意しておきたいのは金利です。通常、銀行預金の金利は「年利」で表示されています。年利とは、1年間を単位として定めた金利です。つまり、1年定期で金利0.1%とあった場合、100万円を預けたら、1年で1000円の利息がつくことになります(税引前)。

 しかし、定期預金の金利優遇キャンペーンの中には、「金利1%」などと高金利が掲げられていても、よく見ると「3カ月もの」であったりする場合があります。誤解されがちですが、これは「100万円を預けると、3カ月で1%=1万円の利息がつく」という意味ではありません。

 繰り返しになりますが、銀行預金の金利は常に年利表示です。金利は日割りで計算されるので、もらえる利息は次のように計算します。

●預入金額×年利÷365日×預入日数=利息額

 もし、100万円を年利0.1%で1年間(365日)預けるなら、

●100万円×0.1%÷365日×365日=1000円

 となります。これに対し、100万円を年利1%で7~9月の3カ月(92日)間預けるなら、

●100万円×1%÷365日×92日=約252円

 となります。つまり、3カ月は1年の4分の1ですから、表示されている金利を4分の1にした分しか金利がつかないわけです。

銀行のボーナスキャンペーン選びの注意点②
抱き合わせで販売されている投資信託を安易に買わない

 もう一点、注意したいのは、定期預金と投資信託が抱き合わせで販売されているキャンペーンです。最近は、銀行も投資信託の販売に力を入れているので、定期預金と投資信託を絡めたキャンペーンも増えています。

 定期預金と投資信託がセットで販売されるキャンペーンは、定期預金の金利が高めになっているはずです。その金利に釣られて、“ついで”のような感じで、深く考えずに投資信託を買ってしまうのはNG。本当に買ってもいい投資信託なのか、見極める必要があります。

個人的には、「投資信託」を買うのであれば、銀行よりも証券会社のほうがおすすめです。なぜなら、証券会社のほうが、投資信託の商品数が圧倒的に充実しているからです。

 なおかつ、投資信託にはお申込手数料というコストがかかって、これは販売している銀行や証券会社ごとに異なるのですが、比較してみると総じて証券会社(特にネット証券)のほうが安いです。銀行でもネット銀行は安いですが、普通の銀行はやや高く設定されている印象です。

 投資信託は、ローリスクなものから超ハイリスクなものまで、バラつきのある商品です。リスクの低い投資信託はコストが安く、ハイリスクな投資信託はコストも高い傾向にあります。

 銀行はどうしてもコストが高い(銀行が儲かる)商品を売りたがります。そのため、キャンペーンで定期預金とセット販売されている投資信託のリスク度合いや手数料水準は、しっかり見極めなければなりません。

 もし、キャンペーンになる以前からその投資信託に興味があったのなら、好機と考えて買ってみてもいいかもしれません。しかし、セットされた定期預金金利に釣られて、考えなしに買うのはやめておいたほうが無難でしょう。

▼節約の第一歩はATM&振込手数料が無料のネット銀行選びから!▼
ネット銀行比較!トップページへ
金利やATM手数料、使い勝手、人気などで比較したZAi編集部のおすすめネット銀行はこちら! 定期預金金利の高さで選ぶ!おすすめネット銀行ランキング! 住宅ローンおすすめ比較 コンビニATM手数料&振込手数料のお得さで選ぶ!おすすめネット銀行はこちら! 普通預金金利の高さで選ぶ!おすすめネット銀行ランキング!  カードローンおすすめ比較
 【2018年8月1日時点】
 ■編集部おすすめのネット銀行はこちら!
普通預金金利
(年率、税引前)
定期預金金利(年率、税引前)
1年 3年 5年
 ◆イオン銀行(イオンカードセレクト保有者)  ⇒詳細ページはこちら!
0.10%
(「イオン銀行Myステージ」の
「シルバーステージ」の場合)
0.05% 0.10% 0.10%
【イオン銀行おすすめポイント】
2018年4月に始まった「イオン銀行Myステージ」で「シルバーステージ」になれば、普通預金金利が定期預金並みの0.10%に! しかも、「シルバーステージ」になるには、年会費無料のクレジットカード「イオンカードセレクト」を保有、「イオン銀行」のインターネットバンキングに登録、「イオンカードセレクト」のクレジット機能またはWAON機能で月に1回以上決済といった、簡単かつノーリスクな条件をクリアするだけ。「シルバーステージ」になれば、イオン銀行ATMの手数料は24時間いつでも何回でも無料なのはもちろん、他行ATMの入出金手数料は月2回まで、他行あて振込手数料も月1回まで無料になる!
【関連記事】
【イオン銀行の金利・手数料・メリットは?】イオン銀行利用者は「イオンカードセレクト」が必須 簡単に普通預金が定期預金並みの金利0.1%にアップ!
イオン銀行が「マイナス金利」時代の最強銀行に!?「イオン銀行+イオンカードセレクト」で普通預金の金利が破格の0.1%になるお得な特典を活用しよう!
定期預金金利に匹敵する普通預金があった! 普通預金の金利がメガバンクの100倍以上で各種手数料もお得な「イオン銀行」を使え!
イオン銀行の口座開設はこちら!
 ◆ソニー銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.001% 0.15% 0.02% 0.02%
【ソニー銀行おすすめポイント】
全国約9万台のATMが利用可能! 中でも、セブン-イレブン、ミニストップ(イオン銀行)のATMなら、24時間いつでも何回でも手数料無料で出金可能。毎月無料で決まった金額を、他行から手数料無料で入金できる「おまかせ入金サービス」も便利。
【関連記事】
【ソニー銀行の金利・手数料・メリットは?】約9万台の提携ATMや「おまかせ入金サービス」など利便性を重視して、各種顧客満足度調査で上位に!
「ソニー銀行」の顧客満足度調査の評価はなぜ高い? 手数料や金利で突出したメリットが見当たらなくてもなぜかユーザーから支持されている理由はどこだ!? 
ソニー銀行の口座開設はこちら!
 ◆住信SBIネット銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.01%
(SBI証券口座保有者の
「ハイブリッド預金」適用時)
0.20% 0.02% 0.02%
【住信SBIネット銀行おすすめポイント】
「SBI証券」の証券口座と連動する「SBIハイブリッド預金」をつくれば、普通預金金利が大幅にアップ! ATM出金手数料と振込手数料はそれぞれ最大月15回まで無料! (「スマートプログラム」のランクによって無料回数は異なる)。
【関連記事】
住信SBIネット銀行の金利・手数料・メリット】SBI証券の口座と連動することで、よりお得な銀行に「ハイブリット預金」なら普通預金金利が10倍に!
「ミライノ カード」は利用額の1%が現金還元される実質「年会費無料」のクレカ! 住信SBIネット銀行の利用者なら「ミライノ カード GOLD」がおすすめ!
住信SBIネット銀行「スマートプログラム」を攻略!「SBIカード」の保有で最大限ランクアップすれば、振込手数料が月15回まで無料の最強のネット銀行に!?

住信SBIネット銀行ならメインバンクはそのままでコンビニATM手数料&振込手数料が無料にできる! SBI証券利用者は金利がアップして、さらに得する!
住信SBIネット銀行の口座開設はこちら!
 ◆じぶん銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.001% 0.15% 0.03% 0.03%
【じぶん銀行おすすめポイント】
2016年11月13日から、ステージによってお得な特典を利用できる新サービス「じぶんプラス」がスタート。ステージが上がれば、ATM利用手数料の無料回数が最高で月11回まで、他行あて振込み手数料が最高で月5回までアップ!。また、新規口座開設者限定で、3カ月もの定期預金金利が0.50%に!
【関連記事】
【じぶん銀行の金利・手数料・メリットは?】auと三菱UFJ銀行の共同出資でできたネット銀行。他行あて振込み手数料が、最高で月5回まで無料に!
じぶん銀行の口座開設はこちら!
 ◆SBJ銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.02% 0.15% 0.20% 0.25%
【SBJ銀行のおすすめポイント】
ほかのネット銀行と比べても、定期預金金利の高さはトップクラス! さらに、セブン-イレブンとミニストップ(イオン銀行)なら、ATM出金手数料がいつでも何回でも無料、ファミリーマート(E-net)なら、最低でも月10回まで無料でお得。他行あて振込手数料も最低で月7回まで無料なので、月に何回も振込をする人におすすめ!
【関連記事】
【SBJ銀行の金利・手数料・メリットは?】定期預金がお得で、魅力的な商品も多い外資系銀行。ATM手数料や他行あて振込手数料の安さもメリット!
SBJ銀行の口座開設はこちら!
 ◆新生銀行  ⇒詳細ページはこちら!
0.001% 0.01% 0.02% 0.02%
【新生銀行のおすすめポイント】
すぐに使う予定のない資金は「2週間満期預金」でかしこく運用。ATMでの入出金や振込入金などでTポイントが貯まる「Tポイントプログラム」もお得。また、「新生ステップアッププログラム」で「新生ゴールド」以上なら、提携コンビニATMの出金手数料が、24時間365日いつでも何回でも無料!
【関連記事】
【新生銀行の金利・手数料・メリットは?】ATM入出金や振込入金などでTポイントが貯まる!新生ゴールド以上は出金手数料や振込手数料がお得に
「新生銀行」のメリットは金利と手数料だけじゃない!「Tポイントプログラム」を使えば、少ない預金でも年間1400円以上の“利息”をもらうことが可能に!
「マイナス金利」時代に有効な節約方法を伝授!優遇金利や手数料に着目したネット銀行の選び方と銀行預金の代わりに検討すべき高利回り商品を紹介!
新生銀行の口座開設はこちら!
※ 100万円を預けた場合の2018年8月1日時点の金利(年率、税引前)。金利は税引き前の年利率であり、利息には20.315%(国税15.315%〈復興特別所得税含む〉+地方税5%)の税金がかかります。また、最新の金利は各銀行の公式サイトをご確認ください。
おすすめのネット銀行

「じぶん銀行」なら、1年もの定期預金金利が
0.15%と高金利! さらに、ATM出金手数料は
最大で月11回まで無料!⇒関連記事はこちら

じぶん銀行の公式サイトはこちら!
Special topics pr


ZAiオンライン Pick Up
[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2018]2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定! 2018年版、クレジットカードのおすすめはコレ! おすすめ!ネット証券を徹底比較!おすすめネット証券のポイント付き 最短翌日!口座開設が早い証券会社は? アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは、 本当は“ゴールド”ではなく“プラチナ”だった!? 日本初のゴールドカードの最高水準の付帯特典とは? 高いスペック&ステータスを徹底解説!アメリカン・エキスプレスおすすめ比較
ZAiオンライン アクセスランキング
1カ月
1週間
24時間
じぶん銀行住宅ローン 住信SBIネット銀行の住宅ローンは全疾病保障(8疾病+病気・ケガ)を無料で付帯! アルヒ(ARUHI)住宅ローン  アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード 「アメリカン・エキスプレス」が誇る、高いスペック&ステータスを徹底解説! 楽天カードはクレジットカード、楽天ポイントカード、電子マネーの楽天Edyの3つの機能を1枚に集約した三位一体型カード
ダイヤモンド・ザイ最新号のご案内
ダイヤモンド・ザイ最新号好評発売中!

高配当株 Best71
高利回り投資入門
株主優待ベスト104

9月号7月21日発売
定価730円(税込)
◆購入はコチラ!

Amazonで「ダイヤモンド・ザイ」最新号をご購入の場合はコチラ!楽天で「ダイヤモンド・ザイ」最新号をご購入の場合はコチラ!

 

【高配当株Best71&高利回り投資入門】

桐谷さん×WWW9945さんの酔いどれ座談会! 
極意と注目株、時々ホンネもポロッ

買っていい×買ってはダメ
高配当株投資の6つのチェックポイント

割安すぎ大型株16
10万円未満株16
攻守備える万能株6
不況に強い増配株6
・激安の10倍期待株14
●JT&日産自動車は買いか?
●連続増配の高利回り株ベスト12
●Jリート&インフラファンドを狙え
初心者はココから! 配当株投資のキホン!
会社員こそ高配当株を買うべき理由

企業型&iDeCo確定拠出年金のお悩み相談室

iDeCoで買える全191本の投信をメッタ斬り! 

海外株超入門
米国や中国など高い成長力が魅力! 

FXで副業生活
元手10万円で月2万円も! 

<別冊付録>ドカンと1冊まるごと株主優待
最高利回り248%
権利確定する株主優待ベストセレクト104
桐谷さんプロの激オシ読者の1番人気株


>>「最新号蔵出し記事」はこちら!

>>【お詫びと訂正】ダイヤモンド・ザイはコチラ

Apple Pay対応のクレジットカードで選ぶ! Apple Payに登録して得する高還元率カードはコレ! 堀江貴文や橘玲など人気の著者のメルマガ配信開始! 新築マンションランキング