クレジットカードの達人!ゴールド&プラチナカード比較
【第20回】 2015年10月9日公開(2017年7月5日更新)
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「クレジットカードの達人!ゴールド&プラチナカード比較」

著者・コラム紹介

岩田昭男 [消費生活評論家]

1952年生まれ。早稲田大学第一文学部、同大学院修士課程修了。月刊誌記者を経て執筆・評論活動を開始。独自の調査・研究で、流通、クレジットカード、電子マネーなどをテーマにフリージャーナリストとして活躍中。『ポイント、マイルが倍返し!!クレジットカード最強の法則』(徳間書店)『ネットからリアルへ O2O(オー・トゥー・オー)の衝撃 決済、マーケティング、消費行動……すべてが変わる!』(阪急コミュニケーションズ)ほか多数。「岩田昭男の上級カード道場」(http://iwataworks.jp/)主宰。

クレジットカードの達人!ゴールド&プラチナカード比較

岩田昭男 [消費生活評論家]

「ビューカード」から待望のゴールドカードが登場!
「ビューゴールドプラスカード」のメリットとは?
女性ならルミネで得する「ルミネカード」もおすすめ

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 前回から、おすすめの「ビューカード」についてお話ししています。
(関連記事⇒Suica搭載のクレジットカードでおすすめの1枚は?「ビックカメラSuicaカード」は、実質年会費無料で「ビューカード」でもっとも高い還元率1~1.5%に!

「ビューカード」は2013年3月に「交通系電子マネー」の相互利用が開始されて全国で利用できるようになった「Suica」が搭載されているので、JR東日本管内以外にお住まいの方にもおすすめできるクレジットカードです。

 「ビューカード」にはさまざまな種類がありますが、その中でも私がイチオシのカードは以下の3枚です。

ビックカメラSuicaカード
ビューゴールドプラスカード
ルミネカード


 前回は「ビューカード」の中でもっとも還元率が高い「ビックカメラSuicaカード」について解説しました。

ビックカメラSuicaカード
還元率  1.0~10%
(一般加盟店では1.0%、JR東日本の切符や定期券、「Suica」チャージなどは1.5%、「ビックカメラ」では10%
発行元  ビューカード
国際ブランド  VISA、JCB
年会費(税抜)  初年度無料、2年目以降477円
 
(年1回の利用で次年度以降も無料)
家族カード  なし
ポイント付与対象の
電子マネー
 Suica、モバイルSuica
ビックカメラSuicaカード公式サイトはこちら


ビックカメラSuicaカード」以外の「ビューカード」の場合、通常のショッピングの還元率は0.5%です。しかし、「ビックカメラSuicaカード」は「ビックポイント」と「ビューサンクスポイント」がダブルで貯まるため、合計すると還元率は1.0%となります。

 さらに、ほかの「ビューカード」同様、「Suica」や「モバイルSuica」へのチャージ分、JR東日本で定期券、乗車券などの購入時には、還元率が1.5%になります。しかも、年会費が初年度無料、2年目以降も年1回でも利用すれば無料になる「実質」年会費無料カードなので、多くの人におすすめできます。

 今回は、「ビックカメラSuicaカード」以外の2つの「ビューカード」について解説したいと思います。
 まずは「ビューゴールドプラスカード」です。

ビューゴールドプラスカード
還元率 0.5~1.5%
(一般加盟店では0.5%、JR東日本の切符や定期券、「Suica」チャージなどは1.5%
ビューゴールドプラスカード詳細はこちら
発行元 ビューカード
国際ブランド JCB
年会費(税抜) 1万円
家族カード(税抜) あり
(1人目は年会費無料、2人目以降3000円)
ポイント付与対象の
電子マネー
Suica、モバイルSuica
ビューゴールドプラスカード公式サイトはこちら


ビューゴールドプラスカード」は、以前に「ゴールドカードおすすめランキング!【2015年夏】クレジットカードの達人・岩田昭男さんが選ぶ、おすすめのゴールドカードBEST3+αを発表!」という記事でも紹介しました。

 このとき、「ビューゴールドプラスカード」は「ゴールドカードおすすめランキング」のベスト3に続く「次点」という位置でした。「イオンゴールドカードセレクト」や「楽天プレミアムカード」「ペルソナSTACIA アメリカン・エキスプレス・カード」の上位3つのゴールドカードについては、過去の記事を読んでいただきたいですが、どれも高還元率で特典内容も素晴らしく、甲乙つけがたいものばかりです。

 それらと比較すると、「ビューゴールドプラスカード」はいささか地味かもしれません。ただ、それでも「次点」で紹介したのは、電鉄系最大手・JRのクレジットカードならではと言える特典があるからです。JR東日本を毎日のように利用する人や、出張などでJR東日本の新幹線をよく利用する人などは十分持つ価値があるゴールドカードなので、そのスペックを解説していきましょう。

基本の「『ビュー・スイカ』カード」は
ローコスト&多機能なハイスペックカード

 「ビューゴールドプラスカード」は、「ビューカード」でもっともオーソドックスなカードである「『ビュー・スイカ』カード」の上級カードです。そこで、「『ビュー・スイカ』カード」についても簡単に説明しておきます。

「ビュー・スイカ」カード
還元率 0.5~1.5%
(一般加盟店0.5%、JR東日本の切符や定期券、「Suica」チャージなど1.5%
「ビュースイカ」カード詳細はこちら
発行元 ビューカード
国際ブランド VISA、Master、JCB
年会費(税抜) 477円
家族カード あり(年会費477円、税抜)
ポイント付与対象の
電子マネー
Suica、モバイルSuica
Suica搭載のクレジットカードでおすすめの1枚!「ビュー・スイカ」カード公式サイトはこちら


『ビュー・スイカ』カード」の大きな特徴は、電子マネー「Suica」が搭載されていて、さらに「定期券」情報も搭載することもできるという点です。「定期券」はJR東日本のエリアだけでなく、私鉄にまたがる場合もOKですし、一部のバスの「定期券」情報も搭載可能です。

 そのため、「『ビュー・スイカ』カード」1枚あれば、クレジットカード・電子マネー・定期券という3つの役割で利用することができます。この点はほかの「ビューカード(提携カード除く)」も同様ですが、財布がスッキリするので快適です。

『ビュー・スイカ』カード」は、利用するたびに「ビューサンクスポイント」が貯まります。先ほども書いたように、通常の還元率は0.5%と、クレジットカードとしては平均レベルです。「ビックカメラSuicaカード」のように、還元率1%を超える高還元クレジットカードが増加しているなかでは、還元率が低いと感じてしまうかもしれません。

 ただし、「Suica」「モバイルSuica」へのチャージや、JR東日本の乗車券、定期券、回数券、特急券などの購入時にはポイントが3倍になります。つまり、還元率1.5%ということですから、この特典を考えれば、還元率に関しては「及第点」と言っていいでしょう。

 さらに、ENEOSなど駅以外の特約店で利用したときにも、還元率が1%までアップする場合があります。貯まった「ビューサンクスポイント」は「Suica」と交換できる他、「びゅう商品券」や「ルミネ商品券」「グリーン車利用券」などの商品券やギフトカードと交換することも可能です。

 年会費は477円(税抜)ですが、「Web明細」を利用すると、毎年最大600円相当のポイントが貯まるため、このポイントだけで年会費分を回収できてしまいます。コストがかからない割に優れたクレジットカードであるため、「今はただのSuica定期券を使っている」という人は、手始めに「『ビュー・スイカ』カード」から検討するのが一般的です。

「ビュー・スイカ」カード
還元率 0.5~1.5%
(一般加盟店0.5%、JR東日本の切符や定期券、「Suica」チャージなど1.5%
「ビュースイカ」カード詳細はこちら
発行元 ビューカード
国際ブランド VISA、Master、JCB
年会費(税抜) 477円
家族カード あり(年会費477円、税抜)
ポイント付与対象の
電子マネー
Suica、モバイルSuica
Suica搭載のクレジットカードでおすすめの1枚!「ビュー・スイカ」カード公式サイトはこちら

 

「ビューゴールドプラスカード」は
使えば使うほどボーナスポイントによって還元率がアップする!

 それでは、この「『ビュー・スイカ』カード」と「ビューゴールドプラスカード」はどこが、どう違うのでしょうか?

 まず大きな違いは、当たり前の話ではありますが、年会費に差があるところです。「『ビュー・スイカ』カード」の年会費は477円(税抜)ですが、「ビューゴールドプラスカード」の年会費は1万円(税抜)となっています。

ビューゴールドプラスカード
還元率 0.5~1.5%
(一般加盟店では0.5%、JR東日本の切符や定期券、「Suica」チャージなどは1.5%
ビューゴールドプラスカード詳細はこちら
発行元 ビューカード
国際ブランド JCB
年会費(税抜) 1万円
家族カード(税抜) あり
(1人目は年会費無料、2人目以降3000円)
ポイント付与対象の
電子マネー
Suica、モバイルSuica
ビューゴールドプラスカード公式サイトはこちら


 これだけ年会費が違うからには、相当多くのメリットがないと納得できませんね。次ページから、「ビューゴールドプラスカード」のお得な特典を紹介しながら、2つのカードをさらに詳しく比較してみたいと思います。

ビックカメラSuicaカード
還元率  1.0~10%
(一般加盟店では1.0%、JR東日本の切符や定期券、「Suica」チャージなどは1.5%、「ビックカメラ」では10%
発行元  ビューカード
国際ブランド  VISA、JCB
年会費(税抜)  初年度無料、2年目以降477円
 
(年1回の利用で次年度以降も無料)
家族カード  なし
ポイント付与対象の
電子マネー
 Suica、モバイルSuica
ビックカメラSuicaカード公式サイトはこちら
ビューゴールドプラスカード
還元率 0.5~1.5%
(一般加盟店では0.5%、JR東日本の切符や定期券、「Suica」チャージなどは1.5%
ビューゴールドプラスカード詳細はこちら
発行元 ビューカード
国際ブランド JCB
年会費(税抜) 1万円
家族カード(税抜) あり
(1人目は年会費無料、2人目以降3000円)
ポイント付与対象の
電子マネー
Suica、モバイルSuica
ビューゴールドプラスカード公式サイトはこちら
ルミネカード
還元率  0.5~5.5%
(一般加盟店では0.5%、JR東日本の切符や定期券、「Suica」チャージなどは1.5%、「ルミネ」では5%オフ
おすすめクレジットカード!ルミネカード
発行元  ビューカード
国際ブランド  VISA、Master、JCB
年会費(税抜)  初年度無料、2年目以降953円
家族カード  —
ポイント付与対象の
 電子マネー
 Suica、モバイルSuica
ルミネカード公式サイトはこちら

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【2017年7月1日時点・最新情報】
還元率、年会費etc.で比較! 人気のおすすめクレジットカード

還元率 年会費
(税抜)
ブランド 電子マネー対応
(ポイント付与対象)
カード
フェイス
 Yahoo! JAPANカード
1.0~3.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
【Yahoo! JAPANカードのおすすめポイント】
Tポイントを貯めるなら、Yahoo! JAPANカードが最強! 年会費無料で通常還元率は1.0%、Yahoo!ショッピング利用時は最低3.0%(カード決済分が2.0%、Yahoo!ショッピング分が1.0%)に! さらに、新規入会した月と翌月はどこで使っても還元率3.0%という高還元! 「Tカード」機能も搭載しているので、TSUTAYAやファミリーマートなど、Tポイント加盟店をよく利用する人は、Yahoo! JAPANカードさえ持ち歩けばTポイントがガンガン貯まるので利便性も高い。また、JCBブランドを選べば「nanaco」チャージでも1.0%分のTポイントが貯まる!
関連記事「Yahoo! JAPANカード」はTポイント利用者必携!年会費無料で還元率1%、Tカード機能も搭載し、Yahoo!ショッピングではポイント3倍の高スペック!
Yahoo! JAPANカードの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 OricoCard THE POINT
1.0~2.5% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
OricoCard THE POINTカード公式サイトはこちら
【OricoCard THE POINTのおすすめポイント】
年会費無料ながら新規入会後6カ月は2.0%の高還元率で、7カ月以降も通常還元率が1.0%の高還元クレジットカード。ネットショッピングでは「オリコモール」活用で「Amazon」で還元率2%になるほか、「楽天市場」や「Yahoo!ショッピング」でも還元率2.5%(各ショップのポイント含む)になるなど、ネットショッピングでは最強レベル。また、「iD」と「QUICPay」を搭載しているので少額決済でも便利。貯めたポイントは「Amazonギフト券」「iTunesギフトコード」なら即時交換ができるので、ポイントの使い勝手も◎!
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OricoCard THE POINTの公式サイト!!Yahoo! JAPANカードの公式サイトはこちら
 楽天カード
1.0~4.0% 永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
nanaco
※nanacoはJCBのみ
楽天カード公式サイトはこちら
【楽天カードのおすすめポイント】
楽天市場や楽天ブックス、楽天トラベルを利用している人はもちろん、楽天ユーザー以外にもおすすめの「年会費無料&高還元」クレジットカードの代表格。通常還元率は1.0%だが、楽天市場や楽天ブックスでは最低でも還元率が4.0%以上に! また、電子マネーの「楽天Edy」や「nanaco(JCBのみ)」、さらに「Rポイントカード」との併用で、楽天グループ以外でも還元率は1.5~2.0%以上になる! ゴールドカードの「楽天プレミアムカード」も格安の年会費で「プライオリティ・パス」がゲットできてコスパ最強
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楽天カードの公式サイトはこちら
 イオンカードセレクト
0.5~1.0%
(イオン銀行の
普通預金金利が
0.12%に!)
永年無料 VISA
JCB
Master
Suica
ICOCA
WAON
イオンカードセレクトの公式サイトはこちら
【イオンカードセレクトのおすすめポイント】
一般的な「イオンカード」ではポイントがつかない「WAON」チャージでもポイントが貯まり、「ポイント2重取り」ができるのが最大のメリット。また、このカードの保有者は「イオン銀行」の金利が通常の6倍=0.12%になる特典も。マイナス金利の影響でメガバンクの定期預金金利が0.01%程度の今、普通預金金利が0.12%というのは破格! これ以外の「イオンカード」保有者はすぐ切り替えを!
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イオンカードセレクトの公式サイトはこちら
 エポスカード
0.5~10% 永年無料 VISA Suica
楽天Edy
高還元クレジットカードおすすめランキング!エポスカードの公式サイトはこちら
【エポスカードのおすすめポイント】
マルイのカードとして有名な「エポスカード」。年会費無料ながら、自動付帯の海外旅行保険(最高500万円)のほかにも、ビッグエコーなどのカラオケの室料30%オフ、ファミレスや居酒屋チェーンで飲食代10%オフなど、全国7000店以上の飲食店、レジャー施設を割引価格で利用できる特典が充実! マルイの年4回のバーゲン「マルコとマルオの7日間」で10%オフになるほか、「エポスゴールドカード」への招待を受け取れば、年会費が永年無料で還元率も最大1.55%とお得なゴールドカードが保有できる
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