クレジットカード活用術
【第31回】 2015年3月3日公開(2016年9月7日更新)
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「クレジットカード活用術」

著者・コラム紹介

菊地祟仁 きくち・たかひと
北海道札幌市出身。98年に法政大学工学部を卒業後、日本電信電話株式会社(現NTT東日本)に入社。02年に退社後、友人と起業したシステム設計・開発・運用会社を経て、06年にポイント交換案内サービス「ポイ探」の開発に携わり、11年3月代表取締役に就任。以後、ポイント、クレジットカード、マイレージに関する豊富な知識を生かし、テレビや雑誌等でも活躍中。

クレジットカード活用術

クレジットカード&ポイントの達人・菊地崇仁氏がビジネスパーソンの「最強クレジットカード」選びを強力にサポート! 高還元、マイル、共通ポイント、電子マネーなど、さまざまな観点から「最強のクレジットカード」の選び方と、業界再編で「戦国時代」に突入しているポイントの上手な活用術を伝授!

菊地祟仁

学生向けのクレジットカードは本当におすすめか?
今春、進学や就職する新大学生&新社会人に代わって
若者向けクレジットカードのお得さを検証する!

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 もうすぐ4月。多くの人が新しい生活を始める季節ですね。新たに銀行口座を開設したり、クレジットカードを作ったりする人も多いでしょう。

 そこで今回は、今春、進学する新大学生などの学生、また就職する新社会人向けに、学生向けのクレジットカードや新社会人向けのクレジットカードについて説明し、一般的なクレジットカードよりも本当に得なのかを検証したいと思います。

人生で最初のクレジットカード選びは慎重に!
クレジットカード会社は新大学生&新社会人を狙っている!

 現在、還元率や付帯サービスの内容などの特長が異なる、さまざまな種類のクレジットカードが発行されています。「お得なクレジットカードに乗り換える」という特集記事なども多くの雑誌などで掲載されていますが、実際にクレジットカードを乗り換える人はそれほど多くありません。一度申し込めば、しばらくはずっとそのクレジットカードを使っている人が多いのです。

 つまり、クレジットカード会社にとっては、若い人にクレジットカードを持ってもらえば、そのクレジットカードを長期間利用してもらえる可能性が高いということです。

 そこでクレジットカード会社は、まずは学生用のクレジットカードを持ってもらい、新社会人になったら20代向けのクレジットカードか一般カード、30代になればゴールドカードを、40代ではプラチナカード……という形で、年代に応じて自社のクレジットカードを使い続けてもらおうというシナリオを作っているわけです。そのため、前回紹介したプラチナカードなどを持ちたい場合は、そのシナリオに乗っかって、長期間、同じ会社のクレジットカードを利用し続ければいいということですね。

 では、自分がクレジットカード会社の担当者になったつもりで考えてみてください。学生用カードを持ってもらうにはどうすればよいでしょうか? 3~4月頃にかけて入会キャンペーンを行い、年会費無料で、お得度満載にしておけば持ってもらえる可能性は高くなります。つまり「本当にお得なのか」と検証するまでもなく、学生用のクレジットカードは一般的なクレジットカードと比較してもお得なのです。すでに結論が出てしまいましたが、念のため、どれくらいお得なのかを見てみましょう。

学生用の「JALカード」は年会費無料ながら
高還元でマイルが貯まり、有効期限も無期限!

 ここからは「JALカード」を例に、学生向けの「JALカードnavi」と、「JALカード」の一般カードを比較して、学生向けの「JALカード navi」がどれくらいお得なのかを見ていきましょう。

JALカード navi
 還元率  1.5%
 ※ 1マイル=1.5円換算
クレジットカードおすすめ比較!マイルが貯まる! JALカードnavi公式サイトはこちら
JALカード navi公式サイトはこちら
 発行元  JALカード
 国際ブランド  VISA、Master、JCB
 年会費(税抜)  無料(18歳以上30歳未満の学生(大学院・大学・短大・専門学校・高等専門学校4~5年)の場合)
 家族カード  ―
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 ―

■年会費
 「JALカード」の学生向けクレジットカード「JALカードnavi」の年会費は、基本的に在学期間中は無料となります。これはどのクレジットカード会社が発行する学生向けクレジットカードでも同じで、大学生だけでなく、専門学校生や短大生、大学院生も学生ですので無料となります。

■ショッピングマイル
 また、通常の「JALカード」の場合は、年会費が2000円(税抜)でショッピング利用額200円につき1マイル付与。別途、年会費3000円(税抜)の「ショッピングマイル・プレミアム」に加入することで、100円につき1マイル付与のクレジットカードになります。つまり、100円につき1マイル獲得したい場合は年会費が5000円(税抜)になるということです。しかし、学生向けの「JALカードnavi」の場合は「ショッピングマイル・プレミアム」に加入しなくても100円につき1マイル獲得できます。「JALカードnavi」のほうが年会費が無料で、さらに還元率も高くなるということです。

■ボーナスマイル
 「JALカード」の特典である「入会搭乗ボーナス」や「毎年初回搭乗ボーナスの1000マイル」「フライトマイルの10%プラス」は、学生向けの「JALカードnavi」も一般の「JALカード」とまったく同じです。

 しかし、「JALカードnavi」だけのボーナスマイルも用意されています。それが「飛ぶほどボーナスマイル」で、毎年1~12月までの搭乗実績が2500~4999マイルの場合は1000マイル加算、5000マイル以上の場合は2000マイル加算されます。また、「ためるほどボーナスマイル」という特典もあり、「JALカードnavi」を利用して貯めたマイルや搭乗マイルが、毎年1~12月までに0~999マイルになれば50マイル、1000~1999マイル貯めると100マイル、2000~2999マイルで200マイル、3000マイル以上で300マイルと、どんどんマイルが貯まっていきます。

 また、22歳までの学生の場合、国内線をお得に乗れる「スカイメイト」サービスを利用できます。「スカイメイト」の場合、JMB(JALマイレージバンク)マイル積算運賃で搭乗すると、積算マイルは通常区間マイルの75%となりますが、「JALカードnavi」会員であれば100%付与となります。

 例えば、1年間で東京-沖縄を2回旅行したとします。東京-沖縄は片道984マイルですから、「往復分のフライトマイル=1968マイル」+「10%のボーナスマイル(=196マイル)」がもらえます。2回往復すると「フライトマイルの合計=3936マイル」+「10%のボーナスマイル(=393マイル)」ですので、さらに「飛ぶほどボーナスマイル」が1000マイル加算されます。また、「フライトマイル」だけで3000マイルを超えていますので「ためるほどボーナスマイル」の300マイルも獲得できます。つまり、合計は5632マイルとなり、一般の「JALカード」と比較すると1300マイルも多くなります。

■マイルの有効期限
JALカード」の一般カードの場合、通常はマイルの有効期限が獲得月の3年後となります。しかし、「JALカードnavi」会員はマイルの有効期限が無期限。これはJALの最上級会員である「ダイヤモンド会員」と同じ設定ですから、どれだけお得かがわかるでしょう。

 では、「JALカード」の一般カードと「JALカードnavi」の年間利用額による獲得マイル数を比較してみましょう。前述のように「東京-沖縄」を2回往復し、その航空代金も含めて、年間30万円を「JALカード」で支払った場合を考えます。
学生向けの「JALカードnavi」は「JAL普通カード」よりこんなに得!
  JALカードnavi JALカード普通カード
 年会費  通常 在学期間中無料 2000円(税抜)
 ショッピングマイル・プレミアム 3000円(税抜)
 ショッピングマイル 3000マイル
 フライト
 マイル+
 ボーナス
 マイル
 初回搭乗マイル 1000マイル
東京-沖縄間の
料金
スカイメイト 11万5600円
(=5万7800円×2)
ウルトラ先得 10万3000円(=5万1500円×2)
東京-沖縄間での
獲得マイル
スカイメイト 4328マイル
(=(984+98)×4)
3344マイル
(=(738+98)×4)
ウルトラ先得 3344マイル(=(738+98)×4)
 飛ぶほどボーナスマイル 1000マイル
 貯めるほどボーナスマイル 300マイル
 有効期限 無期限 3年
 合計 9628マイル 7344マイル

 上記の場合は、「スカイメイト」の料金と「ウルトラ先得」の料金で差が出てくるため、安いほうの「ウルトラ先得」料金で搭乗したとしても「JALカードnavi」の場合は8644マイル、「JALカード」の一般カードの場合は7344マイルと、「飛ぶほどボーナスマイル」「ためるほどボーナスマイル」の差だけ多くマイルを獲得できていることがわかります。

 また、「JALカード」の一般カードの場合は、マイルを3年で消費しなければなりませんが、「JALカードnavi」の場合は有効期限が無期限なので、大学在学中の4年間、じっくりとマイルを貯めて卒業旅行に利用するという使い方も可能です。
JALカード navi
 還元率  1.5%
 ※ 1マイル=1.5円換算
クレジットカードおすすめ比較!マイルが貯まる! JALカードnavi公式サイトはこちら
JALカードnavi公式サイトはこちら
 発行元  JALカード
 国際ブランド  VISA、Master、JCB
 年会費(税抜)  無料(18歳以上30歳未満の学生(大学院・大学・短大・専門学校・高等専門学校4~5年)の場合)
 家族カード  ―
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 ―

関連記事⇒JALカードよりJALマイルが貯まりやすいカードとは?低コスト&無期限の「リクルートカードプラス」か、「JALカードTOKYU POINT ClubQ」でJALマイルを貯めよう!

 では、JALマイル以外のポイントが貯まる「学生向けクレジットカード」にはどんなものがあるのか。次のページでは「学生専用ライフカード」や「楽天カード アカデミー」などを検証していきます。

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還元率 年会費
(税抜)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス
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1.0~4.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
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※nanacoはJCBのみ
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JCB
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関連記事「Yahoo! JAPANカード」はTポイント利用者必携!年会費無料で還元率1%、Tカード機能も搭載し、Yahoo!ショッピングではポイント3倍の高スペック!
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(イオン銀行の
普通預金金利が
0.12%に!)
永年無料 VISA
JCB
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