クレジットカード比較
2014年5月2日公開(2016年11月17日更新)
ザイ・オンライン編集部

【2014年度版】お得なクレジットカード選び!(1)
消費増税で需要が高まる高還元カードが続々登場。
クレジットカードを見直す絶好の機会が来た!年2万円以上も得する高還元カードの選び方~基礎知識編~

2013~2014年にかけて、新しい高還元カードが続々登場!
今こそクレジットカードを見直す絶好のチャンスだ!

 2014年4月、いよいよ消費税が5%から8%に増税された。

 今回の消費増税による「節約志向」を先取りするかのように、クレジットカード発行会社は2013年度中に、還元率が高い新しいクレジットカードを新規発行したり、従来のクレジットカードのポイント制度を見直して還元率を高めるリニューアルを行ったりと、この1年で新たに高還元クレジットカードがたくさん登場した。

 例えば、昨年5月末に新たに発行された「リクルートカード」と「リクルートカードプラス」は、「じゃらん」や「ホットペッパーグルメ/ビューティー」「ポンパレモール」などを運営する「リクルート」が新たに発行を開始したクレジットカード。

 年会費無料の「リクルートカード」は還元率1.2%、年会費2000円(税抜)の「リクルートカードプラス」は還元率2.0%と、いずれも一般的なクレジットカードの還元率0.5%を大幅に上回る還元率の高さで話題になった。

リクルートカード
還元率 1.2%
発行元 三菱UFJニコス、JCB
国際ブランド VISA、JCB
年会費 無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
モバイルSuica、nanaco、
ICOCA(VISAのみ)、
楽天Edy(VISAのみ)

■リクルートカードプラス
 還元率  2.0%
おすすめクレジットカード!高還元率のリクルートカードプラス
 発行元  JCB
 国際ブランド  JCB
 年会費(税抜)  2000円
 家族カード  あり(年1000円、税抜)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 モバイルSuica、ICOCA、
 nanaco


 また、「アメリカン・エキスプレス・カード」は、ウェスティンホテルやシェラトンホテルを運営する世界的ホテルグループ「スターウッド・ホテル&リゾート」と提携した「スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード(以下、SPGアメックスカード)」が2013年9月に登場。毎年更新時にホテルの無料宿泊券がもらえたり、貯まったポイントはホテルはもちろん、31社以上のマイルに無期限で、自由に交換が可能という充実したサービスが受けられる高還元かつステイタスの高いクレジットカードだ。

スターウッド プリファード ゲスト アメリカン・エキスプレス・カード
還元率 1.875%
 ※ 1マイル=1.5円換算。SPGポイントを2万ポイント、一度にマイルに移行した場合。
おすすめクレジットカード!宿泊できる!マイルが貯まる!スターウッド・プリファード・ゲストアメリカン・エキスプレス・カード
スターウッド・プリファード・ゲストアメリカン・エキスプレス・カード公式サイトはこちら
発行元  アメリカン・エキスプレス
国際ブランド AMEX
年会費(税抜) 3万1000円
家族カード  あり(年1万5500円、税抜)
おすすめポイント 「SPG」のゴールド会員資格が得られるほか、国内15のホテル内のレストラン、バーの料金が15%オフ(アルコール除く)に。貯まったポイントは31社以上のマイルに無期限で、自由に移行でき、2万ポイント=2万5000マイルに。また、カード継続で毎年無料宿泊券がもらえる!

※「SPGアメックスカード」の新規入会には「SPG」の会員であることが必須。「SPG」のサイト(http://www.starwoodhotels.com/preferredguest/index.html)から会員登録すれば発行される11ケタの会員番号をメモしてから、「SPGアメックスカード」を申し込もう。

 さらに、「アメリカン・エキスプレス・カード」からはもう一枚、大手百貨店の阪急百貨店や阪神百貨店で利用すると、還元率が10%になったり、百貨店でワンランク上のサービスが受けられる「ペルソナSTACIA アメリカン・エキスプレス・カード(以下、ペルソナ・アメックス)」も登場。

ペルソナSTACIA アメリカン・エキスプレス・カード
還元率 10%
(阪急百貨店や阪神百貨店で、食品やセール品などを除く買い物で利用した場合。阪神阪急グループ対象施設では0.5~3%、一般店舗でも還元率1%
ペルソナSTACIA アメリカン・エキスプレス・カード
ペルソナSTACIA アメリカン・エキスプレス・カード公式サイトはこちら
発行元 アメリカン・エキスプレス
国際ブランド AMEX
年会費(税抜) 1万4000円
家族カード あり(年7000円、税抜)
お得な優待サービス 阪急うめだ本店の会員制女性専用パウダールームが1時間300円で利用可能になるほか、「手荷物預かり」(3時間無料)、保育士が常駐して子供が預けられる「キッズルーム」が優待料金(1時間600円)で利用できる

 そして、2014年2月、ジャックスは年会費2500円、還元率1.75%の高還元クレジットカードとして知られていた「レックスカード」のラインナップに、年会費無料で還元率1.25%の「レックスカードライト」を追加。年会費無料のクレジットカードとしては「リクルートカード」を凌ぐ最高レベルの還元率を実現させた。

レックスカードライト
 還元率  1.25%
 発行元  ジャックス
 国際ブランド  VISA
 年会費  永年無料
 家族カード  あり(年会費無料)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 モバイルSuica、ICOCA

 このように2013~2014年にかけて、新たにお得なクレジットカードが続々登場してきた今は、クレジットカードを見直す絶好の機会だ。

 そこで今回から5回連続で「【2014年度版】お得なクレジットカード選び」と題して、
「年間利用額で徹底比較!最強のメインカード編」
「持っているだけで得をする!サブカード編」
「還元率5%も狙えるマイル系クレジットカード編」
「ステイタス+還元率で選ぶゴールド&プレミアムカード編」
の4つのジャンルで、もっともお得なクレジットカードを紹介していく。

 しかし、クレジットカードを選ぶ前に知っておきたいのは、「本当に高還元クレジットカードを利用して得をする方法」だ。

漠然と「クレジットカード」を選んではダメ!
「還元率」「年会費」「有効期限」の3つで比較しよう!

 クレジットカードで本当に得をするには、利用するクレジットカードの「還元率」と「年会費」、そして「ポイントの有効期限」に注意しておく必要がある。

 まず、「還元率」とはクレジットカードを利用した際に、利用金額のうち何%が還元されるのかを示す数字。例えば、1万円利用して100円が還元されるクレジットカードなら「還元率=1%」となる。

 一般的なクレジットカードの還元率は0.5%だが、いまは年会費無料でも1.0~1.25%、高還元率のクレジットカードなら1.5~2.0%と、一般的なクレジットカードの2~4倍も得するクレジットカードが多数ある。

 そして「年会費」に関していうと、クレジットカードの年間利用額によっては「年会費」を考慮しても還元率が高いクレジットカードを選んだほうが得をすることがよくある。

 例えば、詳しくは後述するが、年会費無料で還元率1.2%の「リクルートカード」と、年会費2000円(税抜)で還元率2%の「リクルートカードプラス」を比較した場合、年会費にかかる消費税(2000円×1.08=2160円)を考慮しても、年間カード利用額が27万円以上(月平均2万2500円以上)であれば年会費を支払ってでも「リクルートカードプラス」を利用したほうが得になるのだ。

 また、クレジットカードによっては「年間クレジットカード利用額が50万円以上なら次年度の年会費は無料」となるものもある。

 このように、もっとも得するクレジットカードは単純に「還元率が高い」「年会費が安い」というだけでは決まらず、「年間、いくらクレジットカードを利用するか」によって異なるので注意が必要だ。

 最後に「ポイントの有効期限」もクレジットカードを選ぶ際の重要な要素。いくら「還元率」が高くても、ポイントの有効期限までに最低交換単位に達しなければ、それまで貯めたポイントは無駄になってしまうからだ。

 クレジットカードを利用して貯まるポイントによって有効期限はまちまちで、「楽天カード」を利用した際に貯まる「楽天スーパーポイント」のように「有効期限が無期限」のものや、「リクルートカード」を利用した際に貯まる「リクルートポイント」のように「最終ポイント確定日から12カ月後の月末まで」というようにポイントを貯め続けていれば「『実質』無期限」のポイントもあるが、多くのクレジットカードのポイントの有効期限は2~4年程度で、その期間内に最低交換単位となるポイントを貯めなければ、それまで貯めたポイントは無駄になってしまう。

 ポイントを無駄にしないためには、ポイントを分散させないことと、できるだけ現金ではなくクレジットカードを利用してポイントを貯めることとが必要になる。

クレジットカードで本当に得をするには
高還元率の「メインカード」を使いまくること!

 つまり、「還元率」「年会費」「ポイントの有効期限」の3つを考えた場合、「いかに還元率が高いクレジットカードを保有して、それを徹底的に利用しまくり、ポイントを多く貯めることができるか」ということが、「クレジットカードで本当に得をする方法」になる。

 現金で支払っていては「ポイント」はつかないので、電気やガス、水道などの公共料金、携帯電話やプロバイダーなどの通信費のような毎月必ず発生する支払いはもちろん、外食やスーパー、さらにはコンビニや電車代などを支払う「電子マネー」へのチャージまで、あらゆる出費をクレジットカードで決済することで、「高還元クレジットカード」の威力を最大限に生かすことができるようになるのだ。

 そのためにも重要なのは、まずは自分が徹底的にクレジットカードを活用した場合の「年間クレジットカード利用額」を把握すること。そして、「還元率」と「年会費」を考慮して、その「年間クレジットカード利用額」でもっとも還元率が高くなるクレジットカードを「メインカード」として保有して利用すること。

 さらに、その「メインカード」ではポイントが付かない(もしくは「メインカード」を使うよりも得をする)支払いをカバーするために1~2枚の「サブカード」も保有して、それら複数のクレジットカードを上手に使い分けて利用することだ。

 まず、次回の「年間利用額で徹底比較!最強のメインカード編」では、「メインカード」の候補となる「高還元クレジットカード」の中で、どのクレジットカードがもっとも得なのかを検証していこう!

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【2016年12月1日時点・最新情報】
還元率、年会費etc.で比較! 人気のおすすめクレジットカード

還元率 年会費
(税抜)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス
 楽天カード
1.0~4.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
楽天カード公式サイトはこちら
【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が4.0%以上に! また、電子マネーの「楽天Edy」や「nanaco(JCBのみ)」、さらに「Rポイントカード」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
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 OricoCard THE POINT
1.0~2.5% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
OricoCard THE POINTカード公式サイトはこちら
【OricoCard THE POINTのおすすめポイント】
年会費無料ながら新規入会後6カ月は2.0%の高還元率で、7カ月以降も通常還元率が1.0%の高還元クレジットカード。ネットショッピングでは「オリコモール」活用で「Amazon」で還元率2%になるほか、「楽天市場」や「Yahoo!ショッピング」でも還元率2.5%(各ショップのポイント含む)になるなど、ネットショッピングでは最強レベル。また、「iD」と「QUICPay」を搭載しているので少額決済でも便利。貯めたポイントは「Amazonギフト券」「iTunesギフトコード」なら即時交換ができるので、ポイントの使い勝手も◎!
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OricoCard THE POINTの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 Yahoo! JAPANカード
1.0~3.0%
永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
【Yahoo! JAPANカードのおすすめポイント】
2015年4月1日に新登場!
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Yahoo! JAPANカードの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 イオンカードセレクト
0.5~1.0%
(イオン銀行の
普通預金金利が
0.12%に!)
永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA

WAON
イオンカードセレクトの公式サイトはこちら
【イオンカードセレクトのおすすめポイント】
一般的な「イオンカード」ではポイントがつかない「WAON」チャージでもポイントが貯まり、「ポイント2重取り」ができるのが最大のメリット。また、このカードの保有者は「イオン銀行」の金利が通常の6倍=0.12%になる特典も。マイナス金利の影響でメガバンクの定期預金金利が0.01%程度の今、普通預金金利が0.12%というのは破格! これ以外の「イオンカード」保有者はすぐ切り替えを!
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 エポスカード
0.5~10% 永年無料 VISA Suica
楽天Edy
高還元クレジットカードおすすめランキング!エポスカードの公式サイトはこちら
【エポスカードのおすすめポイント】
マルイのカードとして有名な「エポスカード」。年会費無料ながら、自動付帯の海外旅行保険(最高500万円)のほかにも、ビッグエコーなどのカラオケの室料30%オフ、ファミレスや居酒屋チェーンで飲食代10%オフなど、全国7000店以上の飲食店、レジャー施設を割引価格で利用できる特典が充実! マルイの年4回のバーゲン「マルコとマルオの7日間」で10%オフになるほか、「エポスゴールドカード」への招待を受け取れば、年会費が永年無料で還元率も最大1.55%とお得なゴールドカードが保有できる
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◆「エポスカード」はマルイ以外でもメリットあり!年会費無料+高還元の「エポスゴールド」、高還元+サービス充実の「エポスプラチナ」も魅力!
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【楽天カード】
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