今回は、2023年3月1日からスタートする、話題の「Olive（オリーブ）」の特徴やメリットなどを紹介します。
Oliveとは、三井住友銀行や三井住友カードを傘下に置く「SMBCグループ」と「SBI証券」が連携して提供する、新たな金融サービスのこと。Oliveアカウントを作り、専用アプリをダウンロードすると、アプリ内で三井住友銀行の残高確認や振込などの手続き、三井住友カードの明細確認、SBI証券の残高確認や投資信託の購入といった、さまざまな金融取引を行うことができます。
そして、Oliveユーザーには、キャッシュカードの機能に加えて、クレジットカード、デビットカード、ポイント払いの3つの決済機能を備えた“1枚4役”のカード「Oliveフレキシブルペイ」が発行されます。3つの決済方法はアプリ上で切り替えができ、現金の引き出しも可能なので、「Oliveフレキシブルペイ」のカードが1枚あれば、ほかにカードを持ち歩かなくてOK。このところ“ミニ財布派”が増えていることからも推察できるように、「あまりカード類を増やしたくない」と考える人は多そうですが、そんな人にとってもOliveは非常に魅力的でしょう。
ちなみに、以前からLINE Payは、クレジットカードにデビットカード、コード決済と、多様な支払い方法を選択できる仕組みになっていて、数あるキャッシュレス決済の中でも、一段と有用性が高い存在でした。Oliveフレキシブルペイは、同じように決済の多様性を持つほか、各サービスを一つのアカウントにまとめられる点が新しく、貯めたポイントを分散させることなく管理できるのも、大きなメリットと言えそうです。
今後、三井住友銀行で新規口座開設する場合は、Oliveアカウントへの登録が原則となる予定です。すでに口座を持っている場合は、Oliveアカウントに切り替えると、Oliveフレキシブルペイが発行されます。三井住友銀行の口座がなく、三井住友カードを保有している場合は、Oliveアカウントに新規申し込みが必要。いずれにしろ申し込みの手間は発生しますが、すでにSMBCグループのサービスを利用しているなら、Oliveを活用してみるといいかもしれません。
なお、Oliveフレキシブルペイは一般カード、ゴールドカード、プラチナプリファードの3種類があります。すでに三井住友カードを保有している場合、Oliveフレキシブルペイとは発行ブランドや申込条件などが微妙に変わってくるので、メインカードを乗り換える場合は、基本情報を確認したほうがいいでしょう。
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クレジットカードはナンバーレスが当たり前の時代に！
Oliveフレキシブルペイは両面ナンバーレスですっきりしたデザイン
Oliveフレキシブルペイは、ナンバーレスカードである点も特徴です。ナンバーレスカードとは、その名のとおり、カード番号などが印字されていないカードのこと。最大の特長は、カード番号を他人に盗み見されて、悪用されるリスクを回避できるところです。
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ナンバーレスカードには「片面」タイプと「両面」タイプがあります。片面タイプは、表面には何の情報もないものの、裏面にはカード番号などの情報がまとめて記載されています。表面に番号が記載されている従来型のカードよりは、盗み見などのリスクを抑えられますが、確実にリスクを回避したいのであれば、両面ナンバーレスを選ぶことをおすすめします。
というのも、ホテルやレストラン、デパートなどで決済をする際、クレジットカードを他人に渡して、自分の目の届かないところで決済手続きが行われることはよくあります。個人的には前々から、重要情報が記されたクレジットカードを、見えない場所に持っていかれることに抵抗を感じていました。勝手のわからない海外などでは、特に不安になるものです。
その点、両面ナンバーレスカードなら、手渡したところで何の情報も記載されていないわけですから、こうした不安は解消されます。カード番号や有効期限などのデータが必要なときは、連携しているアプリで確認する仕組みです。つまり、最初からカードとアプリをセットで使う前提になっているわけです。
通常、ナンバーレスカードのアプリには、カード利用時の決済情報がリアルタイムで届きます。よって、万一カードを紛失したり、カード情報がネットに流失したりしたときには、不正利用の被害状況を把握し、即時カードを使えないように手続きすることが可能です。
ここ数年の間に、ナンバーレスカードは一気に普及が広がっています。三井住友カード（NL)はその先駆け的な存在で、ユーザー数が増えていました。今回のOliveフレキシブルペイも両面ナンバーレスカードとなっており、クレジットカード番号はもちろん、キャッシュカードとして使えるにもかかわらず、口座番号の記載もなし。さらに署名欄もないので、非常にすっきりしたデザインになっています。
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| ■三井住友カード（NL） | ||
| 還元率 |
0.5～7.0％ ※セブン-イレブン、ローソン、マクドナルドなどの対象のコンビニ・飲食店で、Apple PayやGoogle PayによるVisaのタッチ決済またはMastercardタッチ決済を利用すると還元率7.0％（一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0％還元の対象外）。「1ポイント＝1円相当」のポイントや景品などに交換した場合の還元率。 |
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| 発行元 | 三井住友カード | |
| 国際ブランド | VISA、Master | |
| 年会費 | 永年無料 | |
| 家族カード | あり（年会費永年無料） | |
| ポイント付与対象の 電子マネー |
iD | |
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Oliveで貯まる＆使える「Vポイント」はSMBCグループの独自ポイント！
2024年からは「Tポイント」と合併して、新ポイントプログラムに
Oliveでクレジット決済などをしたときに、貯まるポイントは「Vポイント」です。もともと三井住友カードや三井住友銀行の利用で貯まる“独自ポイント”で、楽天ポイントやdポイントといった共通ポイント（複数の企業や店舗が加盟しているポイントプログラム）ほどメジャーではないかもしれませんが、ユーザー数は5000万人以上と、数あるポイントの中でも最大級です。
Vポイントは、Visa加盟店（一部を除く）での買い物やネットショッピングで、基本1ポイント＝1円として使えるほか、キャッシュバック（カード支払い金額に充当）もできます。三井住友銀行の振込手数料にも充当できるので、使い勝手は悪くありません。
そのうえ、2022年秋には、共通ポイントのTポイントと統合することが発表され、大いに話題になりました。VポイントとTポイントは2024年春頃に統合されて新たなポイントプログラムとして生まれ変わる予定です。詳細は明らかになっていないところも多いですが、VポイントとTポイントのユーザー数を合算すると7000万人を超えるため、もともとユーザー数が多い共通ポイント業界の中でもトップに躍り出ます。
以前、この連載でPayPayポイントについて紹介した際、共通ポイントの草分けであるTポイントが苦戦中というお話をしました。
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キャッシュレス決済サービスのPayPayは、Yahoo! Japanを傘下に置くZホールディングスが運営しています。そのため、2022年4月にPayPayポイントが本格始動すると、Yahoo! Japanの各サービスで、これまで付与されていたTポイントが付与されなくなり、Tポイントの存在感が薄れてしまいました。ほかにも、加盟店の離脱が相次ぎ、Tポイントは競合の楽天ポイントやdポイントなどに押される格好になっていたのです。
このところの共通ポイントは、携帯通信業者と密接に連携し、独自の決済手段も展開しています。たとえば楽天ポイントは、楽天グループ傘下の「楽天モバイル」と結びつき、楽天カードなどの多様な決済手段と紐づけられています。dポイントはNTTドコモが運営しており、dカードなどで貯めることができます。
PayPayポイントはソフトバンクという強力な後ろ盾があり、Pontaはauグループとの密な結びつきがあります。そんな中、Tポイントには同等の後ろ盾がなく、苦戦するのも無理はない状況だったわけです。
そんなTポイントにとって、今勢いのあるVポイントとの統合は、起死回生のチャンスと言えるかもしれません。Oliveアカウントを作っておけば、おのずとVポイントを貯められるようになり、Tポイントとの合併後には、さらにポイントを貯めたり使ったりする機会が広がると考えられるので、ぜひチェックしてみてください。
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（取材／元山夏香）
一級ファイナンシャル・プランニング技能士、宅地建物取引士。会社員だった26歳のとき、貯蓄80万円でありながら自宅用としてマンションを衝動買い。物件価格以外にも費用がかかることを知り、あわててお金の勉強と貯蓄を開始。年間貯蓄額を一年で6倍まで増やす。その後、自身の体験を活かしてマンション販売会社に転職。年間売上一位の実績を上げる。2013年、ファイナンシャル・プランナーとして独立。著書は『超ど素人がはじめる資産運用』（翔泳社）、『デキる女は「抜け目」ない』（あさ出版）、『ケチケチせずにお金が貯まる法見つけました！』（王様文庫）など多数。日常の記録にお金の情報を織り交ぜる「FUROUCHI vlog」を更新中⇒https://www.youtube.com/c/FUROUCHIvlog/
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【2024年4月1日時点・最新情報】
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| 還元率 | 年会費 （税込） |
ブランド | 電子マネー対応 （ポイント付与対象） |
カード フェイス |
◆楽天カード |
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| 1.0～3.0％ | 永年無料 | VISA JCB Master AMEX |
楽天Edy （楽天Edyへの チャージ分は 還元率0.5％） |
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| 【楽天カードのおすすめポイント】 楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料＆高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0％だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が3.0％以上に！ また、「楽天ポイントカード」や電子マネーの「楽天Edy」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5～2.0％以上になる！ ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強！ |
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◆三井住友カード（NL） |
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| 0.5～7.0％ | 永年無料 | VISA Master |
iD |
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| 【三井住友カード（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない「ナンバーレス（NL）」なのが特徴（カード番号はアプリで確認可能）。通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7％に大幅アップ（※）する！ さらに、獲得できる「Vポイント」は、dポイント、Pontaポイント、楽天ポイント、Tポイント、ANAマイルなどに交換できるほか、「1ポイント＝1円」としてカード利用額に充当できるなど、ポイントの汎用性が高いのも魅力！ ※ 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0％還元の対象外。 |
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◆三井住友カード ゴールド（NL） |
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0.5～7.0％ |
5500円 （ただし、年100万円以上の 利用で次年度から永年無料） |
VISA Master |
iD |
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| 【三井住友カード ゴールド（NL）のおすすめポイント】 券面にカード番号が記載されていない“ナンバーレス（NL）”のゴールドカード。年会費5500円（税込）だが、年間100万円を利用すると（※1）、次年度から年会費が“永年無料”になるうえに、1万ポイントが「継続特典」としてもらえるのが大きな魅力！ さらに、通常還元率は0.5％と一般的なクレジットカードと同等だが、Apple PayやGoogle Payに「三井住友カード ゴールド（NL）」を登録して「Visaのタッチ決済」または「Mastercardタッチ決済」を利用すれば、セブン-イレブン、ローソン、マクドナルド、サイゼリヤ、バーミヤンなど、対象のコンビニや飲食店では還元率7％に大幅アップ（※2）するなど、ポイントも貯まりやすくてお得！ ※1 対象取引などの詳細は、三井住友カードの公式サイトでご確認ください。※2 一部店舗および一定金額を超える支払いでは指定の決済方法を利用できない場合、または指定のポイント還元にならない場合あり。iD、カードの差し込み、磁気取引による決済は7.0％還元の対象外。 |
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| 【関連記事】 ◆｢三井住友カード ゴールド（NL）｣は、年100万円以上を使うと年会費が“永年無料”に！ コンビニで7％還元、空港ラウンジや旅行保険などの特典も付帯してお得！ ◆三井住友カード ゴールド（NL）のメリット･デメリットを解説！ 同じく“実質”年会費が無料の｢エポスゴールドカード｣と付帯サービスなどを比較して魅力を解剖！ |
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| 還元率 | 年会費 （税込） |
ブランド | 電子マネー対応 （ポイント付与対象） |
カード フェイス |
◆JCB CARD W（ダブル） |
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| 1.0～10.5％ （※） |
永年無料 | JCB | QUICPay |
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| 【JCB CARD W（ダブル）のおすすめポイント】 39歳以下の人だけが申し込める、年会費無料のうえに通常還元率1％のお得な高還元クレジットカード！（40歳以降も継続して保有可能）さらに「ORIGINAL SERIESパートナー加盟店」の「ポイントアップ登録（無料）」をすれば、Amazonやセブン-イレブンなどでは還元率2％、スターバックスでは「スターバックスカード」へのチャージで還元率5.5％、「Starbucks eGift」の購入で還元率10.5％に！ ※貯まったOki Dokiポイントを「JCB PREMO」に交換した場合の還元率。 |
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| 【関連記事】 ◆「JCB CARD W」は「楽天カード」などとほぼ同じ、年会費無料＋還元率1～10.5％のJCBの入門カード！Amazonやスタバをよく利用する20～30代は注目！ ◆「JCB CARD W」は、年会費無料で還元率1％以上のお得な高還元クレジットカード！「JCB CARD W」のメリット・デメリットを他のカードと比較して検証！ ◆JCB CARD W（ダブル）のメリットを解説！「年会費無料」「常に還元率1.0％以上」「ポイントの使い勝手が良い」と三拍子そろった高還元クレジットカード！ |
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◆au PAY カード |
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1.0～2.0％ |
初年度無料 次年度以降も 条件次第で無料（※） |
VISA Master |
－ |
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| 【au PAY カードのおすすめポイント】 通常還元率1.0％でPontaポイントが貯まり、マツモトキヨシやかっぱ寿司などの「au PAY ポイントアップ店」では還元率1.5～2.0％以上に達する、auユーザー以外も得するクレジットカード！ しかも、初年度は年会費無料、2年目以降は年会費1375円（税込）だが、年に1回でもカード決済、もしくは携帯電話などのauのサービスを利用していれば次年度以降の年会費も無料に！ ※ 2年目以降1375円。ただし、年一回でも利用した場合、もしくは「au ID」に「au PAY カード」を紐付けて、携帯電話などのauサービスを利用している場合は次年度無料。 |
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| 【関連記事】 ◆｢auカブコム証券＋au PAY カード｣で積立投資すると1％分のPontaポイントが貯まる！ つみたてNISAも対象なので、これから投資を始める人にもおすすめ！ |
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◆セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digital |
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| 0.5～2.0％ （※1） |
初年度無料 次年度以降も 条件次第で無料（※2） |
AMEX | Suica |
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| 【セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード Digitalのおすすめポイント】 通常還元率は0.5％だが、QUICPay決済を利用した場合は還元率2％に大幅アップ！（※3）セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソンといったコンビニはもちろん、マツモトキヨシやツルハグループなどのドラッグストア、ビックカメラやヨドバシカメラといった家電量販店など、QUICPayを利用できる店舗ではいつでもどこでも還元率2％になるので非常にお得！ 貯まるポイントは、有効期限のない「永久不滅ポイント」なので、ポイントの失効を気にする必要がないのもメリット！ ※1 通常1000円（税込）につき1ポイント貯まる永久不滅ポイントを 「1ポイント＝最大5円相当」 の商品に交換した場合の還元率。交換する商品によっては、1ポイントの価値が5円未満になる場合あり。※2 2年目以降は1100円（税込）。ただし、年一回でもクレジットカードの利用があれば次年度以降も無料。※3 年間合計30万円までの利用分が対象。以降は還元率0.5％。 |
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