節約の達人が伝授!ゼロから貯める節約術
【第3回】 2015年7月16日公開(2017年9月4日更新)
バックナンバー 著者・コラム紹介
風呂内亜矢

家計簿いらずの「究極の家計管理法」と
超簡単な「ライフプラン」の立て方を伝授!
家計管理とライフプランを立てるメリットとは?

1

 家計管理のお悩みを聞いていると、「家計簿がつけられない」という声は、本当によく耳にします。そんなときは、前回紹介した「マネーフォワード」や「ドクターウォレット」といった「家計簿アプリ」を利用してみるといいでしょう。

「家計簿アプリ」を利用することで、自分で書き込んだり、計算したりする手間がなく、レシート撮影だけで数字が反映されたりと、かかる手間を最小限に抑えることができます。

 実際、「家計簿アプリ」の利用で「家計管理が続くようになった」と言ってくださる方も多いのですが、中には「家計簿アプリを利用することすらツライ」という人も。

 その場合、私は常に「ツライなら、無理して家計簿をつけなくていい!」とアドバイスさせていただきます。

 もちろん、家計簿は家計の見直しに大変役立つものですが、どうしても無理なら最終手段があります。その手段とは、「1カ月に一度、できれば給料日前日に、通帳やダイレクトバンキングのマイページで取引履歴を表示して、内容をチェックする」というもの。

 つまり、1カ月間で自分のメイン口座にどれだけお金が入り、何に、どれだけお金が出て行ったかだけを確認するのです。これなら、書いたり計算したり、といった手間はゼロです。「そんなの、いつもやっているよ」という人も多いかもしれませんが、通帳記入をしていない人や、取引履歴を定期的に見ていない人も大勢いるはずです。

 1カ月の取引履歴を見ると、色んなことがわかります。特にチェックしておきたいのは次の3点です。

●収支が黒字になっているか
●固定支出の種類と金額
●ATMでお金を引き出す頻度


 収支が黒字になっているかどうかは、前月の給料日前の口座残高と比較し、残高が増えているか減っているかでわかります。原則として、常に残高が増えている状況を目指すべきで、それができていなければお金を使いすぎている証拠です。多くの場合、使いすぎている人は浪費の原因を自分でわかっているので、セーブするように心がけましょう。

ATMでお金を引き出す頻度は“週1回”が上限!
頻繁にお金を引き出している人は無計画にお金を使っている!?

 しばらく残高チェックを続けて、少しずつでも増加している状況を作れるようになったら、今度は「毎月いくら増加させる」と目標を決めて、そのために何を削るべきか考えてみるといいでしょう。その目標をクリアできるようになったら、定額を定期預金の自動積立にして、給料日に天引きされる形に切り替えて「先取り貯金」するのもおすすめです。

 固定費の支出は「住居費」「水道光熱費」「保険料」「通信費」、人によっては「教育費」「車費」「年金」「健康保険料」「税金」「習い事代」「奨学金返済」「その他ローン(車代など)」といったところです。やたらと習い事をしていたり、ローンをたくさん組んでいたりすると、定期的に出ていく固定費が多くなります。

 この連載でも追々紹介していきますが、家計を見直す上で、固定費を減らすことは重要です。固定費は少ない人だと、4~5項目くらいに収まりますが、多い人だと、軽く10項目以上になるでしょう。家族が多いと、固定費の金額も種類も増えて当然ですが、極力固定費の項目の数を絞るべきです。何か絞れる出費がないか、考えてみましょう。

通帳を見ると、自分が1カ月に何度ATMに行ったかもわかります。ちょこちょこと無計画にお金をおろし、なおかつATM手数料を支払っている人は一番問題です。「ATMで手数料は支払わない」「ATMに行く回数は週1回、引き出す金額はいくら」とルールを決めたほうが、使いすぎの抑制につながります。

ATMに行く回数は、週に1回までが上限です。もっと少なくてもいいくらいです。週に何度もちょこちょこおろしている人は、計画的にお金を使えていない可能性があるので、注意すべきです。

銀行口座の明細はここをチェックしよう!銀行口座の明細を見てみると、ATMに行っている頻度や、ムダに払っている手数料、カードで支払ったお金がどれだけあるかがすぐわかる。
拡大画像表示

 なお、クレジットカードでほとんどすべての生活費を支払っているような人は、「クレジットカード明細を細部まできちんと見る」というのも有効な方法です。クレジットカード明細には、どのお店でいくらお金を使ったかが明記されているので、ほとんど家計簿の代わりにすることもできて、銀行口座よりもさらに家計の見直しがしやすいというメリットがあります。

※クレジットカードの専門家2人が選んだ、2017年の最強カードは?
[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2017]
2017年版、最優秀おすすめクレジットカードはコレだ!

還元率でクレジットカードを選ぶ!還元率ランキングページへ
【クレジットカードおすすめ比較】最短即日発行~翌日発行で選ぶを比較して選ぶ!今すぐ入手できる、お得なクレジットカードはコレだ!
サービス充実の「おすすめゴールドカード」はコレ!ページへ
人気ランキングでクレジットカードを選ぶ!人気ランキングページへ
学生向けでクレジットカードを選ぶ!学生向けランキングページへ
プラチナカードでクレジットカードを選ぶ!プラチナカードランキングページへ
マイルでクレジットカードを選ぶ!マイルランキングページへ
海外旅行保険でクレジットカードを選ぶ!海外旅行保険ランキングページへ
2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定!2017年版、クレジットカードのおすすめはコレ!ページへ
年会費無料でクレジットカードを選ぶ!年会費無料ランキングページへ
ETCカードでクレジットカードを選ぶ!ETCカードランキングページへ
クレジットカードを選ぶ比較トップページへ
【2017年11月1日時点・最新情報】

還元率、年会費etc.で比較! 人気のおすすめクレジットカード

還元率 年会費
(税抜)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス
 楽天カード
1.0~4.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
楽天カード公式サイトはこちら
【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が4.0%以上に! また、電子マネーの「楽天Edy」や「nanaco(JCBのみ)」、さらに「Rポイントカード」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
関連記事
◆[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2017]2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定!2017年最新版、一番おすすめのカードはコレだ!(最優秀メインカード部門)
◆「楽天カード」にメリット追加で還元率もアップ!さらに「楽天カード」と「楽天モバイル」の兼用でスマホ代の節約+楽天ポイントがザクザク貯まる!
楽天カードの公式サイトはこちら
 OricoCard THE POINT
1.0~2.5% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
OricoCard THE POINTカード公式サイトはこちら
【OricoCard THE POINTのおすすめポイント】
年会費無料ながら新規入会後6カ月は2.0%の高還元率で、7カ月以降も通常還元率が1.0%の高還元クレジットカード。ネットショッピングでは「オリコモール」活用で「Amazon」で還元率2%になるほか、「楽天市場」や「Yahoo!ショッピング」でも還元率2.5%(各ショップのポイント含む)になるなど、ネットショッピングでは最強レベル。また、「iD」と「QUICPay」を搭載しているので少額決済でも便利。貯めたポイントは「Amazonギフト券」「iTunesギフトコード」なら即時交換ができるので、ポイントの使い勝手も◎!
【関連記事】
◆[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2017]2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定!2017年最新版、クレジットカードのおすすめはコレだ!(最優秀年会費無料カード部門)

◆年会費無料カードの還元率競争が激化!「Orico Card THE POINT」はネット通販に強く、還元率1.5~2.5%も狙える注目の新登場カード!
OricoCard THE POINTの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 Yahoo! JAPANカード
1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
【Yahoo! JAPANカードのおすすめポイント】
Tポイントを貯めるなら、Yahoo! JAPANカードが最強! 年会費無料で通常還元率は1.0%、Yahoo!ショッピング利用時は最低3.0%(カード決済分が2.0%、Yahoo!ショッピング分が1.0%)に! さらに、新規入会した月と翌月はどこで使っても還元率3.0%という高還元! 「Tカード」機能も搭載しているので、TSUTAYAやファミリーマートなど、Tポイント加盟店をよく利用する人は、Yahoo! JAPANカードさえ持ち歩けばTポイントがガンガン貯まるので利便性も高い。また、JCBブランドを選べば「nanaco」チャージでも1.0%分のTポイントが貯まる!
関連記事「Yahoo! JAPANカード」はTポイント利用者必携!年会費無料で還元率1%、Tカード機能も搭載し、Yahoo!ショッピングではポイント3倍の高スペック!
Yahoo! JAPANカードの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 イオンカードセレクト
0.5~1.0%
(イオン銀行の
普通預金金利が
0.1%に!)
永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
WAON
イオンカードセレクトの公式サイトはこちら
【イオンカードセレクトのおすすめポイント】
一般的な「イオンカード」ではポイントがつかない「WAON」チャージでもポイントが貯まり、「ポイント2重取り」ができるのが最大のメリット。また、このカードの保有者は「イオン銀行」の金利が通常の100倍=0.1%になる特典も。マイナス金利の影響でメガバンクの定期預金金利が0.001%程度の今、普通預金金利が0.1%というのは破格! これ以外の「イオンカード」保有者はすぐ切り替えを!
関連記事
◆イオンで一番得するのは「イオンカードセレクト」!意外と知らない「イオンのポイント2重取り」と「イオン銀行」+「WAON」を使った節約術を公開!
◆イオン銀行が「マイナス金利」時代の最強銀行に!?「イオン銀行+イオンカードセレクト」で普通預金の金利が破格の0.1%になるお得な特典を活用しよう!
イオンカードセレクトの公式サイトはこちら
 アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード
1.5%~ 1万円 AMEX Suica
ICOCA
高還元クレジットカードおすすめランキング!アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードの公式サイトはこちら
【アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードのおすすめポイント】
マイル系最強カードとの呼び名が高いクレジットカード。対象航空会社・旅行会社28社で航空券代金やツアー代金を決済すると通常の3倍のポイントが貯まるので、航空会社発行のカードよりもマイルが貯まりやすいのが魅力。さらに、貯まったポイントは提携航空会社15社のマイルに自由に交換可能で、しかもポイントは無期限で貯められるのも大きなメリット! 「長距離+ビジネスクラス」の特典航空券に交換すれば、還元率は1.5%よりも高くなる!
【関連記事】
◆[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2017]2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定!2017年版、クレジットカードのおすすめはコレ!(マイル系カード部門)
◆航空・旅行アナリストがおすすめ!貯めたポイントを航空会社15社で自由に使える万能型のマイル系クレジットカードとは?
アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カードの公式サイトの公式サイトはこちら

 

【アメックス・スカイ・トラベラー・カード】
高還元+無期限で貯まり、15社のマイルに自由に
交換できる最強マイル系カード⇒関連記事はこちら

アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード公式サイトはこちら
Special topics pr


ZAiオンラインPickUP
[クレジットカード・オブ・ザ・イヤー2017]2人の専門家が最優秀クレジットカードを決定! 2017年版、クレジットカードのおすすめはコレ! おすすめ!ネット証券を徹底比較!おすすめネット証券のポイント付き その 【株主優待】最新の株主優待情報更新中! アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは、 本当は“ゴールド”ではなく“プラチナ”だった!? 日本初のゴールドカードの最高水準の付帯特典とは?
ランキング
1カ月
1週間
24時間
じぶん銀行住宅ローン 「アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード」付帯サービスはプラチナカード顔負け!最強ゴールドカード 実力を徹底検証  アメリカン・エキスプレス・スカイ・トラベラー・カード
ダイヤモンド・ザイ最新号のご案内
ダイヤモンド・ザイ最新号好評発売中!


 

12月号10月21日発売
定価730円(税込)
◆購入はコチラ!

Amazonで「ダイヤモンド・ザイ」最新号をご購入の場合はコチラ!楽天で「ダイヤモンド・ザイ」最新号をご購入の場合はコチラ!


【株で資産倍増計画![2018年版]】
1億円に早く近づく厳選56銘柄を公開
億超え投資家資産倍増の極意
・今後1年の日経平均の高値&安値を大予測
プロが提言! 2018年に日本株を買うべき理由! 
・変化の追い風を先読み! 新デフレ&新興国株
・好業績&割安! 上方修正期待株&成長割安株
・第4次産業革命! 独自技術を持つ部品株
新iPhone上がる株 25
利回りが大幅アップ!「長期優遇あり」の優待株
・今買うべき新興国株投資信託ベスト25
ネット証券のサービスを徹底比較! 
・怖いのは死亡・入院だけじゃない!
「働けない」を 助ける保険! 
iDeCo個人型確定拠出年金老後貧乏脱出!

「ダイヤモンド・ザイ」の定期購読をされる方はコチラ!

>>「最新号蔵出し記事」はこちら!

>>【お詫びと訂正】ダイヤモンド・ザイはコチラ

Apple Pay対応のクレジットカードで選ぶ! Apple Payに登録して得する高還元率カードはコレ! 堀江貴文や橘玲など人気の著者のメルマガ配信開始! 新築マンションランキング