クレジットカードの達人!ゴールド&プラチナカード比較
【第15回】 2015年6月23日公開(2016年10月5日更新)
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「クレジットカードの達人!ゴールド&プラチナカード比較」

著者・コラム紹介

岩田昭男 [消費生活評論家]

1952年生まれ。早稲田大学第一文学部、同大学院修士課程修了。月刊誌記者を経て執筆・評論活動を開始。独自の調査・研究で、流通、クレジットカード、電子マネーなどをテーマにフリージャーナリストとして活躍中。『ポイント、マイルが倍返し!!クレジットカード最強の法則』(徳間書店)『ネットからリアルへ O2O(オー・トゥー・オー)の衝撃 決済、マーケティング、消費行動……すべてが変わる!』(阪急コミュニケーションズ)ほか多数。「岩田昭男の上級カード道場」(http://iwataworks.jp/)主宰。

クレジットカードの達人!ゴールド&プラチナカード比較

クレジットカードの達人・岩田昭男が、ゴールドカード&プラチナカードのほか、豪華な付帯サービスがついたプレミアムカードを徹底比較! 数多いクレジットカードの中から、世界中の空港ラウンジが利用できる「プライオリティ・パス」や高額な付帯保険、コンシェルジュサービスなど、保有するメリットが豊富なおすすめのゴールドカード&プラチナカードを紹介します! 

岩田昭男 [消費生活評論家]

高還元カードの代表格、百貨店系クレジットカード!
還元率5~10%のカードも多い中、本当に使えるのは
「ペルソナ・アメックス」と「MICARD GOLD」

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 みなさんもご存じのように、最近は高還元率のクレジットカードが増加しており、年会費無料でありながら還元率が1%台のクレジットカードも珍しくなくなりました。従来の一般的な年会費無料のクレジットカードは還元率0.5%程度でしたが、そんな常識が変わりつつあるようです。

 例えば、最近人気の「リクルートカード」の還元率は、年会費無料で常時1.2%です。また、「レックスカードライト」も同様に年会費無料で、還元率は1.25%です。現時点ではこの2枚のクレジットカードが、無条件に年会費無料になるクレジットカードの中では、最高水準の還元率を誇ります。

リクルートカード
還元率 1.2%
発行元 三菱UFJニコス、JCB
国際ブランド VISA、JCB
年会費 無料
家族カード あり(年会費無料)
ポイント付与対象の
電子マネー
モバイルSuica、nanaco、
ICOCA(VISAのみ)、
楽天Edy(VISAのみ)

レックスカードライト
 還元率  1.25%
レックスカードライトの公式ページはこちら!
 発行元  ジャックス
 国際ブランド  VISA
 年会費  永年無料
 家族カード  あり(年会費無料)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 モバイルSuica、ICOCA

 また、「リクルートカード」のライバルともいうべき「楽天カード」は、やはり年会費無料で、還元率1.0%。昨年登場した「Orico Card THE POINT」も還元率1.0%です。そのほかにも、条件を満たすことで還元率が1%以上になるクレジットカードはいくつも増えています。

楽天カード
 還元率  1.0~4.0%
 発行元  楽天カード
 国際ブランド  VISA、Master、JCB
 年会費  永年無料
 家族カード  あり(年会費無料)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 モバイルSuica、ICOCA、
 楽天Edy(還元率0.5%)、
 nanaco(JCBのみ)

Orico Card THE POINT(オリコカード ザ ポイント)
 還元率  1.0~2.0%
 発行元  オリコカード
 国際ブランド  VISA、Master、JCB
 年会費  無料
 家族カード  あり(年会費無料)
 ポイント付与対象の
 電子マネー
 モバイルSuica、ICOCA、
 iD、QUICPay、
 au WALLET(MasterCardのみ)

 クレジットカード業界を何十年と見続けてきた人間としては、年会費無料で1%以上の還元率は快挙だと感じます。クレジットカード会社が薄利を覚悟して、客集めに奔走しているのでしょう。

 しかし、一方で年会費が有料のクレジットカードを見てみると、前述の年会費無料カードよりも還元率が高いものもありますし、特定の店舗では還元率が5~10%と、段違いに高くなるクレジットカードもあります。

そんな高還元クレジットカードの代表格として昔から知られているのが、百貨店が発行するクレジットカードです。

全国展開している百貨店の主なクレジットカードとは?
多くの百貨店カードには、お得意様向け上級カードもある

 百貨店のクレジットカードは、そこでよく買い物する人にとってはかなり使えるシロモノです。そもそも、百貨店は顧客の囲い込みを目的としてクレジットカードを発行しているので、自社のクレジットカード会員を優遇するサービスをいくつも用意しているからです。

 その優遇サービスの一つが「高いポイント還元率」です。百貨店のクレジットカードは年会費が1000~2000円くらいかかるものが多いですが、その百貨店で利用した際のポイント還元率が5~10%程度と、非常に高い設定になっています。一般的な年会費無料のクレジットカードと比較すると、かなり大きな差がありますね。

 仮に、年会費が2000円だとすると、ポイント還元率が5%の場合、4万円も買い物すれば、ポイントで年会費の2000円を回収できてしまいます。よって、特定の百貨店を頻繁に利用しているような人は、たとえ年会費がかかっても、百貨店カードを持ったほうがベターでしょう。

 それでは、百貨店系のクレジットカードにはどのようなものがあるのでしょうか。全国に幅広く展開している主な百貨店のクレジットカードは以下のとおりです。

主な百貨店系クレジットカードのスペック
提携・発行する百貨店、
ショッピングモール
提携・発行する
店舗での還元率
通常の
還元率
年会費(税抜) カード
フェイス
【カード名】MICARD (エムアイカード)
三越、伊勢丹、
丸井今井、岩田屋、
名鉄百貨店
5~10% 0.5% 2000円
ルミネカードの詳細はこちら
【カード名】タカシマヤカード
髙島屋 8% 0.5% 2000円
タカシマヤカードの詳細はこちら
【カード名】大丸松坂屋カード
大丸、松坂屋 5% 0.5% 初年度無料、
2年目以降500円

(ただし、年1回でも
利用があれば、
次年度以降も無料)
PARCOカードの詳細はこちら
【カード名】OPクレジットカード
小田急 5~10% 0.5% 初年度無料、
2年目以降500円

(ただし、年1回でも
利用があれば
次年度以降も無料)
OPクレジットカードの詳細はこちら
【カード名】TOP&ClubQ JMBカード PASMO
東急百貨店 3~10% 1% 初年度無料、
2年目以降1000円
TOP&ClubQ JMBカード PASMOカードの詳細はこちら
【カード名】ミレニアム/ クラブ・オンカード  セゾン
西武百貨店、
そごう
2.5~7.5% 0.5% 無料
ミレニアムクラブ・オンカードの詳細はこちら
【カード名】ペルソナ STACIAカード
阪急百貨店、
阪神百貨店
5~10% 0.5% 2000円
ペルソナSTACIAカードの詳細はこちら
【カード名】エポスカード
マルイ 1~10% 0.5% 無料
エポスカードの詳細はこちら

 そして、それぞれの百貨店のクレジットカードには、ゴールドカードなどの上級カードも用意されています。
主な百貨店系クレジットカードのスペック
提携・発行する百貨店、
ショッピングモール
提携・発行する
店舗での還元率
通常の
還元率
年会費(税抜) カード
フェイス
【カード名】MICARD GOLD (エムアイカード ゴールド)
三越、伊勢丹、
丸井今井、
岩田屋、
名鉄百貨店
5~10% 1.0% 1万円
ルミネカードの詳細はこちら
【カード名】タカシマヤカード ≪ゴールド≫
髙島屋 8~10% 1.0% 1万円
タカシマヤカードの詳細はこちら
【カード名】大丸松坂屋カード 〈ゴールド〉
大丸、松坂屋 5% 1.0% 7000円
(ただし、
大丸・松坂屋で
年間100万円以上
利用すれば、
次年度の年会費無料)
PARCOカードの詳細はこちら
【カード名】OPクレジット ゴールド
小田急 5~10% 0.5% 1万円
(ただし、年1回でも
利用があれば
次年度以降も無料)
OPクレジットカードの詳細はこちら
【カード名】TOP&ClubQ JMBゴールドカード
東急百貨店 3~10% 1.0% 初年度無料、
2年目以降1000円
TOP&ClubQ JMBカード PASMOカードの詳細はこちら
【カード名】ペルソナ STACIA アメリカン・エキスプレス・カード
阪急百貨店、
阪神百貨店
5~10% 1.0% 1万4000円
ペルソナSTACIAカードの詳細はこちら
【カード名】エポスゴールドカード
マルイ 1~10% 1.0% 無料
エポスカードの詳細はこちら

 それぞれのクレジットカードのスペックは表のとおりですが、ここからは百貨店の上級カードの中でも、特に使えるクレジットカードや注目すべきクレジットカードをピックアップして解説しましょう。

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【2016年12月1日時点・最新情報】
還元率、年会費etc.で比較! 人気のおすすめクレジットカード

還元率 年会費
(税抜)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス
 楽天カード
1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
楽天カード公式サイトはこちら
【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が4.0%以上に! また、電子マネーの「楽天Edy」や「nanaco(JCBのみ)」、さらに「Rポイントカード」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
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楽天カードの公式サイトはこちら
 OricoCard THE POINT
1.0~2.5% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
OricoCard THE POINTカード公式サイトはこちら
【OricoCard THE POINTのおすすめポイント】
年会費無料ながら新規入会後6カ月は2.0%の高還元率で、7カ月以降も通常還元率が1.0%の高還元クレジットカード。ネットショッピングでは「オリコモール」活用で「Amazon」で還元率2%になるほか、「楽天市場」や「Yahoo!ショッピング」でも還元率2.5%(各ショップのポイント含む)になるなど、ネットショッピングでは最強レベル。また、「iD」と「QUICPay」を搭載しているので少額決済でも便利。貯めたポイントは「Amazonギフト券」「iTunesギフトコード」なら即時交換ができるので、ポイントの使い勝手も◎!
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OricoCard THE POINTの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 Yahoo! JAPANカード
1.0~3.0%
永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
【Yahoo! JAPANカードのおすすめポイント】
2015年4月1日に新登場!
 Yahoo! JAPANが新発行したカードで、年会費無料ながら、通常還元率は1%Yahoo!ショッピングでは還元率2%(+Yahoo!ショッピング付与分の1%と合計ではなんと還元率3%!)で「Tポイント」が貯まる。国際ブランドに「JCB」を選べば「nanaco」チャージでも還元率1%! 「Tカード」機能搭載なので、街中でも「Tポイント」が貯まる&使える!
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Yahoo! JAPANカードの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 イオンカードセレクト
0.5~1.0%
(イオン銀行の
普通預金金利が
0.12%に!)
永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA

WAON
イオンカードセレクトの公式サイトはこちら
【イオンカードセレクトのおすすめポイント】
一般的な「イオンカード」ではポイントがつかない「WAON」チャージでもポイントが貯まり、「ポイント2重取り」ができるのが最大のメリット。また、このカードの保有者は「イオン銀行」の金利が通常の6倍=0.12%になる特典も。マイナス金利の影響でメガバンクの定期預金金利が0.01%程度の今、普通預金金利が0.12%というのは破格! これ以外の「イオンカード」保有者はすぐ切り替えを!
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 エポスカード
0.5~10% 永年無料 VISA Suica
楽天Edy
高還元クレジットカードおすすめランキング!エポスカードの公式サイトはこちら
【エポスカードのおすすめポイント】
マルイのカードとして有名な「エポスカード」。年会費無料ながら、自動付帯の海外旅行保険(最高500万円)のほかにも、ビッグエコーなどのカラオケの室料30%オフ、ファミレスや居酒屋チェーンで飲食代10%オフなど、全国7000店以上の飲食店、レジャー施設を割引価格で利用できる特典が充実! マルイの年4回のバーゲン「マルコとマルオの7日間」で10%オフになるほか、「エポスゴールドカード」への招待を受け取れば、年会費が永年無料で還元率も最大1.55%とお得なゴールドカードが保有できる
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